Dans l’éventualité où vous avez investi dans un bien immobilier il y a quelques temps, vous vous êtes certainement rendu compte que depuis quelques temps les taux d’emprunt immobilier ont fortement baissé. Même si un crédit vous engage, il est tout à fait logique de voir cette diminution comme une opportunité! Nous allons justement, dans cet article, vous apprendre comment renégocier son crédit immobilier Crédit du Nord?
Pour cela, en premier lieu on va aborder la différence entre le rachat de crédit et la renégociation, puis l’intérêt que vous pouvez avoir à renégocier votre crédit immo Crédit du Nord, les frais et pénalités que vous allez devoir régler, finalement, la partie que vous attendez probablement le plus, comment concrètement renégocier son prêt immobilier Crédit du Nord en abordant le sujet de l’assurance crédit immo, et, nous finirons avec quelques recommandations pour réussir votre renégociation.
Renégocier son crédit immobilier ou rachat de crédit Crédit du Nord, quelle différence?
- Renégocier son prêt immobilier Crédit du Nord: Démarche effectuée à la demande du client, elle consiste à négocier avec sa banque un meilleur taux d’emprunt immobilier pour le reste de la durée de remboursement du prêt. La demande est forcément initiée par l’emprunteur et rien n’oblige la banque à donner suite à cette demande.
- Faire racheter son crédit immobilier Crédit du Nord: Le rachat de crédit immobilier intervient en général en seconde option dans l’hypothèse où les négociations avec Crédit du Nord n’ont pas abouti. Il s’agit de faire jouer la concurrence avec les différents organismes financiers pour trouver un taux plus intéressant, vous devrez cependant monter un nouveau dossier de crédit et souscrire à une nouvelle assurance emprunteur. Dans l’éventualité où vous cherchez vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Crédit du Nord, n’hésitez pas à jeter un coup d’oeil notre guide pour avoir toutes les informations à ce sujet.
Pourquoi renégocier son crédit immobilier Crédit du Nord?
Contexte économique actuel
Il y a plusieurs raisons qui peuvent vous donner envie de vous lancer dans la renégociation de votre crédit immobilier Crédit du Nord, toutefois comme on vous le disait un peu plus haut, en général c’est surtout à cause les taux d’emprunts immobilier historiquement bas. Il y a une dizaine d’années les crédits immo étaient accordés avec des taux d’emprunt qui pour un projet sur 20 ans avoisinaient les 5%. À présent, les taux sont beaucoup plus faibles et certains projets similaires sont envisageables avec des taux beaucoup plus faibles qui peuvent être inférieurs à 2%! Ces taux sont régis par la politique de la Banque Centrale Européenne, il est donc le moment de bénéficier de cette conjoncture pour soulager vos finances.
Avantages d’une renégociation prêt immobilier Crédit du Nord
Une renégociation de son prêt immobilier Crédit du Nord va évidemment vous faire réaliser des économies sur le montant total du prêt, cependant vous allez avoir deux lutions pour bénéficier de cette opération:
- Renégocier votre crédit immo Crédit du Nord et diminuer la durée d’endettement : En diminuant la valeur de votre crédit, vous pouvez faire le choix de garder le même montant de mensualité toutefois de raccourcir la durée de l’emprunt, dans l’éventualité où vous avez la capacité financière c’est la solution la plus intéressante du fait qu’ en diminuant la durée de l’emprunt vous réduisez aussi le montant des intérêts que vous devez à Crédit du Nord.
- Renégocier votre crédit immobilier Crédit du Nord et diminuer les mensualités: Seconde option, vous avez envie de réaliser un autre projet, vous avez besoin d’augmenter votre pouvoir d’achat, cette technique est faîtes pour vous. Vous pourrez diminuer sensiblement vos mensualités (selon le taux et des critères que vous aurez négocié avec Crédit du Nord) et récupérer jusqu’à plusieurs centaines d’euros par mois tout en restant engagé sur la même durée. Cependant, vous allez forcément sur votre nouvel avenant d’emprunt immobilier payer plus d’intérêt que si vous faîtes le choix de la réduction de durée d’emprunt.
En plus de ces avantages significatifs, se lancer dans une renégociation de crédit immobilier Crédit du Nord plutôt que d’un rachat de crédit vous évite des démarches conséquentes, et oui, il vous suffira de négocier avec votre organisme bancaire pour trouver un accord sur le taux. Dans l’éventualité où vous vous lancez dans une procédure de rachat de crédit immobilier vous aurez probablement besoin de contacter un courtier ou de vous lancer dans des heures de comparatifs, d’appels et de rendez-vous avec des organismes bancaires.
Quand est-il intéressant de faire racheter son crédit immobilier Crédit du Nord?
Après avoir passer en revue les avantages, on va se concentrer sur un point capital de cette procédure, faire la procédure au bon moment. Vous aurez probablement compris que le contexte économique actuel est un facteur ultra favorable pour ce type de recherche. Cependant, à votre niveau il va être aussi important de bien calculer votre coup:
- Envisager sa renégociation de crédit immobilier dans les premières années: Un crédit immobilier Crédit du Nord à taux fixe a un fonctionnement particulier, effectivement, vous allez rembourser les intérêts de la banque surtout durant le premier tiers de la durée de remboursement de l’emprunt . Plus vous allez renégocier votre crédit immobilier rapidement, plus vous pourrez faire des économies. Pour vous assurer de cette information vous allez devoir consulter votre tableau d’amortissement que Crédit du Nord vous a remis avec votre contrat d’emprunt
- Négocier un taux d’emprunt inférieur d’au moins 0, 7%: C’est une « règle » générale toutefois elle est assez représentative de la réalité. Dans les faits, si jamais vous arrivez à négocier un taux inférieur d’au moins 0, 7% de différence avec votre taux originel, dans la majeure partie des des cas l’opération sera intéressante. Il ne faut pas oublier qu’il faut négocier aussi l’assurance emprunteur et les frais, toutefois si jamais vous avez un écart de taux plus faible on vous recommande de vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Crédit du Nord.
- Avoir un capital à rembourser assez important : Pour que l’opération soit rentable, il vous faut avoir un capital à rembourser restant assez important, au moins 60 000€. Dans les faits, les frais liés à l’opération étant élevés dans l’éventualité où votre capital à rembourser est trop faible les économies que vous allez faire avec la différence de taux risque de ne pas couvrir les frais de renégociation de votre prêt immobilier Crédit du Nord.
Les frais et pénalités liés à la renégociation d’un crédit immo Crédit du Nord
Enfin, avant de vous présenter concrètement la procédure à réaliser pour engager une renégociation avec Crédit du Nord de votre prêt immobilier, on va découvrir les différents frais à connaître et à analyser lors de cette opération. Contrairement au rachat de crédit, Crédit du Nord ne peut pas vous facturer d’IRA (Indemnités de Remboursement Anticipés) cependant il va falloir vous acquitter de:
- Frais de dossier: Dans l’éventualité où vous entretenez de bons rapports avec votre banque, que votre profil est intéressant ou que vous effectuez une négociation efficace, vous pouvez espérer être exonéré des frais de dossier liés à la renégociation de votre crédit immobilier Crédit du Nord. A contrario, vous serez soit facturé de frais s’élevant à 1% du capital restant dû , ou alors, d’en moyenne un forfait à 150€.
- Pénalités de remboursement anticipé: Ces frais peuvent être évités assez facilement, car depuis quelques temps les banques font un avenant à votre contrat de crédit plutôt que de vous en faire souscrire à un nouveau. Renseignez vous auprès de votre conseiller pour les négocier.
Comment renégocier son prêt immobilier Crédit du Nord sans changer de banque?
On passe maintenant à la partie pratique de ce dossier, comment faire pour renégocier son crédit immobilier Crédit du Nord? La première et principale étape consiste à prendre rendez-vous avec votre conseiller client Crédit du Nord. Avant se rendez-vous, on vous recommande de bien préparer votre dossier . Notez que les banques n’ont aucune obligation d’accepter cette renégociation et certaines ne laissent que peu de marge de manœuvre à leurs clients. Découvrez les éléments à faire paraître dans votre dossier:
- Un justificatif d’identité
- Les 3 derniers bulletins de salaire
- Les derniers relevés bancaire
- Les 3 derniers avis d’imposition
- Si c’est le cas, vos justificatifs de placement ou d’épargne
- Le tableau d’amortissement et le contrat de votre crédit immobilier Crédit du Nord actuel
Ne pas oublier l’assurance du crédit immobilier Crédit du Nord
Dans la renégociation de votre prêt immobilier, il ne va pas falloir oublier d’intégrer à l’opération votre assurance crédit, dans les faits, sachez qu’il est aussi envisageable de négocier votre assurance emprunteur Crédit du Nord. Depuis la loi Bourquin (2018) il est possible de changer d’assurance d’emprunt tous les ans, lors de la date anniversaire du prêt. Il suffit de respecter un délai de 2 mois de préavis. C’est par conséquant la bonne occasion pour essayer de diminuer cette partie importante du budget de votre crédit. Sachez que dans l’éventualité où votre banque n’accepte pas la renégociation de l’assurance emprunteur, vous pouvez changer d’assurance emprunteur Crédit du Nord et en profiter pour aller voir la concurrence pour faire des économies conséquentes.
Quelques recommandations pour une renégociation de prêt immo Crédit du Nord réussie
Pour finir on souhaitait vous faire un petit rappel des éléments importants et des quelques recommandations supplémentaires pour que votre renégociation de crédit immobilier Crédit du Nord soit un succès:
- Dans l’éventualité où l’entretien avec votre conseiller est un échec avant de penser au rachat de crédit immobilier il est bien sûr possible de demander un rendez-vous avec le responsable d’agence .
- Souscrire à des services supplémentaires auprès de votre banque lors de la demande de renégociation, comme des offres de placements peut vous donner un argument important pour réussir votre négociation.
- Dans l’éventualité où vous le pouvez conservez votre niveau de mensualités et diminuez la durée d’emprunt. C’est de cette manière que vous ferez la meilleure opération.
- Soignez votre profil emprunteur. Avoir un profil bancaire sain est essentiel pour réussir cette négociation avec Crédit du Nord.