Comment renégocier son crédit immobilier Fortuneo ?

Si vous avez réalisé un achat immobilier il y a quelques années, vous vous êtes certainement rendu compte que depuis quelques temps les taux d’emprunt immobilier ont fortement diminué. Même si un crédit vous engage, il est tout à fait logique de voir cette diminution comme une opportunité! Nous allons justement, dans cet article, vous expliquer comment renégocier son crédit immobilier Fortuneo?

Pour ce faire, dans un premier temps nous allons vous présenter la différence entre le rachat de crédit et la renégociation, puis pourquoi il est intéressant de renégocier votre crédit immo Fortuneo, les frais et pénalités que vous allez devoir régler, enfin, la partie que vous attendez probablement le plus, comment concrètement renégocier son prêt immobilier Fortuneo en abordant le sujet de l’assurance crédit immo, et, nous finirons avec quelques recommandations pour réussir votre renégociation.

Quelles Sont Les Différences Entre La Renégociation Et Le Rachat De Son Crédit Immobilier Xxx?

• Renégocier son prêt immobilier Fortuneo: Procédure effectuée à la demande du client, elle consiste à négocier avec sa banque un meilleur taux d’emprunt immobilier pour le reste de la durée de remboursement du prêt. La demande est forcément initiée par l’emprunteur et rien n’oblige la banque à accepter cette demande.
• Faire racheter son crédit immobilier Fortuneo: Le rachat de crédit immobilier intervient la plupart du temps en seconde option dans l’hypothèse où les négociations avec Fortuneo n’ont rien donné et que vous souhaitez quand même faire des économies sur votre prêt. Il s’agit de faire jouer la concurrence avec les différents organismes financiers pour trouver un taux plus intéressant, il faudra par contre monter un nouveau dossier de crédit et souscrire à une nouvelle assurance emprunteur. Dans l’éventualité où vous cherchez vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Fortuneo, n’hésitez pas à regarder notre dossier pour avoir toutes les informations à ce sujet.

Pourquoi renégocier son crédit immobilier Fortuneo?

Contexte économique actuel

Il y a plusieurs raisons qui peuvent vous donner envie de vous lancer dans la renégociation de votre crédit immobilier Fortuneo, mais comme on vous l’expliquait un peu plus haut, la principale réside dans les taux d’emprunts immobilier historiquement bas. Il y a une dizaine d’années les crédits immo étaient accordés avec des taux d’emprunt qui pour un achat sur 20 ans avoisinaient les 5%. Aujourd’hui, les taux sont beaucoup plus faibles et certains projets similaires sont envisageables avec des taux beaucoup plus faibles qui peuvent être inférieurs à 2%! Ces taux sont régis par la politique de la Banque Centrale Européenne, il est donc le moment de disposer de cette conjoncture pour alléger vos finances.

Avantages d’une renégociation prêt immobilier Fortuneo

Une renégociation de son prêt immobilier Fortuneo va évidemment vous faire faire des économies sur la valeur globale de l’emprunt, cependant vous allez avoir deux options pour disposer de cette opération:

• Renégocier votre crédit immo Fortuneo et réduire la durée d’endettement : En diminuant la valeur de votre crédit, vous pouvez décider de garder le même montant de mensualité mais de raccourcir la durée de l’emprunt, dans l’éventualité où vous avez la capacité financière c’est l’option la plus intéressante car en réduisant la durée de l’emprunt vous réduisez aussi le montant des intérêts que vous devez à Fortuneo.
• Renégocier votre crédit immobilier Fortuneo et diminuer les mensualités: Seconde possibilité, vous avez envie de réaliser un autre projet, vous avez besoin d’augmenter votre pouvoir d’achat, cette technique vous correspond. Vous pourrez réduire sensiblement vos mensualités (suivant le taux et des conditions que vous aurez négocié avec Fortuneo) et récupérer jusqu’à plusieurs centaines d’euros par mois tout en restant engagé sur la même durée. Néanmoins, vous allez forcément sur votre nouvel avenant d’emprunt immobilier payer plus d’intérêt que si vous optez pour la réduction de durée d’emprunt.

En plus de ces avantages significatifs, se lancer dans une renégociation de crédit immobilier Fortuneo plutôt que d’un rachat de crédit vous évite des démarches administratives importantes, dans les faits, vous n’aurez qu’à négocier avec votre organisme bancaire pour trouver un accord sur le taux. Si vous vous lancez dans une procédure de rachat de crédit immobilier vous aurez probablement besoin de rentrer en contact avec un courtier ou de vous lancer dans des heures de comparatifs, d’appels et de rendez-vous avec des organismes bancaires.

Quand est-il intéressant de faire racheter son crédit immobilier Fortuneo?

Après avoir vu à tour de rôle les avantages, on va se concentrer sur un point essentiel de cette procédure, faire la procédure au bon moment. Vous aurez probablement compris que le contexte économique actuel est un facteur ultra favorable pour ce genre de démarche. Cela dit, à votre niveau il va être aussi important de bien calculer votre coup:

• Envisager sa renégociation de crédit immobilier dans les premières années: Un crédit immobilier Fortuneo à taux fixe a un fonctionnement spécifique, effectivement, vous allez rembourser les intérêts de la banque principalement durant le premier tiers de la durée de remboursement de l’emprunt . Plus vous allez renégocier votre crédit immobilier rapidement, plus vous pourrez faire des économies. Pour vous assurer de cette information vous devrez regarder votre tableau d’amortissement que Fortuneo vous a remis avec votre contrat d’emprunt
• Négocier un taux d’emprunt inférieur d’au moins 0, 7%: C’est une « règle » générale mais elle est assez représentative de la réalité. Dans les faits, dans l’éventualité où vous arrivez à négocier un taux inférieur d’au moins 0, 7% de différence avec votre taux originel, dans la majorité des des cas l’opération sera rentable. Il ne faut pas oublier qu’il faut négocier aussi l’assurance emprunteur et les frais, mais dans l’éventualité où vous avez un écart de taux plus faible on vous conseille de vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Fortuneo.
• Avoir un capital à rembourser suffisamment important : Pour que l’opération soit intéressante, il vous faut avoir un capital à rembourser restant suffisamment important, au moins 60 000€. Dans les faits, les frais liés à l’opération étant élevés dans l’éventualité où votre capital à rembourser est trop faible les économies que vous allez faire avec la différence de taux risque de ne pas couvrir les frais de renégociation de votre prêt immobilier Fortuneo.

Les frais et pénalités liés à la renégociation d’un crédit immo Fortuneo

Pour finir, avant de vous montrer concrètement la procédure à réaliser pour engager une renégociation avec Fortuneo de votre prêt immobilier, on va découvrir les différents frais à connaître et à prendre en compte au moment de cette opération. A l’inverse du rachat de crédit, Fortuneo ne peut pas vous facturer d’IRA (Indemnités de Remboursement Anticipés) par contre vous devrez vous acquitter de:

• Frais de dossier: Si vous entretenez de bons rapports avec votre banque, que votre profil est intéressant ou que vous réalisez une négociation efficace, vous pouvez espérer être exonéré des frais de dossier en lien avec la renégociation de votre crédit immobilier Fortuneo. Autrement, vous serez soit facturé de frais s’élevant à 1% du capital restant dû , ou alors, d’en moyenne un forfait à 150€.
• Pénalités de remboursement anticipé: Ces frais peuvent être évités assez facilement, car depuis quelques temps les banques font un avenant à votre contrat de crédit plutôt que de vous en faire souscrire à un nouveau. Renseignez vous auprès de votre conseiller pour les négocier.

Comment renégocier son prêt immobilier Fortuneo sans changer de banque?

On passe désormais à la partie pratique de ce dossier, comment faire pour renégocier son crédit immobilier Fortuneo? La première et principale étape est de prendre rendez-vous avec votre conseiller client Fortuneo. Avant se rendez-vous, on vous conseille de bien préparer votre dossier . Il faut savoir que les banques n’ont aucune obligation d’accepter cette renégociation et certaines ne laissent que peu de marge de manœuvre à leurs clients. Voici ci-dessous les éléments à intégrer à votre dossier:

• Un justificatif d’identité
• Les 3 derniers bulletins de salaire
• Les derniers relevés bancaire
• Les 3 derniers avis d’imposition
• Si vous en avez, vos justificatifs de placement ou d’épargne
• Le tableau d’amortissement et le contrat de votre crédit immobilier Fortuneo actuel

Ne pas oublier l’assurance du crédit immobilier Fortuneo

Dans la renégociation de votre prêt immobilier, il ne va pas falloir oublier d’intégrer à l’opération votre assurance crédit, en effet, sachez qu’il est aussi possible de négocier votre assurance emprunteur Fortuneo. Depuis la loi Bourquin (2018) vous pouvez changer d’assurance d’emprunt tous les ans, au moment de la date anniversaire du prêt. Il suffit de respecter un délai de 2 mois de préavis. C’est du coup la bonne occasion pour tenter de réduire cette partie importante du budget de votre crédit. Sachez que dans l’éventualité où votre banque n’accepte pas la renégociation de l’assurance emprunteur, vous pouvez changer d’assurance emprunteur Fortuneo et en profiter pour aller voir la concurrence pour faire des économies conséquentes.

Quelques recommandations pour une renégociation de prêt immo Fortuneo réussie

Pour terminer on souhaitait vous faire un petit rappel des éléments importants et des quelques recommandations supplémentaires pour que votre renégociation de crédit immobilier Fortuneo soit un succès:

• Dans l’éventualité où l’entretien avec votre conseiller est un échec avant de penser au rachat de crédit immobilier vous pouvez encore demander un rendez-vous avec le responsable d’agence .
• Souscrire à des services supplémentaires auprès de votre banque lors de la demande de renégociation, comme des offres de placements peut faire pencher la balance en votre faveur.
• Dans l’éventualité où vous le pouvez conservez votre niveau de mensualités et diminuez la durée d’emprunt. C’est de cette manière que vous ferez la meilleure opération.
• Soignez votre profil emprunteur. Avoir un profil bancaire sain est essentiel pour réussir cette négociation avec Fortuneo.