Vous avez certainement déjà entendu parler du rachat de crédit ou de la renégociation de prêt. Ce genre de procédure qui était auparavant réservé aux personnes qui avaient de multiples crédits et qui voulaient les regrouper est à présent envisagé par bon nombre de personnes. Dans les faits, avec la situation économique actuelle vous pouvez espérer faire des économies importantes sur le montant global de votre crédit.

On va donc, dans cet article, vous expliquer comment faire un rachat de crédit immobilier Hello bank!. Dans ce cadre, pour commencer on va vous expliquer en détails quelle est cette procédure et les raisons qui peuvent vous pousser à y recourir. Puis, toutes les informations requises pour effectuer un rachat d’emprunt immobilier Hello bank! que vous le fassiez vous même ou avec l’aide d’ un courtier.

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À quoi ca sert un rachat de crédit immobilier Hello bank!?

Qu’est ce qu’un rachat de crédit immobilier Hello bank!?

Avant de découvrir comment concrètement en effectuer un il nous semblait évident de faire une piqûre de rappel sur la nature de cet acte bancaire. Si il advient que vous en entendez parler pour la première fois vous devez vous dire que cette procédure est complexe et pas accessible à tout le monde. Soyez rassuré, il est à présent très « facile » d’envisager un rachat de crédit immobilier Hello bank! et de faire des économies notables sur le coût total de votre emprunt.

L’intérêt de plus en plus notable pour les rachat de crédit vient de la diminution des taux d’emprunt proposés par les organismes financiers. En effet, depuis quelques temps les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ont tendance à diminuer fortement. Il est donc logique pour des personnes qui ont réalisé leur achat dans le passé de désirer disposer de cette diminution des taux. Il y a deux solutions pour ces personnes:

  • Envisager une renégociation de crédit immobilier Hello bank!: Qui implique une négociation avec votre organisme financier actuel, mais qui n’est pas toujours facile à obtenir et qui même dans un cas de succès est le plus souvent l’opération la moins rentable mais la moins complexe sur le plan administratif.
  • Privilégier le rachat de crédit immobilier Hello bank!: Consiste en un démarchage de la concurrence (banques et organismes financiers) pour trouver la solution la plus attirante. La banque va racheter votre crédit en vous faisant un nouveau contrat. Vous pourrez dans ce cadre, soit faire les démarches vous même , ou alors vous faire aider par un courtier qui vous facturera la prestation mais qui prendra en charge toutes les démarches. Pour effectuer une opération rentable le plus important va être de trouver un taux d’emprunt plus intéressant que votre taux initial . En plus de la réduction du coût du crédit vous pouvez espérer une baisse du montant de l’assurance emprunteur .

Quels sont les avantages d’un rachat de crédit immobilier Hello bank!?

Le rachat de crédit immobilier n’est pas une procédure populaire sans raison. Dans les faits, comme on vous l’expliquait un peu plus haut vous pourrez espérer, profiter d’une baisse importante du montant global de votre prêt immobilier Hello bank! en le faisant racheter par une autre banque. Vous aurez deux options après avoir ce rachat:

  • Réduire la durée de remboursement en gardant les mêmes mensualités : C’est la solution la plus intéressante selon nous si il advient que vous n’avez pas de difficultés financières spécifiques. C’est de cette façon que vous ferez les économies les plus importantes du fait que plus votre durée d’emprunt est courte plus vos intérêts sont faibles.
  • Réduire le montant des mensualités de remboursement en gardant la même durée d’emprunt: Alternative qui va vous permettre de récupérer du pouvoir d’achat. Peut être intéressant si il advient que vous avez un autre achat immobilier ou si il advient que vous avez des difficultés à assumer les mensualités de votre crédit immobilier Hello bank!.

On va à présent rapidement vous exposer les avantages que vous pouvez avoir à essayer de faire racheter votre crédit immobilier Hello bank!. Les voici:

  • Abaisser le coût total de votre emprunt
  • Eviter les risques de surendettement
  • Profiter d’un taux d’emprunt plus bas
  • Être endetté pour une durée plus courte
  • Récupérer du pouvoir d’achat
  • Abaisser le coût de l’assurance emprunteur

Quand faire un rachat de crédit immobilier Hello bank!?

Vous vous demandez sûrement s’il est intéressant pour vous de réaliser un rachat de crédit immobilier Hello bank!? La question est légitime et comme vous vous en doutez il faut remplir certains critères pour que la procédure soit un succès. Découvrez les ci-dessous:

  • Trouvez un nouveau taux inférieur d’au moins 1 point avec le taux d’origine
  • Avoir un capital à rembourser supérieur à 50 000 €
  • Envisager le rachat dans les premières années de remboursement (les intérêts sont remboursés en premier lors d’un crédit)

Comment faire un rachat de prêt immobilier Hello bank!?

On passe à présent à la partie concrète de notre petit dossier, en vous présentant à présent la procédure pour faire racheter son crédit immobilier Hello bank!. Comme on vous l’expliquait au début de ce tuto, vous pouvez soit passer par un courtier qui grâce à ses compétences et son réseau trouvera facilement une offre intéressante, ou alors, comparer les offres vous même si il advient que vous n’avez pas envie de dépenser plusieurs centaines d’euros pour qu’on réalise le travail à votre place (en général autour de 1% du montant à racheter). Vous avez aussi la possibilité de trouver des comparateurs sur internet gratuits qui feront un travail similaire mais qui vous permettront fatalement d’accéder à des offres un peu moins avantageuses.

Constitution du dossier pour rachat d’un crédit immo Hello bank!

Une des étapes les plus importantes pour réaliser un rachat de crédit immobilier Hello bank! est de préparer son dossier pour démarcher les différentes banques, ou le fournir à votre courtier. Découvrez les différents éléments que il vous faudra y intégrer pour réussir votre opération:

  • Votre situation professionnelle: Vous vous doutez bien que les banques vont favoriser les profils avec des situations stables et des revenus fixes, un CDI sera donc un plus pour vous dossier. Joignez donc votre contrat de travail ou tout autre justificatif d’activité. Pensez si il advient que vous êtes à votre compte par exemple à donner le plus de pièces justificatives possibles qui témoignent de la pérennité de votre activité.
  • Un justificatif d’identité: Il vous faudra non seulement joindre une photocopie d’une pièce d’identité, cependant aussi, un justificatif de domicile, et une copie de tous les actes qui d’union ou divorce (contrat de mariage, procédure de divorce… )
  • Votre capacité de remboursement: Pour une banque votre santé financière est un point crucial, vous vous doutez donc que la gestion de vos comptes va être analysée en profondeur. A vous de joindre en plus de vos revenus, des relevés de compte qui vont justifier de votre capacité à épargner et vos dépenses mensuelles. Également, le taux d’endettement (vos charges en comparaison avec vos revenus), ne doit pas dépasser les 33% pour être un profil intéressant au rachat de crédit immobilier Hello bank!.
  • Vos revenus: Pour prouver la stabilité de votre activité et de vos revenus il faudra joindre les 3 dernier bulletins de salaire, votre contrat de travail et vos 3 derniers avis d’imposition. Si jamais vous êtes chomeur, retraité, si vous recevez des allocations, les 3 derniers justificatifs d’allocations/d’aides. Pour finir, si il advient que vous êtes entrepreneurs ou à votre compte, vous devrez joindre en fonction de votre activité les 3 dernières déclarations BIC, BNC ou vos 3 derniers bilans d’activité.
  • Les documents bancaires et en lien avec votre emprunt immobilier Hello bank!: Vos 3 derniers relevés bancaires, un RIB et le contrat de prêt et le tableau d’amortissement associé à ce dernier. Ces informations vont permettre à la banque d’avoir toutes les informations pour vous proposer une solution adaptée à votre cas.
  • Logement et patrimoine immobilier:
    • Si il advient que vous êtes locataire:
      • Une photocopie du bail
      • 3 dernières quittances de loyer
      • Dernière taxe d’habitation
      • 3 dernières factures de téléphone et électricité
    • Si il advient que vous êtes propriétaire:
      • Photocopie dernière taxe d’habitation et foncière
      • Titre de propriété
      • 3 dernières factures d’électricité et de téléphone
      • Une estimation de la valeur du bien

Les étapes du rachat de prêt immobilier Hello bank!

Désormais que vous connaissez les éléments importants à faire apparaître dans votre dossier, on va se concentrer la partie pratique avec les différentes étapes d’un rachat de prêt immobilier Hello bank!.

  • Etape 1: Montage du dossier et choix du mode de recherche (courtier ou démarchage vous-même)
  • Etape 2: Démarchage des différents établissements bancaires et présentation du dossier . Pensez au moment de votre démarchage à bien préciser votre volonté, soit de réduire le montant des mensualités, soit de réduire la durée d’emprunt.
  • Etape 3: Analyse du dossier par les différents organismes , demande de leur part après analyse rapide de la faisabilité du projet si il advient que vous voulez recourir à l’hypothèque ou à la caution.
  • Etape 4: Emission de proposition de rachat de crédit immobilier Hello bank! par les organismes . C’est le moment ou les experts bancaires vont analyser en détails votre dossier pour vous proposer l’offre la plus adaptée à votre profil.
  • Etape 5: Comparatif et analyse des offres pour choisir la plus adéquate. Vous allez récupérer l’ensemble des offres des différents organismes, et, à la fin du délai de réflexion de 10 jours vous pourrez accepter celle qui vous correspond le mieux.
  • Etape 6: Finalisation du processus et déblocage des fonds. La banque, après votre accord va engager le processus de déblocage des fonds et de remboursement de vos anciens prêt. La durée avant obtention des fonds et mise en place de tout le montage financier peut prendre jusqu’à 2 mois.

Quels sont les frais liés à un rachat de crédit immobilier Hello bank!?

Finalement, pour terminer de vous éclairer sur ce sujet, nous allons rapidement vous exposer les frais qui sont liés à un rachat de crédit immobilier Hello bank!. En dehors du courtier, pour qui il vous faudra prévoir un budget d’environ 1% du montant à racheter en cas de réussite de la procédure, d’autres frais sont à prévoir pour clôturer votre premier emprunt. Etant donné qu’une banque doit se couvrir des risques de non remboursement de votre part, au moment de la souscription à votre emprunt immobilier Hello bank! vous avez souscrit automatiquement à différentes sécurités pour la banque, comme l’assurance emprunteur ou l’hypothèque, on vous présente ici les frais que vous allez devoir régler pour changer de banque:

  • Les frais de dossier: Ces frais sont facturés par la banque qui réalise le rachat pour rémunérer la création du dossier et le montage du prêt, ils peuvent être négociés et n’excèdent que rarement les 150€.
  • Les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) : Ces pénalités servent à la banque pour se couvrir d’un remboursement trop rapide d’un prêt qui l’empêcherait de toucher les intérêts qui représentent la marge de la banque sur le crédit. Hello bank! n’aura donc que peu d’intérêts à négocier ces frais avec vous alors que vous partez pour un autre organisme. Il vous faudra prévoir soit le montant de 6 mensualités de remboursement, soit 3% du capital restant dû. A savoir que c’est le montant le plus faible qui sera retenu.
  • Les frais de garantie: Ils dépendront de si vous faîtes une caution ou une hypothèque, mais ces frais vont être couvert en grande partie par l’économie que vous allez faire sur le nouvel emprunt. Pensez à regarder et comparer leur montant entre les différentes offres bancaires de rachat de crédit immobilier.