Adaptez votre épargne selon votre profil
Il est souvent conseillé de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Transposée au monde de l’épargne, cette expression populaire signifie allouer son épargne sur différentes classes d’actifs : immobilier, actions, monétaire, obligataire, or, etc. Quelle que soit la classe d’actifs considérée, la fiscalité sur les revenus de placement est relativement élevé en France. La bonne nouvelle est qu’il existe différents outils de défiscalisation : plan d’épargne retraite, assurance vie, investissement immobilier en loi Pinel, etc.
En matière d’épargne, il faut également avoir conscience du fait que l’allocation de l’épargne doit s’adapter aux objectifs de l’épargnant. Si l’allocation est trop portée sur des placements sans risque tels que des fonds euros et du monétaire, la performance de l’épargne sera décevante. Au contraire, si l’allocation est trop portée sur des placements dynamiques, l’épargnant risque de mal supporter les périodes d’incertitude économique et de forte volatilité, la valeur du patrimoine peut temporairement chuter et tous les épargnants n’ont pas le tempéramment pour faire face à de telles situations. Il est donc important de prendre en considération l’aversion au risque et l’horizon de placement de l’épargnant. En lisant cet article comment bien investir et diversifier son épargne, vous trouverez une synthèse des points clefs à retenir pour éviter les principales erreurs pour investir votre épargne.
En pratique, l’épargnant doit diversifier ses économies sur des produits allant du plus sécurisé au plus risqué, avec des proportions variables selon son profil. Un profil dynamique optera pour une allocation équilibrée avec 50 % de placements sécurisés tels que des fonds euros en assurance vie, et 50 % de placements risqués tels que des fonds d’investissement en actions. L’épargnant pourra loger les fonds actions en unités de compte dans une assurance vie, ou bien un plan d’épargne en actions. Une allocation sécurisée fera une place plus importante aux fonds euros.
L’immobilier présente un profil de risque intermédiaire, il trouvera naturellement sa place dans un patrimoine diversifié. Si beaucoup d’investisseurs ne jurent que par l’investissement locatif, il faut savoir qu’il est aussi possible de simplifier l’investissement immmobilier en se tournant vers la pierre papier. Par exmple, l’épargnant pourra souscrire à des parts de sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ou acheter des foncières cotées en bourse.
Mettre en place un programme d’épargne mensuel avec sa banque
Se constituer une épargne reste parfois un vœu pieux pour de nombreux épargnants. Ils sont en effet pris entre les dépenses du quotidien, les projets financiers et les imprévus.
Si vous faites partie de ces personnes, retenez que les meilleures banques en ligne du moment vous proposent des solutions simples pour vous donner un coup de main afin de vous aider à épargner régulièrement.
En optant par exemple pour un service de versements programmés, vous pouvez effectuer un virement systématique, chaque mois ou chaque trimestre, de votre compte courant vers un dispositif d’épargne. Vous pouvez le faire de votre compte vers un plan d’épargne retraite (PER), un contrat d’assurance-vie, ou bien encore vers un plan d’épargne en action (PEA). En cas de doute sur l’allocation à suivre, il existe des services de gestion déléguée de l’épargne.
Il vous revient simplement de fixer le montant à prélever par mois ou par trimestre en fonction du produit et de établissements choisis. La somme minimale pour mettre en place des versements programmés varie généralement de 15 euros à 50 euros selon les établissements.
Vous pouvez arrêter vos versements programmés à n’importe quel moment. Mais gardez toujours à l’esprit que réaliser un effort d’épargne périodique porte ses fruits dans le temps. De plus, ce type de pratique montrera à votre banquier votre sérieux en matière de gestion de vos finances personnelles, et cela peut jouer positivement dans la balance au moment de souscrire un crédit immobilier.
