Si jamais vous avez investi dans un bien immobilier il y a quelques temps, vous vous êtes probablement rendu compte que depuis quelques temps les taux d’emprunt immobilier ont fortement baissé. Même si un crédit vous engage, il est totalement logique de voir cette diminution comme une opportunité! On va précisément, dans ce guide, vous expliquer comment renégocier son crédit immobilier Milleis Banque?
Dans ce cadre, tout d’abord on va aborder la différence entre le rachat de crédit et la renégociation, puis l’intérêt que vous pouvez avoir à renégocier votre crédit immo Milleis Banque, les frais et pénalités auxquels vous allez être confronté, finalement, la partie que vous attendez certainement le plus, comment concrètement renégocier son prêt immobilier Milleis Banque en abordant le sujet de l’assurance crédit immo, et, nous finirons avec quelques conseils pour réussir votre renégociation.
Quelles Sont Les Différences Entre La Renégociation Et Le Rachat De Son Crédit Immobilier Xxx?
- Renégocier son prêt immobilier Milleis Banque: Démarche effectuée à la demande du client, elle consiste à négocier avec sa banque un meilleur taux d’emprunt immobilier pour le reste de la durée de remboursement du prêt. La demande est obligatoirement initiée par l’emprunteur et rien n’oblige la banque à donner suite à cette demande.
- Faire racheter son crédit immobilier Milleis Banque: Le rachat de crédit immobilier intervient généralement en seconde option dans l’hypothèse où les négociations avec Milleis Banque n’ont rien donné et que vous souhaitez quand même faire des économies sur votre prêt. Il s’agit de faire jouer la concurrence avec les différents organismes financiers pour trouver un taux plus intéressant, il va falloir par contre monter un nouveau dossier de crédit et souscrire à une nouvelle assurance emprunteur. Si vous cherchez vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Milleis Banque, n’hésitez pas à jeter un coup d’oeil notre guide pour avoir toutes les informations à ce sujet.
Pourquoi renégocier son crédit immobilier Milleis Banque?
Contexte économique actuel
Il y a plusieurs raisons qui peuvent vous donner envie de vous lancer dans la renégociation de votre crédit immobilier Milleis Banque, cependant comme on vous le disait un peu plus haut, la principale réside dans les taux d’emprunts immobilier historiquement bas. Il y a une dizaine d’années les crédits immo se négociaient à des taux d’emprunt qui pour un projet sur 20 ans avoisinaient les 5%. Aujourd’hui, les taux sont beaucoup plus bas et certains projets similaires peuvent trouver un financement avec des taux beaucoup plus faibles qui peuvent être inférieurs à 2%! Ces taux sont régis par la politique de la Banque Centrale Européenne, il est donc le moment de profiter de cette conjoncture pour alléger vos finances.
Avantages d’une renégociation prêt immobilier Milleis Banque
Une renégociation de son prêt immobilier Milleis Banque va bien évidemment vous faire réaliser des économies sur la valeur globale de l’emprunt, malgré tout vous allez avoir deux lutions pour profiter de cette opération:
- Renégocier votre crédit immo Milleis Banque et diminuer la durée d’endettement : En diminuant la valeur de votre crédit, vous pouvez faire le choix de garder le même montant de mensualité cependant de raccourcir la durée de l’emprunt, si jamais vous avez la capacité financière c’est l’option la plus intéressante car en diminuant la durée de l’emprunt vous réduisez aussi le montant des intérêts que vous devez à Milleis Banque.
- Renégocier votre crédit immobilier Milleis Banque et diminuer les mensualités: Seconde possibilité, vous avez besoin de réaliser un autre projet, vous avez besoin d’augmenter votre pouvoir d’achat, cette solution vous correspond. Vous pourrez réduire sensiblement vos mensualités (selon le taux et des critères que vous aurez négocié avec Milleis Banque) et économiser jusqu’à plusieurs centaines d’euros par mois tout en restant engagé sur la même durée. En revanche, vous allez forcément sur votre nouvel avenant d’emprunt immobilier payer plus d’intérêt que si vous faîtes le choix de la réduction de durée d’emprunt.
En plus de ces avantages significatifs, se lancer dans une renégociation de crédit immobilier Milleis Banque plutôt que d’un rachat de crédit vous évite des démarches administratives conséquentes, en effet, il vous suffira de négocier avec votre agence bancaire pour trouver un accord sur le taux. Si jamais vous vous lancez dans une procédure de rachat de crédit immobilier vous aurez certainement besoin de rentrer en contact avec un courtier ou de vous lancer dans des heures de comparatifs, d’appels et de rendez-vous avec des organismes bancaires.
Quand est-il intéressant de faire racheter son crédit immobilier Milleis Banque?
Après avoir vu à tour de rôle les avantages, on va se concentrer sur un point important de cette procédure, faire la procédure au bon moment. Vous aurez certainement compris que le contexte économique actuel favorise ce type de démarche. Néanmoins, à votre niveau il va être aussi important de bien calculer votre coup:
- Envisager sa renégociation de crédit immobilier dans les premières années: Un crédit immobilier Milleis Banque à taux fixe a un fonctionnement spécifique, effectivement, vous allez rembourser les intérêts de la banque essentiellement durant le premier tiers de la durée de remboursement de l’emprunt . Plus vous allez renégocier votre crédit immobilier rapidement, plus vous pourrez faire des économies. Pour vérifier cette information il vous faudra regarder votre tableau d’amortissement que Milleis Banque vous a remis avec votre contrat d’emprunt
- Négocier un taux d’emprunt inférieur d’au moins 0, 7%: C’est une « règle » générale cependant elle est assez représentative de la réalité. Effectivement, si vous arrivez à négocier un taux inférieur d’au moins 0, 7% de différence avec votre taux originel, dans la grande majorité des des cas l’opération sera profitable. Il ne faut pas oublier qu’il faut négocier aussi l’assurance emprunteur et les frais, cependant si vous avez un écart de taux plus faible on vous suggère de vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Milleis Banque.
- Avoir un capital à rembourser suffisamment important : Pour que l’opération soit rentable, il vous faut avoir un capital à rembourser restant suffisamment important, au moins 60 000€. Effectivement, les frais liés à l’opération étant élevés si jamais votre capital à rembourser est trop faible les économies que vous allez faire avec la différence de taux risque de ne pas couvrir les frais de renégociation de votre prêt immobilier Milleis Banque.
Les frais et pénalités liés à la renégociation d’un crédit immo Milleis Banque
Finalement, avant de vous montrer concrètement la procédure à mettre en oeuvre pour engager une renégociation avec Milleis Banque de votre prêt immobilier, on va découvrir les différents frais à connaître et à prendre en compte lors de cette démarche. A l’inverse du rachat de crédit, Milleis Banque ne peut pas vous facturer d’IRA (Indemnités de Remboursement Anticipés) par contre vous allez devoir vous acquitter de:
- Frais de dossier: Si jamais vous avez de bons rapports avec votre banque, que votre profil est intéressant ou que vous réalisez une négociation efficace, vous pouvez espérer être exonéré des frais de dossier en lien avec la renégociation de votre crédit immobilier Milleis Banque. Dans le cas contraire , vous serez soit facturé de frais s’élevant à 1% du capital restant dû , ou alors, d’en moyenne un forfait à 150€.
- Pénalités de remboursement anticipé: Ces frais peuvent être évités assez facilement, car depuis quelques temps les banques font un avenant à votre contrat de crédit plutôt que de vous en faire souscrire à un nouveau. Renseignez vous auprès de votre conseiller pour les négocier.
Comment renégocier son prêt immobilier Milleis Banque sans changer de banque?
On passe dorénavant à la partie pratique de ce guide, comment faire pour renégocier son crédit immobilier Milleis Banque? La première et principale étape est de prendre rendez-vous avec votre conseiller client Milleis Banque. Avant se rendez-vous, on vous suggère de bien préparer votre dossier . Notez que les banques n’ont aucune obligation d’accepter cette renégociation et certaines ne laissent que peu de marge de manœuvre à leurs clients. Voilà les éléments à intégrer à votre dossier:
- Un justificatif d’identité
- Les 3 derniers bulletins de salaire
- Les derniers relevés bancaire
- Les 3 derniers avis d’imposition
- Si c’est le cas, vos justificatifs de placement ou d’épargne
- Le tableau d’amortissement et le contrat de votre crédit immobilier Milleis Banque actuel
Ne pas oublier l’assurance du crédit immobilier Milleis Banque
Dans la renégociation de votre prêt immobilier, il ne va pas falloir oublier d’intégrer à l’opération votre assurance crédit, en effet, sachez qu’il est aussi envisageable de négocier votre assurance emprunteur Milleis Banque. Depuis la loi Bourquin (2018) il est possible de changer d’assurance d’emprunt tous les ans, lors de la date anniversaire du prêt. Il suffit de respecter un délai de 2 mois de préavis. C’est du coup la bonne occasion pour essayer de diminuer cette partie importante du budget de votre crédit. Sachez que si jamais votre banque n’accepte pas la renégociation de l’assurance emprunteur, vous pouvez changer d’assurance emprunteur Milleis Banque et en profiter pour aller voir la concurrence pour faire des économies conséquentes.
Quelques conseils pour une renégociation de prêt immo Milleis Banque réussie
Pour terminer on souhaitait vous faire un petit rappel des éléments importants et des quelques conseils supplémentaires pour que votre renégociation de crédit immobilier Milleis Banque soit un succès:
- Si l’entretien avec votre conseiller est un échec avant de penser au rachat de crédit immobilier vous pouvez encore demander un rendez-vous avec le responsable d’agence .
- Souscrire à des services supplémentaires auprès de votre banque au moment de la demande de renégociation, comme des offres de placements peut faire pencher la balance en votre faveur.
- Si vous le pouvez conservez votre niveau de mensualités et diminuez la durée d’emprunt. C’est de cette manière que vous ferez la meilleure opération.
- Soignez votre profil emprunteur. Avoir un profil bancaire sain est essentiel pour réussir cette négociation avec Milleis Banque.
