Vous êtes probablement en train de réfléchir à optimiser votre stratégie d’investissement personnelle, vous avez entendu parler du PEA et vous voulez disposer de ses avantages en termes de défiscalisation, vous êtes au bon endroit! Aujourd’hui, nous allons vous expliquer comment ouvrir un PEA AXA Banque? Mais avant tout, on va revenir rapidement sur les bases de ce compte spécifique, les avantages dont il va vous faire bénéficier, notre avis sur son intérêt dans une stratégie personnelle d’investissement. Après avoir découvert les bases de ce compte, on va vous expliquer toute la démarche liée à l’ouverture de ce compte, et, pour terminer, comment le fermer. A la suite de la lecture de ce guideline vous aurez toutes les informations nécessaires pour prendre votre décision en connaissance de cause.

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Pourquoi ouvrir un PEA AXA Banque?

On commence du coup notre article par vous présenter le fonctionnement du PEA AXA Banque, ce qu’il représente, ses caractéristiques et les avantages que vous allez avoir à y recourir.

Qu’est ce qu’un PEA AXA Banque?

Un PEA, Plan Epargne Action, est un compte spécifique, que l’on appelle aussi enveloppe défiscalisée , il y a depuis 1992, il permet, à tout français (domicilié fiscalement en France), de « jouer à la bourse ». Dans les faits, avec ce compte, vous dirigez vous pouvoir acheter et revendre des titres d’entreprises françaises, européennes ainsi que certains fonds mondiaux. Sachez qu’il n’est envisageable de posséder qu’un PEA AXA Banque par personne . Depuis 2014, il est aussi possible d’investir dans l’économie locale, effectivement, vous pouvez dorénavant, avec un « second » PEA, qu’on appellera PEA-PME investir à hauteur de 75 000€ dans des petites et moyennes entreprises françaises.

Le PEA est composé de 2 types de compte:

  • Vous aurez un compte dit « espèces » qui aura pour fonction de transit des achats et reventes de vos actions, ce fond n’a pas de rendement ni de risque spécifique, il est seulement ici pour vous permettre d’administrer l’ensemble des mouvements de fonds liés à votre PEA AXA Banque. Vous l’utiliserez du coup pour régler vos frais de gestion, déposer des fonds ou reverser du dividende
  • Pour finir, vous aurez votre portefeuille d’actions , qui lui va héberger l’ensemble de vos investissements (actions et fonds), il va se remplir au fur et à mesure de vos prises de position sur les marchés boursiers

Fonctionnement du PEA AXA Banque

On va dorénavant vous expliquer comment fonctionne un PEA AXA Banque, voici les principales caractéristiques de ce compte d’actions:

  • Durée de vie 8 ans : Fiscalité intéressante à partir de 5 ans d’ancienneté, en effet, à partir de 5 ans d’ancienneté, vous serez exonéré de l’impôt sur les plus-values , il ne vous restera que les prélèvements sociaux à régler, 17, 2%. Il est du coup intéressant d’ouvrir son PEA AXA Banque le plus tôt possible même si il advient que vous ne vous en servez que dans quelques années
  • Après les 8 ans vous pourrez soit retirer votre capital, soit opter pour une rente viagère
  • Vous pouvez transférer son PEA vers une autre banque
  • Un plafond de versement limité à 150 000€ , pas de limitation sur l’encours, si il advient que vous faîtes des plus-values importantes vous pourrez dépasser cette somme sans problème

Notre avis sur le PEA AXA Banque

Comme vous l’aurez certainement compris ouvrir un PEA AXA Banque est principalement pertinent si vous avez besoin d’investir sur des actions, il est cela dit fortement recommandé d’être bien entouré pour réaliser vos achats et ventes de titres, par un Conseiller en Gestion en Patrimoine ou un Conseiller en Investissement Financier.

Concernant notre avis sur le PEA AXA Banque, il est un choix particulièrement pertinent de par sa fiscalité très avantageuse au bout d’un certain temps, cependant, il n’est pas accessible à tous car jouer sur les marchés boursiers est loin d’être chose facile. On recommande donc de n’y recourir que comme diversification de ses investissements.

On vous suggère de recourir à ce mode d’investissement que si il advient que vous avez des connaissances des marchés boursiers. La volatilité des marchés engendre chaque année des milliers de désillusions et catastrophes financières… Si il advient que vous avez les fonds mais pas les connaissances, il est possible de déléguer la gestion d’actifs de votre PEA AXA Banque , trois possibilités s’offrent à vous:

  • Gestion sous mandat: Vous payez une prestation à des cabinets d’experts qui en fonction de votre profil pourront gérer votre stratégie d’investissement
  • Investir via des fonds de gestion: Vous n’avez pas à réfléchir à la stratégie d’investissement, seulement à investir quelques centaines ou milliers d’euros dans des fonds qui sont spécialisés dans la gestion d’actifs
  • Recourir aux ETF: Solution abordable pour tracker des indices fortement rémunérateurs, avec cette option vos frais de gestion resteront faibles

La procédure à suivre pour ouvrir un compte PEA chez AXA Banque

C’est le moment d’ apprendre tout ce qui est lié à l’ouverture d’un PEA chez AXA Banque. On démarre par vous dévoiler les conditions d’ouverture, puis les étapes à respecter pour créer votre compte.

Les critères d’ouverture d’un PEA AXA Banque

On vous présente d’abord les conditions générales d’ouverture d’un PEA AXA Banque.

  • Être majeur , et ne plus dépendre fiscalement de ses parents. Pour les 18-25 ans, toujours liés au foyer fiscal familial, il est possible d’ouvrir un « PEA jeune » qui sera limité à 20 000€ de versement
  • Même si on autorise 1 PEA par personne physique, il est interdit d’avoir plus de 2 PEA dans un même foyer fiscal
  • Utiliser seulement de votre PEA pour effectuer des investissements sur les marchés boursier européens

Les étapes à respecter pour finaliser l’ouverture de votre PEA AXA Banque

On passe désormais aux démarches à réaliser pour concrétiser la création de votre copte PEA AXA Banque. Il faut savoir que contrairement à ce que l’on peut croire, ouvrir un PEA est vraiment simple, surtout si jamais vous le faîtes sans intermédiaire. On vous présente d’abord les démarches classiques, et ensuite rapidement comment cela se passe si il advient que vous préférez être accompagné.

  • Fournir une pièce d’identité valable
  • Présenter un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Un RIB
  • Remplir le questionnaire de compétences MIF (Marchés d’Instruments Financiers), qui vise à connaître vos connaissances et expériences sur les marchés boursiers
  • En fonction du contrat, vous devrez ou non réaliser un versement minimum , ce n’est pas obligatoire par la loi
  • Attendre quelques jours l’édition de votre contrat, et le rendre signé

Dans l’hypothèse où, vous préférez être accompagné par un Conseiller de Gestion en Patrimoine(CGP) ou un Conseiller en Investissement Financier(CIF) pour ouvrir votre compte PEA AXA Banque, vous aurez quelques démarches en plus à réaliser en amont, découvrez les ci-dessous:

  • Un audit patrimonial: Il aura pour objectif de faire un état des lieux de votre « richesse », connaître mieux votre profil et adapter la stratégie par rapport à vos ressources
  • Définir votre niveau de risque: Choisir la stratégie que le mandataire va appliquer par rapport à votre capital

Comment fermer PEA AXA Banque?

Enfin, on passe dorénavant à la dernière partie que peut vous intéresser si il advient que vous voulez changer votre PEA AXA Banque de banque. Comme vous le savez certainement fermer son PEA AXA Banque va occasionner des frais, qui seront différents selon les banques et des contrats, nous vous conseillons de vous rapprocher de votre conseiller pour avoir plus d’informations à ce sujet.

Concernant la procédure de fermeture de votre PEA AXA Banque, c’est vraiment simple, vous allez devoir en main propre ou par une lettre avec accusé de réception prévenir votre banque de votre souhait de clôture du PEA. Dans ce document vous devrez intégrer:

  • Toutes vos informations personnelles (nom, prénom, adresse)
  • Les informations du destinataire (nom de la banque, adresse)
  • Lieu et date de rédaction du courrier
  • Objet: clôture du compte PEA (n° du compte)
  • Préciser dans le contenu votre volonté de fermer votre compte et préciser le RIB du compte sur lequel vous voulez récupérer la somme restante si il advient que il y a. Sinon versez la somme manquante pour mettre le compte en positif
  • Formule de politesse