Ce n’est sûrement pas la première fois que vous entendez parler du rachat de crédit ou de la renégociation de prêt. Ce type de démarche qui était auparavant réservé aux personnes qui avaient de multiples crédits et qui souhaitaient les regrouper est dorénavant envisagé par bon nombre de personnes. Dans les faits, avec la situation économique actuelle vous allez pouvoir espérer faire des économies importantes sur le montant global de votre emprunt.
Nous allons donc, aujourd’hui, vous expliquer comment faire un rachat de crédit immobilier BforBank. Dans ce cadre, dans un premier temps on va vous expliquer en détails quelle est cette procédure et les motivations qui peuvent vous pousser à l’envisager. Puis, toutes les informations nécessaires pour accomplir un rachat d’emprunt immobilier BforBank que vous le fassiez vous même ou grâce à un courtier.
Pourquoi faire un rachat de crédit immobilier BforBank?
Qu’est ce qu’un rachat de crédit immobilier BforBank?
Avant de découvrir comment concrètement en accomplir un il nous semblait évident de faire une piqûre de rappel sur la nature de cet acte bancaire. Si vous en entendez parler pour la première fois vous devez vous dire que cette démarche est complexe et pas accessible à tous. Soyez rassuré, il est dorénavant très « facile » d’envisager un rachat de crédit immobilier BforBank et de faire des économies importantes sur le montant global de votre emprunt.
L’engouement de plus en plus notable pour les rachat de crédit vient de la baisse des taux d’emprunt proposés par les organismes financiers. En effet, depuis quelques années les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ont tendance à baisser fortement. Il est donc logique pour des personnes qui ont réalisé leur projet dans le passé d’avoir envie de disposer de cette diminution des taux. Il existe deux solutions pour ces personnes:
- Envisager une renégociation de crédit immobilier BforBank: Qui implique une négociation avec votre organisme financier actuel, mais qui n’est pas toujours évident à obtenir et qui même dans un cas de succès est le plus souvent l’opération la moins rentable mais la moins complexe sur le plan administratif.
- Opter pour un rachat de crédit immobilier BforBank: Correspond à un démarchage de la concurrence (banques et organismes financiers) pour trouver l’offre la plus avantageuse. La banque va racheter votre crédit en vous faisant un nouveau contrat. Vous pourrez pour cela, soit faire les démarches tout seul , ou alors vous faire aider par un courtier qui vous facturera la prestation toutefois qui prendra en charge toutes les démarches. Pour accomplir une opération rentable le plus important va être de trouver un taux d’emprunt plus intéressant que votre taux initial . En plus de la réduction du coût du crédit vous pouvez espérer une baisse du montant de l’assurance emprunteur .
Quels sont les avantages d’un rachat de crédit immobilier BforBank?
Le rachat de crédit immobilier n’est pas une démarche répendue sans raison. Dans les faits, comme on vous le disait juste avant vous allez pouvoir espérer, bénéficier d’une diminution importante du coût total de votre prêt immobilier BforBank en le faisant racheter par une autre banque. Vous aurez deux options après avoir ce rachat:
- Réduire la durée de remboursement en conservant les mêmes mensualités : C’est la solution la plus intéressante selon nous dans l’éventualité où vous n’avez pas de difficultés financières particulières. C’est de cette façon que vous ferez les économies les plus importantes du fait que plus votre durée d’emprunt est courte plus vos intérêts sont bas.
- Réduire le montant des mensualités de remboursement en conservant la même durée d’emprunt: Solution qui va vous permettre de récupérer du pouvoir d’achat. Peut être intéressant dans l’éventualité où vous avez un autre projet immobilier ou dans l’éventualité où vous avez des difficultés à assumer les mensualités de votre crédit immobilier BforBank.
On va dorénavant rapidement vous montrer les avantages que vous pouvez avoir à essayer de faire racheter votre crédit immobilier BforBank. Les voici:
- Réduire le coût total de votre emprunt
- Eviter les risques de surendettement
- Bénéficier d’un taux d’emprunt plus bas
- Être endetté pour une durée plus courte
- Récupérer du pouvoir d’achat
- Réduire le coût de l’assurance emprunteur
Quand faire un rachat de crédit immobilier BforBank?
Vous vous demandez certainement s’il est intéressant pour vous de réaliser un rachat de crédit immobilier BforBank? La question est légitime et comme vous vous en doutez il faut remplir certains critères pour que la procédure soit une réussite. Découvrez les ci-dessous:
- Négocier un nouveau taux inférieur d’au moins 1 point avec le taux initial
- Avoir un capital à rembourser supérieur à 50 000 €
- Envisager le rachat dans les premières années de remboursement (les intérêts sont remboursés en premier lors d’un crédit)
Comment faire un rachat de prêt immobilier BforBank?
On passe dorénavant à la partie concrète de notre petit dossier, en vous présentant dorénavant la démarche pour faire racheter son crédit immobilier BforBank. Comme on vous le disait au début de ce guide, vous pouvez soit passer par un courtier qui grâce à ses compétences et son réseau trouvera facilement une offre intéressante, ou alors, comparer les offres vous même dans l’éventualité où vous n’avez pas envie de dépenser plusieurs centaines d’euros pour qu’on fasse le travail à votre place (en général autour de 1% du montant à racheter). Vous avez aussi la possibilité de trouver des comparateurs sur internet gratuits qui feront un travail similaire toutefois qui vous permettront inévitablement d’accéder à des offres un peu moins avantageuses.
Constitution du dossier pour rachat d’un crédit immo BforBank
Une des étapes les plus importantes pour réaliser un rachat de crédit immobilier BforBank est de préparer son dossier pour démarcher les différentes banques, ou le fournir à votre courtier. Voilà les différents éléments que il faudra y intégrer pour réussir votre opération:
- Votre situation professionnelle: Vous vous doutez bien que les banques vont favoriser les profils avec des situations stables et des revenus fixes, un CDI sera donc un plus pour vous dossier. Joignez donc votre contrat de travail ou tout autre justificatif d’activité. Pensez dans l’éventualité où vous êtes à votre compte par exemple à donner le plus de pièces justificatives possibles qui témoignent de la pérennité de votre activité.
- Un justificatif d’identité: Il vous faudra non seulement joindre une photocopie d’une pièce d’identité, cependant aussi, un justificatif de domicile, et une copie de tous les actes qui d’union ou divorce (contrat de mariage, procédure de divorce… )
- Votre capacité de remboursement: Pour une banque votre santé financière est un point capital, vous vous doutez donc que la gestion de vos comptes va être analysée en profondeur. A vous de joindre en plus de vos revenus, des relevés de compte qui vont prouver votre capacité à épargner et vos dépenses mensuelles. Également, le taux d’endettement (vos charges en comparaison avec vos revenus), ne doit pas dépasser les 33% pour être un profil intéressant au rachat de crédit immobilier BforBank.
- Vos revenus: Pour prouver la stabilité de votre activité et de vos revenus il faudra joindre les 3 dernier bulletins de salaire, votre contrat de travail et vos 3 derniers avis d’imposition. Si vous êtes chomeur, retraité, si jamais vous recevez des allocations, les 3 derniers justificatifs d’allocations/d’aides. Pour finir, dans l’éventualité où vous êtes entrepreneurs ou à votre compte, il va falloir joindre en fonction de votre activité les 3 dernières déclarations BIC, BNC ou vos 3 derniers bilans d’activité.
- Les documents bancaires et en lien avec votre emprunt immobilier BforBank: Vos 3 derniers relevés bancaires, un RIB et le contrat de prêt et le tableau d’amortissement associé à ce dernier. Ces informations permettront à la banque d’avoir toutes les informations pour vous donner une solution adaptée à votre situation.
- Logement et patrimoine immobilier:
- Si vous êtes locataire:
- Une photocopie du bail
- 3 dernières quittances de loyer
- Dernière taxe d’habitation
- 3 dernières factures de téléphone et électricité
- Si vous êtes propriétaire:
- Photocopie dernière taxe d’habitation et foncière
- Titre de propriété
- 3 dernières factures d’électricité et de téléphone
- Une estimation de la valeur du bien
- Si vous êtes locataire:
Les étapes du rachat de prêt immobilier BforBank
À présent que vous connaissez les éléments importants à joindre dans votre dossier, on va se concentrer la partie pratique avec les différentes étapes d’un rachat de prêt immobilier BforBank.
- Etape 1: Montage du dossier et choix du mode de recherche (courtier ou démarchage vous-même)
- Etape 2: Démarchage des différents établissements bancaires et présentation du dossier . Pensez au moment de votre démarchage à bien préciser votre volonté, soit de réduire le montant des mensualités, soit de réduire la durée d’emprunt.
- Etape 3: Analyse du dossier par les différents organismes , demande de leur part après analyse rapide de la faisabilité du projet dans l’éventualité où vous voulez recourir à l’hypothèque ou à la caution.
- Etape 4: Emission de proposition de rachat de crédit immobilier BforBank par les organismes . C’est le moment ou les experts bancaires vont examiner en détails votre dossier pour vous donner l’offre la plus adaptée à votre profil.
- Etape 5: Comparatif et analyse des offres pour choisir la plus adaptée. Vous allez récupérer l’ensemble des offres des différents organismes, et, à la fin du délai de réflexion de 10 jours vous pourrez accepter celle qui vous satisfait le mieux.
- Etape 6: Finalisation du processus et déblocage des fonds. La banque, après votre accord va engager le processus de déblocage des fonds et de remboursement de vos anciens prêt. La durée avant obtention des fonds et mise en place de tout le montage financier peut prendre jusqu’à 2 mois.
Quels sont les frais liés à un rachat de crédit immobilier BforBank?
Enfin, pour terminer de vous éclairer sur ce thème, nous allons rapidement vous montrer les frais qui sont liés à un rachat de crédit immobilier BforBank. En dehors du courtier, pour qui il faudra prévoir un budget d’environ 1% du montant à racheter en cas de réussite de la procédure, d’autres frais sont à prévoir pour clôturer votre premier emprunt. Etant donné qu’une banque doit se couvrir des risques de non remboursement de votre part, au moment de la souscription à votre emprunt immobilier BforBank vous avez souscrit automatiquement à différentes sécurités pour la banque, comme l’assurance emprunteur ou l’hypothèque, découvrez les frais que vous allez devoir supporter pour changer de banque:
- Les frais de dossier: Ces frais sont facturés par la banque qui réalise le rachat pour rémunérer la création du dossier et le montage du prêt, ils peuvent être négociés et n’excèdent que rarement les 150€.
- Les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) : Ces pénalités servent à la banque pour se couvrir d’un remboursement trop rapide d’un prêt qui l’empêcherait de toucher les intérêts qui représentent la marge de la banque sur le crédit. BforBank n’aura donc que peu d’intérêts à négocier ces frais avec vous alors que vous partez pour une autre banque. Il vous faudra prévoir soit le montant de 6 mensualités de remboursement, soit 3% du capital restant dû. A savoir que c’est le montant le plus faible qui sera retenu.
- Les frais de garantie: Ils dépendront de si vous faîtes une caution ou une hypothèque, toutefois ces frais pourront être couvert en grande partie par l’économie que vous allez réaliser sur le nouvel emprunt. Pensez à regarder et comparer leur montant entre les différentes offres bancaires de rachat de crédit immobilier.