Vous avez certainement déjà entendu parler du rachat de crédit ou du regroupement. Ce genre de démarche qui était réservé aux personnes ayant de multiples crédits et qui voulaient les regrouper est dorénavant prisée par bon nombre de personnes. En effet, avec la crise financière vous pouvez espérer faire des économies conséquentes sur le montant global de vos différents emprunts.
Nous allons du coup, dans ce guide, vous apprendre comment faire un rachat de crédit à la consommation BNP Paribas. Pour cela, tout d’abord on va vous apprendre en quoi cela consiste et les raisons qui peuvent vous pousser à l’envisager. Puis, toutes les informations nécessaires pour effectuer un rachat de crédit à la conso BNP Paribas.
Pourquoi faire un rachat de crédit à la consommation BNP Paribas?
Qu’est ce qu’un rachat de crédit conso BNP Paribas?
Un rachat de crédit à la consommation BNP Paribas n’est rien d’autre qu’un regroupement de crédits conso. Cette manipulation financière a pour objectif de regrouper différents prêts (peu importe la banque dans lesquels ils ont été souscrits) en un seul et même crédit. Grâce à cela, vous allez pouvoir renégocier le taux de l’emprunt, et donc de faire des économies importantes. De plus, vous n’aurez plus qu’un seul interlocuteur et une seule mensualité à supporter.
Pour synthétiser, vous allez démarcher différents organismes bancaires et leurs exposer vos différents crédits à la consommation, votre profil, et après une analyse ils vont vous présenter un plan de regroupement de crédits qui va vous permettre de profiter des différents avantages que vous allez découvrir ci-dessous.
Quels sont les avantages d’un rachat de crédit à la consommation BNP Paribas?
Le regroupement de crédit à la consommation BNP Paribas n’est pas une solution appréciée sans raison. Effectivement, comme on vous l’expliquait juste avant vous allez pouvoir espérer profiter d’une diminution non négligeable du montant global de vos crédits conso BNP Paribas en les faisant racheter et regrouper par une autre banque. Vous aurez deux options après avoir ce rachat:
- Diminuer la durée d’engagement en conservant les mêmes mensualités : C’est l’option la plus avantageuse selon nous si jamais vous n’avez pas de difficultés financières particulières. C’est en favorisant cette solution que vous réaliserez les économies les plus conséquentes car plus votre durée d’emprunt est courte plus vos intérêts sont bas.
- Diminuer le montant des mensualités de remboursement en conservant la même durée d’emprunt: Solution qui va vous donner la possibilité de récupérer du pouvoir d’achat. Peut être bénéfique si jamais vous avez un autre projet immobilier ou dans l’éventualité où vous avez des difficultés à supporter les échéances de vos crédit à la consommation BNP Paribas.
On va dorénavant rapidement vous montrer les avantages que vous pouvez avoir à tenter de faire racheter vos crédits à la conso BNP Paribas. Les voila:
- Abaisser le montant total de votre emprunt
- Eviter les risques de surendettement en diminuant les mensualités
- Profiter d’un taux d’emprunt plus bas
- Être endetté pour une durée moins importante
- Récupérer du pouvoir d’achat
- Diminuer votre taux d’endettement
- Avoir un prélèvement unique
- Envisager le financement d’un nouveau projet
Comment faire un rachat de crédit à la consommation BNP Paribas?
On passe dorénavant à la partie concrète de notre article, en vous dévoilant désormais la procédure pour faire racheter ses crédits à la conso BNP Paribas.
Quelles sont les critères d’un rachat de crédit conso BNP Paribas?
Vous serez ravi d’apprendre qu’il n’y a pas de critères spécifiques à remplir en vue de prétendre à un regroupement de crédits conso BNP Paribas. Effectivement, si jamais vous avez plusieurs crédits à la conso et même immobilier, vous pourrez prospecter auprès des différents organismes bancaires pour voir ce qu’ils vous proposent. La seule condition sera votre profil financier. Vous devez certainement le savoir, néanmoins, les banques aiment avoir des garanties et s’assurer de la fiabilité d’un client avant de s’engager dans des financements longues durées. Vous allez du coup devoir montrer « pattes blanches » pour mettre en avant votre stabilité financière et vos qualités de gestionnaire.
Constitution du dossier pour rachat d’un crédit consommation BNP Paribas
Une des étapes les plus importantes pour effectuer un rachat de crédit immobilier BNP Paribas est de concevoir son dossier pour démarcher les différents organismes financiers, ou le fournir à votre courtier. Voici ci-dessous les différents éléments que vous devrez y intégrer pour réussir votre prospection:
- Votre situation professionnelle: Vous vous doutez bien que les banques préfèrent les profils avec des situations stables et des revenus stables, un CDI sera du coup un plus pour vous dossier. Joignez donc votre contrat de travail ou tout autre justificatif d’activité. Pensez si jamais vous êtes auto entrepreneur ou chef d’entreprise par exemple à donner le plus de pièces justificatives possibles qui témoignent de la constance de votre activité.
- Un justificatif d’identité: Vous devrez non seulement fournir une photocopie d’une pièce d’identité, sans oublier, un justificatif de domicile, et une copie de tous les actes d’union ou de divorce (contrat de mariage, procédure de divorce… )
- Votre capacité de remboursement: Pour une banque votre santé financière est un point primordial, vous vous doutez du coup que la gestion de vos comptes va être épluchée en détails. Vous devrez en plus de vos justificatifs de revenus, joindre à votre dossier, des relevés de compte qui vont prouver votre capacité à gérer votre épargne et vos dépenses courantes. Également, le taux d’endettement (vos charges en comparaison avec vos revenus), ne doit pas dépasser les 33% pour être un profil intéressant au rachat de crédit à la consommation BNP Paribas.
- Vos revenus: Pour justifier de la stabilité de votre activité et de vos revenus il va falloir fournir les 3 derniers bulletins de salaire, votre contrat de travail et vos 3 derniers avis d’imposition. Si il advient que vous êtes chômeur, à la retraite, si jamais vous recevez des allocations, les 3 derniers justificatifs d’allocations/d’aides. Pour finir, si jamais vous êtes entrepreneur ou à votre compte, il va falloir fournir selon votre activité les 3 dernières déclarations BIC, BNC ou vos 3 derniers bilans d’activité.
- Les documents bancaires et en lien avec vos différents crédits à la conso BNP Paribas: Vos 3 derniers relevés bancaires, un RIB et les contrats de prêt et les tableaux d’amortissement associés à ces derniers. Ces informations permettront à la banque d’avoir l’ensemble des données pour vous fournir une solution qui conviendra à votre situation.
- Logement et patrimoine immobilier:
- Si il advient que vous êtes locataire:
- Une photocopie du bail
- 3 dernières quittances de loyer
- Dernière taxe d’habitation
- 3 dernières factures de téléphone et électricité
- Si il advient que vous êtes propriétaire:
- Photocopie dernière taxe d’habitation et foncière
- Titre de propriété
- 3 dernières factures d’électricité et de téléphone
- Une estimation de la valeur du bien
- Si il advient que vous êtes locataire:
Les étapes du regroupement de crédits à la consommation BNP Paribas
Maintenant que vous savez les éléments importants à joindre à votre dossier, nous allons nous concentrer sur la partie pratique avec les différentes étapes d’un rachat de crédit à la consommation BNP Paribas.
- Etape 1: Montage du dossier et choix du mode de prospection (courtier ou démarchage vous-même).
- Etape 2: Prospection des différents orgasnismes bancaires et présentation du dossier .
- Etape 3: Analyse du dossier par les différents organismes .
- Etape 4: Emission de proposition de rachat de crédit à la consommation BNP Paribas par les banques . C’est le moment ou les experts bancaires vont étudier en détails votre dossier pour vous proposer l’offre la plus appropriée à votre profil.
- Etape 5: Comparatif et analyse des offres pour choisir celle qui vous correspond le mieux. Vous allez récupérer toutes les offres des différents organismes, et, à la fin du délai de réflexion de 14 jours (10 jours si un prêt immobilier est dans le dossier de regroupement) vous pourrez accepter celle qui vous correspond le mieux.
- Etape 6: Finalisation du processus et déblocage des fonds. La banque, après votre accord va engager le processus de déblocage des fonds et de remboursement de vos anciens prêt. La durée avant obtention des fonds et mise en place de tout le montage financier peut prendre jusqu’à 2 mois.