Si jamais vous avez investi dans un bien immobilier il y a quelques temps, vous vous êtes certainement aperçu que depuis quelques temps les taux d’emprunt immobilier ont fortement diminué. Bien qu’ un crédit vous engage, il est tout à fait normal de voir cette diminution comme une opportunité! Nous allons justement, dans cet article, vous expliquer comment renégocier son crédit immobilier Boursorama Banque?
Dans ce cadre, dans un premier temps nous allons vous présenter la différence entre le rachat de crédit et la renégociation, puis l’intérêt que vous pouvez avoir à renégocier votre crédit immo Boursorama Banque, les frais et pénalités que vous allez devoir régler, enfin, la partie que vous attendez probablement le plus, comment concrètement renégocier son prêt immobilier Boursorama Banque en abordant le sujet de l’assurance crédit immo, et, nous finirons avec quelques recommandations pour réussir votre renégociation.
Renégocier son crédit immobilier ou rachat de crédit Boursorama Banque, quelle différence?
- Renégocier son prêt immobilier Boursorama Banque: Procédure initiée par le client, elle consiste à négocier avec sa banque un meilleur taux d’emprunt immobilier pour le reste de la durée de remboursement du prêt. La demande est forcément initiée par l’emprunteur et rien n’oblige la banque à accepter cette demande.
- Faire racheter son crédit immobilier Boursorama Banque: Le rachat de crédit immobilier intervient en général en seconde option dans le cas où les négociations avec Boursorama Banque n’ont pas abouti. Il s’agit de faire jouer la concurrence avec les différents organismes financiers pour trouver un taux plus intéressant, il faudra néanmoins monter un nouveau dossier de crédit et souscrire à une nouvelle assurance emprunteur. Si jamais vous cherchez vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Boursorama Banque, n’hésitez pas à regarder notre dossier pour avoir toutes les informations à ce sujet.
Pourquoi renégocier son crédit immobilier Boursorama Banque?
Contexte économique actuel
Il y a plusieurs raisons qui peuvent vous pousser à envisager la renégociation de votre crédit immobilier Boursorama Banque, mais comme on vous le disait un peu plus haut, en général c’est surtout à cause les taux d’emprunts immobilier historiquement bas. Il y a une dizaine d’années les crédits immo étaient accordés avec des taux d’emprunt qui pour un achat sur 20 ans avoisinaient les 5%. De nos jours, les taux sont beaucoup plus bas et certains projets similaires sont envisageables avec des taux beaucoup plus faibles qui peuvent être inférieurs à 2%! Ces taux sont régis par la politique de la Banque Centrale Européenne, il est donc le moment de profiter de cette conjoncture pour soulager vos finances.
Avantages d’une renégociation prêt immobilier Boursorama Banque
Une renégociation de son prêt immobilier Boursorama Banque va forcément vous faire faire des économies sur le montant total de l’emprunt, toutefois vous allez avoir deux options pour profiter de cette opération:
- Renégocier votre crédit immo Boursorama Banque et diminuer la durée d’endettement : En diminuant la valeur de votre crédit, vous pouvez faire le choix de garder le même montant de mensualité mais de raccourcir la durée de l’emprunt, si il advient que vous avez la capacité financière c’est la solution la plus intéressante car en diminuant la durée de l’emprunt vous diminuez aussi le montant des intérêts que vous devez à Boursorama Banque.
- Renégocier votre crédit immobilier Boursorama Banque et diminuer les mensualités: Seconde option, vous avez besoin de mettre sur pied un autre projet immobilier, vous avez besoin d’augmenter votre pouvoir d’achat, cette solution vous correspond. Vous allez pouvoir abaisser fortement vos mensualités (suivant le taux et des critères que vous aurez négocié avec Boursorama Banque) et économiser jusqu’à plusieurs centaines d’euros par mois tout en restant engagé sur la même durée. Cependant, vous allez inévitablement sur votre nouvel avenant d’emprunt immobilier payer plus d’intérêt que si vous optez pour la réduction de durée d’emprunt.
En plus de ces avantages notables, faire le choix d’une renégociation de crédit immobilier Boursorama Banque plutôt que d’un rachat de crédit vous évite des démarches administratives importantes, dans les faits, il vous suffira de négocier avec votre agence bancaire pour trouver un accord sur le taux. Si jamais vous vous lancez dans une démarche de rachat de crédit immobilier vous aurez probablement besoin de rentrer en contact avec un courtier ou de vous lancer dans des heures de comparatifs, d’appels et de rendez-vous avec des organismes bancaires.
Quand est-il intéressant de faire racheter son crédit immobilier Boursorama Banque?
Après avoir passer en revue les avantages, nous allons se concentrer sur un point important de cette démarche, faire la démarche au bon moment. Vous aurez probablement compris que le contexte économique actuel est un facteur ultra favorable pour ce type de démarche. Cependant, à votre niveau il va être aussi important de bien calculer votre coup:
- Envisager sa renégociation de crédit immobilier dans les premières années: Un crédit immobilier Boursorama Banque à taux fixe a un fonctionnement propre, en effet, vous allez rembourser les intérêts de la banque principalement durant le premier tiers de la durée de remboursement de l’emprunt . Plus vous allez renégocier votre crédit immobilier rapidement, plus vous pourrez faire des économies. Pour vous assurer de cette information vous allez devoir consulter votre tableau d’amortissement que Boursorama Banque vous a remis avec votre contrat d’emprunt
- Négocier un taux d’emprunt inférieur d’au moins 0, 7%: C’est une « règle » générale mais elle est assez représentative de la réalité. En effet, si jamais vous arrivez à négocier un taux inférieur d’au moins 0, 7% de différence avec votre taux originel, dans la grande majorité des des cas l’opération sera rentable. Il ne faut pas oublier qu’il faut négocier aussi l’assurance emprunteur et les frais, mais si jamais vous avez un écart de taux plus faible on vous suggère de vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Boursorama Banque.
- Avoir un capital à rembourser suffisamment important : Pour que l’opération soit intéressante, il vous faut avoir un capital à rembourser restant suffisamment important, au moins 60 000€. En effet, les frais liés à l’opération étant élevés si il advient que votre capital à rembourser est trop faible les économies que vous allez faire avec la différence de taux risque de ne pas couvrir les frais de renégociation de votre prêt immobilier Boursorama Banque.
Les frais et pénalités liés à la renégociation d’un crédit immo Boursorama Banque
Pour finir, avant de vous dévoiler concrètement la démarche à réaliser pour engager une renégociation avec Boursorama Banque de votre prêt immobilier, nous allons passer en revue les différents frais à connaître et à analyser au moment de cette démarche. Contrairement au rachat de crédit, Boursorama Banque ne peut pas vous facturer d’IRA (Indemnités de Remboursement Anticipés) néanmoins il va falloir vous acquitter de:
- Frais de dossier: Si jamais vous entretenez de bons rapports avec votre banque, que votre profil est intéressant ou que vous effectuez une négociation efficace, vous pouvez espérer être exonéré des frais de dossier liés à la renégociation de votre crédit immobilier Boursorama Banque. A contrario, vous serez soit facturé de frais s’élevant à 1% du capital restant dû , ou alors, d’en moyenne un forfait à 150€.
- Pénalités de remboursement anticipé: Ces frais peuvent être évités assez facilement, étant donné que depuis quelques temps les banques font un avenant à votre contrat de crédit plutôt que de vous en faire souscrire à un nouveau. Renseignez vous auprès de votre conseiller pour les négocier.
Comment renégocier son prêt immobilier Boursorama Banque sans changer de banque?
On passe maintenant à la partie pratique de ce dossier, comment faire pour renégocier son crédit immobilier Boursorama Banque? La première et principale étape consiste à prendre rendez-vous avec votre conseiller client Boursorama Banque. Avant se rendez-vous, on vous suggère de bien préparer votre dossier . Sachez que les banques n’ont aucune obligation d’accepter cette renégociation et certaines ne laissent que peu de marge de manœuvre à leurs clients. Découvrez les éléments à intégrer à votre dossier:
- Un justificatif d’identité
- Les 3 derniers bulletins de salaire
- Les derniers relevés bancaire
- Les 3 derniers avis d’imposition
- Si vous en avez, vos justificatifs de placement ou d’épargne
- Le tableau d’amortissement et le contrat de votre crédit immobilier Boursorama Banque actuel
Ne pas oublier l’assurance du crédit immobilier Boursorama Banque
Dans la renégociation de votre prêt immobilier, il ne va pas falloir oublier d’intégrer à l’opération votre assurance crédit, dans les faits, sachez qu’il est aussi possible de négocier votre assurance emprunteur Boursorama Banque. Depuis la loi Bourquin (2018) vous pouvez changer d’assurance d’emprunt tous les ans, lors de la date anniversaire du prêt. Il suffit de respecter un délai de 2 mois de préavis. C’est donc la bonne occasion pour tenter de diminuer cette partie importante du budget de votre crédit. Sachez que si il advient que votre banque n’accepte pas la renégociation de l’assurance emprunteur, vous pouvez changer d’assurance emprunteur Boursorama Banque et en profiter pour aller voir la concurrence pour faire des économies conséquentes.
Quelques recommandations pour une renégociation de prêt immo Boursorama Banque réussie
Pour finir on souhaitait vous faire un petit rappel des éléments essentiels et des quelques recommandations supplémentaires pour que votre renégociation de crédit immobilier Boursorama Banque soit un succès:
- Si jamais l’entretien avec votre conseiller est un échec avant de penser au rachat de crédit immobilier vous pouvez encore demander un rendez-vous avec le responsable d’agence .
- Souscrire à des services supplémentaires auprès de votre banque lors de la demande de renégociation, comme des offres de placements peut faire pencher la balance en votre faveur.
- Si jamais vous le pouvez conservez votre niveau de mensualités et diminuez la durée d’emprunt. C’est de cette manière que vous ferez la meilleure opération.
- Soignez votre profil emprunteur. Avoir un profil bancaire sain est essentiel pour réussir cette négociation avec Boursorama Banque.
