Vous êtes probablement en train de réfléchir à améliorer votre stratégie d’investissement personnelle, on vous a peut être parlé du PEA et vous souhaitez profiter de ses avantages en termes de défiscalisation, vous êtes au bon endroit! Dans ce guide, nous allons vous expliquer comment ouvrir un PEA BforBank? Mais en premier lieu, on va revenir rapidement sur les bases de ce compte spécifique, les avantages dont il va vous faire profiter, notre avis sur son intérêt dans une stratégie personnelle d’investissement. Après avoir découvert les bases de ce compte, on va vous expliquer toute la démarche liée à l’ouverture de ce compte, et, pour conclure, comment le clôturer. A la suite de la lecture de ce guideline vous aurez toutes les informations indispensables pour prendre votre décision en connaissance de cause.

ouvrir-pea-bforbank

Pourquoi ouvrir un PEA BforBank?

On commence donc notre dossier par vous dévoiler le fonctionnement du PEA BforBank, ce qu’il représente, ses spécificités et les avantages que vous allez avoir à y recourir.

Qu’est ce qu’un PEA BforBank?

Un PEA, Plan Epargne Action, est un compte spécial, appelé aussi enveloppe défiscalisée , il y a depuis 1992, il permet, à tout français (domicilié fiscalement en France), de « jouer à la bourse ». Effectivement, à l’aide de ce compte, vous dirigez vous pouvoir acheter et revendre des titres d’entreprises françaises, européennes ainsi que certains fonds mondiaux. Sachez qu’il n’est envisageable de posséder qu’un PEA BforBank par personne . Depuis 2014, il est aussi possible d’investir dans l’économie locale, en effet, vous pouvez à présent, à l’aide de un « second » PEA, qu’on appellera PEA-PME investir à hauteur de 75 000€ dans des petites et moyennes entreprises françaises.

Le PEA est composé de 2 types de compte:

  • Vous aurez un compte dit « espèces » qui aura pour rôle de prendre en charge le transit des achats et reventes de vos actions, ce fond n’a pas de rendement ni de risque spécifique, il est uniquement ici pour vous permettre d’administrer tous les mouvements de fonds liés à votre PEA BforBank. Vous l’utiliserez donc pour régler vos frais de gestion, déposer des fonds ou reverser du dividende
  • Enfin, vous aurez votre portefeuille d’actions , qui lui va héberger tous vos investissements (actions et fonds), il va se remplir au fur et à mesure de vos prises de position sur les marchés boursiers

Fonctionnement du PEA BforBank

On va à présent vous expliquer comment fonctionne un PEA BforBank, voici les principales caractéristiques de ce compte d’actions:

  • Durée de vie 8 ans : Fiscalité intéressante à partir de 5 ans d’ancienneté, en effet, à partir de 5 ans d’ancienneté, vous serez exonéré de l’impôt sur les plus-values , il ne vous restera que les prélèvements sociaux à régler, 17, 2%. Il est donc intéressant d’ouvrir son PEA BforBank le plus rapidement possible même si jamais vous ne vous en servez que dans quelques années
  • Après les 8 ans vous pourrez soit retirer votre capital, soit opter pour une rente viagère
  • Vous pouvez transférer son PEA vers une autre banque
  • Un plafond de versement limité à 150 000€ , pas de limitation sur l’encours, si jamais vous faîtes des plus-values importantes vous pourrez dépasser cette somme sans soucis

Notre avis sur le PEA BforBank

Comme vous l’aurez sûrement compris ouvrir un PEA BforBank est principalement judicieu si vous avez besoin d’investir sur des actions, il est cependant fortement recommandé d’être bien entouré pour effectuer vos achats et ventes de titres, par un Conseiller en Gestion en Patrimoine ou un Conseiller en Investissement Financier.

Concernant notre avis sur le PEA BforBank, il est un choix particulièrement judicieu de par sa fiscalité très avantageuse au bout d’un certain temps, cela dit, il n’est pas accessible à tous car jouer sur les marchés boursiers est loin d’être chose évidente. On recommande donc de n’y recourir que comme diversification de ses investissements.

Nous vous conseillons de recourir à ce mode d’investissement que si jamais vous avez des connaissances des marchés boursiers. La volatilité des marchés engendre chaque année des milliers de désillusions et catastrophes financières… Dans l’éventualité où vous avez les fonds mais pas les connaissances, il est possible de déléguer la gestion d’actifs de votre PEA BforBank , trois alternatives s’offrent à vous:

  • Gestion sous mandat: Vous payez une prestation à des cabinets d’experts qui en fonction de votre profil pourront gérer votre stratégie d’investissement
  • Investir via des fonds de gestion: Vous n’avez pas à réfléchir à la stratégie d’investissement, uniquement à investir quelques centaines ou milliers d’euros dans des fonds qui sont spécialisés dans la gestion d’actifs
  • Recourir aux ETF: Solution abordable pour tracker des indices fortement rémunérateurs, avec cette option vos frais de gestion resteront faibles

La méthode à suivre pour ouvrir un compte PEA chez BforBank

C’est le moment de voir tout ce qui est lié à l’ouverture d’un PEA chez BforBank. On démarre par vous présenter les conditions d’ouverture, puis les étapes à respecter pour créer votre compte.

Les critères d’ouverture d’un PEA BforBank

On vous présente d’abord les conditions générales d’ouverture d’un PEA BforBank.

  • Être majeur , et ne plus dépendre fiscalement de ses parents. Pour les 18-25 ans, toujours liés au foyer fiscal familial, il est possible d’ouvrir un « PEA jeune » qui sera limité à 20 000€ de versement
  • Même si on autorise 1 PEA par personne physique, il est interdit d’avoir plus de 2 PEA dans un même foyer fiscal
  • Utiliser uniquement de votre PEA pour effectuer des investissements sur les marchés boursier européens

Les étapes à respecter pour finaliser l’ouverture de votre PEA BforBank

On passe maintenant aux démarches à réaliser pour concrétiser la création de votre copte PEA BforBank. Il faut savoir que à l’inverse de ce que l’on peut penser, ouvrir un PEA est particulièrement simple, surtout si jamais vous le faîtes sans intermédiaire. On vous présente en premier lieu les démarches classiques, et ensuite rapidement comment cela se passe si jamais vous préférez être accompagné.

  • Fournir une pièce d’identité valable
  • Présenter un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Un RIB
  • Remplir le questionnaire de compétences MIF (Marchés d’Instruments Financiers), qui vise à connaître vos connaissances et expériences sur les marchés boursiers
  • Selon le contrat, vous devrez ou non effectuer un versement minimum , ce n’est pas obligatoire par la loi
  • Attendre quelques jours l’édition de votre contrat, et le remettre signé

Dans l’hypothèse où, vous préférez être accompagné par un Conseiller de Gestion en Patrimoine(CGP) ou un Conseiller en Investissement Financier(CIF) pour ouvrir votre compte PEA BforBank, vous aurez quelques démarches supplémentaires à accomplir en amont, découvrez les ci-dessous:

  • Un audit patrimonial: Il aura pour objectif de faire un état des lieux de votre « richesse », connaître mieux votre profil et adapter la stratégie par rapport à vos ressources
  • Définir votre niveau de risque: Choisir la stratégie que le mandataire va appliquer par rapport à votre capital

Comment fermer PEA BforBank?

Enfin, on passe à présent à la dernière partie que peut vous intéresser si jamais vous souhaitez changer votre PEA BforBank de banque. Comme vous le savez sûrement clôturer son PEA BforBank va engendrer des frais, qui seront différents selon les banques et des contrats, on vous suggère de vous rapprocher de votre conseiller pour avoir plus d’informations à ce sujet.

Concernant la démarche de fermeture de votre PEA BforBank, c’est particulièrement simple, vous allez devoir en main propre ou par une lettre avec accusé de réception prévenir votre banque de votre souhait de clôture du PEA. Dans ce document vous devrez intégrer:

  • Toutes vos informations personnelles (nom, prénom, adresse)
  • Les informations du destinataire (nom de la banque, adresse)
  • Lieu et date de rédaction du courrier
  • Objet: clôture du compte PEA (n° du compte)
  • Préciser dans le contenu votre volonté de fermer votre compte et préciser le RIB du compte sur lequel vous souhaitez récupérer la somme restante si jamais il y a. Si ce n’est pas le cas versez la somme manquante pour mettre le compte en positif
  • Formule de politesse