Ce n’est sûrement pas la première fois que vous entendez parler du rachat de crédit ou de la renégociation de prêt. Ce type de procédure qui était au préalable seulement envisageable par les personnes qui avaient un grans nombres de crédits et qui souhaitaient les regrouper est à présent envisagé par beaucoup de personnes. En effet, avec l’état de l’économie actuel vous allez pouvoir espérer faire des économies conséquentes sur le montant global de votre prêt.

Nous allons donc, aujourd’hui, vous montrer comment faire un rachat de crédit immobilier BRED. Dans ce cadre, tout d’abord on va vous montrer en quoi cela consiste et les motivations qui peuvent vous pousser à y recourir. Puis, toutes les informations nécessaires pour accomplir un rachat d’emprunt immobilier BRED que vous le fassiez vous même ou grâce à un courtier.

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Pourquoi faire un rachat de crédit immobilier BRED?

Qu’est ce qu’un rachat de crédit immobilier BRED?

Avant d’apprendre comment concrètement en accomplir un il nous semblait évident de faire une piqûre de rappel sur la nature de cet acte bancaire. Si jamais vous en entendez parler pour la première fois vous devez vous dire que cette procédure est complexe et pas accessible à tous. Soyez rassuré, il est à présent très « simple » d’envisager un rachat de crédit immobilier BRED et de faire des économies conséquentes sur le montant global de votre crédit.

L’engouement toujours plus important pour les rachat de crédit provient de la baisse des taux d’emprunt proposés par les organismes financiers. En effet, depuis quelques temps les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ont tendance à diminuer fortement. Il est donc logique pour des personnes qui ont réalisé leur projet dans le passé de désirer profiter de cette diminution des taux. Il existe deux solutions pour ces personnes:

  • Songer à une renégociation de crédit immobilier BRED: Qui demande une négociation avec votre organisme financier actuel, mais qui n’est pas toujours évident à obtenir et qui même dans un cas de succès est généralement l’opération la moins rentable mais la moins complexe sur le plan administratif.
  • Opter pour un rachat de crédit immobilier BRED: Correspond à un démarchage de la concurrence (banques et organismes financiers) pour trouver la proposition la plus intéressante. La banque va racheter votre crédit en vous faisant un nouveau contrat. Vous pourrez dans ce cadre, soit faire les démarches tout seul , ou alors vous faire aider par un courtier qui vous facturera la prestation cependant qui prendra en charge toutes les démarches. Pour accomplir une opération rentable le plus important va être de trouver un taux d’emprunt plus intéressant que votre taux initial . En plus de la réduction du coût du crédit vous pouvez espérer une baisse du montant de l’assurance emprunteur .

Quels sont les avantages d’un rachat de crédit immobilier BRED?

Le rachat de crédit immobilier n’est pas une procédure populaire sans raison. En effet, comme on vous l’expliquait juste avant vous pourrez espérer, profiter d’une diminution non négligeable du montant global de votre prêt immobilier BRED en le faisant racheter par une autre banque. Vous aurez deux options après avoir ce rachat:

  • Réduire la durée de remboursement en gardant les mêmes mensualités : C’est la solution la plus intéressante selon nous si jamais vous n’avez pas de difficultés financières particulières. C’est de cette façon que vous réaliserez les économies les plus conséquentes du fait que plus votre durée d’emprunt est courte plus vos intérêts sont faibles.
  • Réduire le montant des mensualités de remboursement en gardant la même durée d’emprunt: Option qui va vous permettre de récupérer du pouvoir d’achat. Peut être intéressant si jamais vous avez un autre projet immobilier ou si jamais vous avez des difficultés à assumer les mensualités de votre crédit immobilier BRED.

On va à présent rapidement vous exposer les avantages que vous pouvez avoir à essayer de faire racheter votre crédit immobilier BRED. Les voici:

  • Réduire le coût total de votre emprunt
  • Eviter les risques de surendettement
  • Profiter d’un taux d’emprunt plus bas
  • Être endetté pour une durée plus courte
  • Récupérer du pouvoir d’achat
  • Abaisser le coût de l’assurance emprunteur

Quand faire un rachat de crédit immobilier BRED?

Vous vous demandez probablement s’il est intéressant pour vous d’effectuer un rachat de crédit immobilier BRED? La question est légitime et comme vous vous en doutez il faut remplir certains critères pour que l’opération soit rentable. Découvrez les ci-dessous:

  • Négocier un nouveau taux inférieur d’au moins 1 point avec le taux d’origine
  • Avoir un capital à rembourser supérieur à 50 000 €
  • Effectuer le rachat dans les premières années de remboursement (les intérêts sont remboursés en premier lors d’un crédit)

Comment faire un rachat de prêt immobilier BRED?

On passe à présent à la partie concrète de notre petit dossier, en vous présentant à présent la procédure pour faire racheter son crédit immobilier BRED. Comme on vous l’expliquait au début de ce tuto, vous pouvez soit passer par un courtier qui grâce à ses compétences et son réseau trouvera facilement une offre avantageuse, ou alors, comparer les offres vous même si jamais vous n’avez pas envie de débourser plusieurs centaines d’euros pour qu’on fasse le travail à votre place (généralement autour de 1% du montant à racheter). Vous avez aussi la possibilité de trouver des comparateurs sur internet gratuits qui feront un travail similaire cependant qui vous permettront forcément d’accéder à des offres un peu moins pertinentes.

Constitution du dossier pour rachat d’un crédit immo BRED

Une des étapes les plus importantes pour réaliser un rachat de crédit immobilier BRED est de rédiger son dossier pour démarcher les différentes banques, ou le fournir à votre courtier. Découvrez les différents éléments que vous devrez y intégrer pour réussir votre opération:

  • Votre situation professionnelle: Vous vous doutez bien que les banques favorisent les profils avec des situations stables et des revenus fixes, un CDI sera donc un plus pour vous dossier. Joignez donc votre contrat de travail ou tout autre justificatif d’activité. Pensez si jamais vous êtes à votre compte par exemple à donner le plus de pièces justificatives possibles qui témoignent de la pérennité de votre activité.
  • Un justificatif d’identité: Vous devrez non seulement fournir une photocopie d’une pièce d’identité, mais aussi, un justificatif de domicile, et une copie de tous les actes qui d’union ou divorce (contrat de mariage, procédure de divorce… )
  • Votre capacité de remboursement: Pour une banque votre santé financière est un point crucial, vous vous doutez donc que la gestion de vos comptes va être épluchée en profondeur. A vous de fournir en plus de vos revenus, des relevés de compte qui vont justifier de votre capacité à épargner et vos dépenses mensuelles. Également, le taux d’endettement (vos charges en comparaison avec vos revenus), ne doit pas dépasser les 33% pour être un profil intéressant au rachat de crédit immobilier BRED.
  • Vos revenus: Pour prouver la stabilité de votre activité et de vos revenus il faudra fournir les 3 dernier bulletins de salaire, votre contrat de travail et vos 3 derniers avis d’imposition. Si jamais vous êtes chomeur, retraité, si vous recevez des allocations, les 3 derniers justificatifs d’allocations/d’aides. Pour finir, si jamais vous êtes entrepreneurs ou à votre compte, vous devrez fournir suivant votre activité les 3 dernières déclarations BIC, BNC ou vos 3 derniers bilans d’activité.
  • Les documents bancaires et en lien avec votre emprunt immobilier BRED: Vos 3 derniers relevés bancaires, un RIB et le contrat de prêt et le tableau d’amortissement lié à ce dernier. Ces informations permettront à la banque d’avoir toutes les informations pour vous donner une solution adaptée à votre cas.
  • Logement et patrimoine immobilier:
    • Si jamais vous êtes locataire:
      • Une photocopie du bail
      • 3 dernières quittances de loyer
      • Dernière taxe d’habitation
      • 3 dernières factures de téléphone et électricité
    • Si jamais vous êtes propriétaire:
      • Photocopie dernière taxe d’habitation et foncière
      • Titre de propriété
      • 3 dernières factures d’électricité et de téléphone
      • Une estimation de la valeur du bien

Les étapes du rachat de prêt immobilier BRED

Désormais que vous savez les éléments importants à faire apparaître dans votre dossier, on va se concentrer la partie pratique avec les différentes étapes d’un rachat de prêt immobilier BRED.

  • Etape 1: Montage du dossier et choix du mode de recherche (courtier ou démarchage vous-même)
  • Etape 2: Démarchage des différents établissements bancaires et présentation du dossier . Pensez au moment de votre démarchage à bien préciser votre volonté, soit de réduire le montant des mensualités, soit de réduire la durée d’emprunt.
  • Etape 3: Analyse du dossier par les différents organismes , demande de leur part après analyse rapide de la faisabilité du projet si jamais vous souhaitez recourir à l’hypothèque ou à la caution.
  • Etape 4: Emission de proposition de rachat de crédit immobilier BRED par les organismes . C’est le moment ou les experts bancaires vont analyser en détails votre dossier pour vous donner l’offre la plus adaptée à votre profil.
  • Etape 5: Comparatif et analyse des offres pour choisir la plus adaptée. Vous allez récupérer la totalité des offres des différents organismes, et, à la fin du délai de réflexion de 10 jours vous pourrez accepter celle qui vous convient le mieux.
  • Etape 6: Finalisation du processus et déblocage des fonds. La banque, après votre accord va engager le processus de déblocage des fonds et de remboursement de vos anciens prêt. La durée avant obtention des fonds et mise en place de tout le montage financier peut prendre jusqu’à 2 mois.

Quels sont les frais liés à un rachat de crédit immobilier BRED?

Enfin, pour terminer de vous éclairer sur ce sujet, on va rapidement vous montrer les frais qui sont liés à un rachat de crédit immobilier BRED. En dehors du courtier, pour qui vous devrez prévoir un budget d’environ 1% du montant à racheter en cas de réussite de l’opération, d’autres frais sont à prévoir pour clôturer votre premier emprunt. Etant donné qu’une banque doit se couvrir des risques de non remboursement de votre part, au moment de la souscription à votre emprunt immobilier BRED vous avez souscrit automatiquement à différentes sécurités pour la banque, comme l’assurance emprunteur ou l’hypothèque, voici ci-dessous les frais que vous allez devoir supporter pour changer de banque:

  • Les frais de dossier: Ces frais sont facturés par la banque qui effectue le rachat pour rémunérer la création du dossier et le montage du prêt, ils peuvent être négociés et n’excèdent que rarement les 150€.
  • Les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) : Ces pénalités servent à la banque pour se couvrir d’un remboursement trop rapide d’un prêt qui l’empêcherait de toucher les intérêts qui constituent la marge de la banque sur le crédit. BRED n’aura donc que peu d’intérêts à négocier ces frais avec vous alors que vous partez pour un autre organisme. Vous devrez prévoir soit le montant de 6 mensualités de remboursement, soit 3% du capital restant dû. A savoir que c’est le montant le plus faible qui sera retenu.
  • Les frais de garantie: Ils dépendront de si vous faîtes une caution ou une hypothèque, cependant ces frais vont être couvert en grande partie par l’économie que vous allez faire sur le nouvel emprunt. Pensez à regarder et comparer leur montant entre les différentes offres bancaires de rachat de crédit immobilier.