Ce n’est sûrement pas la première fois que vous entendez parler du rachat de crédit ou de la renégociation de prêt. Ce type de procédure qui était au préalable seulement envisageable par les personnes qui avaient une multitudes de crédits et qui voulaient les regrouper est à présent prisé par beaucoup de personnes. En effet, avec la situation économique actuelle vous pouvez espérer faire des économies conséquentes sur le coût total de votre crédit.
Nous allons du coup, dans ce guide, vous expliquer comment faire un rachat de crédit immobilier Banque Casino. Dans ce cadre, tout d’abord on va vous expliquer en détails quelle est cette procédure et les raisons qui peuvent vous pousser à l’envisager. Puis, toutes les informations requises pour effectuer un rachat d’emprunt immobilier Banque Casino que vous le fassiez vous même ou en passant par un courtier.
À quoi ca sert un rachat de crédit immobilier Banque Casino?
Qu’est ce qu’un rachat de crédit immobilier Banque Casino?
Avant d’apprendre comment concrètement en effectuer un il nous semblait évident de faire une piqûre de rappel sur la nature de cet acte bancaire. Si vous en entendez parler pour la première fois vous devez vous dire que cette procédure est complexe et pas accessible à tout le monde. Soyez rassuré, il est à présent très « facile » d’envisager un rachat de crédit immobilier Banque Casino et de faire des économies conséquentes sur le coût total de votre prêt.
L’engouement de plus en plus notable pour les rachat de crédit vient de la fluctuation des taux d’emprunt proposés par les banques. En effet, depuis quelques années les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ont tendance à baisser fortement. Il est du coup logique pour des personnes qui ont réalisé leur projet dans le passé d’avoir envie de disposer de cette diminution des taux. Il existe deux solutions pour ces personnes:
- Envisager une renégociation de crédit immobilier Banque Casino: Qui nécessite une négociation avec votre organisme financier actuel, mais qui n’est pas toujours facile à obtenir et qui même dans un cas de réussite est généralement l’opération la moins rentable mais la moins complexe sur le plan administratif.
- Privilégier le rachat de crédit immobilier Banque Casino: Correspond à un démarchage de la concurrence (banques et organismes financiers) pour trouver la solution la plus intéressante. La banque va racheter votre crédit en vous faisant un nouveau contrat. Vous pourrez pour ce faire, soit faire les démarches vous même , ou alors vous faire aider par un courtier qui vous facturera la prestation néanmoins qui prendra en charge toutes les démarches. Pour effectuer une opération rentable le plus important va être de trouver un taux d’emprunt plus intéressant que votre taux initial . En plus de la réduction du coût du crédit vous pouvez espérer une baisse du montant de l’assurance emprunteur .
Quels sont les avantages d’un rachat de crédit immobilier Banque Casino?
Le rachat de crédit immobilier n’est pas une procédure répendue sans raison. En effet, comme on vous l’expliquait juste avant vous pourrez espérer, bénéficier d’une baisse conséquente du coût total de votre prêt immobilier Banque Casino en le faisant racheter par une autre banque. Vous aurez deux options après avoir ce rachat:
- Réduire la durée de remboursement en conservant les mêmes mensualités : C’est la solution la plus intéressante selon nous si vous n’avez pas de difficultés financières spécifiques. C’est de cette manière que vous réaliserez les économies les plus importantes car plus votre durée d’emprunt est courte plus vos intérêts sont faibles.
- Réduire le montant des mensualités de remboursement en conservant la même durée d’emprunt: Solution qui va vous permettre de récupérer du pouvoir d’achat. Peut être intéressant si vous avez un autre projet immobilier ou si vous avez des difficultés à assumer les mensualités de votre crédit immobilier Banque Casino.
On va à présent rapidement vous montrer les avantages que vous pouvez avoir à tenter de faire racheter votre crédit immobilier Banque Casino. Les voici:
- Baisser le coût total de votre emprunt
- Eviter les risques de surendettement
- Profiter d’un taux d’emprunt plus bas
- Être endetté pour une durée plus courte
- Récupérer du pouvoir d’achat
- Abaisser le coût de l’assurance emprunteur
Quand faire un rachat de crédit immobilier Banque Casino?
Vous vous demandez probablement s’il est intéressant pour vous de réaliser un rachat de crédit immobilier Banque Casino? La question est légitime et comme vous vous en doutez il faut remplir certaines conditions pour que la procédure soit une réussite. Découvrez les ci-dessous:
- Négocier un nouveau taux inférieur d’au moins 1 point avec le taux initial
- Avoir un capital à rembourser supérieur à 50 000 €
- Effectuer le rachat dans les premières années de remboursement (les intérêts sont remboursés en premier lors d’un crédit)
Comment faire un rachat de prêt immobilier Banque Casino?
On passe à présent à la partie concrète de notre petit dossier, en vous présentant à présent la procédure pour faire racheter son crédit immobilier Banque Casino. Comme on vous l’expliquait au début de cet article, vous pouvez soit passer par un courtier qui en utilisant ses compétences et son réseau trouvera facilement une offre avantageuse, ou alors, comparer les offres vous même si vous n’avez pas envie de dépenser plusieurs centaines d’euros pour qu’on réalise le travail à votre place (généralement autour de 1% du montant à racheter). Vous avez aussi la possibilité de trouver des comparateurs sur internet gratuits qui feront un travail similaire néanmoins qui vous permettront fatalement d’accéder à des offres un peu moins intéressantes.
Constitution du dossier pour rachat d’un crédit immo Banque Casino
Une des étapes les plus importantes pour effectuer un rachat de crédit immobilier Banque Casino est de préparer son dossier pour démarcher les différentes banques, ou le fournir à votre courtier. Voici ci-dessous les différents éléments que il faudra y intégrer pour réussir votre opération:
- Votre situation professionnelle: Vous vous doutez bien que les banques vont favoriser les profils avec des situations stables et des revenus fixes, un CDI sera du coup un plus pour vous dossier. Joignez du coup votre contrat de travail ou tout autre justificatif d’activité. Pensez si vous êtes à votre compte par exemple à donner le plus de pièces justificatives possibles qui témoignent de la stabilité de votre activité.
- Un justificatif d’identité: Il vous faudra non seulement joindre une photocopie d’une pièce d’identité, cependant aussi, un justificatif de domicile, et une copie de tous les actes qui d’union ou divorce (contrat de mariage, procédure de divorce… )
- Votre capacité de remboursement: Pour une banque votre santé financière est un point fondamental, vous vous doutez du coup que la gestion de vos comptes va être analysée en détails. A vous de joindre en plus de vos revenus, des relevés de compte qui vont justifier de votre capacité à épargner et vos dépenses mensuelles. Également, le taux d’endettement (vos charges en comparaison avec vos revenus), ne doit pas dépasser les 33% pour être un profil intéressant au rachat de crédit immobilier Banque Casino.
- Vos revenus: Pour prouver la stabilité de votre activité et de vos revenus il faudra joindre les 3 dernier bulletins de salaire, votre contrat de travail et vos 3 derniers avis d’imposition. Si jamais vous êtes chomeur, retraité, si jamais vous recevez des allocations, les 3 derniers justificatifs d’allocations/d’aides. Finalement, si vous êtes entrepreneurs ou à votre compte, il faudra joindre suivant votre activité les 3 dernières déclarations BIC, BNC ou vos 3 derniers bilans d’activité.
- Les documents bancaires et en lien avec votre emprunt immobilier Banque Casino: Vos 3 derniers relevés bancaires, un RIB et le contrat de prêt et le tableau d’amortissement lié à ce dernier. Ces informations permettront à la banque d’avoir toutes les informations pour vous proposer une solution adaptée à votre cas.
- Logement et patrimoine immobilier:
- Si vous êtes locataire:
- Une photocopie du bail
- 3 dernières quittances de loyer
- Dernière taxe d’habitation
- 3 dernières factures de téléphone et électricité
- Si vous êtes propriétaire:
- Photocopie dernière taxe d’habitation et foncière
- Titre de propriété
- 3 dernières factures d’électricité et de téléphone
- Une estimation de la valeur du bien
- Si vous êtes locataire:
Les étapes du rachat de prêt immobilier Banque Casino
Dorénavant que vous savez les éléments importants à joindre dans votre dossier, on va se concentrer la partie pratique avec les différentes étapes d’un rachat de prêt immobilier Banque Casino.
- Etape 1: Montage du dossier et choix du mode de recherche (courtier ou démarchage vous-même)
- Etape 2: Démarchage des différents établissements bancaires et présentation du dossier . Pensez au moment de votre démarchage à bien préciser votre volonté, soit de réduire le montant des mensualités, soit de réduire la durée d’emprunt.
- Etape 3: Analyse du dossier par les différents organismes , demande de leur part après analyse rapide de la faisabilité du projet si vous souhaitez recourir à l’hypothèque ou à la caution.
- Etape 4: Emission de proposition de rachat de crédit immobilier Banque Casino par les organismes . C’est le moment ou les experts bancaires vont étudier en détails votre dossier pour vous proposer l’offre la plus adaptée à votre profil.
- Etape 5: Comparatif et analyse des offres pour choisir la plus adaptée. Vous allez récupérer toutes les offres des différents organismes, et, à la fin du délai de réflexion de 10 jours vous pourrez accepter celle qui vous satisfait le mieux.
- Etape 6: Finalisation du processus et déblocage des fonds. La banque, après votre accord va engager le processus de déblocage des fonds et de remboursement de vos anciens prêt. La durée avant obtention des fonds et mise en place de tout le montage financier peut prendre jusqu’à 2 mois.
Quels sont les frais liés à un rachat de crédit immobilier Banque Casino?
Finalement, pour terminer de vous éclairer sur ce sujet, on va rapidement vous exposer les frais qui sont liés à un rachat de crédit immobilier Banque Casino. En dehors du courtier, pour qui il faudra prévoir un budget d’environ 1% du montant à racheter en cas de réussite de la procédure, d’autres frais sont à prévoir pour clôturer votre premier emprunt. Etant donné qu’une banque doit se couvrir des risques de non remboursement de votre part, au moment de la souscription à votre emprunt immobilier Banque Casino vous avez souscrit automatiquement à différentes sécurités pour la banque, comme l’assurance emprunteur ou l’hypothèque, voici les frais que vous allez devoir supporter pour changer de banque:
- Les frais de dossier: Ces frais sont facturés par la banque qui effectue le rachat pour rémunérer la création du dossier et le montage du prêt, ils peuvent être négociés et n’excèdent que rarement les 150€.
- Les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) : Ces pénalités servent à la banque pour se couvrir d’un remboursement trop rapide d’un prêt qui l’empêcherait de toucher les intérêts qui représentent la marge de la banque sur le crédit. Banque Casino n’aura du coup que peu d’intérêts à négocier ces frais avec vous alors que vous partez pour une autre banque. Il vous faudra prévoir soit le montant de 6 mensualités de remboursement, soit 3% du capital restant dû. A savoir que c’est le montant le plus faible qui sera retenu.
- Les frais de garantie: Ils dépendront de si vous faîtes une caution ou une hypothèque, néanmoins ces frais pourront être couvert en grande partie par l’économie que vous allez faire sur le nouvel emprunt. Pensez à regarder et comparer leur montant entre les différentes offres bancaires de rachat de crédit immobilier.