Ce n’est sûrement pas la première fois que vous entendez parler du rachat de crédit ou de la renégociation de prêt. Ce genre de procédure qui était avant seulement envisageable par les personnes qui avaient un grans nombres de crédits et qui voulaient les regrouper est désormais prisé par bon nombre de personnes. En effet, avec l’état de l’économie actuel vous allez pouvoir espérer faire des économies conséquentes sur le montant global de votre crédit.
Nous allons par conséquant, aujourd’hui, vous apprendre comment faire un rachat de crédit immobilier La Banque Postale. Pour cela, premièrement on va vous apprendre en quoi cela consiste et les raisons qui peuvent vous pousser à y recourir. Puis, toutes les informations nécessaires pour effectuer un rachat d’emprunt immobilier La Banque Postale que vous le fassiez vous même ou en passant par un courtier.
À quoi ca sert un rachat de crédit immobilier La Banque Postale?
Qu’est ce qu’un rachat de crédit immobilier La Banque Postale?
Avant d’apprendre comment concrètement en effectuer un il nous semblait évident de faire une piqûre de rappel sur la nature de cet acte bancaire. Dans l’éventualité où vous en entendez parler pour la première fois vous devez vous dire que cette démarche est compliquée et pas accessible à tout le monde. Rassurez vous , il est désormais très « facile » d’envisager un rachat de crédit immobilier La Banque Postale et de faire des économies notables sur le montant global de votre prêt.
L’engouement toujours plus important pour les rachat de crédit provient de la diminution des taux d’emprunt proposés par les banques. Effectivement, depuis quelques années les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ont tendance à baisser fortement. Il est par conséquant logique pour des personnes qui ont réalisé leur projet dans le passé de vouloir disposer de cette diminution des taux. Il existe deux solutions pour ces personnes:
- Songer à une renégociation de crédit immobilier La Banque Postale: Qui requiert une négociation avec votre organisme bancaire actuel, mais qui n’est pas toujours simple à obtenir et qui même dans un cas de succès est souvent l’opération la moins rentable mais la moins compliquée sur le plan administratif.
- Opter pour un rachat de crédit immobilier La Banque Postale: Consiste en un démarchage de la concurrence (banques et organismes financiers) pour trouver la proposition la plus intéressante. La banque va racheter votre crédit en vous faisant un nouveau contrat. Vous pourrez dans ce cadre, soit faire les démarches vous même , ou alors vous faire aider par un courtier qui vous facturera la prestation mais qui prendra en charge l’ensemble des démarches. Pour effectuer une opération rentable le plus important va être de trouver un taux d’emprunt plus intéressant que votre taux initial . En plus de la réduction du coût du crédit vous pouvez espérer une baisse du montant de l’assurance emprunteur .
Quels sont les avantages d’un rachat de crédit immobilier La Banque Postale?
Le rachat de crédit immobilier n’est pas une procédure populaire sans raison. En effet, comme on vous le disait juste avant vous pourrez espérer, profiter d’une diminution non négligeable du coût total de votre prêt immobilier La Banque Postale en le faisant racheter par une autre banque. Vous aurez deux possibilités après avoir ce rachat:
- Diminuer la durée de remboursement en gardant les mêmes mensualités : C’est la solution la plus intéressante selon nous dans l’éventualité où vous n’avez pas de difficultés financières spécifiques. C’est de cette manière que vous ferez les économies les plus conséquentes du fait que plus votre durée d’emprunt est courte plus vos intérêts sont faibles.
- Diminuer le montant des mensualités de remboursement en gardant la même durée d’emprunt: Option qui va vous permettre de récupérer du pouvoir d’achat. Peut être intéressant dans l’éventualité où vous avez un autre projet immobilier ou dans l’éventualité où vous avez des difficultés à assumer les mensualités de votre crédit immobilier La Banque Postale.
On va désormais brièvement vous montrer les avantages que vous pouvez avoir à tenter de faire racheter votre crédit immobilier La Banque Postale. Les voici:
- Faire baisser le coût total de votre emprunt
- Eviter les risques de surendettement
- Bénéficier d’un taux d’emprunt plus bas
- Être endetté pour une durée plus courte
- Récupérer du pouvoir d’achat
- Abaisser le coût de l’assurance emprunteur
Quand faire un rachat de crédit immobilier La Banque Postale?
Vous vous demandez certainement s’il est intéressant pour vous de faire un rachat de crédit immobilier La Banque Postale? La question est légitime et comme vous vous en doutez il faut remplir certaines conditions pour que l’opération soit rentable. Découvrez les ci-dessous:
- Trouvez un nouveau taux inférieur d’au moins 1 point avec le taux d’origine
- Avoir un capital à rembourser supérieur à 50 000 €
- Réaliser le rachat dans les premières années de remboursement (les intérêts sont remboursés en premier lors d’un crédit)
Comment faire un rachat de prêt immobilier La Banque Postale?
On passe désormais à la partie concrète de notre article, en vous présentant désormais la démarche pour faire racheter son crédit immobilier La Banque Postale. Comme on vous le disait au début de cet article, vous pouvez soit passer par un courtier qui grâce à ses compétences et son réseau trouvera facilement une offre avantageuse, ou alors, comparer les offres vous même dans l’éventualité où vous n’avez pas envie de débourser plusieurs centaines d’euros pour qu’on réalise le travail à votre place (en général autour de 1% du montant à racheter). Vous avez aussi la possibilité de trouver des comparateurs sur internet gratuits qui feront un travail similaire mais qui vous permettront fatalement d’accéder à des offres un peu moins intéressantes.
Constitution du dossier pour rachat d’un crédit immo La Banque Postale
Une des étapes les plus importantes pour réaliser un rachat de crédit immobilier La Banque Postale est de préparer son dossier pour démarcher les différentes banques, ou le fournir à votre courtier. Voici ci-dessous les différents éléments que il faudra y intégrer pour réussir votre opération:
- Votre situation professionnelle: Vous vous doutez bien que les banques favorisent les profils avec des situations stables et des revenus fixes, un CDI sera par conséquant un plus pour vous dossier. Joignez par conséquant votre contrat de travail ou tout autre justificatif d’activité. Pensez dans l’éventualité où vous êtes à votre compte par exemple à donner le plus de pièces justificatives possibles qui témoignent de la stabilité de votre activité.
- Un justificatif d’identité: Vous devrez non seulement fournir une photocopie d’une pièce d’identité, cependant aussi, un justificatif de domicile, et une copie de tous les actes qui d’union ou divorce (contrat de mariage, procédure de divorce… )
- Votre capacité de remboursement: Pour une banque votre santé financière est un point capital, vous vous doutez par conséquant que la gestion de vos comptes va être épluchée en détails. A vous de fournir en plus de vos revenus, des relevés de compte qui vont prouver votre capacité à épargner et vos dépenses mensuelles. De plus, le taux d’endettement (vos charges en comparaison avec vos revenus), ne doit pas dépasser les 33% pour être un profil intéressant au rachat de crédit immobilier La Banque Postale.
- Vos revenus: Pour prouver la stabilité de votre activité et de vos revenus il faudra fournir les 3 dernier bulletins de salaire, votre contrat de travail et vos 3 derniers avis d’imposition. Si vous êtes chomeur, retraité, si jamais vous recevez des allocations, les 3 derniers justificatifs d’allocations/d’aides. Pour finir, dans l’éventualité où vous êtes entrepreneurs ou à votre compte, il va falloir fournir en fonction de votre activité les 3 dernières déclarations BIC, BNC ou vos 3 derniers bilans d’activité.
- Les documents bancaires et en lien avec votre emprunt immobilier La Banque Postale: Vos 3 derniers relevés bancaires, un RIB et le contrat de prêt et le tableau d’amortissement lié à ce dernier. Ces informations permettront à la banque d’avoir l’ensemble des informations pour vous donner une solution adaptée à votre situation.
- Logement et patrimoine immobilier:
- Dans l’éventualité où vous êtes locataire:
- Une photocopie du bail
- 3 dernières quittances de loyer
- Dernière taxe d’habitation
- 3 dernières factures de téléphone et électricité
- Dans l’éventualité où vous êtes propriétaire:
- Photocopie dernière taxe d’habitation et foncière
- Titre de propriété
- 3 dernières factures d’électricité et de téléphone
- Une estimation de la valeur du bien
- Dans l’éventualité où vous êtes locataire:
Les étapes du rachat de prêt immobilier La Banque Postale
Désormais que vous connaissez les éléments importants à joindre dans votre dossier, on va se concentrer la partie pratique avec les différentes étapes d’un rachat de prêt immobilier La Banque Postale.
- Etape 1: Montage du dossier et choix du mode de recherche (courtier ou démarchage vous-même)
- Etape 2: Démarchage des différents établissements bancaires et présentation du dossier . Pensez lors de votre démarchage à bien préciser votre volonté, soit de réduire le montant des mensualités, soit de réduire la durée d’emprunt.
- Etape 3: Analyse du dossier par les différents organismes , demande de leur part après analyse rapide de la faisabilité du projet dans l’éventualité où vous souhaitez recourir à l’hypothèque ou à la caution.
- Etape 4: Emission de proposition de rachat de crédit immobilier La Banque Postale par les organismes . C’est le moment ou les experts bancaires vont examiner en détails votre dossier pour vous donner l’offre la plus adaptée à votre profil.
- Etape 5: Comparatif et analyse des offres pour choisir la plus appropriée. Vous allez récupérer la totalité des offres des différents organismes, et, à la fin du délai de réflexion de 10 jours vous pourrez accepter celle qui vous satisfait le plus.
- Etape 6: Finalisation du processus et déblocage des fonds. La banque, après votre accord va engager le processus de déblocage des fonds et de remboursement de vos anciens prêt. La durée avant obtention des fonds et mise en place de tout le montage financier peut prendre jusqu’à 2 mois.
Quels sont les frais liés à un rachat de crédit immobilier La Banque Postale?
Finalement, pour finir de vous éclairer sur ce thème, on va brièvement vous dévoiler les frais qui sont liés à un rachat de crédit immobilier La Banque Postale. En dehors du courtier, pour qui il faudra prévoir un budget d’environ 1% du montant à racheter en cas de réussite de l’opération, d’autres frais sont à prévoir pour clôturer votre premier emprunt. Etant donné qu’une banque doit se couvrir des risques de non remboursement de votre part, lors de la souscription à votre emprunt immobilier La Banque Postale vous avez souscrit automatiquement à différentes sécurités pour la banque, comme l’assurance emprunteur ou l’hypothèque, voici ci-dessous les frais que vous allez devoir supporter pour changer de banque:
- Les frais de dossier: Ces frais sont facturés par la banque qui effectue le rachat pour rémunérer la création du dossier et le montage du prêt, ils peuvent être négociés et n’excèdent que rarement les 150€.
- Les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA) : Ces pénalités servent à la banque pour se couvrir d’un remboursement trop rapide d’un prêt qui l’empêcherait de toucher les intérêts qui constituent la marge de la banque sur le crédit. La Banque Postale n’aura par conséquant que peu d’intérêts à négocier ces frais avec vous alors que vous partez pour une autre banque. Vous devrez prévoir soit le montant de 6 mensualités de remboursement, soit 3% du capital restant dû. A savoir que c’est le montant le plus faible qui sera retenu.
- Les frais de garantie: Ils dépendront de si vous faîtes une caution ou une hypothèque, mais ces frais pourront être couvert en grande partie par l’économie que vous allez réaliser sur le nouvel emprunt. Pensez à regarder et comparer leur montant entre les différentes offres bancaires de rachat de crédit immobilier.