Ce n’est sûrement pas la première fois que vous entendez parler du rachat de crédit ou de la renégociation de prêt. Ce type de démarche qui était avant seulement envisageable par les personnes qui avaient de multiples crédits et qui voulaient les regrouper est dorénavant envisagé par beaucoup de personnes. Effectivement, avec la situation économique actuelle vous pouvez espérer faire des économies importantes sur le coût total de votre prêt.

Nous allons donc, aujourd’hui, vous montrer comment faire un rachat de crédit immobilier Banque Courtois. Dans ce cadre, en premier lieu on va vous montrer en quoi cela consiste et les raisons qui peuvent vous pousser à y recourir. Puis, toutes les informations nécessaires pour effectuer un rachat d’emprunt immobilier Banque Courtois que vous le fassiez vous même ou en passant par un courtier.

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Pourquoi faire un rachat de crédit immobilier Banque Courtois?

Qu’est ce qu’un rachat de crédit immobilier Banque Courtois?

Avant d’apprendre comment concrètement en effectuer un il nous semblait évident de faire une piqûre de rappel sur la nature de cet acte bancaire. Si vous en entendez parler pour la première fois vous devez vous dire que cette procédure est compliquée et pas accessible à tous. Rassurez vous , il est dorénavant très « facile » de songer à un rachat de crédit immobilier Banque Courtois et de faire des économies conséquentes sur le coût total de votre prêt.

L’intérêt toujours plus notable pour les rachat de crédit vient de la baisse des taux d’emprunt proposés par les organismes financiers. En effet, depuis quelques années les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ont tendance à baisser fortement. Il est donc logique pour des personnes qui ont réalisé leur achat dans le passé de vouloir disposer de cette diminution des taux. Il y a deux solutions pour ces personnes:

  • Songer à une renégociation de crédit immobilier Banque Courtois: Qui implique une négociation avec votre organisme financier actuel, mais qui n’est pas toujours évident à obtenir et qui même dans un cas de réussite est généralement l’opération la moins rentable mais la moins compliquée sur le plan administratif.
  • Opter pour un rachat de crédit immobilier Banque Courtois: Consiste en un démarchage de la concurrence (banques et organismes financiers) pour trouver l’offre la plus intéressante. La banque va racheter votre crédit en vous faisant un nouveau contrat. Vous pourrez pour cela, soit faire les démarches tout seul , ou alors vous faire aider par un courtier qui vous facturera la prestation néanmoins, qui prendra en charge l’ensemble des démarches. Pour effectuer une opération rentable le plus important va être de trouver un taux d’emprunt plus intéressant que votre taux initial . En plus de la réduction du coût du crédit vous pouvez espérer une baisse du montant de l’assurance emprunteur .

Quels sont les avantages d’un rachat de crédit immobilier Banque Courtois?

Le rachat de crédit immobilier n’est pas une démarche répendue sans raison. Effectivement, comme on vous l’expliquait juste avant vous pourrez espérer, bénéficier d’une diminution non négligeable du montant total de votre prêt immobilier Banque Courtois en le faisant racheter par une autre banque. Vous aurez deux options après avoir ce rachat:

  • Réduire la durée de remboursement en gardant les mêmes mensualités : C’est la solution la plus intéressante selon nous si jamais vous n’avez pas de difficultés financières spécifiques. C’est de cette façon que vous ferez les économies les plus importantes du fait que plus votre durée d’emprunt est courte plus vos intérêts sont bas.
  • Réduire le montant des mensualités de remboursement en gardant la même durée d’emprunt: Alternative qui va vous permettre de récupérer du pouvoir d’achat. Peut être intéressant si jamais vous avez un autre achat immobilier ou si jamais vous avez des difficultés à assumer les mensualités de votre crédit immobilier Banque Courtois.

On va dorénavant rapidement vous présenter les avantages que vous pouvez avoir à essayer de faire racheter votre crédit immobilier Banque Courtois. Les voici:

  • Baisser le coût total de votre emprunt
  • Eviter les risques de surendettement
  • Profiter d’un taux d’emprunt plus bas
  • Être endetté pour une durée plus courte
  • Récupérer du pouvoir d’achat
  • Réduire le coût de l’assurance emprunteur

Quand faire un rachat de crédit immobilier Banque Courtois?

Vous vous demandez certainement s’il est intéressant pour vous de réaliser un rachat de crédit immobilier Banque Courtois? La question est légitime et comme vous vous en doutez il faut remplir certaines conditions pour que la procédure soit une réussite. Découvrez les ci-dessous:

  • Trouvez un nouveau taux inférieur d’au moins 1 point avec le taux d’origine
  • Avoir un capital à rembourser supérieur à 50 000 €
  • Envisager le rachat dans les premières années de remboursement (les intérêts sont remboursés en premier lors d’un crédit)

Comment faire un rachat de prêt immobilier Banque Courtois?

On passe dorénavant à la partie concrète de notre article, en vous présentant dorénavant la procédure pour faire racheter son crédit immobilier Banque Courtois. Comme on vous l’expliquait au début de ce guide, vous pouvez soit passer par un courtier qui en utilisant ses compétences et son réseau trouvera facilement une offre avantageuse, ou alors, comparer les offres vous même si jamais vous n’avez pas envie de débourser plusieurs centaines d’euros pour qu’on réalise le travail à votre place (généralement autour de 1% du montant à racheter). Vous avez aussi la possibilité de trouver des comparateurs sur internet gratuits qui feront un travail similaire néanmoins, qui vous permettront inévitablement d’accéder à des offres un peu moins avantageuses.

Constitution du dossier pour rachat d’un crédit immo Banque Courtois

Une des étapes les plus importantes pour effectuer un rachat de crédit immobilier Banque Courtois est de préparer son dossier pour démarcher les différentes banques, ou le fournir à votre courtier. Découvrez les différents éléments que vous devrez y intégrer pour réussir votre opération:

  • Votre situation professionnelle: Vous vous doutez bien que les banques préfèrent les profils avec des situations stables et des revenus fixes, un CDI sera donc un plus pour vous dossier. Joignez donc votre contrat de travail ou tout autre justificatif d’activité. Pensez si jamais vous êtes à votre compte par exemple à donner le plus de pièces justificatives possibles qui témoignent de la pérennité de votre activité.
  • Un justificatif d’identité: Il vous faudra non seulement joindre une photocopie d’une pièce d’identité, cependant aussi, un justificatif de domicile, et une copie de tous les actes qui d’union ou divorce (contrat de mariage, procédure de divorce… )
  • Votre capacité de remboursement: Pour une banque votre santé financière est un point fondamental, vous vous doutez donc que la gestion de vos comptes va être analysée en profondeur. A vous de joindre en plus de vos revenus, des relevés de compte qui vont justifier de votre capacité à épargner et vos dépenses mensuelles. De plus, le taux d’endettement (vos charges en comparaison avec vos revenus), ne doit pas dépasser les 33% pour être un profil intéressant au rachat de crédit immobilier Banque Courtois.
  • Vos revenus: Pour prouver la stabilité de votre activité et de vos revenus il faudra joindre les 3 dernier bulletins de salaire, votre contrat de travail et vos 3 derniers avis d’imposition. Si vous êtes chomeur, retraité, si jamais vous recevez des allocations, les 3 derniers justificatifs d’allocations/d’aides. Finalement, si jamais vous êtes entrepreneurs ou à votre compte, il va falloir joindre selon votre activité les 3 dernières déclarations BIC, BNC ou vos 3 derniers bilans d’activité.
  • Les documents bancaires et en lien avec votre emprunt immobilier Banque Courtois: Vos 3 derniers relevés bancaires, un RIB et le contrat de prêt et le tableau d’amortissement associé à ce dernier. Ces informations vont permettre à la banque d’avoir l’ensemble des informations pour vous proposer une solution adaptée à votre situation.
  • Logement et patrimoine immobilier:
    • Si vous êtes locataire:
      • Une photocopie du bail
      • 3 dernières quittances de loyer
      • Dernière taxe d’habitation
      • 3 dernières factures de téléphone et électricité
    • Si vous êtes propriétaire:
      • Photocopie dernière taxe d’habitation et foncière
      • Titre de propriété
      • 3 dernières factures d’électricité et de téléphone
      • Une estimation de la valeur du bien

Les étapes du rachat de prêt immobilier Banque Courtois

Maintenant que vous connaissez les éléments importants à faire apparaître dans votre dossier, on va se concentrer la partie pratique avec les différentes étapes d’un rachat de prêt immobilier Banque Courtois.

  • Etape 1: Montage du dossier et choix du mode de recherche (courtier ou démarchage vous-même)
  • Etape 2: Démarchage des différents établissements bancaires et présentation du dossier . Pensez lors de votre démarchage à bien préciser votre volonté, soit de réduire le montant des mensualités, soit de réduire la durée d’emprunt.
  • Etape 3: Analyse du dossier par les différents organismes , demande de leur part après analyse rapide de la faisabilité du projet si jamais vous souhaitez recourir à l’hypothèque ou à la caution.
  • Etape 4: Emission de proposition de rachat de crédit immobilier Banque Courtois par les organismes . C’est le moment ou les experts bancaires vont analyser en détails votre dossier pour vous proposer l’offre la plus adaptée à votre profil.
  • Etape 5: Comparatif et analyse des offres pour choisir la plus adéquate. Vous allez récupérer toutes les offres des différents organismes, et, à la fin du délai de réflexion de 10 jours vous pourrez accepter celle qui vous correspond le mieux.
  • Etape 6: Finalisation du processus et déblocage des fonds. La banque, après votre accord va engager le processus de déblocage des fonds et de remboursement de vos anciens prêt. La durée avant obtention des fonds et mise en place de tout le montage financier peut prendre jusqu’à 2 mois.

Quels sont les frais liés à un rachat de crédit immobilier Banque Courtois?

Finalement, pour terminer de vous éclairer sur ce thème, on va rapidement vous exposer les frais qui sont liés à un rachat de crédit immobilier Banque Courtois. En dehors du courtier, pour qui vous devrez prévoir un budget d’environ 1% du montant à racheter en cas de réussite de la procédure, d’autres frais sont à prévoir pour clôturer votre premier emprunt. Etant donné qu’une banque doit se couvrir des risques de non remboursement de votre part, lors de la souscription à votre emprunt immobilier Banque Courtois vous avez souscrit automatiquement à différentes sécurités pour la banque, comme l’assurance emprunteur ou l’hypothèque, on vous présente ici les frais que vous allez devoir supporter pour changer de banque:

  • Les frais de dossier: Ces frais sont facturés par la banque qui réalise le rachat pour rémunérer la création du dossier et le montage du prêt, ils peuvent être négociés et n’excèdent que rarement les 150€.
  • Les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) : Ces pénalités servent à la banque pour se couvrir d’un remboursement trop rapide d’un prêt qui l’empêcherait de toucher les intérêts qui constituent la marge de la banque sur le crédit. Banque Courtois n’aura donc que peu d’intérêts à négocier ces frais avec vous alors que vous partez pour un autre organisme. Il vous faudra prévoir soit le montant de 6 mensualités de remboursement, soit 3% du capital restant dû. A savoir que c’est le montant le plus faible qui sera retenu.
  • Les frais de garantie: Ils dépendront de si vous faîtes une caution ou une hypothèque, néanmoins, ces frais pourront être couvert en grande partie par l’économie que vous allez faire sur le nouvel emprunt. Pensez à regarder et comparer leur montant entre les différentes offres bancaires de rachat de crédit immobilier.