Vous avez certainement déjà entendu parler du rachat de crédit ou de la renégociation de prêt. Ce genre de procédure qui était auparavant uniquement réalisable personnes qui avaient un grans nombres de crédits et qui souhaitaient les regrouper est à présent envisagé par beaucoup de personnes. Effectivement, avec la situation économique actuelle il est possible d’ espérer faire des économies importantes sur le coût total de votre emprunt.

Nous allons donc, dans ce guide, vous expliquer comment faire un rachat de crédit immobilier HSBC. Pour ce faire, premièrement on va vous expliquer en détails quelle est cette procédure et les raisons qui peuvent vous pousser à l’envisager. Puis, toutes les informations importantes pour réaliser un rachat d’emprunt immobilier HSBC que vous le fassiez vous même ou en passant par un courtier.

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À quoi ca sert un rachat de crédit immobilier HSBC?

Qu’est ce qu’un rachat de crédit immobilier HSBC?

Avant de découvrir comment concrètement en réaliser un il nous semblait évident de faire une piqûre de rappel sur la nature de cet acte bancaire. Dans l’hypothèse que vous en entendez parler pour la première fois vous devez vous dire que cette procédure est compliquée et pas accessible à tout le monde. Détrompez vous, il est à présent très « simple » d’envisager un rachat de crédit immobilier HSBC et de faire des économies conséquentes sur le coût total de votre emprunt.

L’engouement de plus en plus notable pour les rachat de crédit provient de la baisse des taux d’emprunt proposés par les banques. En effet, depuis quelques temps les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ont tendance à baisser fortement. Il est donc logique pour des personnes qui ont réalisé leur projet dans le passé de désirer profiter de cette diminution des taux. Il existe deux solutions pour ces personnes:

  • Songer à une renégociation de crédit immobilier HSBC: Qui nécessite une négociation avec votre organisme bancaire actuel, mais qui n’est pas toujours simple à obtenir et qui même dans un cas de succès est souvent l’opération la moins rentable mais la moins compliquée sur le plan administratif.
  • Privilégier le rachat de crédit immobilier HSBC: Correspond à un démarchage de la concurrence (banques et organismes financiers) pour trouver l’offre la plus avantageuse. La banque va racheter votre crédit en vous faisant un nouveau contrat. Vous pourrez dans ce cadre, soit faire les démarches tout seul , ou alors vous faire aider par un courtier qui vous facturera la prestation mais qui prendra en charge l’ensemble des démarches. Pour réaliser une opération rentable le plus important va être de trouver un taux d’emprunt plus intéressant que votre taux initial . En plus de la réduction du coût du crédit vous pouvez espérer une baisse du montant de l’assurance emprunteur .

Quels sont les avantages d’un rachat de crédit immobilier HSBC?

Le rachat de crédit immobilier n’est pas une procédure populaire sans raison. Effectivement, comme on vous l’expliquait un peu plus haut vous pourrez espérer, bénéficier d’une diminution non négligeable du coût total de votre prêt immobilier HSBC en le faisant racheter par une autre banque. Vous aurez deux options après avoir ce rachat:

  • Diminuer la durée de remboursement en gardant les mêmes mensualités : C’est la solution la plus intéressante selon nous dans l’éventualité où vous n’avez pas de difficultés financières particulières. C’est de cette manière que vous réaliserez les économies les plus importantes du fait que plus votre durée d’emprunt est courte plus vos intérêts sont faibles.
  • Diminuer le montant des mensualités de remboursement en gardant la même durée d’emprunt: Option qui va vous permettre de récupérer du pouvoir d’achat. Peut être intéressant dans l’éventualité où vous avez un autre projet immobilier ou dans l’éventualité où vous avez des difficultés à assumer les mensualités de votre crédit immobilier HSBC.

On va à présent rapidement vous montrer les avantages que vous pouvez avoir à tenter de faire racheter votre crédit immobilier HSBC. Les voici:

  • Réduire le coût total de votre emprunt
  • Eviter les risques de surendettement
  • Profiter d’un taux d’emprunt plus bas
  • Être endetté pour une durée plus courte
  • Récupérer du pouvoir d’achat
  • Abaisser le coût de l’assurance emprunteur

Quand faire un rachat de crédit immobilier HSBC?

Vous vous demandez certainement s’il est intéressant pour vous de faire un rachat de crédit immobilier HSBC? La question est légitime et comme vous vous en doutez il faut remplir certains critères pour que la procédure soit une réussite. Découvrez les ci-dessous:

  • Négocier un nouveau taux inférieur d’au moins 1 point avec le taux d’origine
  • Avoir un capital à rembourser supérieur à 50 000 €
  • Effectuer le rachat dans les premières années de remboursement (les intérêts sont remboursés en premier lors d’un crédit)

Comment faire un rachat de prêt immobilier HSBC?

On passe à présent à la partie concrète de notre guide, en vous présentant à présent la procédure pour faire racheter son crédit immobilier HSBC. Comme on vous l’expliquait au début de ce guide, vous pouvez soit passer par un courtier qui en utilisant ses compétences et son réseau trouvera facilement une offre avantageuse, ou alors, comparer les offres vous même dans l’éventualité où vous n’avez pas envie de dépenser plusieurs centaines d’euros pour qu’on réalise le travail à votre place (généralement autour de 1% du montant à racheter). Vous avez aussi la possibilité de trouver des comparateurs sur internet gratuits qui feront un travail similaire mais qui vous permettront forcément d’accéder à des offres un peu moins avantageuses.

Constitution du dossier pour rachat d’un crédit immo HSBC

Une des étapes les plus importantes pour effectuer un rachat de crédit immobilier HSBC est de préparer son dossier pour démarcher les différentes banques, ou le fournir à votre courtier. On vous présente ici les différents éléments que vous devrez y intégrer pour réussir votre opération:

  • Votre situation professionnelle: Vous vous doutez bien que les banques préfèrent les profils avec des situations stables et des revenus fixes, un CDI sera donc un plus pour vous dossier. Joignez donc votre contrat de travail ou tout autre justificatif d’activité. Pensez dans l’éventualité où vous êtes à votre compte par exemple à donner le plus de pièces justificatives possibles qui témoignent de la pérennité de votre activité.
  • Un justificatif d’identité: Vous devrez non seulement joindre une photocopie d’une pièce d’identité, cependant aussi, un justificatif de domicile, et une copie de tous les actes qui d’union ou divorce (contrat de mariage, procédure de divorce… )
  • Votre capacité de remboursement: Pour une banque votre santé financière est un point capital, vous vous doutez donc que la gestion de vos comptes va être analysée en détails. A vous de joindre en plus de vos revenus, des relevés de compte qui vont prouver votre capacité à épargner et vos dépenses mensuelles. Également, le taux d’endettement (vos charges en comparaison avec vos revenus), ne doit pas dépasser les 33% pour être un profil intéressant au rachat de crédit immobilier HSBC.
  • Vos revenus: Pour prouver la stabilité de votre activité et de vos revenus il faudra joindre les 3 dernier bulletins de salaire, votre contrat de travail et vos 3 derniers avis d’imposition. Si jamais vous êtes chomeur, retraité, si vous recevez des allocations, les 3 derniers justificatifs d’allocations/d’aides. Enfin, dans l’éventualité où vous êtes entrepreneurs ou à votre compte, vous devrez joindre en fonction de votre activité les 3 dernières déclarations BIC, BNC ou vos 3 derniers bilans d’activité.
  • Les documents bancaires et en lien avec votre emprunt immobilier HSBC: Vos 3 derniers relevés bancaires, un RIB et le contrat de prêt et le tableau d’amortissement associé à ce dernier. Ces informations permettront à la banque d’avoir l’ensemble des informations pour vous proposer une solution adaptée à votre situation.
  • Logement et patrimoine immobilier:
    • Dans l’hypothèse que vous êtes locataire:
      • Une photocopie du bail
      • 3 dernières quittances de loyer
      • Dernière taxe d’habitation
      • 3 dernières factures de téléphone et électricité
    • Dans l’hypothèse que vous êtes propriétaire:
      • Photocopie dernière taxe d’habitation et foncière
      • Titre de propriété
      • 3 dernières factures d’électricité et de téléphone
      • Une estimation de la valeur du bien

Les étapes du rachat de prêt immobilier HSBC

Maintenant que vous savez les éléments importants à faire apparaître dans votre dossier, on va se concentrer la partie pratique avec les différentes étapes d’un rachat de prêt immobilier HSBC.

  • Etape 1: Montage du dossier et choix du mode de recherche (courtier ou démarchage vous-même)
  • Etape 2: Démarchage des différents établissements bancaires et présentation du dossier . Pensez lors de votre démarchage à bien préciser votre volonté, soit de réduire le montant des mensualités, soit de réduire la durée d’emprunt.
  • Etape 3: Analyse du dossier par les différents organismes , demande de leur part après analyse rapide de la faisabilité du projet dans l’éventualité où vous souhaitez recourir à l’hypothèque ou à la caution.
  • Etape 4: Emission de proposition de rachat de crédit immobilier HSBC par les organismes . C’est le moment ou les experts bancaires vont étudier en détails votre dossier pour vous proposer l’offre la plus adaptée à votre profil.
  • Etape 5: Comparatif et analyse des offres pour choisir la plus adéquate. Vous allez récupérer l’ensemble des offres des différents organismes, et, à la fin du délai de réflexion de 10 jours vous pourrez accepter celle qui vous convient le mieux.
  • Etape 6: Finalisation du processus et déblocage des fonds. La banque, après votre accord va engager le processus de déblocage des fonds et de remboursement de vos anciens prêt. La durée avant obtention des fonds et mise en place de tout le montage financier peut prendre jusqu’à 2 mois.

Quels sont les frais liés à un rachat de crédit immobilier HSBC?

Finalement, pour terminer de vous éclairer sur ce thème, nous allons rapidement vous dévoiler les frais qui sont liés à un rachat de crédit immobilier HSBC. En dehors du courtier, pour qui vous devrez prévoir un budget d’environ 1% du montant à racheter en cas de réussite de la procédure, d’autres frais sont à prévoir pour clôturer votre premier emprunt. Etant donné qu’une banque doit se couvrir des risques de non remboursement de votre part, lors de la souscription à votre emprunt immobilier HSBC vous avez souscrit automatiquement à différentes sécurités pour la banque, comme l’assurance emprunteur ou l’hypothèque, voilà les frais que vous allez devoir régler pour changer de banque:

  • Les frais de dossier: Ces frais sont facturés par la banque qui effectue le rachat pour rémunérer la création du dossier et le montage du prêt, ils peuvent être négociés et n’excèdent que rarement les 150€.
  • Les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) : Ces pénalités servent à la banque pour se couvrir d’un remboursement trop rapide d’un prêt qui l’empêcherait de toucher les intérêts qui représentent la marge de la banque sur le crédit. HSBC n’aura donc que peu d’intérêts à négocier ces frais avec vous alors que vous partez pour une autre banque. Vous devrez prévoir soit le montant de 6 mensualités de remboursement, soit 3% du capital restant dû. A savoir que c’est le montant le plus faible qui sera retenu.
  • Les frais de garantie: Ils dépendront de si vous faîtes une caution ou une hypothèque, mais ces frais pourront être couvert en grande partie par l’économie que vous allez réaliser sur le nouvel emprunt. Pensez à regarder et comparer leur montant entre les différentes offres bancaires de rachat de crédit immobilier.