Vous êtes certainement en train de réfléchir à améliorer votre stratégie d’investissement personnelle, on vous a peut être parlé du PEA et vous voulez disposer de ses avantages en termes de défiscalisation, vous êtes au bon endroit! Aujourd’hui, nous allons vous apprendre comment ouvrir un PEA Allianz Banque? Mais avant tout, nous allons revenir brièvement sur les bases de ce compte spécifique, les avantages dont il va vous faire bénéficier, notre avis sur son intérêt dans une stratégie personnelle d’investissement. Après avoir découvert les bases de ce compte, nous allons vous apprendre toute la procédure liée à l’ouverture de ce compte, et, pour conclure, comment le clôturer. A la suite de la lecture de ce guideline vous aurez toutes les informations indispensables pour prendre votre décision en connaissance de cause.

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Pourquoi ouvrir un PEA Allianz Banque?

On commence donc notre article par vous dévoiler le fonctionnement du PEA Allianz Banque, ce qu’il représente, ses caractéristiques et les avantages que vous allez avoir à y recourir.

Qu’est ce qu’un PEA Allianz Banque?

Un PEA, Plan Epargne Action, est un compte spécial, que l’on appelle aussi enveloppe défiscalisée , il y a depuis 1992, il permet, à tout français (domicilié fiscalement en France), de « jouer à la bourse ». Effectivement, avec ce compte, vous dirigez vous pouvoir acheter et revendre des titres d’entreprises françaises, européennes ainsi que certains fonds mondiaux. Sachez qu’il n’est possible de posséder qu’un PEA Allianz Banque par personne . Depuis 2014, il est aussi possible d’investir dans l’économie locale, effectivement, vous pouvez désormais, avec un « second » PEA, qu’on appellera PEA-PME investir à hauteur de 75 000€ dans des petites et moyennes entreprises françaises.

Le PEA est composé de 2 types de compte:

  • Vous aurez un compte dit « espèces » qui aura pour rôle de prendre en charge le transit des achats et reventes de vos actions, ce fond n’a pas de rendement ni de risque particulier, il est seulement ici pour vous permettre d’administrer tous les mouvements de fonds liés à votre PEA Allianz Banque. Vous l’utiliserez donc pour régler vos frais de gestion, déposer des fonds ou reverser du dividende
  • Pour finir, vous aurez votre portefeuille d’actions , qui lui va héberger l’ensemble de vos investissements (actions et fonds), il va se remplir au fur et à mesure de vos prises de position sur les marchés boursiers

Fonctionnement du PEA Allianz Banque

On va désormais vous expliquer comment fonctionne un PEA Allianz Banque, voici les principales caractéristiques de ce compte d’actions:

  • Durée de vie 8 ans : Fiscalité intéressante à partir de 5 ans d’ancienneté, dans les faits, à partir de 5 ans d’ancienneté, vous serez exonéré de l’impôt sur les plus-values , il ne vous restera que les prélèvements sociaux à régler, 17, 2%. Il est donc intéressant d’ouvrir son PEA Allianz Banque le plus rapidement possible même dans l’hypothèse que vous ne vous en servez que dans quelques années
  • Après les 8 ans vous pourrez soit retirer votre capital, soit opter pour une rente viagère
  • Il est possible de transférer son PEA vers une autre banque
  • Un plafond de versement limité à 150 000€ , pas de limitation sur l’encours, dans l’hypothèse que vous faîtes des plus-values importantes vous pourrez dépasser cette somme sans soucis

Notre avis sur le PEA Allianz Banque

Comme vous l’aurez certainement compris ouvrir un PEA Allianz Banque est principalement judicieu si vous avez besoin d’investir sur des actions, il est cependant fortement conseillé d’être bien entouré pour accomplir vos achats et ventes de titres, par un Conseiller en Gestion en Patrimoine ou un Conseiller en Investissement Financier.

Concernant notre avis sur le PEA Allianz Banque, il est un choix spécialement judicieu de par sa fiscalité très avantageuse au bout d’un certain temps, cependant, il n’est pas accessible à tout le monde car jouer sur les marchés boursiers est loin d’être chose évidente. On conseille donc de n’y recourir que comme diversification de ses investissements.

On vous suggère de recourir à ce mode d’investissement que dans l’hypothèse que vous avez des connaissances des marchés boursiers. La volatilité des marchés engendre chaque année des milliers de désillusions et catastrophes financières… Si jamais vous avez les fonds mais pas les connaissances, vous pouvez déléguer la gestion d’actifs de votre PEA Allianz Banque , trois possibilités s’offrent à vous:

  • Gestion sous mandat: Vous payez une prestation à des cabinets d’experts qui suivant votre profil pourront gérer votre stratégie d’investissement
  • Investir via des fonds de gestion: Vous n’avez pas à réfléchir à la stratégie d’investissement, seulement à investir quelques centaines ou milliers d’euros dans des fonds qui sont spécialisés dans la gestion d’actifs
  • Recourir aux ETF: Solution abordable pour tracker des indices fortement rémunérateurs, avec cette option vos frais de gestion resteront faibles

La méthode à suivre pour ouvrir un compte PEA chez Allianz Banque

C’est le moment de voir tout ce qui est lié à l’ouverture d’un PEA chez Allianz Banque. On démarre par vous présenter les conditions d’ouverture, puis les étapes à respecter pour créer votre compte.

Les conditions d’ouverture d’un PEA Allianz Banque

On vous présente d’abord les conditions générales d’ouverture d’un PEA Allianz Banque.

  • Être majeur , et ne plus dépendre fiscalement de ses parents. Pour les 18-25 ans, toujours liés au foyer fiscal familial, il est possible d’ouvrir un « PEA jeune » qui sera limité à 20 000€ de versement
  • Même si on autorise 1 PEA par personne physique, il est interdit d’avoir plus de 2 PEA dans un même foyer fiscal
  • Utiliser uniquement de votre PEA pour accomplir des investissements sur les marchés boursier européens

Les étapes à respecter pour finaliser l’ouverture de votre PEA Allianz Banque

On passe maintenant aux démarches à réaliser pour concrétiser la création de votre copte PEA Allianz Banque. Il faut savoir que à l’inverse de ce que l’on peut croire, ouvrir un PEA est particulièrement simple, surtout si vous le faîtes sans intermédiaire. On vous présente premièrement les démarches classiques, et ensuite rapidement comment cela se passe dans l’hypothèse que vous préférez être accompagné.

  • Fournir une pièce d’identité valable
  • Présenter un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Un RIB
  • Remplir le questionnaire de compétences MIF (Marchés d’Instruments Financiers), qui vise à connaître vos connaissances et expériences sur les marchés boursiers
  • En fonction du contrat, vous devrez ou non réaliser un versement minimum , ce n’est pas obligatoire par la loi
  • Attendre quelques jours l’édition de votre contrat, et le rendre signé

Si, vous préférez être accompagné par un Conseiller de Gestion en Patrimoine(CGP) ou un Conseiller en Investissement Financier(CIF) pour ouvrir votre compte PEA Allianz Banque, vous aurez quelques démarches supplémentaires à réaliser en amont, les voicis:

  • Un audit patrimonial: Il aura pour objectif de faire un état des lieux de votre « richesse », connaître mieux votre profil et adapter la stratégie par rapport à vos ressources
  • Définir votre niveau de risque: Choisir la stratégie que le mandataire va appliquer par rapport à votre capital

Comment fermer PEA Allianz Banque?

Enfin, on passe désormais à la dernière partie que peut vous intéresser dans l’hypothèse que vous voulez changer votre PEA Allianz Banque de banque. Comme vous le savez certainement clôturer son PEA Allianz Banque va engendrer des frais, qui seront différents selon les banques et des contrats, nous vous conseillons de vous rapprocher de votre conseiller pour avoir plus d’informations à ce sujet.

Concernant la procédure de fermeture de votre PEA Allianz Banque, c’est particulièrement simple, vous allez devoir en main propre ou par une lettre avec accusé de réception prévenir votre banque de votre souhait de clôture du PEA. Dans ce document vous devrez faire paraître:

  • Toutes vos informations personnelles (nom, prénom, adresse)
  • Les informations du destinataire (nom de la banque, adresse)
  • Lieu et date de rédaction du courrier
  • Objet: clôture du compte PEA (n° du compte)
  • Préciser dans le contenu votre volonté de fermer votre compte et préciser le RIB du compte sur lequel vous voulez récupérer la somme restante dans l’hypothèse que il y a. Si ce n’est pas le cas versez la somme manquante pour mettre le compte en positif
  • Formule de politesse