Vous êtes certainement en train de réfléchir à améliorer votre stratégie d’investissement personnelle, on vous a peut être parlé du PEA et vous voulez bénéficier de ses avantages en termes de défiscalisation, vous êtes au bon endroit! Aujourd’hui, nous allons vous apprendre comment ouvrir un PEA Banque Casino? Mais en premier lieu, on va revenir rapidement sur les bases de ce compte spécifique, les avantages dont il va vous faire profiter, notre avis sur son intérêt dans une stratégie personnelle d’investissement. Après avoir découvert les bases de ce compte, on va vous apprendre toute la démarche liée à l’ouverture de ce compte, et, pour finir, comment le fermer. A la suite de la lecture de ce instruction vous aurez toutes les informations nécessaires pour prendre votre décision en connaissance de cause.
Pourquoi ouvrir un PEA Banque Casino?
On démarre donc notre article par vous présenter le fonctionnement du PEA Banque Casino, ce qu’il représente, ses caractéristiques et les avantages dont vous allez bénéficier en en ouvrant un.
Qu’est ce qu’un PEA Banque Casino?
Un PEA, Plan Epargne Action, est un compte spécial, appelé aussi enveloppe défiscalisée , il existe depuis 1992, il permet, à tout français (domicilié fiscalement en France), de « jouer à la bourse ». Effectivement, à l’aide de ce compte, vous dirigez vous pouvoir acheter et revendre des titres d’entreprises françaises, européennes ainsi que certains fonds mondiaux. Sachez qu’il n’est envisageable de posséder qu’un PEA Banque Casino par personne . Depuis 2014, il est aussi possible d’investir dans l’économie locale, en effet, vous pouvez maintenant, à l’aide de un « second » PEA, qu’on appellera PEA-PME investir à hauteur de 75 000€ dans des petites et moyennes entreprises françaises.
Le PEA est composé de 2 types de compte:
- Vous aurez un compte dit « espèces » qui aura pour fonction de transit des achats et reventes de vos actions, ce fond n’a pas de rendement ni de risque particulier, il est uniquement ici pour vous permettre d’administrer tous les mouvements de fonds liés à votre PEA Banque Casino. Vous l’utiliserez donc pour régler vos frais de gestion, déposer des fonds ou reverser du dividende
- Pour finir, vous aurez votre portefeuille d’actions , qui lui va héberger tous vos investissements (actions et fonds), il va se remplir au fur et à mesure de vos prises de position sur les marchés boursiers
Fonctionnement du PEA Banque Casino
On va maintenant vous expliquer comment fonctionne un PEA Banque Casino, voici les principales caractéristiques de ce compte d’actions:
- Durée de vie 8 ans : Fiscalité intéressante à partir de 5 ans d’ancienneté, en effet, à partir de 5 ans d’ancienneté, vous serez exonéré de l’impôt sur les plus-values , il ne vous restera que les prélèvements sociaux à régler, 17, 2%. Il est donc intéressant d’ouvrir son PEA Banque Casino le plus tôt possible même dans l’éventualité où vous ne vous en servez que dans quelques années
- Après les 8 ans vous pourrez soit retirer votre capital, soit opter pour une rente viagère
- Il est possible de transférer son PEA vers une autre banque
- Un plafond de versement limité à 150 000€ , pas de limitation sur l’encours, dans l’éventualité où vous faîtes des plus-values importantes vous pourrez dépasser cette somme sans problème
Notre avis sur le PEA Banque Casino
Comme vous l’aurez sans doute compris ouvrir un PEA Banque Casino est principalement utile si vous avez envie d’investir sur des actions, il est cela dit fortement conseillé d’être bien entouré pour réaliser vos achats et ventes de titres, par un Conseiller en Gestion en Patrimoine ou un Conseiller en Investissement Financier.
En ce qui concerne notre avis sur le PEA Banque Casino, il est un choix vraiment utile de par sa fiscalité très avantageuse au bout d’un certain temps, néanmoins, il n’est pas accessible à tout le monde car jouer sur les marchés boursiers est loin d’être chose simple. On recommande donc de n’y recourir que comme diversification de ses investissements.
On vous suggère de recourir à ce mode d’investissement que dans l’éventualité où vous avez des connaissances des marchés boursiers. La volatilité des marchés engendre chaque année des milliers de désillusions et catastrophes financières… Dans l’éventualité où vous avez les fonds mais pas les connaissances, il est possible de déléguer la gestion d’actifs de votre PEA Banque Casino , trois options s’offrent à vous:
- Gestion sous mandat: Vous payez une prestation à des cabinets d’experts qui suivant votre profil pourront gérer votre stratégie d’investissement
- Investir via des fonds de gestion: Vous n’avez pas à réfléchir à la stratégie d’investissement, uniquement à investir quelques centaines ou milliers d’euros dans des fonds qui sont spécialisés dans la gestion d’actifs
- Recourir aux ETF: Solution abordable pour tracker des indices fortement rémunérateurs, avec cette option vos frais de gestion resteront faibles
La méthode à respecter pour ouvrir un compte PEA chez Banque Casino
C’est le moment de découvrir tout ce qui est lié à l’ouverture d’un PEA chez Banque Casino. On commence par vous dévoiler les conditions d’ouverture, puis les étapes à respecter pour créer votre compte.
Les critères d’ouverture d’un PEA Banque Casino
On vous présente d’abord les conditions générales d’ouverture d’un PEA Banque Casino.
- Être majeur , et ne plus dépendre fiscalement de ses parents. Pour les 18-25 ans, toujours liés au foyer fiscal familial, il est possible d’ouvrir un « PEA jeune » qui sera limité à 20 000€ de versement
- Même si on autorise 1 PEA par personne physique, il est interdit d’avoir plus de 2 PEA dans un même foyer fiscal
- Utiliser uniquement de votre PEA pour effectuer des investissements sur les marchés boursier européens
Les étapes à respecter pour finaliser l’ouverture de votre PEA Banque Casino
On passe maintenant aux démarches à réaliser pour concrétiser la création de votre copte PEA Banque Casino. Il faut savoir que contrairement à ce que l’on peut penser, ouvrir un PEA est vraiment simple, surtout si vous le faîtes sans intermédiaire. On vous présente d’abord les démarches classiques, et ensuite rapidement comment cela se passe dans l’éventualité où vous préférez être accompagné.
- Fournir une pièce d’identité valable
- Présenter un justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Un RIB
- Remplir le questionnaire de compétences MIF (Marchés d’Instruments Financiers), qui vise à connaître vos connaissances et expériences sur les marchés boursiers
- Selon le contrat, vous devrez ou non réaliser un versement minimum , ce n’est pas obligatoire par la loi
- Attendre quelques jours l’édition de votre contrat, et le rendre signé
Dans l’éventualité où, vous préférez être accompagné par un Conseiller de Gestion en Patrimoine(CGP) ou un Conseiller en Investissement Financier(CIF) pour ouvrir votre compte PEA Banque Casino, vous aurez quelques démarches supplémentaires à accomplir en amont, les voicis:
- Un audit patrimonial: Il aura pour objectif de faire un état des lieux de votre « richesse », connaître mieux votre profil et adapter la stratégie par rapport à vos ressources
- Définir votre niveau de risque: Choisir la stratégie que le mandataire va appliquer par rapport à votre capital
Comment clôturer PEA Banque Casino?
Enfin, on passe maintenant à la dernière partie que peut vous intéresser dans l’éventualité où vous voulez changer votre PEA Banque Casino de banque. Comme vous le savez sans doute fermer son PEA Banque Casino va occasionner des frais, qui seront différents en fonctions des banques et des contrats, on vous recommande de vous rapprocher de votre conseiller pour avoir plus d’informations à ce sujet.
En ce qui concerne la démarche de fermeture de votre PEA Banque Casino, c’est vraiment simple, il va falloir en main propre ou par une lettre avec accusé de réception prévenir votre banque de votre souhait de clôture du PEA. Dans ce document vous devrez faire paraître:
- Toutes vos informations personnelles (nom, prénom, adresse)
- Les informations du destinataire (nom de la banque, adresse)
- Lieu et date de rédaction du courrier
- Objet: clôture du compte PEA (n° du compte)
- Préciser dans le contenu votre volonté de clôturer votre compte et préciser le RIB du compte sur lequel vous voulez récupérer la somme restante dans l’éventualité où il y a. Si ce n’est pas le cas versez la somme manquante pour mettre le compte en positif
- Formule de politesse
