Ce n’est sûrement pas la première fois que vous entendez parler du rachat de crédit ou de la renégociation de prêt. Ce type de procédure qui était auparavant réservé aux personnes qui avaient une multitudes de crédits et qui voulaient les regrouper est dorénavant prisé par bon nombre de personnes. Effectivement, avec la situation économique actuelle vous allez pouvoir espérer faire des économies conséquentes sur le coût total de votre emprunt.

On va par conséquant, dans ce guide, vous expliquer comment faire un rachat de crédit immobilier Banque Populaire. Pour ce faire, pour commencer on va vous expliquer en quoi cela consiste et les motivations qui peuvent vous pousser à y recourir. Puis, toutes les informations requises pour effectuer un rachat d’emprunt immobilier Banque Populaire que vous le fassiez vous même ou avec l’aide d’ un courtier.

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À quoi ca sert un rachat de crédit immobilier Banque Populaire?

Qu’est ce qu’un rachat de crédit immobilier Banque Populaire?

Avant de voir comment concrètement en effectuer un il nous semblait évident de faire une piqûre de rappel sur la nature de cet acte bancaire. Dans l’hypothèse que vous en entendez parler pour la première fois vous devez vous dire que cette démarche est complexe et pas accessible à tous. Soyez rassuré, il est dorénavant très « facile » d’envisager un rachat de crédit immobilier Banque Populaire et de faire des économies conséquentes sur le montant global de votre crédit.

L’intérêt toujours plus important pour les rachat de crédit vient de la fluctuation des taux d’emprunt proposés par les organismes financiers. En effet, depuis quelques temps les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ont tendance à diminuer fortement. Il est par conséquant logique pour des personnes qui ont réalisé leur achat dans le passé de vouloir disposer de cette diminution des taux. Il y a deux solutions pour ces personnes:

  • Songer à une renégociation de crédit immobilier Banque Populaire: Qui implique une négociation avec votre organisme financier actuel, mais qui n’est pas toujours évident à obtenir et qui même dans un cas de réussite est souvent l’opération la moins rentable mais la moins complexe sur le plan administratif.
  • Opter pour un rachat de crédit immobilier Banque Populaire: Consiste en un démarchage de la concurrence (banques et organismes financiers) pour trouver la proposition la plus intéressante. La banque va racheter votre crédit en vous faisant un nouveau contrat. Vous pourrez pour ce faire, soit faire les démarches vous même , ou alors vous faire aider par un courtier qui vous facturera la prestation néanmoins, qui prendra en charge toutes les démarches. Pour effectuer une opération rentable le plus important va être de trouver un taux d’emprunt plus intéressant que votre taux initial . En plus de la réduction du coût du crédit vous pouvez espérer une baisse du montant de l’assurance emprunteur .

Quels sont les avantages d’un rachat de crédit immobilier Banque Populaire?

Le rachat de crédit immobilier n’est pas une procédure populaire sans raison. Effectivement, comme on vous le disait au préalable vous allez pouvoir espérer, profiter d’une baisse conséquente du montant total de votre prêt immobilier Banque Populaire en le faisant racheter par une autre banque. Vous aurez deux possibilités après avoir ce rachat:

  • Réduire la durée de remboursement en gardant les mêmes mensualités : C’est la solution la plus intéressante selon nous si jamais vous n’avez pas de difficultés financières spécifiques. C’est de cette manière que vous réaliserez les économies les plus conséquentes car plus votre durée d’emprunt est courte plus vos intérêts sont faibles.
  • Réduire le montant des mensualités de remboursement en gardant la même durée d’emprunt: Solution qui va vous permettre de récupérer du pouvoir d’achat. Peut être intéressant si jamais vous avez un autre achat immobilier ou si jamais vous avez des difficultés à assumer les mensualités de votre crédit immobilier Banque Populaire.

On va dorénavant rapidement vous présenter les avantages que vous pouvez avoir à essayer de faire racheter votre crédit immobilier Banque Populaire. Les voici:

  • Baisser le coût total de votre emprunt
  • Eviter les risques de surendettement
  • Bénéficier d’un taux d’emprunt plus bas
  • Être endetté pour une durée plus courte
  • Récupérer du pouvoir d’achat
  • Diminuer le coût de l’assurance emprunteur

Quand faire un rachat de crédit immobilier Banque Populaire?

Vous vous demandez certainement s’il est intéressant pour vous d’effectuer un rachat de crédit immobilier Banque Populaire? La question est légitime et comme vous vous en doutez il faut remplir certaines conditions pour que l’opération soit une réussite. Découvrez les ci-dessous:

  • Négocier un nouveau taux inférieur d’au moins 1 point avec le taux initial
  • Avoir un capital à rembourser supérieur à 50 000 €
  • Réaliser le rachat dans les premières années de remboursement (les intérêts sont remboursés en premier lors d’un crédit)

Comment faire un rachat de prêt immobilier Banque Populaire?

On passe dorénavant à la partie concrète de notre petit dossier, en vous présentant dorénavant la démarche pour faire racheter son crédit immobilier Banque Populaire. Comme on vous le disait au début de ce guide, vous pouvez soit passer par un courtier qui grâce à ses compétences et son réseau trouvera facilement une offre avantageuse, ou alors, comparer les offres vous même si jamais vous n’avez pas envie de débourser plusieurs centaines d’euros pour qu’on réalise le travail à votre place (généralement autour de 1% du montant à racheter). Vous avez aussi la possibilité de trouver des comparateurs sur internet gratuits qui feront un travail similaire néanmoins, qui vous permettront inévitablement d’accéder à des offres un peu moins avantageuses.

Constitution du dossier pour rachat d’un crédit immo Banque Populaire

Une des étapes les plus importantes pour réaliser un rachat de crédit immobilier Banque Populaire est de rédiger son dossier pour démarcher les différentes banques, ou le fournir à votre courtier. Découvrez les différents éléments que vous devrez y intégrer pour réussir votre opération:

  • Votre situation professionnelle: Vous vous doutez bien que les banques préfèrent les profils avec des situations stables et des revenus fixes, un CDI sera par conséquant un plus pour vous dossier. Joignez par conséquant votre contrat de travail ou tout autre justificatif d’activité. Pensez si jamais vous êtes à votre compte par exemple à donner le plus de pièces justificatives possibles qui témoignent de la pérennité de votre activité.
  • Un justificatif d’identité: Vous allez devoir non seulement fournir une photocopie d’une pièce d’identité, cependant aussi, un justificatif de domicile, et une copie de tous les actes qui d’union ou divorce (contrat de mariage, procédure de divorce… )
  • Votre capacité de remboursement: Pour une banque votre santé financière est un point fondamental, vous vous doutez par conséquant que la gestion de vos comptes va être épluchée en profondeur. A vous de fournir en plus de vos revenus, des relevés de compte qui vont prouver votre capacité à épargner et vos dépenses mensuelles. De plus, le taux d’endettement (vos charges en comparaison avec vos revenus), ne doit pas dépasser les 33% pour être un profil intéressant au rachat de crédit immobilier Banque Populaire.
  • Vos revenus: Pour prouver la stabilité de votre activité et de vos revenus il faudra fournir les 3 dernier bulletins de salaire, votre contrat de travail et vos 3 derniers avis d’imposition. Dans l’éventualité où vous êtes chomeur, retraité, si jamais vous recevez des allocations, les 3 derniers justificatifs d’allocations/d’aides. Pour finir, si jamais vous êtes entrepreneurs ou à votre compte, il va falloir fournir en fonction de votre activité les 3 dernières déclarations BIC, BNC ou vos 3 derniers bilans d’activité.
  • Les documents bancaires et en lien avec votre emprunt immobilier Banque Populaire: Vos 3 derniers relevés bancaires, un RIB et le contrat de prêt et le tableau d’amortissement lié à ce dernier. Ces informations vont permettre à la banque d’avoir toutes les informations pour vous proposer une solution adaptée à votre cas.
  • Logement et patrimoine immobilier:
    • Dans l’hypothèse que vous êtes locataire:
      • Une photocopie du bail
      • 3 dernières quittances de loyer
      • Dernière taxe d’habitation
      • 3 dernières factures de téléphone et électricité
    • Dans l’hypothèse que vous êtes propriétaire:
      • Photocopie dernière taxe d’habitation et foncière
      • Titre de propriété
      • 3 dernières factures d’électricité et de téléphone
      • Une estimation de la valeur du bien

Les étapes du rachat de prêt immobilier Banque Populaire

Maintenant que vous savez les éléments importants à faire apparaître dans votre dossier, on va se concentrer la partie pratique avec les différentes étapes d’un rachat de prêt immobilier Banque Populaire.

  • Etape 1: Création du dossier et choix du mode de recherche (courtier ou démarchage vous-même)
  • Etape 2: Démarchage des différents établissements bancaires et présentation du dossier . Pensez lors de votre démarchage à bien préciser votre volonté, soit de réduire le montant des mensualités, soit de réduire la durée d’emprunt.
  • Etape 3: Analyse du dossier par les différents organismes , demande de leur part après analyse rapide de la faisabilité du projet si jamais vous souhaitez recourir à l’hypothèque ou à la caution.
  • Etape 4: Emission de proposition de rachat de crédit immobilier Banque Populaire par les organismes . C’est le moment ou les experts bancaires vont analyser en détails votre dossier pour vous proposer l’offre la plus adaptée à votre profil.
  • Etape 5: Comparatif et analyse des offres pour choisir la plus adéquate. Vous allez récupérer l’ensemble des offres des différents organismes, et, à la fin du délai de réflexion de 10 jours vous pourrez accepter celle qui vous correspond le mieux.
  • Etape 6: Finalisation du processus et déblocage des fonds. La banque, après votre accord va engager le processus de déblocage des fonds et de remboursement de vos anciens prêt. La durée avant obtention des fonds et mise en place de tout le montage financier peut prendre jusqu’à 2 mois.

Quels sont les frais liés à un rachat de crédit immobilier Banque Populaire?

Enfin, pour finir de vous éclairer sur ce thème, on va rapidement vous présenter les frais qui sont liés à un rachat de crédit immobilier Banque Populaire. En dehors du courtier, pour qui vous devrez prévoir un budget d’environ 1% du montant à racheter en cas de réussite de l’opération, d’autres frais sont à prévoir pour clôturer votre premier emprunt. Etant donné qu’une banque doit se couvrir des risques de non remboursement de votre part, lors de la souscription à votre emprunt immobilier Banque Populaire vous avez souscrit automatiquement à différentes sécurités pour la banque, comme l’assurance emprunteur ou l’hypothèque, on vous présente ici les frais que vous allez devoir régler pour changer de banque:

  • Les frais de dossier: Ces frais sont facturés par la banque qui réalise le rachat pour rémunérer la création du dossier et le montage du prêt, ils peuvent être négociés et n’excèdent que rarement les 150€.
  • Les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) : Ces pénalités servent à la banque pour se couvrir d’un remboursement trop rapide d’un prêt qui l’empêcherait de toucher les intérêts qui représentent la marge de la banque sur le crédit. Banque Populaire n’aura par conséquant que peu d’intérêts à négocier ces frais avec vous alors que vous partez pour un autre organisme. Vous allez devoir prévoir soit le montant de 6 mensualités de remboursement, soit 3% du capital restant dû. A savoir que c’est le montant le plus faible qui sera retenu.
  • Les frais de garantie: Ils dépendront de si vous faîtes une caution ou une hypothèque, néanmoins, ces frais vont être couvert en grande partie par l’économie que vous allez réaliser sur le nouvel emprunt. Pensez à regarder et comparer leur montant entre les différentes offres bancaires de rachat de crédit immobilier.