Vous avez probablement déjà entendu parler du rachat de crédit ou du regroupement. Ce type de procédure qui était réservé aux personnes ayant de multiples crédits et qui voulaient les regrouper est désormais prisée par bon nombre de personnes. Effectivement, avec la crise financière vous pouvez espérer faire des économies conséquentes sur le montant global de vos différents emprunts.

Nous allons donc, dans cet article, vous apprendre comment faire un rachat de crédit à la consommation CIC. Pour cela, pour commencer nous allons vous apprendre en quoi cela consiste et les raisons qui peuvent vous pousser à l’envisager. Puis, toutes les informations nécessaires pour réaliser un rachat de crédit à la conso CIC.

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Pourquoi faire un rachat de crédit à la consommation CIC?

Qu’est ce qu’un rachat de crédit conso CIC?

Un rachat de crédit à la consommation CIC n’est rien d’autre qu’un regroupement de crédits conso. Cette procédure financière a pour objectif de rassembler différents crédits (peu importe l’organisme dans lesquels ils ont été souscrits) en un seul et même projet. Grâce à cela, vous allez pouvoir renégocier le taux de l’emprunt, et donc de faire des économies conséquentes. Par ailleurs, vous n’aurez plus qu’un seul interlocuteur et une seule mensualité à assumer.

Pour récapituler, vous allez démarcher différents organismes financiers et leurs montrer vos différents crédits à la consommation, votre profil, et après une analyse ils pourront vous présenter un plan de regroupement de crédits qui va vous permettre de bénéficier des différents avantages que vous allez découvrir ci-dessous.

Quels sont les avantages d’un rachat de crédit à la consommation CIC?

Le regroupement de crédit à la consommation CIC n’est pas une procédure que les gens plébiscitent de plus en plus sans raison. Dans les faits, comme on vous le disait au préalable vous allez pouvoir espérer bénéficier d’une diminution non négligeable du montant global de vos crédits conso CIC en les faisant racheter et regrouper par une autre banque. Vous aurez deux options après avoir ce rachat:

  • Réduire la durée de remboursement en gardant les mêmes mensualités : C’est l’alternative la plus intéressante selon nous si jamais vous n’avez pas de difficultés financières particulières. C’est de cette façon que vous ferez les économies les plus importantes car plus votre durée d’emprunt est brève plus vos intérêts sont bas.
  • Réduire le montant des mensualités de remboursement en gardant la même durée d’emprunt: Alternative qui va vous permettre de récupérer du pouvoir d’achat. Peut être bénéfique dans l’éventualité où vous avez un autre projet , immbolier par exemple ou si vous avez des difficultés à assumer les échéances de vos crédit à la consommation CIC.

On va désormais brièvement vous présenter les avantages que vous pouvez avoir à essayer de faire racheter vos crédits à la conso CIC. Découvrez les ci-dessous:

  • Baisser le montant total de votre crédit
  • Eviter les risques de surendettement en diminuant le montant des échéances
  • Profiter d’un taux d’emprunt inférieur
  • Être endetté pour une durée plus courte
  • Récupérer du pouvoir d’achat
  • Réduire votre taux d’endettement
  • Avoir un prélèvement unique
  • Envisager le financement d’un nouveau projet

Comment faire un rachat de crédit à la consommation CIC?

On passe désormais à la partie concrète de notre article, en vous présentant maintenant la démarche pour faire racheter ses crédits à la conso CIC.

Quelles sont les critères d’un rachat de crédit conso CIC?

Vous serez ravi d’apprendre qu’il n’y a pas de conditions particulières à remplir si l’on veut prétendre à un regroupement de crédits conso CIC. Dans les faits, dans l’hypothèse que vous avez plusieurs crédits à la conso et même immobilier, il est possible de prospecter auprès des différents organismes financiers pour voir ce qu’ils vous proposent. La seule condition sera votre profil financier. Vous devez probablement le savoir, mais les banques aiment avoir des garanties et s’assurer de la fiabilité d’un client avant de s’engager dans des financements sur la durée. Vous allez donc devoir montrer « pattes blanches » pour mettre en avant votre stabilité financière et vos qualités de gestionnaire.

Constitution du dossier pour rachat d’un crédit consommation CIC

Une des étapes les plus importantes pour réaliser un rachat de crédit immobilier CIC est de préparer son dossier pour démarcher les différentes banques, ou le fournir à votre courtier. Découvrez les différents éléments que vous devrez y faire paraître pour réussir votre opération:

  • Votre situation professionnelle: Vous vous doutez bien que les banques vont favoriser les profils avec des situations stables et des revenus fixes, un CDI sera donc un plus pour vous dossier. Joignez donc votre contrat de travail ou tout autre justificatif d’activité. Pensez dans l’hypothèse que vous êtes à votre compte par exemple à donner le plus de pièces justificatives possibles qui témoignent de la constance de votre activité.
  • Un justificatif d’identité: Vous devrez non seulement joindre une photocopie d’une pièce d’identité, mais également, un justificatif de domicile, et une copie de l’ensemble des les actes d’union ou de divorce (contrat de mariage, procédure de divorce… )
  • Votre capacité de remboursement: Pour un organisme financier votre santé financière est un point essentiel, vous vous doutez donc que la gestion de vos comptes va être analysée en détails. Vous devrez en plus de vos justificatifs de revenus, joindre à votre dossier, des relevés de compte qui pourront prouver votre capacité à gérer votre épargne et vos dépenses courantes. En outre, le taux d’endettement (vos charges comparativement à vos revenus), ne doit pas dépasser les 33% pour être un profil intéressant au rachat de crédit à la consommation CIC.
  • Vos revenus: Pour prouver la stabilité de votre activité et de vos revenus il va falloir joindre les 3 derniers bulletins de salaire, votre contrat de travail et vos 3 derniers avis d’imposition. Si jamais vous êtes chômeur, à la retraite, dans l’hypothèse que vous recevez des allocations, les 3 derniers justificatifs d’allocations/d’aides. Pour finir, dans l’hypothèse que vous êtes entrepreneur ou à votre compte, il va falloir joindre en fonction de votre activité les 3 dernières déclarations BIC, BNC ou vos 3 derniers bilans d’activité.
  • Les documents bancaires et en lien avec vos différents crédits à la conso CIC: Vos 3 derniers relevés bancaires, un RIB et les contrats de prêt et les tableaux d’amortissement associés à ces derniers. Ces informations permettront à la banque d’avoir l’ensemble des données pour vous proposer une solution adaptée à votre situation.
  • Logement et patrimoine immobilier:
    • Si jamais vous êtes locataire:
      • Une photocopie du bail
      • 3 dernières quittances de loyer
      • Dernière taxe d’habitation
      • 3 dernières factures de téléphone et électricité
    • Si jamais vous êtes propriétaire:
      • Photocopie dernière taxe d’habitation et foncière
      • Titre de propriété
      • 3 dernières factures d’électricité et de téléphone
      • Une estimation de la valeur du bien

Les étapes du regroupement de crédits à la consommation CIC

Maintenant que vous savez les éléments principaux à joindre à votre dossier, nous allons nous concentrer sur la partie pratique avec les différentes étapes d’un rachat de crédit à la consommation CIC.

  • Etape 1: Montage du dossier et choix du mode de prospection (courtier ou démarchage vous-même).
  • Etape 2: Démarchage des différents établissements financiers et présentation du dossier .
  • Etape 3: Analyse du dossier par les différents organismes .
  • Etape 4: Emission de proposition de rachat de crédit à la consommation CIC par les organismes . C’est le moment ou les experts bancaires vont analyser en détails votre dossier pour vous proposer l’offre la plus appropriée à votre profil.
  • Etape 5: Comparatif et analyse des offres pour choisir celle qui vous correspond le mieux. Vous allez récupérer l’ensemble des offres des différents organismes, et, à la fin du délai de réflexion de 14 jours (10 jours si un prêt immobilier est dans le dossier de regroupement) vous pourrez accepter celle qui vous correspond le plus.
  • Etape 6: Finalisation du processus et déblocage des fonds. La banque, après votre accord va engager le processus de déblocage des fonds et de remboursement de vos anciens prêt. La durée avant obtention des fonds et mise en place de tout le montage financier peut prendre jusqu’à 2 mois.