Ce n’est sûrement pas la première fois que vous entendez parler du rachat de crédit ou de la renégociation de prêt. Ce type de démarche qui était au préalable seulement envisageable par les personnes qui avaient un grans nombres de crédits et qui voulaient les regrouper est à présent envisagé par bon nombre de personnes. En effet, avec la situation économique actuelle il est possible d’ espérer faire des économies importantes sur le coût total de votre crédit.

Nous allons donc, aujourd’hui, vous apprendre comment faire un rachat de crédit immobilier Groupama Banque. Dans ce cadre, pour commencer on va vous apprendre en détails quelle est cette procédure et les raisons qui peuvent vous pousser à l’envisager. Puis, toutes les informations nécessaires pour réaliser un rachat d’emprunt immobilier Groupama Banque que vous le fassiez vous même ou en passant par un courtier.

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À quoi ca sert un rachat de crédit immobilier Groupama Banque?

Qu’est ce qu’un rachat de crédit immobilier Groupama Banque?

Avant de découvrir comment concrètement en réaliser un il nous semblait évident de faire une piqûre de rappel sur la nature de cet acte bancaire. Dans l’éventualité où vous en entendez parler pour la première fois vous devez vous dire que cette démarche est complexe et pas accessible à tout le monde. Détrompez vous, il est à présent très « facile » de songer à un rachat de crédit immobilier Groupama Banque et de faire des économies conséquentes sur le coût total de votre crédit.

L’intérêt toujours plus notable pour les rachat de crédit vient de la baisse des taux d’emprunt proposés par les banques. En effet, depuis quelques temps les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ont tendance à baisser fortement. Il est donc logique pour des personnes qui ont réalisé leur achat dans le passé d’avoir envie de disposer de cette diminution des taux. Il existe deux solutions pour ces personnes:

  • Songer à une renégociation de crédit immobilier Groupama Banque: Qui demande une négociation avec votre organisme bancaire actuel, mais qui n’est pas toujours simple à obtenir et qui même dans un cas de réussite est souvent l’opération la moins rentable mais la moins complexe sur le plan administratif.
  • Opter pour un rachat de crédit immobilier Groupama Banque: Correspond à un démarchage de la concurrence (banques et organismes financiers) pour trouver la proposition la plus intéressante. La banque va racheter votre crédit en vous faisant un nouveau contrat. Vous pourrez dans ce cadre, soit faire les démarches vous même , ou alors vous faire aider par un courtier qui vous facturera la prestation cependant qui prendra en charge toutes les démarches. Pour réaliser une opération rentable le plus important va être de trouver un taux d’emprunt plus intéressant que votre taux initial . En plus de la réduction du coût du crédit vous pouvez espérer une baisse du montant de l’assurance emprunteur .

Quels sont les avantages d’un rachat de crédit immobilier Groupama Banque?

Le rachat de crédit immobilier n’est pas une démarche répendue sans raison. En effet, comme on vous le disait un peu plus haut vous allez pouvoir espérer, bénéficier d’une diminution conséquente du montant total de votre prêt immobilier Groupama Banque en le faisant racheter par une autre banque. Vous aurez deux possibilités après avoir ce rachat:

  • Diminuer la durée de remboursement en conservant les mêmes mensualités : C’est la solution la plus intéressante selon nous si vous n’avez pas de difficultés financières spécifiques. C’est de cette façon que vous ferez les économies les plus conséquentes car plus votre durée d’emprunt est courte plus vos intérêts sont faibles.
  • Diminuer le montant des mensualités de remboursement en conservant la même durée d’emprunt: Alternative qui va vous permettre de récupérer du pouvoir d’achat. Peut être intéressant si vous avez un autre achat immobilier ou si vous avez des difficultés à assumer les mensualités de votre crédit immobilier Groupama Banque.

On va à présent brièvement vous exposer les avantages que vous pouvez avoir à essayer de faire racheter votre crédit immobilier Groupama Banque. Les voici:

  • Réduire le coût total de votre emprunt
  • Eviter les risques de surendettement
  • Bénéficier d’un taux d’emprunt plus bas
  • Être endetté pour une durée plus courte
  • Récupérer du pouvoir d’achat
  • Abaisser le coût de l’assurance emprunteur

Quand faire un rachat de crédit immobilier Groupama Banque?

Vous vous demandez sans doute s’il est intéressant pour vous d’effectuer un rachat de crédit immobilier Groupama Banque? La question est légitime et comme vous vous en doutez il faut remplir certains critères pour que la procédure soit une réussite. Découvrez les ci-dessous:

  • Négocier un nouveau taux inférieur d’au moins 1 point avec le taux d’origine
  • Avoir un capital à rembourser supérieur à 50 000 €
  • Envisager le rachat dans les premières années de remboursement (les intérêts sont remboursés en premier lors d’un crédit)

Comment faire un rachat de prêt immobilier Groupama Banque?

On passe à présent à la partie concrète de notre article, en vous présentant à présent la démarche pour faire racheter son crédit immobilier Groupama Banque. Comme on vous le disait au début de ce guide, vous pouvez soit passer par un courtier qui grâce à ses compétences et son réseau trouvera sans difficulté une offre avantageuse, ou alors, comparer les offres vous même si vous n’avez pas envie de débourser plusieurs centaines d’euros pour qu’on réalise le travail à votre place (généralement autour de 1% du montant à racheter). Vous avez aussi la possibilité de trouver des comparateurs sur internet gratuits qui feront un travail similaire cependant qui vous permettront inévitablement d’accéder à des offres un peu moins avantageuses.

Constitution du dossier pour rachat d’un crédit immo Groupama Banque

Une des étapes les plus importantes pour réaliser un rachat de crédit immobilier Groupama Banque est de préparer son dossier pour démarcher les différentes banques, ou le fournir à votre courtier. On vous présente ici les différents éléments que il vous faudra y intégrer pour réussir votre opération:

  • Votre situation professionnelle: Vous vous doutez bien que les banques favorisent les profils avec des situations stables et des revenus fixes, un CDI sera donc un plus pour vous dossier. Joignez donc votre contrat de travail ou tout autre justificatif d’activité. Pensez si vous êtes à votre compte par exemple à donner le plus de pièces justificatives possibles qui témoignent de la pérennité de votre activité.
  • Un justificatif d’identité: Vous devrez non seulement joindre une photocopie d’une pièce d’identité, cependant aussi, un justificatif de domicile, et une copie de tous les actes qui d’union ou divorce (contrat de mariage, procédure de divorce… )
  • Votre capacité de remboursement: Pour une banque votre santé financière est un point essentiel, vous vous doutez donc que la gestion de vos comptes va être analysée en détails. A vous de joindre en plus de vos revenus, des relevés de compte qui vont prouver votre capacité à épargner et vos dépenses mensuelles. De plus, le taux d’endettement (vos charges en comparaison avec vos revenus), ne doit pas dépasser les 33% pour être un profil intéressant au rachat de crédit immobilier Groupama Banque.
  • Vos revenus: Pour prouver la stabilité de votre activité et de vos revenus il faudra joindre les 3 dernier bulletins de salaire, votre contrat de travail et vos 3 derniers avis d’imposition. Dans l’éventualité où vous êtes chomeur, retraité, si jamais vous recevez des allocations, les 3 derniers justificatifs d’allocations/d’aides. Finalement, si vous êtes entrepreneurs ou à votre compte, il va falloir joindre selon votre activité les 3 dernières déclarations BIC, BNC ou vos 3 derniers bilans d’activité.
  • Les documents bancaires et en lien avec votre emprunt immobilier Groupama Banque: Vos 3 derniers relevés bancaires, un RIB et le contrat de prêt et le tableau d’amortissement lié à ce dernier. Ces informations permettront à la banque d’avoir toutes les informations pour vous proposer une solution adaptée à votre situation.
  • Logement et patrimoine immobilier:
    • Dans l’éventualité où vous êtes locataire:
      • Une photocopie du bail
      • 3 dernières quittances de loyer
      • Dernière taxe d’habitation
      • 3 dernières factures de téléphone et électricité
    • Dans l’éventualité où vous êtes propriétaire:
      • Photocopie dernière taxe d’habitation et foncière
      • Titre de propriété
      • 3 dernières factures d’électricité et de téléphone
      • Une estimation de la valeur du bien

Les étapes du rachat de prêt immobilier Groupama Banque

Désormais que vous savez les éléments importants à faire apparaître dans votre dossier, on va se concentrer la partie pratique avec les différentes étapes d’un rachat de prêt immobilier Groupama Banque.

  • Etape 1: Montage du dossier et choix du mode de recherche (courtier ou démarchage vous-même)
  • Etape 2: Démarchage des différents établissements bancaires et présentation du dossier . Pensez lors de votre démarchage à bien préciser votre volonté, soit de réduire le montant des mensualités, soit de réduire la durée d’emprunt.
  • Etape 3: Analyse du dossier par les différents organismes , demande de leur part après analyse rapide de la faisabilité du projet si vous souhaitez recourir à l’hypothèque ou à la caution.
  • Etape 4: Emission de proposition de rachat de crédit immobilier Groupama Banque par les organismes . C’est le moment ou les experts bancaires vont examiner en détails votre dossier pour vous proposer l’offre la plus adaptée à votre profil.
  • Etape 5: Comparatif et analyse des offres pour choisir la plus appropriée. Vous allez récupérer toutes les offres des différents organismes, et, à la fin du délai de réflexion de 10 jours vous pourrez accepter celle qui vous correspond le plus.
  • Etape 6: Finalisation du processus et déblocage des fonds. La banque, après votre accord va engager le processus de déblocage des fonds et de remboursement de vos anciens prêt. La durée avant obtention des fonds et mise en place de tout le montage financier peut prendre jusqu’à 2 mois.

Quels sont les frais liés à un rachat de crédit immobilier Groupama Banque?

Enfin, pour terminer de vous éclairer sur ce thème, on va brièvement vous présenter les frais qui sont liés à un rachat de crédit immobilier Groupama Banque. En dehors du courtier, pour qui il vous faudra prévoir un budget d’environ 1% du montant à racheter en cas de réussite de la procédure, d’autres frais sont à prévoir pour clôturer votre premier emprunt. Etant donné qu’une banque doit se couvrir des risques de non remboursement de votre part, lors de la souscription à votre emprunt immobilier Groupama Banque vous avez souscrit automatiquement à différentes sécurités pour la banque, comme l’assurance emprunteur ou l’hypothèque, on vous présente ici les frais que vous allez devoir régler pour changer de banque:

  • Les frais de dossier: Ces frais sont facturés par la banque qui réalise le rachat pour rémunérer la création du dossier et le montage du prêt, ils peuvent être négociés et n’excèdent que rarement les 150€.
  • Les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) : Ces pénalités servent à la banque pour se couvrir d’un remboursement trop rapide d’un prêt qui l’empêcherait de toucher les intérêts qui constituent la marge de la banque sur le crédit. Groupama Banque n’aura donc que peu d’intérêts à négocier ces frais avec vous alors que vous partez pour un autre organisme. Vous devrez prévoir soit le montant de 6 mensualités de remboursement, soit 3% du capital restant dû. A savoir que c’est le montant le plus faible qui sera retenu.
  • Les frais de garantie: Ils dépendront de si vous faîtes une caution ou une hypothèque, cependant ces frais vont être couvert en grande partie par l’économie que vous allez faire sur le nouvel emprunt. Pensez à regarder et comparer leur montant entre les différentes offres bancaires de rachat de crédit immobilier.