Vous êtes sans doute en train de réfléchir à améliorer votre stratégie d’investissement personnelle, vous avez entendu parler du PEA et vous souhaitez disposer de ses avantages en termes de défiscalisation, vous êtes au bon endroit! Aujourd’hui, nous allons vous apprendre comment ouvrir un PEA Société Générale? Mais en premier lieu, on va revenir brièvement sur les bases de ce compte spécifique, les avantages dont il va vous faire profiter, notre avis sur son intérêt dans une stratégie personnelle d’investissement. Après avoir découvert les bases de ce compte, on va vous apprendre toute la procédure liée à l’ouverture de ce compte, et, pour conclure, comment le fermer. A la suite de la lecture de ce article vous aurez toutes les informations nécessaires pour prendre votre décision en connaissance de cause.

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Pourquoi ouvrir un PEA Société Générale?

On commence donc notre dossier par vous dévoiler le fonctionnement du PEA Société Générale, ce qu’il représente, ses spécificités et les avantages que vous allez avoir à y recourir.

Qu’est ce qu’un PEA Société Générale?

Un PEA, Plan Epargne Action, est un compte spécial, appelé aussi enveloppe défiscalisée , il existe depuis 1992, il permet, à tout français (domicilié fiscalement en France), de « jouer à la bourse ». En effet, avec ce compte, vous allez pouvoir acheter et revendre des titres d’entreprises françaises, européennes ainsi que certains fonds mondiaux. Sachez qu’il n’est possible de posséder qu’un PEA Société Générale par personne . Depuis 2014, il est aussi possible d’investir dans l’économie locale, en effet, vous pouvez maintenant, avec un « second » PEA, qu’on appellera PEA-PME investir à hauteur de 75 000€ dans des petites et moyennes entreprises françaises.

Le PEA est composé de 2 types de compte:

  • Vous aurez un compte dit « espèces » qui aura pour fonction de transit des achats et reventes de vos actions, ce fond n’a pas de rendement ni de risque spécifique, il est uniquement ici pour vous permettre d’administrer l’ensemble des mouvements de fonds liés à votre PEA Société Générale. Vous l’utiliserez du coup pour régler vos frais de gestion, déposer des fonds ou reverser du dividende
  • Enfin, vous aurez votre portefeuille d’actions , qui lui va héberger l’ensemble de vos investissements (actions et fonds), il va se remplir au fur et à mesure de vos prises de position sur les marchés boursiers

Fonctionnement du PEA Société Générale

Nous allons maintenant vous expliquer comment fonctionne un PEA Société Générale, voici les principales caractéristiques de ce compte d’actions:

  • Durée de vie 8 ans : Fiscalité intéressante à partir de 5 ans d’ancienneté, en effet, à partir de 5 ans d’ancienneté, vous serez exonéré de l’impôt sur les plus-values , il ne vous restera que les prélèvements sociaux à régler, 17, 2%. Il est du coup intéressant d’ouvrir son PEA Société Générale le plus rapidement possible même si il advient que vous ne vous en servez que quelques années après
  • Après les 8 ans vous pourrez soit retirer votre capital, soit opter pour une rente viagère
  • Il est possible de transférer son PEA vers une autre banque
  • Un plafond de versement limité à 150 000€ , pas de limitation sur l’encours, si il advient que vous faîtes des plus-values importantes vous pourrez dépasser cette somme sans soucis

Notre avis sur le PEA Société Générale

Comme vous l’aurez probablement compris ouvrir un PEA Société Générale est principalement utile si vous avez envie d’investir sur des actions, il est cependant fortement conseillé d’être bien entouré pour effectuer vos achats et ventes de titres, par un Conseiller en Gestion en Patrimoine ou un Conseiller en Investissement Financier.

En ce qui concerne notre avis sur le PEA Société Générale, il est un choix particulièrement utile de par sa fiscalité très avantageuse au bout d’un certain temps, cependant, il n’est pas accessible à tous car jouer sur les marchés boursiers est loin d’être chose évidente. On recommande donc de n’y recourir que comme diversification de ses investissements.

On vous recommande de recourir à ce mode d’investissement que si il advient que vous avez des connaissances des marchés boursiers. La volatilité des marchés engendre chaque année des milliers de désillusions et catastrophes financières… Dans l’hypothèse que vous avez les fonds mais pas les connaissances, vous pouvez déléguer la gestion d’actifs de votre PEA Société Générale , trois options s’offrent à vous:

  • Gestion sous mandat: Vous payez une prestation à des cabinets d’experts qui suivant votre profil vont gérer votre stratégie d’investissement
  • Investir via des fonds de gestion: Vous n’avez pas à réfléchir à la stratégie d’investissement, uniquement à investir quelques centaines ou milliers d’euros dans des fonds qui sont spécialisés dans la gestion d’actifs
  • Recourir aux ETF: Solution abordable pour tracker des indices fortement rémunérateurs, avec cette option vos frais de gestion resteront faibles

La procédure à respecter pour ouvrir un compte PEA chez Société Générale

C’est le moment de découvrir tout ce qui est lié à l’ouverture d’un PEA chez Société Générale. On commence par vous exposer les conditions d’ouverture, puis les étapes à respecter pour créer votre compte.

Les critères d’ouverture d’un PEA Société Générale

On vous présente d’abord les conditions générales d’ouverture d’un PEA Société Générale.

  • Être majeur , et ne plus dépendre fiscalement de ses parents. Pour les 18-25 ans, toujours liés au foyer fiscal familial, il est possible d’ouvrir un « PEA jeune » qui sera limité à 20 000€ de versement
  • Même si on autorise 1 PEA par personne physique, il est interdit d’avoir plus de 2 PEA dans un même foyer fiscal
  • Utiliser uniquement de votre PEA pour effectuer des investissements sur les marchés boursier européens

Les étapes à respecter pour finaliser l’ouverture de votre PEA Société Générale

On passe maintenant aux démarches à réaliser pour concrétiser la création de votre copte PEA Société Générale. Sachez que contrairement à ce que l’on peut penser, ouvrir un PEA est vraiment simple, surtout si jamais vous le faîtes sans intermédiaire. On vous présente d’abord les démarches classiques, et ensuite rapidement comment cela se passe si il advient que vous préférez être accompagné.

  • Fournir une pièce d’identité valable
  • Présenter un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Un RIB
  • Remplir le questionnaire de compétences MIF (Marchés d’Instruments Financiers), qui vise à connaître vos connaissances et expériences sur les marchés boursiers
  • En fonction du contrat, vous devrez ou non réaliser un versement minimum , ce n’est pas obligatoire par la loi
  • Attendre quelques jours l’édition de votre contrat, et le remettre signé

Dans l’éventualité où, vous préférez être accompagné par un Conseiller de Gestion en Patrimoine(CGP) ou un Conseiller en Investissement Financier(CIF) pour ouvrir votre compte PEA Société Générale, vous aurez quelques démarches supplémentaires à accomplir en amont, découvrez les ci-dessous:

  • Un audit patrimonial: Il aura pour objectif de faire un état des lieux de votre « richesse », connaître mieux votre profil et adapter la stratégie par rapport à vos ressources
  • Définir votre niveau de risque: Choisir la stratégie que le mandataire va appliquer par rapport à votre capital

Comment fermer PEA Société Générale?

Enfin, on passe maintenant à la dernière partie que peut vous intéresser si il advient que vous souhaitez changer votre PEA Société Générale de banque. Comme vous le savez probablement fermer son PEA Société Générale va engendrer des frais, qui seront différents selon les banques et des contrats, on vous conseille de vous rapprocher de votre conseiller pour avoir plus d’informations à ce sujet.

En ce qui concerne la démarche de fermeture de votre PEA Société Générale, c’est vraiment simple, il va falloir en main propre ou par une lettre avec accusé de réception prévenir votre banque de votre souhait de clôture du PEA. Dans ce document vous devrez intégrer:

  • Toutes vos informations personnelles (nom, prénom, adresse)
  • Les informations du destinataire (nom de la banque, adresse)
  • Lieu et date de rédaction du courrier
  • Objet: clôture du compte PEA (n° du compte)
  • Préciser dans le contenu votre volonté de fermer votre compte et préciser le RIB du compte sur lequel vous souhaitez récupérer la somme restante si il advient que il y a. Si ce n’est pas le cas versez la somme manquante pour mettre le compte en positif
  • Formule de politesse