Vous êtes probablement en train de réfléchir à améliorer votre stratégie d’investissement personnelle, vous avez entendu parler du PEA et vous souhaitez profiter de ses avantages en termes de défiscalisation, vous êtes au bon endroit! Dans cet article, nous allons vous expliquer comment ouvrir un PEA Crédit du Nord? Mais en premier lieu, on va revenir brièvement sur les bases de ce compte spécifique, les avantages dont il va vous faire bénéficier, notre avis sur son intérêt dans une stratégie personnelle d’investissement. Après avoir découvert les bases de ce compte, on va vous expliquer toute la procédure liée à l’ouverture de ce compte, et, pour terminer, comment le clôturer. A la suite de la lecture de ce article vous aurez toutes les informations indispensables pour prendre votre décision en connaissance de cause.

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Pourquoi ouvrir un PEA Crédit du Nord?

On commence du coup notre dossier par vous présenter le fonctionnement du PEA Crédit du Nord, ce qu’il représente, ses caractéristiques et les avantages dont vous allez bénéficier en en ouvrant un.

Qu’est ce qu’un PEA Crédit du Nord?

Un PEA, Plan Epargne Action, est un compte spécifique, appelé aussi enveloppe défiscalisée , il y a depuis 1992, il permet, à tout français (domicilié fiscalement en France), de « jouer à la bourse ». Dans les faits, grâce à ce compte, vous allez pouvoir acheter et revendre des titres d’entreprises françaises, européennes ainsi que certains fonds mondiaux. Sachez qu’il n’est possible de posséder qu’un PEA Crédit du Nord par personne . Depuis 2014, il est aussi possible d’investir dans l’économie locale, effectivement, vous pouvez désormais, grâce à un « second » PEA, qu’on appellera PEA-PME investir à hauteur de 75 000€ dans des petites et moyennes entreprises françaises.

Le PEA est composé de 2 types de compte:

  • Vous aurez un compte dit « espèces » qui aura pour rôle de prendre en charge le transit des achats et reventes de vos actions, ce fond n’a pas de rendement ni de risque spécifique, il est seulement ici pour vous permettre d’administrer l’ensemble des mouvements de fonds liés à votre PEA Crédit du Nord. Vous l’utiliserez du coup pour régler vos frais de gestion, déposer des fonds ou reverser du dividende
  • Pour finir, vous aurez votre portefeuille d’actions , qui lui va héberger tous vos investissements (actions et fonds), il va se remplir au fur et à mesure de vos prises de position sur les marchés boursiers

Fonctionnement du PEA Crédit du Nord

Nous allons désormais vous expliquer comment fonctionne un PEA Crédit du Nord, voici les principales caractéristiques de ce compte d’actions:

  • Durée de vie 8 ans : Fiscalité intéressante à partir de 5 ans d’ancienneté, dans les faits, à partir de 5 ans d’ancienneté, vous serez exonéré de l’impôt sur les plus-values , il ne vous restera que les prélèvements sociaux à régler, 17, 2%. Il est du coup intéressant d’ouvrir son PEA Crédit du Nord le plus rapidement possible même si il advient que vous ne vous en servez que dans quelques années
  • Après les 8 ans vous pourrez soit retirer votre capital, soit opter pour une rente viagère
  • Vous pouvez transférer son PEA vers une autre banque
  • Un plafond de versement limité à 150 000€ , pas de limitation sur l’encours, si il advient que vous faîtes des plus-values importantes vous pourrez dépasser cette somme sans soucis

Notre avis sur le PEA Crédit du Nord

Comme vous l’aurez sans doute compris ouvrir un PEA Crédit du Nord est principalement pertinent si vous avez besoin d’investir sur des actions, il est cela dit fortement conseillé d’être bien entouré pour réaliser vos achats et ventes de titres, par un Conseiller en Gestion en Patrimoine ou un Conseiller en Investissement Financier.

Concernant notre avis sur le PEA Crédit du Nord, il est un choix spécialement pertinent de par sa fiscalité très avantageuse au bout d’un certain temps, cela dit, il n’est pas accessible à tous car jouer sur les marchés boursiers est loin d’être chose facile. On suggère donc de n’y recourir que comme diversification de ses investissements.

On vous suggère de recourir à ce mode d’investissement que si il advient que vous avez des connaissances des marchés boursiers. La volatilité des marchés engendre chaque année des milliers de désillusions et catastrophes financières… Dans l’hypothèse que vous avez les fonds mais pas les connaissances, vous pouvez déléguer la gestion d’actifs de votre PEA Crédit du Nord , trois possibilités s’offrent à vous:

  • Gestion sous mandat: Vous payez une prestation à des cabinets d’experts qui selon votre profil pourront gérer votre stratégie d’investissement
  • Investir via des fonds de gestion: Vous n’avez pas à réfléchir à la stratégie d’investissement, seulement à investir quelques centaines ou milliers d’euros dans des fonds qui sont spécialisés dans la gestion d’actifs
  • Recourir aux ETF: Solution abordable pour tracker des indices fortement rémunérateurs, avec cette option vos frais de gestion resteront faibles

La procédure à suivre pour ouvrir un compte PEA chez Crédit du Nord

C’est le moment d’ apprendre tout ce qui est lié à l’ouverture d’un PEA chez Crédit du Nord. On commence par vous montrer les conditions d’ouverture, puis les étapes à respecter pour créer votre compte.

Les critères d’ouverture d’un PEA Crédit du Nord

On vous présente d’abord les conditions générales d’ouverture d’un PEA Crédit du Nord.

  • Être majeur , et ne plus dépendre fiscalement de ses parents. Pour les 18-25 ans, toujours liés au foyer fiscal familial, il est possible d’ouvrir un « PEA jeune » qui sera limité à 20 000€ de versement
  • Même si on autorise 1 PEA par personne physique, il est interdit d’avoir plus de 2 PEA dans un même foyer fiscal
  • Utiliser uniquement de votre PEA pour accomplir des investissements sur les marchés boursier européens

Les étapes à respecter pour finaliser l’ouverture de votre PEA Crédit du Nord

On passe à présent aux démarches à réaliser pour concrétiser la création de votre copte PEA Crédit du Nord. Sachez que contrairement à ce que l’on peut penser, ouvrir un PEA est vraiment simple, surtout si jamais vous le faîtes sans intermédiaire. On vous présente d’abord les démarches classiques, et ensuite rapidement comment cela se passe si il advient que vous préférez être accompagné.

  • Fournir une pièce d’identité valable
  • Présenter un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Un RIB
  • Remplir le questionnaire de compétences MIF (Marchés d’Instruments Financiers), qui vise à connaître vos connaissances et expériences sur les marchés boursiers
  • Selon le contrat, vous devrez ou non réaliser un versement minimum , ce n’est pas obligatoire par la loi
  • Attendre quelques jours l’édition de votre contrat, et le rendre signé

Si, vous préférez être accompagné par un Conseiller de Gestion en Patrimoine(CGP) ou un Conseiller en Investissement Financier(CIF) pour ouvrir votre compte PEA Crédit du Nord, vous aurez quelques démarches en plus à accomplir en amont, les voicis:

  • Un audit patrimonial: Il aura pour objectif de faire un état des lieux de votre « richesse », connaître mieux votre profil et adapter la stratégie par rapport à vos ressources
  • Définir votre niveau de risque: Choisir la stratégie que le mandataire va appliquer par rapport à votre capital

Comment clôturer PEA Crédit du Nord?

Enfin, on passe désormais à la dernière partie que peut vous intéresser si il advient que vous souhaitez changer votre PEA Crédit du Nord de banque. Comme vous le savez sans doute clôturer son PEA Crédit du Nord va engendrer des frais, qui seront différents selon les banques et des contrats, nous vous recommandons de vous rapprocher de votre conseiller pour avoir plus d’informations à ce sujet.

Concernant la procédure de fermeture de votre PEA Crédit du Nord, c’est vraiment simple, il va falloir en main propre ou par une lettre avec accusé de réception prévenir votre banque de votre souhait de clôture du PEA. Dans ce document vous devrez faire paraître:

  • Toutes vos informations personnelles (nom, prénom, adresse)
  • Les informations du destinataire (nom de la banque, adresse)
  • Lieu et date de rédaction du courrier
  • Objet: clôture du compte PEA (n° du compte)
  • Préciser dans le contenu votre volonté de clôturer votre compte et préciser le RIB du compte sur lequel vous souhaitez récupérer la somme restante si il advient que il y a. Si ce n’est pas le cas versez la somme manquante pour mettre le compte en positif
  • Formule de politesse