Comment renégocier son crédit immobilier Groupama Banque ?

Dans l’éventualité où vous avez réalisé un achat immobilier il y a quelques années, vous vous êtes certainement rendu compte que depuis quelques temps les taux d’emprunt immobilier ont fortement baissé. Bien qu’ un crédit vous engage, il est tout à fait logique de voir cette diminution comme une opportunité! Nous allons justement, dans cet article, vous expliquer comment renégocier son crédit immobilier Groupama Banque?

Dans ce cadre, tout d’abord on va aborder la différence entre le rachat de crédit et la renégociation, puis l’intérêt que vous pouvez avoir à renégocier votre crédit immo Groupama Banque, les frais et pénalités auxquels vous allez être confronté, enfin, la partie que vous attendez certainement le plus, comment concrètement renégocier son prêt immobilier Groupama Banque en abordant le sujet de l’assurance crédit immo, et, nous finirons avec quelques conseils pour réussir votre renégociation.

Renégocier son crédit immobilier ou rachat de crédit Groupama Banque, quelle différence?

• Renégocier son prêt immobilier Groupama Banque: Démarche effectuée à la demande du client, elle consiste à négocier avec sa banque un meilleur taux d’emprunt immobilier pour le reste de la durée de remboursement du prêt. La demande est forcément initiée par l’emprunteur et rien n’oblige la banque à accepter cette demande.
• Faire racheter son crédit immobilier Groupama Banque: Le rachat de crédit immobilier intervient la plupart du temps en seconde option si jamais les négociations avec Groupama Banque n’ont rien donné et que vous souhaitez quand même faire des économies sur votre prêt. Il s’agit de faire jouer la concurrence avec les différents organismes financiers pour trouver un taux plus intéressant, il va falloir cependant monter un nouveau dossier de crédit et souscrire à une nouvelle assurance emprunteur. Si il advient que vous cherchez vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Groupama Banque, n’hésitez pas à regarder notre dossier pour avoir toutes les informations à ce sujet.

Pourquoi renégocier son crédit immobilier Groupama Banque?

Contexte économique actuel

Il y a plusieurs raisons qui peuvent vous donner envie de vous lancer dans la renégociation de votre crédit immobilier Groupama Banque, néanmoins, comme on vous le disait un peu plus haut, en général c’est surtout à cause les taux d’emprunts immobilier historiquement bas. Il y a une dizaine d’années les crédits immo se négociaient à des taux d’emprunt qui pour un projet sur 20 ans avoisinaient les 5%. De nos jours, les taux sont beaucoup plus bas et certains projets similaires peuvent trouver un financement avec des taux beaucoup plus faibles qui peuvent être inférieurs à 2%! Ces taux sont régis par la politique de la Banque Centrale Européenne, il est donc le moment de profiter de cette conjoncture pour alléger vos finances.

Avantages d’une renégociation prêt immobilier Groupama Banque

Une renégociation de son prêt immobilier Groupama Banque va bien évidemment vous faire réaliser des économies sur la valeur globale du prêt, malgré tout vous allez avoir deux options pour profiter de cette opération:

• Renégocier votre crédit immo Groupama Banque et diminuer la durée d’endettement : En diminuant la valeur de votre crédit, vous pouvez faire le choix de garder le même montant de mensualité néanmoins, de raccourcir la durée de l’emprunt, si il advient que vous avez la capacité financière c’est la solution la plus intéressante du fait qu’ en réduisant la durée de l’emprunt vous réduisez aussi le montant des intérêts que vous devez à Groupama Banque.
• Renégocier votre crédit immobilier Groupama Banque et diminuer les mensualités: Seconde possibilité, vous avez besoin de mettre sur pied un autre projet immobilier, vous avez besoin d’augmenter votre pouvoir d’achat, cette technique est faîtes pour vous. Vous pourrez diminuer fortement vos mensualités (en fonction du taux et des conditions que vous aurez négocié avec Groupama Banque) et récupérer jusqu’à plusieurs centaines d’euros par mois tout en restant engagé sur la même durée. Malgré tout, vous allez nécessairement sur votre nouvel avenant d’emprunt immobilier payer plus d’intérêt que si vous faîtes le choix de la réduction de durée d’emprunt.

En plus de ces avantages significatifs, faire le choix d’une renégociation de crédit immobilier Groupama Banque plutôt que d’un rachat de crédit vous évite des démarches administratives conséquentes, en effet, vous n’aurez qu’à négocier avec votre organisme bancaire pour trouver un accord sur le taux. Dans l’éventualité où vous vous lancez dans une procédure de rachat de crédit immobilier vous aurez certainement besoin de rentrer en contact avec un courtier ou de vous lancer dans des heures de comparatifs, d’appels et de rendez-vous avec des organismes bancaires.

Quand est-il intéressant de faire racheter son crédit immobilier Groupama Banque?

Après avoir passer en revue les avantages, on va se concentrer sur un point capital de cette procédure, faire la procédure au bon moment. Vous aurez certainement compris que le contexte économique actuel est un facteur ultra favorable pour ce genre de démarche. Néanmoins, à votre niveau il va être aussi important de bien calculer votre coup:

• Envisager sa renégociation de crédit immobilier dans les premières années: Un crédit immobilier Groupama Banque à taux fixe a un fonctionnement spécifique, effectivement, vous allez rembourser les intérêts de la banque principalement durant le premier tiers de la durée de remboursement de l’emprunt . Plus vous allez renégocier votre crédit immobilier rapidement, plus vous pourrez faire des économies. Pour vous assurer de cette information vous devrez consulter votre tableau d’amortissement que Groupama Banque vous a remis avec votre contrat d’emprunt
• Négocier un taux d’emprunt inférieur d’au moins 0, 7%: C’est une « règle » générale néanmoins, elle est assez représentative de la réalité. En effet, si vous arrivez à négocier un taux inférieur d’au moins 0, 7% de différence avec votre taux originel, dans la majeure partie des des cas l’opération sera intéressante. Il ne faut pas oublier qu’il faut négocier aussi l’assurance emprunteur et les frais, néanmoins, si vous avez un écart de taux plus faible on vous conseille de vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Groupama Banque.
• Avoir un capital à rembourser assez important : Pour que l’opération soit rentable, il vous faut avoir un capital à rembourser restant assez important, au moins 60 000€. En effet, les frais liés à l’opération étant élevés si il advient que votre capital à rembourser est trop faible les économies que vous allez faire avec la différence de taux risque de ne pas couvrir les frais de renégociation de votre prêt immobilier Groupama Banque.

Les frais et pénalités liés à la renégociation d’un crédit immo Groupama Banque

Pour finir, avant de vous dévoiler concrètement la procédure à mettre en oeuvre pour engager une renégociation avec Groupama Banque de votre prêt immobilier, on va passer en revue les différents frais à connaître et à analyser lors de cette opération. A l’inverse du rachat de crédit, Groupama Banque ne peut pas vous facturer d’IRA (Indemnités de Remboursement Anticipés) cependant vous allez devoir vous acquitter de:

• Frais de dossier: Dans l’éventualité où vous avez de bons rapports avec votre banque, que votre profil est intéressant ou que vous réalisez une négociation efficace, vous pouvez espérer être exonéré des frais de dossier en lien avec la renégociation de votre crédit immobilier Groupama Banque. Si ce n’est pas le cas, vous serez soit facturé de frais s’élevant à 1% du capital restant dû , ou alors, d’en moyenne un forfait à 150€.
• Pénalités de remboursement anticipé: Ces frais peuvent être évités assez facilement, du fait que depuis quelques temps les banques font un avenant à votre contrat de crédit plutôt que de vous en faire souscrire à un nouveau. Renseignez vous auprès de votre conseiller pour les négocier.

Comment renégocier son prêt immobilier Groupama Banque sans changer de banque?

On passe dorénavant à la partie pratique de ce dossier, comment faire pour renégocier son crédit immobilier Groupama Banque? La première et principale étape est de prendre rendez-vous avec votre conseiller client Groupama Banque. Avant se rendez-vous, on vous conseille de bien préparer votre dossier . N’oubliez pas que les banques n’ont aucune obligation d’accepter cette renégociation et certaines ne laissent que peu de marge de manœuvre à leurs clients. Voici ci-dessous les éléments à intégrer à votre dossier:

• Un justificatif d’identité
• Les 3 derniers bulletins de salaire
• Les derniers relevés bancaire
• Les 3 derniers avis d’imposition
• Si c’est le cas, vos justificatifs de placement ou d’épargne
• Le tableau d’amortissement et le contrat de votre crédit immobilier Groupama Banque actuel

Ne pas oublier l’assurance du crédit immobilier Groupama Banque

Dans la renégociation de votre prêt immobilier, il ne va pas falloir oublier d’intégrer à l’opération votre assurance crédit, dans les faits, sachez qu’il est aussi envisageable de négocier votre assurance emprunteur Groupama Banque. Depuis la loi Bourquin (2018) il est possible de changer d’assurance d’emprunt tous les ans, au moment de la date anniversaire du prêt. Il suffit de respecter un délai de 2 mois de préavis. C’est par conséquant la bonne occasion pour tenter de diminuer cette partie importante du budget de votre crédit. Sachez que si il advient que votre banque n’accepte pas la renégociation de l’assurance emprunteur, vous pouvez changer d’assurance emprunteur Groupama Banque et en profiter pour aller voir la concurrence pour faire des économies conséquentes.

Quelques conseils pour une renégociation de prêt immo Groupama Banque réussie

Pour terminer on souhaitait vous faire un petit rappel des éléments importants et des quelques conseils supplémentaires pour que votre renégociation de crédit immobilier Groupama Banque soit un succès:

• Si il advient que l’entretien avec votre conseiller est un échec avant de penser au rachat de crédit immobilier il est tout à fait possible de demander un rendez-vous avec le responsable d’agence .
• Souscrire à des services supplémentaires auprès de votre banque au moment de la demande de renégociation, comme des offres de placements peut vous donner un argument important pour réussir votre négociation.
• Si il advient que vous le pouvez conservez votre niveau de mensualités et diminuez la durée d’emprunt. C’est de cette manière que vous ferez la meilleure opération.
• Soignez votre profil emprunteur. Avoir un profil bancaire sain est essentiel pour réussir cette négociation avec Groupama Banque.