Vous êtes probablement en train de réfléchir à optimiser votre stratégie d’investissement personnelle, on vous a peut être parlé du PEA et vous souhaitez profiter de ses avantages en termes de défiscalisation, vous êtes au bon endroit! Aujourd’hui, nous allons vous apprendre comment ouvrir un PEA ING? Mais en premier lieu, on va revenir brièvement sur les bases de ce compte spécifique, les avantages dont il va vous faire bénéficier, notre avis sur son intérêt dans une stratégie personnelle d’investissement. Après avoir découvert les bases de ce compte, on va vous apprendre toute la procédure liée à l’ouverture de ce compte, et, pour finir, comment le clôturer. A la suite de la lecture de ce guideline vous aurez toutes les informations indispensables pour prendre votre décision en connaissance de cause.

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Pourquoi ouvrir un PEA ING?

On commence du coup notre article par vous présenter le fonctionnement du PEA ING, ce qu’il représente, ses caractéristiques et les avantages dont vous allez bénéficier en en ouvrant un.

Qu’est ce qu’un PEA ING?

Un PEA, Plan Epargne Action, est un compte spécial, appelé aussi enveloppe défiscalisée , il y a depuis 1992, il permet, à tout français (domicilié fiscalement en France), de « jouer à la bourse ». Effectivement, avec ce compte, vous dirigez vous pouvoir acheter et revendre des titres d’entreprises françaises, européennes ainsi que certains fonds mondiaux. Sachez qu’il n’est possible de posséder qu’un PEA ING par personne . Depuis 2014, il est aussi possible d’investir dans l’économie locale, effectivement, vous pouvez à présent, avec un « second » PEA, qu’on appellera PEA-PME investir à hauteur de 75 000€ dans des petites et moyennes entreprises françaises.

Le PEA est composé de 2 types de compte:

  • Vous aurez un compte dit « espèces » qui aura pour rôle de prendre en charge le transit des achats et reventes de vos actions, ce fond n’a pas de rendement ni de risque spécifique, il est uniquement ici pour vous permettre d’administrer tous les mouvements de fonds liés à votre PEA ING. Vous l’utiliserez du coup pour régler vos frais de gestion, déposer des fonds ou reverser du dividende
  • Pour terminer, vous aurez votre portefeuille d’actions , qui lui va héberger l’ensemble de vos investissements (actions et fonds), il va se remplir au fur et à mesure de vos prises de position sur les marchés boursiers

Fonctionnement du PEA ING

Nous allons à présent vous expliquer comment fonctionne un PEA ING, voici les principales caractéristiques de ce compte d’actions:

  • Durée de vie 8 ans : Fiscalité intéressante à partir de 5 ans d’ancienneté, en effet, à partir de 5 ans d’ancienneté, vous serez exonéré de l’impôt sur les plus-values , il ne vous restera que les prélèvements sociaux à régler, 17, 2%. Il est du coup intéressant d’ouvrir son PEA ING le plus rapidement possible même si vous ne vous en servez que dans quelques années
  • Après les 8 ans vous pourrez soit retirer votre capital, soit opter pour une rente viagère
  • Vous pouvez transférer son PEA vers une autre banque
  • Un plafond de versement limité à 150 000€ , pas de limitation sur l’encours, si vous faîtes des plus-values importantes vous pourrez dépasser cette somme sans problème

Notre avis sur le PEA ING

Comme vous l’aurez certainement compris ouvrir un PEA ING est principalement judicieu si vous avez envie d’investir sur des actions, il est néanmoins fortement conseillé d’être bien entouré pour accomplir vos achats et ventes de titres, par un Conseiller en Gestion en Patrimoine ou un Conseiller en Investissement Financier.

Concernant notre avis sur le PEA ING, il est un choix particulièrement judicieu de par sa fiscalité très avantageuse au bout d’un certain temps, néanmoins, il n’est pas accessible à tous du fait que jouer sur les marchés boursiers est loin d’être chose facile. On recommande donc de n’y recourir que comme diversification de ses investissements.

Nous vous recommandons de recourir à ce mode d’investissement que si vous avez des connaissances des marchés boursiers. La volatilité des marchés engendre chaque année des milliers de désillusions et catastrophes financières… Si il advient que vous avez les fonds mais pas les connaissances, il est possible de déléguer la gestion d’actifs de votre PEA ING , trois options s’offrent à vous:

  • Gestion sous mandat: Vous payez une prestation à des cabinets d’experts qui selon votre profil pourront gérer votre stratégie d’investissement
  • Investir via des fonds de gestion: Vous n’avez pas à réfléchir à la stratégie d’investissement, uniquement à investir quelques centaines ou milliers d’euros dans des fonds qui sont spécialisés dans la gestion d’actifs
  • Recourir aux ETF: Solution abordable pour tracker des indices fortement rémunérateurs, avec cette option vos frais de gestion resteront faibles

La méthode à suivre pour ouvrir un compte PEA chez ING

C’est le moment de découvrir tout ce qui est lié à l’ouverture d’un PEA chez ING. On commence par vous présenter les conditions d’ouverture, puis les étapes à respecter pour créer votre compte.

Les critères d’ouverture d’un PEA ING

On vous présente d’abord les conditions générales d’ouverture d’un PEA ING.

  • Être majeur , et ne plus dépendre fiscalement de ses parents. Pour les 18-25 ans, toujours liés au foyer fiscal familial, il est possible d’ouvrir un « PEA jeune » qui sera limité à 20 000€ de versement
  • Même si on autorise 1 PEA par personne physique, il est interdit d’avoir plus de 2 PEA dans un même foyer fiscal
  • Utiliser seulement de votre PEA pour réaliser des investissements sur les marchés boursier européens

Les étapes à respecter pour finaliser l’ouverture de votre PEA ING

On passe maintenant aux démarches à réaliser pour concrétiser la création de votre copte PEA ING. Il faut savoir que à l’inverse de ce que l’on peut croire, ouvrir un PEA est vraiment simple, surtout si vous le faîtes sans intermédiaire. On vous présente d’abord les démarches classiques, et ensuite rapidement comment cela se passe si vous préférez être accompagné.

  • Fournir une pièce d’identité valable
  • Présenter un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Un RIB
  • Remplir le questionnaire de compétences MIF (Marchés d’Instruments Financiers), qui vise à connaître vos connaissances et expériences sur les marchés boursiers
  • Suivant le contrat, vous devrez ou non effectuer un versement minimum , ce n’est pas obligatoire par la loi
  • Attendre quelques jours l’édition de votre contrat, et le remettre signé

Dans l’éventualité où, vous préférez être accompagné par un Conseiller de Gestion en Patrimoine(CGP) ou un Conseiller en Investissement Financier(CIF) pour ouvrir votre compte PEA ING, vous aurez quelques démarches supplémentaires à accomplir en amont, découvrez les ci-dessous:

  • Un audit patrimonial: Il aura pour objectif de faire un état des lieux de votre « richesse », connaître mieux votre profil et adapter la stratégie par rapport à vos ressources
  • Définir votre niveau de risque: Choisir la stratégie que le mandataire va appliquer par rapport à votre capital

Comment clôturer PEA ING?

Enfin, on passe à présent à la dernière partie que peut vous intéresser si vous souhaitez changer votre PEA ING de banque. Comme vous le savez certainement clôturer son PEA ING va engendrer des frais, qui seront différents en fonctions des banques et des contrats, nous vous conseillons de vous rapprocher de votre conseiller pour avoir plus d’informations à ce sujet.

Concernant la procédure de fermeture de votre PEA ING, c’est vraiment simple, vous allez devoir en main propre ou par une lettre avec accusé de réception prévenir votre banque de votre souhait de clôture du PEA. Dans ce document vous devrez intégrer:

  • Toutes vos informations personnelles (nom, prénom, adresse)
  • Les informations du destinataire (nom de la banque, adresse)
  • Lieu et date de rédaction du courrier
  • Objet: clôture du compte PEA (n° du compte)
  • Préciser dans le contenu votre volonté de clôturer votre compte et préciser le RIB du compte sur lequel vous souhaitez récupérer la somme restante si il y a. Si ce n’est pas le cas versez la somme manquante pour mettre le compte en positif
  • Formule de politesse