Si vous avez investi dans un bien immobilier il y a quelques temps, vous vous êtes probablement aperçu que depuis quelques temps les taux d’emprunt immobilier ont fortement baissé. Bien qu’ un crédit vous engage, il est totalement logique de voir cette diminution comme une opportunité! Nous allons précisément, dans ce guide, vous montrer comment renégocier son crédit immobilier Crédit Agricole?
Pour ce faire, pour commencer nous allons vous présenter la différence entre le rachat de crédit et la renégociation, puis pourquoi il est intéressant de renégocier votre crédit immo Crédit Agricole, les frais et pénalités que vous allez devoir régler, enfin, la partie que vous attendez probablement le plus, comment concrètement renégocier son prêt immobilier Crédit Agricole en abordant le sujet de l’assurance crédit immo, et, nous finirons avec quelques recommandations pour réussir votre renégociation.
Quelles Sont Les Différences Entre La Renégociation Et Le Rachat De Son Crédit Immobilier Xxx?
- Renégocier son prêt immobilier Crédit Agricole: Procédure initiée par le client, elle consiste à négocier avec sa banque un meilleur taux d’emprunt immobilier pour le reste de la durée de remboursement du prêt. La demande est obligatoirement initiée par l’emprunteur et rien n’oblige la banque à donner suite à cette demande.
- Faire racheter son crédit immobilier Crédit Agricole: Le rachat de crédit immobilier intervient dans la plupart des cas en seconde option si il advient que les négociations avec Crédit Agricole n’ont rien donné et que vous souhaitez quand même faire des économies sur votre prêt. Il s’agit de faire jouer la concurrence avec les différents organismes financiers pour trouver un taux plus intéressant, vous devrez malgré tout monter un nouveau dossier de crédit et souscrire à une nouvelle assurance emprunteur. Dans l’hypothèse que vous cherchez vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Crédit Agricole, n’hésitez pas à parcourir notre article pour avoir toutes les informations sur cette démarche.
Pourquoi renégocier son crédit immobilier Crédit Agricole?
Contexte économique actuel
Il y a plusieurs raisons qui peuvent vous pousser à envisager la renégociation de votre crédit immobilier Crédit Agricole, cependant comme on vous l’expliquait un peu plus haut, en général c’est surtout à cause les taux d’emprunts immobilier historiquement bas. Il y a une dizaine d’années les crédits immo se négociaient à des taux d’emprunt qui pour un achat sur 20 ans avoisinaient les 5%. De nos jours, les taux sont beaucoup plus bas et certains projets similaires sont envisageables avec des taux beaucoup plus faibles qui peuvent être inférieurs à 2%! Ces taux sont régis par la politique de la Banque Centrale Européenne, il est donc le moment de profiter de cette conjoncture pour soulager vos finances.
Avantages d’une renégociation prêt immobilier Crédit Agricole
Une renégociation de son prêt immobilier Crédit Agricole va évidemment vous faire faire des économies sur la valeur globale du prêt, malgré tout vous allez avoir deux lutions pour profiter de cette opération:
- Renégocier votre crédit immo Crédit Agricole et diminuer la durée d’endettement : En diminuant la valeur de votre crédit, vous pouvez choisir de garder le même montant de mensualité cependant de raccourcir la durée de l’emprunt, dans l’éventualité où vous avez la capacité financière c’est la solution la plus intéressante du fait qu’ en réduisant la durée de l’emprunt vous réduisez aussi le montant des intérêts que vous devez à Crédit Agricole.
- Renégocier votre crédit immobilier Crédit Agricole et diminuer les mensualités: Seconde option, vous avez besoin de mettre sur pied un autre projet, vous avez besoin d’augmenter votre pouvoir d’achat, cette solution est faîtes pour vous. Vous pourrez diminuer fortement vos mensualités (suivant le taux et des conditions que vous aurez négocié avec Crédit Agricole) et récupérer jusqu’à plusieurs centaines d’euros par mois tout en restant engagé sur la même durée. En revanche, vous allez nécessairement sur votre nouvel avenant d’emprunt immobilier payer plus d’intérêt que si vous faîtes le choix de la réduction de durée d’emprunt.
En plus de ces avantages significatifs, faire le choix d’une renégociation de crédit immobilier Crédit Agricole plutôt que d’un rachat de crédit vous évite des démarches importantes, en effet, il vous suffira de négocier avec votre organisme bancaire pour trouver un accord sur le taux. Si vous vous lancez dans une démarche de rachat de crédit immobilier vous aurez probablement besoin de rentrer en contact avec un courtier ou de vous lancer dans des heures de comparatifs, d’appels et de rendez-vous avec des organismes bancaires.
Quand est-il intéressant de faire racheter son crédit immobilier Crédit Agricole?
Après avoir vu à tour de rôle les avantages, on va se concentrer sur un point capital de cette démarche, faire la démarche au bon moment. Vous aurez probablement compris que le contexte économique actuel est un facteur ultra favorable pour ce type de démarche. Cependant, à votre niveau il va être aussi important de bien calculer votre coup:
- Envisager sa renégociation de crédit immobilier dans les premières années: Un crédit immobilier Crédit Agricole à taux fixe a un fonctionnement propre, en effet, vous allez rembourser les intérêts de la banque essentiellement durant le premier tiers de la durée de remboursement de l’emprunt . Plus vous allez renégocier votre crédit immobilier rapidement, plus vous pourrez faire des économies. Pour vous assurer de cette information il vous faudra regarder votre tableau d’amortissement que Crédit Agricole vous a remis avec votre contrat d’emprunt
- Négocier un taux d’emprunt inférieur d’au moins 0, 7%: C’est une « règle » générale cependant elle est assez représentative de la réalité. Dans les faits, si jamais vous arrivez à négocier un taux inférieur d’au moins 0, 7% de différence avec votre taux originel, dans la plupart des des cas l’opération sera rentable. Il ne faut pas oublier qu’il faut négocier aussi l’assurance emprunteur et les frais, cependant si jamais vous avez un écart de taux plus faible on vous suggère de vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Crédit Agricole.
- Avoir un capital à rembourser assez important : Pour que l’opération soit intéressante, il vous faut avoir un capital à rembourser restant assez important, au moins 60 000€. Dans les faits, les frais liés à l’opération étant élevés dans l’éventualité où votre capital à rembourser est trop faible les économies que vous allez faire avec la différence de taux risque de ne pas couvrir les frais de renégociation de votre prêt immobilier Crédit Agricole.
Les frais et pénalités liés à la renégociation d’un crédit immo Crédit Agricole
Finalement, avant de vous présenter concrètement la démarche à mettre en oeuvre pour engager une renégociation avec Crédit Agricole de votre prêt immobilier, on va découvrir les différents frais à connaître et à prendre en compte lors de cette opération. A l’inverse du rachat de crédit, Crédit Agricole ne peut pas vous facturer d’IRA (Indemnités de Remboursement Anticipés) malgré tout il va falloir vous acquitter de:
- Frais de dossier: Si vous avez de bons rapports avec votre banque, que votre profil est intéressant ou que vous effectuez une négociation efficace, vous pouvez espérer être exonéré des frais de dossier en lien avec la renégociation de votre crédit immobilier Crédit Agricole. A contrario, vous serez soit facturé de frais s’élevant à 1% du capital restant dû , ou alors, d’en moyenne un forfait à 150€.
- Pénalités de remboursement anticipé: Ces frais peuvent être évités assez facilement, du fait que depuis quelques temps les banques font un avenant à votre contrat de crédit plutôt que de vous en faire souscrire à un nouveau. Renseignez vous auprès de votre conseiller pour les négocier.
Comment renégocier son prêt immobilier Crédit Agricole sans changer de banque?
On passe dorénavant à la partie pratique de cet article, comment faire pour renégocier son crédit immobilier Crédit Agricole? La première et principale étape est de prendre rendez-vous avec votre conseiller client Crédit Agricole. Avant se rendez-vous, on vous suggère de bien préparer votre dossier . N’oubliez pas que les banques n’ont aucune obligation d’accepter cette renégociation et certaines ne laissent que peu de marge de manœuvre à leurs clients. Voici ci-dessous les éléments à intégrer à votre dossier:
- Un justificatif d’identité
- Les 3 derniers bulletins de salaire
- Les derniers relevés bancaire
- Les 3 derniers avis d’imposition
- Si vous en avez, vos justificatifs de placement ou d’épargne
- Le tableau d’amortissement et le contrat de votre crédit immobilier Crédit Agricole actuel
Ne pas oublier l’assurance du crédit immobilier Crédit Agricole
Dans la renégociation de votre prêt immobilier, il ne va pas falloir oublier d’intégrer à l’opération votre assurance crédit, effectivement, sachez qu’il est aussi possible de négocier votre assurance emprunteur Crédit Agricole. Depuis la loi Bourquin (2018) vous pouvez changer d’assurance d’emprunt tous les ans, lors de la date anniversaire du prêt. Il suffit de respecter un délai de 2 mois de préavis. C’est par conséquant la bonne occasion pour essayer de diminuer cette partie importante du budget de votre crédit. Sachez que dans l’éventualité où votre banque n’accepte pas la renégociation de l’assurance emprunteur, vous pouvez changer d’assurance emprunteur Crédit Agricole et en profiter pour aller voir la concurrence pour faire des économies conséquentes.
Quelques recommandations pour une renégociation de prêt immo Crédit Agricole réussie
Pour terminer on souhaitait vous faire un petit rappel des éléments essentiels et des quelques recommandations supplémentaires pour que votre renégociation de crédit immobilier Crédit Agricole soit un succès:
- Dans l’hypothèse que l’entretien avec votre conseiller est un échec avant de penser au rachat de crédit immobilier il est tout à fait possible de demander un rendez-vous avec le responsable d’agence .
- Souscrire à des services supplémentaires auprès de votre banque au moment de la demande de renégociation, comme des offres de placements peut vous donner un argument important pour réussir votre négociation.
- Dans l’hypothèse que vous le pouvez conservez votre niveau de mensualités et diminuez la durée d’emprunt. C’est de cette manière que vous ferez la meilleure opération.
- Soignez votre profil emprunteur. Avoir un profil bancaire sain est essentiel pour réussir cette négociation avec Crédit Agricole.