Vous avez eu la chance d’accéder à la propriété, l’achat d’un bien immobilier est un acte important dans une vie. Cela dit, la vie change et nos besoins aussi. Vous avez probablement les moyens de solder votre crédit immobilier, vous vous séparez et vous souhaitez vendre votre bien et vous séparer de ce crédit commun? Qu’importe la raison de votre envie de vous débarrasser de cette charge mensuelle, on va vous apprendre dans ce guide comment faire un remboursement anticipé de crédit immobilier BRED?
Pour cela, dans un premier temps on va vous apprendre à quoi correspond le remboursement anticipé d’un crédit immo, puis, dans quelles situations il est intéressant de d’effectuer un remboursement par anticipation d’un crédit immobilier BRED avant le terme du contrat, finalement, vous allez apprendre comment dans les faits procéder à cet acte, et, pour finir, le coût de ce remboursement de crédit immobilier BRED.
Qu’est ce qu’un remboursement anticipé de crédit immobilier BRED?
Avant de vous expliquer comment rembourser votre prêt immobilier BRED par anticipation , on va tout d’abord vous apprendre rapidement ce qu’est cet acte.
Cela consiste à faire un remboursement total ou partiel de votre crédit immobilier , il est souvent pertinent pour les gens qui ont un changement de situation personnelle, cela peut être de façon positive dans l’éventualité où vous touchez un héritage par exemple et que vous souhaitez éviter de payer des intérêts sur votre crédit, ou réduire vos mensualités, ou alors dans une situation plus compliquée dans l’éventualité où par exemple vous vous séparez de votre conjoint et que vous avez besoin de faire table rase du passé.
Dans le cas spécifique du remboursement partiel, vous aurez deux options:
- Réduire les mensualités de votre emprunt BRED et garder la même durée de remboursement, ce qui aura pour effet d’augmenter votre pouvoir d’achat
- Garder les mêmes mensualités et réduire la durée d’emprunt , vous serez donc plus rapidement libéré de cette charge
La plupart des gens préfèrent réduire le montant de leurs mensualités, cela dit il peut être plus intéressant de se libérer rapidement de son crédit. Quoiqu’il en soit, sachez que vous devez au minimum rembourser 10% du montant initial du prêt .
Quand faire un remboursement anticipé total ou partiel d’un crédit immo BRED?
On va désormais rapidement vous apprendre le moment le plus opportun pour envisager de rembourser par anticipation son crédit immobilier BRED. Comme on vous l’expliquait, c’est généralement en raison d’un événement imprévu que les emprunteurs décident de rembourser leur prêt immo avant la date prévue sur le tableau d’amortissement. Il faut savoir que plus le montant des intérêts que vous avez à rembourser est élevé plus le remboursement anticipé est attractif! Plus vous allez faire le choix de rembourser votre crédit rapidement, plus vous allez faire des « économies » sur le remboursement des intérêts.
Effectivement, on rembourse en premier les intérêts sur un crédit, dans l’éventualité où vous envisagez de rembourser votre crédit alors qu’il ne vous reste que quelques années il est fortement possible que l’opération ne soit pas rentable et qu’il soit plus intéressant de placer votre argent ou d’attendre le terme du remboursement initial prévu.
Comment procéder au remboursement anticipé d’un crédit immobilier BRED?
On passe désormais à la partie de ce tuto que vous attendez sans doute le plus, comment rembourser mon prêt immobilier BRED de façon anticipé? À l’inverse de ce qu’on pourrait le croire songer à un remboursement de prêt immobilier n’est pas particulièrement compliqué. La procédure est simple:
- Mettez la main sur votre contrat de prêt et vérifiez si vous avez négocié ou non des pénalités de remboursement anticipé
- Rentrez en contact avec votre conseiller particulier et demandez un rendez-vous
- Si jamais ce n’est pas possible envoyez un courrier pour les informer de votre volonté (prévoyez 1 mois de délai avant votre remboursement)
- Que ce soit par courrier ou en rendez-vous, faîtes une demande de simulation de remboursement anticipé de crédit immobilier BRED, que ce soit pour un remboursement total ou partiel il est important que vous ayez des informations détaillées avant de vous engager
- Découvrez avec votre conseiller les modalités du remboursement (si anticipé, nouvelle durée du prêt et montant des mensualités), et les éventuelles indemnités de remboursement anticipé
- Acceptez ou non l’offre de la banque
Combien coûte un remboursement anticipé d’un crédit immobilier BRED?
Finalement, comme vous l’aurez compris, une banque n’a pas systématiquement intérêt à accorder à ses clients un remboursement anticipé d’un crédit, notamment au moment où une bonne partie des intérêts est en jeux. Il a donc été établi un loi qui régit les pénalités de remboursement anticipé de crédit immobilier BRED. Cette loi permet de protéger l’emprunteur en fixant un cadre à ces Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA). Vous ne pourrez y échapper que si jamais vous les avez négocié lors de la souscription à votre emprunt, il est donc rare d’être exonéré ou d’éviter les indemnités de remboursement anticipé d’un crédit immobilier BRED. Ces indemnités sont plafonnées par la loi (Article L313-47 et R313-25 du code de la consommation):
- Les pénalités de remboursement anticipé d’un crédit immobilier BRED ne doivent pas dépasser 6 mois d’intérêt sur le capital remboursé (montant restant dû) qui sera calculé au taux moyen du prêt
- Ne pas dépasser 3% de la valeur du capital restant au moment de la procédure
C’est le plus faible de ces deux montants qui sera retenu .
Vous serez content d’apprendre tout de même que vous pouvez dans certains cas être exonéré des indemnités de remboursement anticipé d’un prêt immo BRED, seulement, cela ne concerne que certains cas particuliers:
- Vente d’un logement suite à changement du lieu de travail
- Décès d’un des emprunteurs
- Cessation forcé d’activité d’un des emprunteurs (ex: licenciement)
- Vente d’un logement pour rachat d’un autre avec transfert du prêt dans la même banque
Si il advient que vous avez l’impression que le remboursement anticipé de votre prêt immo BRED vous coûtera trop cher, ou que vous n’avez pas les ressources pour le mettre en oeuvre, sachez qu’il est aussi possible d’envisager un rachat de crédit immobilier BRED, cette procédure ne demande pas d’investissement important et vous permettra elle aussi de baisser vos mensualités ou diminuer la durée de votre emprunt BRED, vous pouvez consulter notre guide pour tout apprendre sur cette procédure.
