Pourquoi avoir un compte en banque spécifique pour auto entrepreneur en libéral?

Obligation légale d’avoir un compte personnel et d’autoentreprise séparés

Première des choses importantes dont vous devez être au courant, depuis le 24 Mai 2019, il est imposé pour un autoentrepreneur de posséder un compte dédié à l’activité de son entreprise si jamais l’activité de celle-ci passe les 10 000€ de chiffre d’affaires annuel. Pour ceux qui avaient des doutes sur ce point, vous ne pouvez malheureusement pas partager un compte pour vos dépenses courantes et celles de votre entreprise s’il s’agit de votre activité principale.

C’est pour éviter les fraudes que cette loi a été promulguée, les statuts d’autoentrepreneurs n’étant pas séparés juridiquement de leur activité professionnel, il faudra donc ouvrir un nouveau compte qui va avoir pour rôles:

  • Dépenses liées à l’exploitation de l’autoentreprise
  • Paiements des charges autoentrepreneur
  • Encaissements de factures
  • Prélèvements de sa rémunération
  • Obtention d’un crédit

Compte professionnel ou compte personnel pour une activité d’autoentreprise?

Vous devez savoir qu’il n’est pas obligatoire d’avoir un compte professionnel quand on est autoentrepreneur. C’est donc à vous de choisir si vous voulez uniquement ouvrir un second compte personnel pour votre activité ou si vous désirez opter pour un compte professionnel. Veillez à faire attention, ne vous faîtes pas avoir par la communication des banques, elles ont tout intérêt à vous faire ouvrir un compte dédié, cependant, suivant vos besoins, ce ne sera pas toujours utile pour vous.

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Il y a donc quelques points à éclaircir avant de faire votre choix définitif:

  • Est-ce votre activité principale?
  • Avez vous besoin de déposer du liquide ou des chèques?
  • Souhaitez vous encaisser des clients par carte bleue?

Combien coûte un compte en banque pour auto entrepreneur en libéral?

Enfin, on va s’attarder rapidement sur la problématique du budget, comme vous venez de l’apprendre, il est possible d’opter pour deux types de comptes différents. Déjà, dans les offres bancaires de type « compte personnel », suivant votre carte bleue, des assurances et des services choisis les frais de gestion seront sensiblement différents. Bien qu’un compte en banque personnel pour pour auto entrepreneur en libéral restera la solution la plus économique par rapport à un compte professionnel. Ce sera donc à vous de faire un choix par rapport à votre activité.

Si jamais c’est seulement une activité secondaire, on vous suggère de rester sur un compte personnel , si au contraire l’autoentreprise est votre statut principal et vous dégagez un volume de chiffre d’affaire conséquent, que vous effectuez beaucoup de factures et que vous avez besoin de liquidités, le coût d’un compte en banque professionnel ne représentera qu’une part non significative de vos charges.

Quelle est la meilleure banque pour auto entrepreneur en libéral?

On passe à présent au comparatif des offres existantes des meilleures banques pour auto entrepreneur en libéral. Nous allons nous concentrer sur les offres pour les professionnels car comme on vous le détaillait plus tot dans ce guide les banques acceptent de moins en moins que des clients gèrent leur activité d’autoentreprise sur des comptes personnels. Ceci s’explique par leur catalogue d’offres adaptées aux professionnels.

Il va être plus sage pour vous de déterminer les critères importants liés à l’activité de votre entreprise. En effet, les banques traditionnelles vont être plus adaptées à une activité d’autoentreprise commerçante ou de service à la personne , grâce à la gestion des différents moyens de paiement et leur service client à l’écoute. Alors que les Néo Banques ou banques en ligne seront plus adaptées à des activités d’autoentrepreneur digitales ou de free-lance.

Meilleure banque traditionnelle pour auto entrepreneur en libéral

On démarre donc notre comparatif avec notre sélection de banques traditionnelles pour auto entrepreneur en libéral . Comme on vous le détaillait ci-dessus, pour une activité d’autoentrepreneur c’est l’alternative qui nous semble la moins adaptée. En effet, les offres des banques traditionnelles sont « particulièrement » chères ( à partir de 20€ par mois ) et sont plutôt adaptées à des entreprises avec des statuts de type EI, EURL, SARL qui ont des besoins d’accompagnement et de gestion de budget beaucoup plus poussés.

Vous pouvez vous rapprocher de votre conseiller pour qu’il vous propose l’offre la plus adaptée à votre profil, cependant, n’oubliez pas que vous risquez de n’utiliser qu’une petite partie des services proposés dans ces offres. Cette option bancaire peut être selon nous intéressante pour les commerçants autoentrepreneurs qui encaissent du liquide ou des chèques ou qui ont besoin d’un suivi personnalisé avec un conseiller personnel .
Si votre banque ne vous propose pas une offre satisfaisante on vous conseille de vous rapprocher de la Banque Postale qui propose les tarifs les plus avantageux avec des offres qui sont proches des 10€/mois.

Meilleure banque en ligne pour auto entrepreneur en libéral

On passe à présent aux meilleures banques en ligne pour auto entrepreneur en libéral . Les banques en ligne ont rapidement compris que leurs services pouvaient correspondre aux autoentrepreneurs, en effet, les démarches sont simples, les frais peu élevés, et la réactivité du service est immédiate.

Malgré tout il existe à présent beaucoup d’acteurs sur ce secteur, et ils proposent tous des offres sensiblement différentes. Nous les avons tous étudiés et on va à présent vous présenter notre sélection des trois meilleures banques en ligne pour auto entrepreneur en libéral. Dans le cas où vous voulez à la suite de cette recherche découvrir comment ouvrir un compte pour auto entrepreneur en libéral, on vous conseille de lire notre tutoriel pour vous accompagner dans cette procédure.

Boursorama Pro, une des meilleures banques en ligne pour microentrepreneur

Notre avis

Boursorama nous semble être la banque la plus adaptée pour auto entrepreneur en libéral, en effet première banque en ligne française, vous pourrez trouver dans son catalogue d’offre un panel de services complets, permet de prendre en charge le paiement en ligne, gérer son épargne, et même recourir au crédit. Pour 9€ par mois elle semble être parfaitement adapté pour la grande majorité des profils. Elle ne permettra cependant pas de prendre en charge les règlements en espèces et dispose d’un service client parfois un peu long.

Caractéristiques

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AXA Banque, le meilleur choix de banque pour les autoentreprises qui ont besoin d’un service complet au meilleur prix

Axa banque autoentrepreneur

Notre avis

AXA Banque propose un service plus complet que Boursorama, cependant, la gratuité du service est lié à l’utilisation des moyens de paiement pour en bénéficier. En contrepartie, vous bénéficiez d’un réseau d’agences et d’un panel de services complet ainsi que la possibilité d’accepter le paiement par terminal de paiement carte bleue. Si vous êtes commerçant physique ou en ligne cette banque nous semble être une bonne option pour auto entrepreneur en libéral.

Caractéristiques

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Monabanq, la meilleure banque en ligne pour un autoentrepreneur qui a besoin de gérer des moyens de paiement

monabanq autoentrepreneur

Notre avis

Monabanq la banque qui a le service le plus performant de notre comparatif et des banques en ligne en général, elle se différencie des deux précédentes par sa gestion des espèces. Si vous êtes commerçant ou que vous êtes amené à encaisser vos clients en espèces, vous pourrez avoir accès au réseau CIC pour déposer du liquide. Un des choix les plus pertinents de banque en ligne pour auto entrepreneur en libéral.

Caractéristiques

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Meilleure Néo banque pour auto entrepreneur en libéral

Pour finir notre comparatif de meilleures banque pour auto entrepreneur en libéral, on va vous présenter trois « Néo banques » ou banques mobiles qui nous semble être les solutions les plus pertinentes pour vous. La différence qu’il y a avec les banques en ligne, c’est qu’elles sont encore plus accès sur le digital, elles sont aussi plus réactives et toutes les procédures bancaires sont accessibles depuis votre smartphone. Particulièrement intéressantes pour ceux qui veulent aller vite.

N26 Business, LA meilleure Néo banque pour autoentreprise

Notre avis

N26 est un des premiers acteurs à s’être imposé comme banque mobile en Europe, sa simplicité d’utilisation et rapidité d’exécution en font un choix logique. Elle est forcément victime des mêmes inconvénients que toutes les banques mobiles et ne peut gérer les espèces ou les chèques, vous serez comblé sur le reste de ses services.

Caractéristiques

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Qonto, la meilleure offre bancaire pour les microentreprises ambitieuses

Notre avis

Contrairement aux autres possibilité, Qonto n’est pas seulement une banque pour les autoentrepreneurs, elle propose aussi ses services à des SA, SAS ou autres SASU… Elle n’est par contre pas homologuée comme un établissement bancaire mais un établissement de paiement. Vous n’aurez du coup pas la possibilité de bénéficier d’un chéquier ou de vous servir du découvert bancaire . Vous aurez accès à toutes les infos en direct et une gestion comptable particulièrement simplifiée. Un choix logique pour les autoentrepreneurs qui souhaitent rapidement faire évoluer leur activité vers une entreprise avec statut.

Caractéristiques

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Shine, le meilleur service bancaire pour accompagner les microentrepreneurs

Notre avis

Shine, start-up parisienne se veut comme la banque des autoentrepreneurs en freelance et les nouveaux indépendants. En plus de proposer le panel classique de services, elle met à votre disposition des outils de calculs de charges, ou des aides pour la facturation. En contrepartie son service est payant. A vous de voir si vous aimez l’accompagnement proposé par l’entreprise.

Caractéristiques

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