Dans l’éventualité où vous avez investi dans un bien immobilier il y a quelques temps, vous vous êtes sans doute rendu compte que depuis quelques temps les taux d’emprunt immobilier ont fortement baissé. Bien qu’ un crédit vous engage, il est totalement normal de voir cette diminution comme une opportunité! Nous allons précisément, dans ce guide, vous montrer comment renégocier son crédit immobilier Allianz Banque?
Pour ce faire, tout d’abord nous allons vous présenter la différence entre le rachat de crédit et la renégociation, puis l’intérêt que vous pouvez avoir à renégocier votre crédit immo Allianz Banque, les frais et pénalités auxquels vous allez être confronté, pour finir, la partie que vous attendez probablement le plus, comment concrètement renégocier son prêt immobilier Allianz Banque en abordant le sujet de l’assurance crédit immo, et, nous finirons avec quelques conseils pour réussir votre renégociation.
Renégocier son crédit immobilier ou rachat de crédit Allianz Banque, quelle différence?
- Renégocier son prêt immobilier Allianz Banque: Démarche effectuée à la demande du client, elle consiste à négocier avec sa banque un meilleur taux d’emprunt immobilier pour le reste de la durée de remboursement du prêt. La demande est forcément initiée par l’emprunteur et rien n’oblige la banque à accepter cette demande.
- Faire racheter son crédit immobilier Allianz Banque: Le rachat de crédit immobilier intervient généralement en seconde option dans l’hypothèse où les négociations avec Allianz Banque n’ont pas abouti. Il s’agit de faire jouer la concurrence avec les différents organismes financiers pour trouver un taux plus intéressant, il faudra en revanche monter un nouveau dossier de crédit et souscrire à une nouvelle assurance emprunteur. Si il advient que vous cherchez vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Allianz Banque, n’hésitez pas à parcourir notre guide pour avoir toutes les informations à ce sujet.
Pourquoi renégocier son crédit immobilier Allianz Banque?
Contexte économique actuel
Il y a plusieurs raisons qui peuvent vous donner envie de vous lancer dans la renégociation de votre crédit immobilier Allianz Banque, néanmoins comme on vous l’expliquait un peu plus haut, en général c’est surtout à cause les taux d’emprunts immobilier historiquement bas. Il y a une dizaine d’années les crédits immo étaient accordés avec des taux d’emprunt qui pour un achat sur 20 ans avoisinaient les 5%. À présent, les taux sont beaucoup plus faibles et certains projets similaires sont envisageables avec des taux beaucoup plus faibles qui peuvent être inférieurs à 2%! Ces taux sont régis par la politique de la Banque Centrale Européenne, il est donc le moment de disposer de cette conjoncture pour soulager vos finances.
Avantages d’une renégociation prêt immobilier Allianz Banque
Une renégociation de son prêt immobilier Allianz Banque va bien évidemment vous faire faire des économies sur la valeur globale de l’emprunt, toutefois vous allez avoir deux lutions pour disposer de cette opération:
- Renégocier votre crédit immo Allianz Banque et réduire la durée d’endettement : En diminuant la valeur de votre crédit, vous pouvez décider de garder le même montant de mensualité néanmoins de raccourcir la durée de l’emprunt, si jamais vous avez la capacité financière c’est l’option la plus intéressante car en diminuant la durée de l’emprunt vous diminuez aussi le montant des intérêts que vous devez à Allianz Banque.
- Renégocier votre crédit immobilier Allianz Banque et diminuer les mensualités: Seconde possibilité, vous avez envie de mettre sur pied un autre projet, vous avez besoin d’augmenter votre pouvoir d’achat, cette technique vous correspond. Vous allez pouvoir abaisser fortement vos mensualités (suivant le taux et des critères que vous aurez négocié avec Allianz Banque) et économiser jusqu’à plusieurs centaines d’euros par mois tout en restant engagé sur la même durée. Par contre, vous allez inévitablement sur votre nouvel avenant d’emprunt immobilier payer plus d’intérêt que si vous faîtes le choix de la réduction de durée d’emprunt.
En plus de ces avantages notables, se lancer dans une renégociation de crédit immobilier Allianz Banque plutôt que d’un rachat de crédit vous évite des démarches conséquentes, et oui, vous n’aurez qu’à négocier avec votre organisme bancaire pour trouver des termes communs. Dans l’éventualité où vous vous lancez dans une démarche de rachat de crédit immobilier vous aurez probablement besoin de contacter un courtier ou de vous lancer dans des heures de comparatifs, d’appels et de rendez-vous avec des organismes bancaires.
Quand est-il intéressant de faire racheter son crédit immobilier Allianz Banque?
Après avoir passer en revue les avantages, nous allons se concentrer sur un point capital de cette démarche, faire la démarche au bon moment. Vous aurez probablement compris que le contexte économique actuel favorise ce type de recherche. Cela dit, à votre niveau il va être aussi important de bien calculer votre coup:
- Envisager sa renégociation de crédit immobilier dans les premières années: Un crédit immobilier Allianz Banque à taux fixe a un fonctionnement spécifique, effectivement, vous allez rembourser les intérêts de la banque essentiellement durant le premier tiers de la durée de remboursement de l’emprunt . Plus vous allez renégocier votre crédit immobilier rapidement, plus vous pourrez faire des économies. Pour vérifier cette information il vous faudra regarder votre tableau d’amortissement que Allianz Banque vous a remis avec votre contrat d’emprunt
- Négocier un taux d’emprunt inférieur d’au moins 0, 7%: C’est une « règle » générale néanmoins elle est assez représentative de la réalité. Effectivement, si vous arrivez à négocier un taux inférieur d’au moins 0, 7% de différence avec votre taux originel, dans la majorité des des cas l’opération sera intéressante. Il ne faut pas oublier qu’il faut négocier aussi l’assurance emprunteur et les frais, néanmoins si vous avez un écart de taux plus faible on vous suggère de vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Allianz Banque.
- Avoir un capital à rembourser suffisamment important : Pour que l’opération soit rentable, il vous faut avoir un capital à rembourser restant suffisamment important, au moins 60 000€. Effectivement, les frais liés à l’opération étant élevés si jamais votre capital à rembourser est trop faible les économies que vous allez faire avec la différence de taux risque de ne pas couvrir les frais de renégociation de votre prêt immobilier Allianz Banque.
Les frais et pénalités liés à la renégociation d’un crédit immo Allianz Banque
Pour terminer, avant de vous dévoiler concrètement la démarche à mettre en oeuvre pour engager une renégociation avec Allianz Banque de votre prêt immobilier, nous allons passer en revue les différents frais à connaître et à prendre en compte au moment de cette opération. Contrairement au rachat de crédit, Allianz Banque ne peut pas vous facturer d’IRA (Indemnités de Remboursement Anticipés) en revanche vous devrez vous acquitter de:
- Frais de dossier: Dans l’éventualité où vous entretenez de bons rapports avec votre banque, que votre profil est intéressant ou que vous réalisez une négociation efficace, vous pouvez espérer être exonéré des frais de dossier en lien avec la renégociation de votre crédit immobilier Allianz Banque. Si ce n’est pas le cas, vous serez soit facturé de frais s’élevant à 1% du capital restant dû , ou alors, d’en moyenne un forfait à 150€.
- Pénalités de remboursement anticipé: Ces frais peuvent être évités assez facilement, étant donné que depuis quelques temps les banques font un avenant à votre contrat de crédit plutôt que de vous en faire souscrire à un nouveau. Renseignez vous auprès de votre conseiller pour les négocier.
Comment renégocier son prêt immobilier Allianz Banque sans changer de banque?
On passe maintenant à la partie pratique de ce dossier, comment faire pour renégocier son crédit immobilier Allianz Banque? La première et principale étape consiste à prendre rendez-vous avec votre conseiller client Allianz Banque. Avant se rendez-vous, on vous suggère de bien préparer votre dossier . N’oubliez pas que les banques n’ont aucune obligation d’accepter cette renégociation et certaines ne laissent que peu de marge de manœuvre à leurs clients. Découvrez les éléments à intégrer à votre dossier:
- Un justificatif d’identité
- Les 3 derniers bulletins de salaire
- Les derniers relevés bancaire
- Les 3 derniers avis d’imposition
- Si c’est le cas, vos justificatifs de placement ou d’épargne
- Le tableau d’amortissement et le contrat de votre crédit immobilier Allianz Banque actuel
Ne pas oublier l’assurance du crédit immobilier Allianz Banque
Dans la renégociation de votre prêt immobilier, il ne va pas falloir oublier d’intégrer à l’opération votre assurance crédit, en effet, sachez qu’il est aussi envisageable de négocier votre assurance emprunteur Allianz Banque. Depuis la loi Bourquin (2018) il est possible de changer d’assurance d’emprunt tous les ans, au moment de la date anniversaire du prêt. Il suffit de respecter un délai de 2 mois de préavis. C’est par conséquant la bonne occasion pour tenter de réduire cette partie importante du budget de votre crédit. Sachez que si jamais votre banque n’accepte pas la renégociation de l’assurance emprunteur, vous pouvez changer d’assurance emprunteur Allianz Banque et en profiter pour aller voir la concurrence pour faire des économies conséquentes.
Quelques conseils pour une renégociation de prêt immo Allianz Banque réussie
Pour finir on souhaitait vous faire un petit rappel des éléments essentiels et des quelques conseils supplémentaires pour que votre renégociation de crédit immobilier Allianz Banque soit un succès:
- Si il advient que l’entretien avec votre conseiller est un échec avant de penser au rachat de crédit immobilier il est bien sûr possible de demander un rendez-vous avec le responsable d’agence .
- Souscrire à des services supplémentaires auprès de votre banque au moment de la demande de renégociation, comme des offres de placements peut faire pencher la balance en votre faveur.
- Si il advient que vous le pouvez conservez votre niveau de mensualités et diminuez la durée d’emprunt. C’est de cette manière que vous ferez la meilleure opération.
- Soignez votre profil emprunteur. Avoir un profil bancaire sain est essentiel pour réussir cette négociation avec Allianz Banque.