Vous êtes certainement en train de réfléchir à améliorer votre stratégie d’investissement personnelle, on vous a peut être parlé du PEA et vous souhaitez disposer de ses avantages en termes de défiscalisation, vous êtes au bon endroit! Aujourd’hui, nous allons vous apprendre comment ouvrir un PEA Banque Courtois? Mais pour commencer, nous allons revenir rapidement sur les bases de ce compte spécifique, les avantages dont il va vous faire bénéficier, notre avis sur son intérêt dans une stratégie personnelle d’investissement. Après avoir découvert les bases de ce compte, nous allons vous apprendre toute la procédure liée à l’ouverture de ce compte, et, pour conclure, comment le fermer. A la suite de la lecture de ce guide vous aurez toutes les informations nécessaires pour prendre votre décision en connaissance de cause.

ouvrir-pea-banque-courtois

Pourquoi ouvrir un PEA Banque Courtois?

On démarre donc notre dossier par vous dévoiler le fonctionnement du PEA Banque Courtois, ce qu’il représente, ses spécificités et les avantages dont vous allez bénéficier en en ouvrant un.

Qu’est ce qu’un PEA Banque Courtois?

Un PEA, Plan Epargne Action, est un compte spécial, appelé aussi enveloppe défiscalisée , il existe depuis 1992, il permet, à tout français (domicilié fiscalement en France), de « jouer à la bourse ». Dans les faits, grâce à ce compte, vous allez pouvoir acheter et revendre des titres d’entreprises françaises, européennes ainsi que certains fonds mondiaux. Sachez qu’il n’est envisageable de posséder qu’un PEA Banque Courtois par personne . Depuis 2014, il est aussi possible d’investir dans l’économie locale, en effet, vous pouvez désormais, grâce à un « second » PEA, qu’on appellera PEA-PME investir à hauteur de 75 000€ dans des petites et moyennes entreprises françaises.

Le PEA est composé de 2 types de compte:

  • Vous aurez un compte dit « espèces » qui aura pour fonction de transit des achats et reventes de vos actions, ce fond n’a pas de rendement ni de risque spécifique, il est seulement ici pour vous permettre d’administrer l’ensemble des mouvements de fonds liés à votre PEA Banque Courtois. Vous l’utiliserez par conséquant pour régler vos frais de gestion, déposer des fonds ou reverser du dividende
  • Finalement, vous aurez votre portefeuille d’actions , qui lui va héberger l’ensemble de vos investissements (actions et fonds), il va se remplir au fur et à mesure de vos prises de position sur les marchés boursiers

Fonctionnement du PEA Banque Courtois

On va désormais vous expliquer comment fonctionne un PEA Banque Courtois, voici les principales caractéristiques de ce compte d’actions:

  • Durée de vie 8 ans : Fiscalité intéressante à partir de 5 ans d’ancienneté, en effet, à partir de 5 ans d’ancienneté, vous serez exonéré de l’impôt sur les plus-values , il ne vous restera que les prélèvements sociaux à régler, 17, 2%. Il est par conséquant intéressant d’ouvrir son PEA Banque Courtois le plus rapidement possible même si vous ne vous en servez que quelques années après
  • Après les 8 ans vous pourrez soit retirer votre capital, soit opter pour une rente viagère
  • Vous pouvez transférer son PEA vers une autre banque
  • Un plafond de versement limité à 150 000€ , pas de limitation sur l’encours, si vous faîtes des plus-values importantes vous pourrez dépasser cette somme sans soucis

Notre avis sur le PEA Banque Courtois

Comme vous l’aurez sûrement compris ouvrir un PEA Banque Courtois est principalement utile si vous avez besoin d’investir sur des actions, il est cela dit fortement conseillé d’être bien entouré pour accomplir vos achats et ventes de titres, par un Conseiller en Gestion en Patrimoine ou un Conseiller en Investissement Financier.

Concernant notre avis sur le PEA Banque Courtois, il est un choix spécialement utile de par sa fiscalité très avantageuse au bout d’un certain temps, toutefois, il n’est pas accessible à tout le monde car jouer sur les marchés boursiers est loin d’être chose simple. On recommande donc de n’y recourir que comme diversification de ses investissements.

On vous conseille de recourir à ce mode d’investissement que si vous avez des connaissances des marchés boursiers. La volatilité des marchés engendre chaque année des milliers de désillusions et catastrophes financières… Dans l’hypothèse que vous avez les fonds mais pas les connaissances, il est possible de déléguer la gestion d’actifs de votre PEA Banque Courtois , trois options s’offrent à vous:

  • Gestion sous mandat: Vous payez une prestation à des cabinets d’experts qui selon votre profil vont gérer votre stratégie d’investissement
  • Investir via des fonds de gestion: Vous n’avez pas à réfléchir à la stratégie d’investissement, seulement à investir quelques centaines ou milliers d’euros dans des fonds qui sont spécialisés dans la gestion d’actifs
  • Recourir aux ETF: Solution abordable pour tracker des indices fortement rémunérateurs, avec cette option vos frais de gestion resteront faibles

La méthode à suivre pour ouvrir un compte PEA chez Banque Courtois

C’est le moment de voir tout ce qui est lié à l’ouverture d’un PEA chez Banque Courtois. On démarre par vous montrer les conditions d’ouverture, puis les étapes à respecter pour créer votre compte.

Les conditions d’ouverture d’un PEA Banque Courtois

On vous présente d’abord les conditions générales d’ouverture d’un PEA Banque Courtois.

  • Être majeur , et ne plus dépendre fiscalement de ses parents. Pour les 18-25 ans, toujours liés au foyer fiscal familial, il est possible d’ouvrir un « PEA jeune » qui sera limité à 20 000€ de versement
  • Même si on autorise 1 PEA par personne physique, il est interdit d’avoir plus de 2 PEA dans un même foyer fiscal
  • Utiliser seulement de votre PEA pour effectuer des investissements sur les marchés boursier européens

Les étapes à respecter pour finaliser l’ouverture de votre PEA Banque Courtois

On passe désormais aux démarches à réaliser pour concrétiser la création de votre copte PEA Banque Courtois. Il faut savoir que contrairement à ce que l’on peut croire, ouvrir un PEA est particulièrement simple, surtout si jamais vous le faîtes sans intermédiaire. On vous présente d’abord les démarches classiques, et ensuite rapidement comment cela se passe si vous préférez être accompagné.

  • Fournir une pièce d’identité valable
  • Présenter un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Un RIB
  • Remplir le questionnaire de compétences MIF (Marchés d’Instruments Financiers), qui vise à connaître vos connaissances et expériences sur les marchés boursiers
  • Suivant le contrat, vous devrez ou non effectuer un versement minimum , ce n’est pas obligatoire par la loi
  • Attendre quelques jours l’édition de votre contrat, et le rendre signé

Si jamais, vous préférez être accompagné par un Conseiller de Gestion en Patrimoine(CGP) ou un Conseiller en Investissement Financier(CIF) pour ouvrir votre compte PEA Banque Courtois, vous aurez quelques démarches supplémentaires à accomplir en amont, découvrez les ci-dessous:

  • Un audit patrimonial: Il aura pour objectif de faire un état des lieux de votre « richesse », connaître mieux votre profil et adapter la stratégie par rapport à vos ressources
  • Définir votre niveau de risque: Choisir la stratégie que le mandataire va appliquer par rapport à votre capital

Comment clôturer PEA Banque Courtois?

Enfin, on passe désormais à la dernière partie que peut vous intéresser si vous souhaitez changer votre PEA Banque Courtois de banque. Comme vous le savez sûrement fermer son PEA Banque Courtois va engendrer des frais, qui seront différents en fonctions des banques et des contrats, on vous conseille de vous rapprocher de votre conseiller pour avoir plus d’informations à ce sujet.

Concernant la procédure de fermeture de votre PEA Banque Courtois, c’est particulièrement simple, il va falloir en main propre ou par une lettre avec accusé de réception prévenir votre banque de votre souhait de clôture du PEA. Dans ce document vous devrez intégrer:

  • Toutes vos informations personnelles (nom, prénom, adresse)
  • Les informations du destinataire (nom de la banque, adresse)
  • Lieu et date de rédaction du courrier
  • Objet: clôture du compte PEA (n° du compte)
  • Préciser dans le contenu votre volonté de clôturer votre compte et préciser le RIB du compte sur lequel vous souhaitez récupérer la somme restante si il y a. Si ce n’est pas le cas versez la somme manquante pour mettre le compte en positif
  • Formule de politesse