Vous êtes sans doute en train de réfléchir à améliorer votre stratégie d’investissement personnelle, vous avez entendu parler du PEA et vous souhaitez profiter de ses avantages en termes de défiscalisation, vous êtes au bon endroit! Dans ce guide, nous allons vous expliquer comment ouvrir un PEA La Banque Postale? Mais avant tout, on va revenir brièvement sur les bases de ce compte spécifique, les avantages dont il va vous faire profiter, notre avis sur son intérêt dans une stratégie personnelle d’investissement. Après avoir découvert les bases de ce compte, on va vous expliquer toute la procédure liée à l’ouverture de ce compte, et, pour finir, comment le clôturer. A la suite de la lecture de ce article vous aurez toutes les informations nécessaires pour prendre votre décision en connaissance de cause.

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Pourquoi ouvrir un PEA La Banque Postale?

On commence du coup notre article par vous dévoiler le fonctionnement du PEA La Banque Postale, ce qu’il représente, ses caractéristiques et les avantages que vous allez avoir à y recourir.

Qu’est ce qu’un PEA La Banque Postale?

Un PEA, Plan Epargne Action, est un compte spécial, que l’on appelle aussi enveloppe défiscalisée , il y a depuis 1992, il permet, à tout français (domicilié fiscalement en France), de « jouer à la bourse ». En effet, avec ce compte, vous allez pouvoir acheter et revendre des titres d’entreprises françaises, européennes ainsi que certains fonds mondiaux. Sachez qu’il n’est envisageable de posséder qu’un PEA La Banque Postale par personne . Depuis 2014, il est aussi possible d’investir dans l’économie locale, effectivement, vous pouvez dorénavant, avec un « second » PEA, qu’on appellera PEA-PME investir à hauteur de 75 000€ dans des petites et moyennes entreprises françaises.

Le PEA est composé de 2 types de compte:

  • Vous aurez un compte dit « espèces » qui aura pour fonction de transit des achats et reventes de vos actions, ce fond n’a pas de rendement ni de risque spécifique, il est seulement ici pour vous permettre d’administrer l’ensemble des mouvements de fonds liés à votre PEA La Banque Postale. Vous l’utiliserez donc pour régler vos frais de gestion, déposer des fonds ou reverser du dividende
  • Finalement, vous aurez votre portefeuille d’actions , qui lui va héberger l’ensemble de vos investissements (actions et fonds), il va se remplir au fur et à mesure de vos prises de position sur les marchés boursiers

Fonctionnement du PEA La Banque Postale

On va dorénavant vous expliquer comment fonctionne un PEA La Banque Postale, voici les principales caractéristiques de ce compte d’actions:

  • Durée de vie 8 ans : Fiscalité intéressante à partir de 5 ans d’ancienneté, dans les faits, à partir de 5 ans d’ancienneté, vous serez exonéré de l’impôt sur les plus-values , il ne vous restera que les prélèvements sociaux à régler, 17, 2%. Il est donc intéressant d’ouvrir son PEA La Banque Postale le plus rapidement possible même dans l’éventualité où vous ne vous en servez que quelques années après
  • Après les 8 ans vous pourrez soit retirer votre capital, soit opter pour une rente viagère
  • Vous pouvez transférer son PEA vers une autre banque
  • Un plafond de versement limité à 150 000€ , pas de limitation sur l’encours, dans l’éventualité où vous faîtes des plus-values importantes vous pourrez dépasser cette somme sans soucis

Notre avis sur le PEA La Banque Postale

Comme vous l’aurez sans doute compris ouvrir un PEA La Banque Postale est principalement pertinent si vous avez envie d’investir sur des actions, il est cela dit fortement conseillé d’être bien entouré pour accomplir vos achats et ventes de titres, par un Conseiller en Gestion en Patrimoine ou un Conseiller en Investissement Financier.

Concernant notre avis sur le PEA La Banque Postale, il est un choix vraiment pertinent de par sa fiscalité très avantageuse au bout d’un certain temps, néanmoins, il n’est pas accessible à tout le monde du fait que jouer sur les marchés boursiers est loin d’être chose facile. On recommande donc de n’y recourir que comme diversification de ses investissements.

On vous suggère de recourir à ce mode d’investissement que dans l’éventualité où vous avez des connaissances des marchés boursiers. La volatilité des marchés engendre chaque année des milliers de désillusions et catastrophes financières… Si jamais vous avez les fonds mais pas les connaissances, vous pouvez déléguer la gestion d’actifs de votre PEA La Banque Postale , trois options s’offrent à vous:

  • Gestion sous mandat: Vous payez une prestation à des cabinets d’experts qui selon votre profil vont gérer votre stratégie d’investissement
  • Investir via des fonds de gestion: Vous n’avez pas à réfléchir à la stratégie d’investissement, seulement à investir quelques centaines ou milliers d’euros dans des fonds qui sont spécialisés dans la gestion d’actifs
  • Recourir aux ETF: Solution abordable pour tracker des indices fortement rémunérateurs, avec cette option vos frais de gestion resteront faibles

La procédure à respecter pour ouvrir un compte PEA chez La Banque Postale

C’est le moment de découvrir tout ce qui est lié à l’ouverture d’un PEA chez La Banque Postale. On démarre par vous présenter les conditions d’ouverture, puis les étapes à respecter pour créer votre compte.

Les critères d’ouverture d’un PEA La Banque Postale

On vous présente d’abord les conditions générales d’ouverture d’un PEA La Banque Postale.

  • Être majeur , et ne plus dépendre fiscalement de ses parents. Pour les 18-25 ans, toujours liés au foyer fiscal familial, il est possible d’ouvrir un « PEA jeune » qui sera limité à 20 000€ de versement
  • Même si on autorise 1 PEA par personne physique, il est interdit d’avoir plus de 2 PEA dans un même foyer fiscal
  • Utiliser seulement de votre PEA pour accomplir des investissements sur les marchés boursier européens

Les étapes à respecter pour finaliser l’ouverture de votre PEA La Banque Postale

On passe à présent aux démarches à réaliser pour concrétiser la création de votre copte PEA La Banque Postale. Sachez que à l’inverse de ce que l’on peut croire, ouvrir un PEA est vraiment simple, surtout si vous le faîtes sans intermédiaire. On vous présente premièrement les démarches classiques, et ensuite rapidement comment cela se passe dans l’éventualité où vous préférez être accompagné.

  • Fournir une pièce d’identité valable
  • Présenter un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Un RIB
  • Remplir le questionnaire de compétences MIF (Marchés d’Instruments Financiers), qui vise à connaître vos connaissances et expériences sur les marchés boursiers
  • En fonction du contrat, vous devrez ou non réaliser un versement minimum , ce n’est pas obligatoire par la loi
  • Attendre quelques jours l’édition de votre contrat, et le remettre signé

Dans l’hypothèse où, vous préférez être accompagné par un Conseiller de Gestion en Patrimoine(CGP) ou un Conseiller en Investissement Financier(CIF) pour ouvrir votre compte PEA La Banque Postale, vous aurez quelques démarches supplémentaires à accomplir en amont, les voicis:

  • Un audit patrimonial: Il aura pour objectif de faire un état des lieux de votre « richesse », connaître mieux votre profil et adapter la stratégie par rapport à vos ressources
  • Définir votre niveau de risque: Choisir la stratégie que le mandataire va appliquer par rapport à votre capital

Comment clôturer PEA La Banque Postale?

Enfin, on passe dorénavant à la dernière partie que peut vous intéresser dans l’éventualité où vous souhaitez changer votre PEA La Banque Postale de banque. Comme vous le savez sans doute clôturer son PEA La Banque Postale va occasionner des frais, qui seront différents en fonctions des banques et des contrats, nous vous recommandons de vous rapprocher de votre conseiller pour avoir plus d’informations à ce sujet.

Concernant la démarche de fermeture de votre PEA La Banque Postale, c’est vraiment simple, il va falloir en main propre ou par une lettre avec accusé de réception prévenir votre banque de votre souhait de clôture du PEA. Dans ce document vous devrez intégrer:

  • Toutes vos informations personnelles (nom, prénom, adresse)
  • Les informations du destinataire (nom de la banque, adresse)
  • Lieu et date de rédaction du courrier
  • Objet: clôture du compte PEA (n° du compte)
  • Préciser dans le contenu votre volonté de clôturer votre compte et préciser le RIB du compte sur lequel vous souhaitez récupérer la somme restante dans l’éventualité où il y a. Si ce n’est pas le cas versez la somme manquante pour mettre le compte en positif
  • Formule de politesse