Si jamais vous avez investi dans un bien immobilier il y a quelques temps, vous vous êtes probablement aperçu que depuis quelques temps les taux d’emprunt immobilier ont fortement baissé. Même si un crédit vous engage, il est tout à fait logique de voir cette diminution comme une opportunité! Nous allons justement, dans ce guide, vous montrer comment renégocier son crédit immobilier CIC?

Pour ce faire, premièrement nous allons vous présenter la différence entre le rachat de crédit et la renégociation, puis pourquoi il est intéressant de renégocier votre crédit immo CIC, les frais et pénalités que vous allez devoir régler, pour terminer, la partie que vous attendez sûrement le plus, comment concrètement renégocier son prêt immobilier CIC en abordant le sujet de l’assurance crédit immo, et, nous finirons avec quelques recommandations pour réussir votre renégociation.

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Quelles Sont Les Différences Entre La Renégociation Et Le Rachat De Son Crédit Immobilier Xxx?

  • Renégocier son prêt immobilier CIC: Démarche effectuée à la demande du client, elle consiste à négocier avec sa banque un meilleur taux d’emprunt immobilier pour le reste de la durée de remboursement du prêt. La demande est obligatoirement initiée par l’emprunteur et rien n’oblige la banque à donner suite à cette demande.
  • Faire racheter son crédit immobilier CIC: Le rachat de crédit immobilier intervient en général en seconde option si jamais les négociations avec CIC n’ont pas abouti. Il s’agit de faire jouer la concurrence avec les différents organismes financiers pour trouver un taux plus intéressant, vous devrez en revanche monter un nouveau dossier de crédit et souscrire à une nouvelle assurance emprunteur. Si il advient que vous cherchez vous tourner vers le rachat de crédit immobilier CIC, n’hésitez pas à lire notre dossier pour avoir toutes les informations sur cette démarche.

Pourquoi renégocier son crédit immobilier CIC?

Contexte économique actuel

Il y a plusieurs raisons qui peuvent vous donner envie de vous lancer dans la renégociation de votre crédit immobilier CIC, néanmoins, comme on vous le disait un peu plus haut, la principale réside dans les taux d’emprunts immobilier historiquement bas. Il y a une dizaine d’années les crédits immo se négociaient à des taux d’emprunt qui pour un projet sur 20 ans avoisinaient les 5%. À présent, les taux sont beaucoup plus faibles et certains projets similaires peuvent trouver un financement avec des taux beaucoup plus faibles qui peuvent être inférieurs à 2%! Ces taux sont régis par la politique de la Banque Centrale Européenne, il est donc le moment de profiter de cette conjoncture pour alléger vos finances.

Avantages d’une renégociation prêt immobilier CIC

Une renégociation de son prêt immobilier CIC va bien évidemment vous faire réaliser des économies sur le montant total du prêt, malgré tout vous allez avoir deux lutions pour profiter de cette opération:

  • Renégocier votre crédit immo CIC et réduire la durée d’endettement : En diminuant la valeur de votre crédit, vous pouvez faire le choix de garder le même montant de mensualité néanmoins, de raccourcir la durée de l’emprunt, si il advient que vous avez la capacité financière c’est la solution la plus intéressante car en réduisant la durée de l’emprunt vous diminuez aussi le montant des intérêts que vous devez à CIC.
  • Renégocier votre crédit immobilier CIC et diminuer les mensualités: Seconde possibilité, vous avez envie de mettre sur pied un autre projet immobilier, vous avez besoin d’augmenter votre pouvoir d’achat, cette solution est faîtes pour vous. Vous allez pouvoir abaisser fortement vos mensualités (en fonction du taux et des critères que vous aurez négocié avec CIC) et économiser jusqu’à plusieurs centaines d’euros par mois tout en restant engagé sur la même durée. Malgré tout, vous allez forcément sur votre nouvel avenant d’emprunt immobilier payer plus d’intérêt que si vous faîtes le choix de la réduction de durée d’emprunt.

En plus de ces avantages significatifs, faire le choix d’une renégociation de crédit immobilier CIC plutôt que d’un rachat de crédit vous évite des démarches administratives importantes, effectivement, vous n’aurez qu’à négocier avec votre organisme bancaire pour trouver un accord sur le taux. Si jamais vous vous lancez dans une procédure de rachat de crédit immobilier vous aurez sûrement besoin de rentrer en contact avec un courtier ou de vous lancer dans des heures de comparatifs, d’appels et de rendez-vous avec des organismes bancaires.

Quand est-il intéressant de faire racheter son crédit immobilier CIC?

Après avoir vu à tour de rôle les avantages, on va se concentrer sur un point essentiel de cette procédure, faire la procédure au bon moment. Vous aurez sûrement compris que le contexte économique actuel favorise ce type de démarche. Néanmoins, à votre niveau il va être aussi important de bien calculer votre coup:

  • Envisager sa renégociation de crédit immobilier dans les premières années: Un crédit immobilier CIC à taux fixe a un fonctionnement particulier, effectivement, vous allez rembourser les intérêts de la banque principalement durant le premier tiers de la durée de remboursement de l’emprunt . Plus vous allez renégocier votre crédit immobilier rapidement, plus vous pourrez faire des économies. Pour vous assurer de cette information il vous faudra regarder votre tableau d’amortissement que CIC vous a remis avec votre contrat d’emprunt
  • Négocier un taux d’emprunt inférieur d’au moins 0, 7%: C’est une « règle » générale néanmoins, elle est assez représentative de la réalité. Dans les faits, dans l’éventualité où vous arrivez à négocier un taux inférieur d’au moins 0, 7% de différence avec votre taux originel, dans la plupart des des cas l’opération sera rentable. Il ne faut pas oublier qu’il faut négocier aussi l’assurance emprunteur et les frais, néanmoins, dans l’éventualité où vous avez un écart de taux plus faible nous vous recommandons de vous tourner vers le rachat de crédit immobilier CIC.
  • Avoir un capital à rembourser suffisamment important : Pour que l’opération soit intéressante, il vous faut avoir un capital à rembourser restant suffisamment important, au moins 60 000€. Dans les faits, les frais liés à l’opération étant élevés si il advient que votre capital à rembourser est trop faible les économies que vous allez faire avec la différence de taux risque de ne pas couvrir les frais de renégociation de votre prêt immobilier CIC.

Les frais et pénalités liés à la renégociation d’un crédit immo CIC

Finalement, avant de vous présenter concrètement la procédure à réaliser pour engager une renégociation avec CIC de votre prêt immobilier, on va voir à tour de rôle les différents frais à connaître et à analyser au moment de cette opération. Contrairement au rachat de crédit, CIC ne peut pas vous facturer d’IRA (Indemnités de Remboursement Anticipés) en revanche vous allez devoir vous acquitter de:

  • Frais de dossier: Si jamais vous entretenez de bons rapports avec votre banque, que votre profil est intéressant ou que vous effectuez une négociation efficace, vous pouvez espérer être exonéré des frais de dossier liés à la renégociation de votre crédit immobilier CIC. Si ce n’est pas le cas, vous serez soit facturé de frais s’élevant à 1% du capital restant dû , ou alors, d’en moyenne un forfait à 150€.
  • Pénalités de remboursement anticipé: Ces frais peuvent être évités assez facilement, car depuis quelques temps les banques font un avenant à votre contrat de crédit plutôt que de vous en faire souscrire à un nouveau. Renseignez vous auprès de votre conseiller pour les négocier.

Comment renégocier son prêt immobilier CIC sans changer de banque?

On passe maintenant à la partie pratique de cet article, comment faire pour renégocier son crédit immobilier CIC? La première et principale étape est de prendre rendez-vous avec votre conseiller client CIC. Avant se rendez-vous, nous vous recommandons de bien préparer votre dossier . Notez que les banques n’ont aucune obligation d’accepter cette renégociation et certaines ne laissent que peu de marge de manœuvre à leurs clients. Découvrez les éléments à faire paraître dans votre dossier:

  • Un justificatif d’identité
  • Les 3 derniers bulletins de salaire
  • Les derniers relevés bancaire
  • Les 3 derniers avis d’imposition
  • Si c’est le cas, vos justificatifs de placement ou d’épargne
  • Le tableau d’amortissement et le contrat de votre crédit immobilier CIC actuel

Ne pas oublier l’assurance du crédit immobilier CIC

Dans la renégociation de votre prêt immobilier, il ne va pas falloir oublier d’intégrer à l’opération votre assurance crédit, dans les faits, sachez qu’il est aussi possible de négocier votre assurance emprunteur CIC. Depuis la loi Bourquin (2018) vous pouvez changer d’assurance d’emprunt tous les ans, au moment de la date anniversaire du prêt. Il suffit de respecter un délai de 2 mois de préavis. C’est par conséquant la bonne occasion pour essayer de réduire cette partie importante du budget de votre crédit. Sachez que si il advient que votre banque n’accepte pas la renégociation de l’assurance emprunteur, vous pouvez changer d’assurance emprunteur CIC et en profiter pour aller voir la concurrence pour faire des économies conséquentes.

Quelques recommandations pour une renégociation de prêt immo CIC réussie

Pour terminer on souhaitait vous faire un petit rappel des éléments importants et des quelques recommandations supplémentaires pour que votre renégociation de crédit immobilier CIC soit un succès:

  • Si il advient que l’entretien avec votre conseiller est un échec avant de penser au rachat de crédit immobilier il est tout à fait possible de demander un rendez-vous avec le responsable d’agence .
  • Souscrire à des services supplémentaires auprès de votre banque lors de la demande de renégociation, comme des offres de placements peut vous donner un argument important pour réussir votre négociation.
  • Si il advient que vous le pouvez conservez votre niveau de mensualités et diminuez la durée d’emprunt. C’est de cette manière que vous ferez la meilleure opération.
  • Soignez votre profil emprunteur. Avoir un profil bancaire sain est essentiel pour réussir cette négociation avec CIC.