Dans l’éventualité où vous avez réalisé un achat immobilier il y a quelques temps, vous vous êtes probablement aperçu que depuis quelques temps les taux d’emprunt immobilier ont fortement diminué. Bien qu’ un crédit vous engage, il est tout à fait normal de voir cette diminution comme une opportunité! On va justement, dans cet article, vous apprendre comment renégocier son crédit immobilier Hello bank!?

Pour cela, premièrement nous allons vous présenter la différence entre le rachat de crédit et la renégociation, puis l’intérêt que vous pouvez avoir à renégocier votre crédit immo Hello bank!, les frais et pénalités que vous allez devoir régler, finalement, la partie que vous attendez sûrement le plus, comment concrètement renégocier son prêt immobilier Hello bank! en abordant le sujet de l’assurance crédit immo, et, nous finirons avec quelques recommandations pour réussir votre renégociation.

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Quelles Sont Les Différences Entre La Renégociation Et Le Rachat De Son Crédit Immobilier Xxx?

  • Renégocier son prêt immobilier Hello bank!: Démarche effectuée à la demande du client, elle consiste à négocier avec sa banque un meilleur taux d’emprunt immobilier pour le reste de la durée de remboursement du prêt. La demande est forcément initiée par l’emprunteur et rien n’oblige la banque à accepter cette demande.
  • Faire racheter son crédit immobilier Hello bank!: Le rachat de crédit immobilier intervient en général en seconde option dans l’hypothèse où les négociations avec Hello bank! n’ont rien donné et que vous souhaitez quand même faire des économies sur votre prêt. Il s’agit de faire jouer la concurrence avec les différents organismes financiers pour trouver un taux plus intéressant, il va falloir par contre monter un nouveau dossier de crédit et souscrire à une nouvelle assurance emprunteur. Si il advient que vous cherchez vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Hello bank!, n’hésitez pas à parcourir notre article pour avoir toutes les informations à ce sujet.

Pourquoi renégocier son crédit immobilier Hello bank!?

Contexte économique actuel

Il y a plusieurs raisons qui peuvent vous donner envie de vous lancer dans la renégociation de votre crédit immobilier Hello bank!, néanmoins, comme on vous l’expliquait un peu plus haut, en général c’est surtout à cause les taux d’emprunts immobilier historiquement bas. Il y a une dizaine d’années les crédits immo se négociaient à des taux d’emprunt qui pour un achat sur 20 ans avoisinaient les 5%. Aujourd’hui, les taux sont beaucoup plus faibles et certains projets similaires peuvent trouver un financement avec des taux beaucoup plus faibles qui peuvent être inférieurs à 2%! Ces taux sont régis par la politique de la Banque Centrale Européenne, il est donc le moment de profiter de cette conjoncture pour alléger vos finances.

Avantages d’une renégociation prêt immobilier Hello bank!

Une renégociation de son prêt immobilier Hello bank! va évidemment vous faire faire des économies sur le montant total du prêt, cependant vous allez avoir deux lutions pour profiter de cette opération:

  • Renégocier votre crédit immo Hello bank! et réduire la durée d’endettement : En diminuant la valeur de votre crédit, vous pouvez choisir de garder le même montant de mensualité néanmoins, de raccourcir la durée de l’emprunt, si vous avez la capacité financière c’est l’option la plus intéressante du fait qu’ en réduisant la durée de l’emprunt vous diminuez aussi le montant des intérêts que vous devez à Hello bank!.
  • Renégocier votre crédit immobilier Hello bank! et diminuer les mensualités: Seconde option, vous avez envie de réaliser un autre projet immobilier, vous avez besoin d’augmenter votre pouvoir d’achat, cette solution vous correspond. Vous pourrez réduire fortement vos mensualités (suivant le taux et des critères que vous aurez négocié avec Hello bank!) et économiser jusqu’à plusieurs centaines d’euros par mois tout en restant engagé sur la même durée. Par contre, vous allez forcément sur votre nouvel avenant d’emprunt immobilier payer plus d’intérêt que si vous optez pour la réduction de durée d’emprunt.

En plus de ces avantages notables, faire le choix d’une renégociation de crédit immobilier Hello bank! plutôt que d’un rachat de crédit vous évite des démarches conséquentes, et oui, vous n’aurez qu’à négocier avec votre organisme bancaire pour trouver des termes communs. Dans l’éventualité où vous vous lancez dans une démarche de rachat de crédit immobilier vous aurez sûrement besoin de faire appel à un courtier ou de vous lancer dans des heures de comparatifs, d’appels et de rendez-vous avec des organismes bancaires.

Quand est-il intéressant de faire racheter son crédit immobilier Hello bank!?

Après avoir passer en revue les avantages, nous allons se concentrer sur un point important de cette démarche, faire la démarche au bon moment. Vous aurez sûrement compris que le contexte économique actuel favorise ce type de recherche. Cependant, à votre niveau il va être aussi important de bien calculer votre coup:

  • Envisager sa renégociation de crédit immobilier dans les premières années: Un crédit immobilier Hello bank! à taux fixe a un fonctionnement propre, en effet, vous allez rembourser les intérêts de la banque principalement durant le premier tiers de la durée de remboursement de l’emprunt . Plus vous allez renégocier votre crédit immobilier rapidement, plus vous pourrez faire des économies. Pour vérifier cette information vous devrez consulter votre tableau d’amortissement que Hello bank! vous a remis avec votre contrat d’emprunt
  • Négocier un taux d’emprunt inférieur d’au moins 0, 7%: C’est une « règle » générale néanmoins, elle est assez représentative de la réalité. Effectivement, si jamais vous arrivez à négocier un taux inférieur d’au moins 0, 7% de différence avec votre taux originel, dans la grande majorité des des cas l’opération sera intéressante. Il ne faut pas oublier qu’il faut négocier aussi l’assurance emprunteur et les frais, néanmoins, si jamais vous avez un écart de taux plus faible on vous suggère de vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Hello bank!.
  • Avoir un capital à rembourser suffisamment important : Pour que l’opération soit rentable, il vous faut avoir un capital à rembourser restant suffisamment important, au moins 60 000€. Effectivement, les frais liés à l’opération étant élevés si votre capital à rembourser est trop faible les économies que vous allez faire avec la différence de taux risque de ne pas couvrir les frais de renégociation de votre prêt immobilier Hello bank!.

Les frais et pénalités liés à la renégociation d’un crédit immo Hello bank!

Finalement, avant de vous montrer concrètement la démarche à mettre en oeuvre pour engager une renégociation avec Hello bank! de votre prêt immobilier, nous allons voir à tour de rôle les différents frais à connaître et à prendre en compte lors de cette démarche. Contrairement au rachat de crédit, Hello bank! ne peut pas vous facturer d’IRA (Indemnités de Remboursement Anticipés) par contre vous devrez vous acquitter de:

  • Frais de dossier: Dans l’éventualité où vous avez de bons rapports avec votre banque, que votre profil est intéressant ou que vous réalisez une négociation efficace, vous pouvez espérer être exonéré des frais de dossier en lien avec la renégociation de votre crédit immobilier Hello bank!. Dans le cas contraire , vous serez soit facturé de frais s’élevant à 1% du capital restant dû , ou alors, d’en moyenne un forfait à 150€.
  • Pénalités de remboursement anticipé: Ces frais peuvent être évités assez facilement, car depuis quelques temps les banques font un avenant à votre contrat de crédit plutôt que de vous en faire souscrire à un nouveau. Renseignez vous auprès de votre conseiller pour les négocier.

Comment renégocier son prêt immobilier Hello bank! sans changer de banque?

On passe dorénavant à la partie pratique de ce guide, comment faire pour renégocier son crédit immobilier Hello bank!? La première et principale étape consiste à prendre rendez-vous avec votre conseiller client Hello bank!. Avant se rendez-vous, on vous suggère de bien préparer votre dossier . Il faut savoir que les banques n’ont aucune obligation d’accepter cette renégociation et certaines ne laissent que peu de marge de manœuvre à leurs clients. Voici ci-dessous les éléments à intégrer à votre dossier:

  • Un justificatif d’identité
  • Les 3 derniers bulletins de salaire
  • Les derniers relevés bancaire
  • Les 3 derniers avis d’imposition
  • Si c’est le cas, vos justificatifs de placement ou d’épargne
  • Le tableau d’amortissement et le contrat de votre crédit immobilier Hello bank! actuel

Ne pas oublier l’assurance du crédit immobilier Hello bank!

Dans la renégociation de votre prêt immobilier, il ne va pas falloir oublier d’intégrer à l’opération votre assurance crédit, en effet, sachez qu’il est aussi possible de négocier votre assurance emprunteur Hello bank!. Depuis la loi Bourquin (2018) il est possible de changer d’assurance d’emprunt tous les ans, au moment de la date anniversaire du prêt. Il suffit de respecter un délai de 2 mois de préavis. C’est du coup la bonne occasion pour tenter de réduire cette partie importante du budget de votre crédit. Sachez que si votre banque n’accepte pas la renégociation de l’assurance emprunteur, vous pouvez changer d’assurance emprunteur Hello bank! et en profiter pour aller voir la concurrence pour faire des économies conséquentes.

Quelques recommandations pour une renégociation de prêt immo Hello bank! réussie

Pour finir on souhaitait vous faire un petit rappel des éléments essentiels et des quelques recommandations supplémentaires pour que votre renégociation de crédit immobilier Hello bank! soit un succès:

  • Si il advient que l’entretien avec votre conseiller est un échec avant de penser au rachat de crédit immobilier il est tout à fait possible de demander un rendez-vous avec le responsable d’agence .
  • Souscrire à des services supplémentaires auprès de votre banque lors de la demande de renégociation, comme des offres de placements peut vous donner un argument important pour réussir votre négociation.
  • Si il advient que vous le pouvez conservez votre niveau de mensualités et diminuez la durée d’emprunt. C’est de cette manière que vous ferez la meilleure opération.
  • Soignez votre profil emprunteur. Avoir un profil bancaire sain est essentiel pour réussir cette négociation avec Hello bank!.