Pourquoi avoir un compte en banque dédié pour auto entrepreneur en ligne?
Obligation légale d’avoir un compte personnel et d’autoentreprise séparés
Première des choses importantes que vous devez savoir, depuis le 24 Mai 2019, il est obligatoire pour un autoentrepreneur de posséder un compte dédié à l’activité de son entreprise dans l’hypothèse que l’activité de cette dernière dépasse les 10 000€ de chiffre d’affaires annuel. Pour ceux qui avaient des doutes à ce sujet, vous ne pouvez malheureusement pas partager un compte pour vos dépenses courantes et celles de votre entreprise s’il s’agit de votre activité principale.
C’est pour limiter les fraudes que cette loi a été promulguée, les statuts d’autoentrepreneurs n’étant pas séparés juridiquement de leur activité professionnel, il faudra du coup ouvrir un nouveau compte qui va avoir pour fonctions:
- Dépenses liées à l’exploitation de l’autoentreprise
- Paiements des charges autoentrepreneur
- Encaissements de factures
- Prélèvements de sa rémunération
- Obtention d’un crédit
Compte professionnel ou compte personnel pour une activité d’autoentreprise?
Notez qu’il n’est pas obligatoire d’avoir un compte professionnel lorsqu’ on est autoentrepreneur. C’est donc à vous de décider si vous voulez uniquement ouvrir un second compte personnel pour votre activité ou alors vous préférez opter pour un compte professionnel. Petite mise en garde, ne vous faîtes pas avoir par la communication des banques, elles ont tout intérêt à vous faire ouvrir un compte dédié, ceci étant, en fonction de vos besoins, ce ne sera pas forcément nécessaire pour vous.
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Il y a du coup quelques questions à se poser avant de faire votre choix définitif:
- Est-ce votre activité principale?
- Avez vous besoin de déposer du liquide ou des chèques?
- Souhaitez vous encaisser des clients par carte bleue?
- …
Combien coûte un compte en banque pour auto entrepreneur en ligne?
Enfin, vient la question du budget, comme vous venez de le découvrir, il est possible d’opter pour deux types de comptes différents. Déjà, dans les offres bancaires de type « compte personnel », en fonction de votre carte bleue, des assurances et des services choisis les frais de gestion peuvent fortement varier. Bien qu’un compte en banque personnel pour pour auto entrepreneur en ligne restera la solution la plus économique par rapport à un compte professionnel. Ce sera donc à vous de faire un choix en fonction de votre activité.
Si c’est seulement une activité complémentaire, nous vous recommandons de rester sur un compte personnel , si au contraire l’autoentreprise est votre statut principal et vous générez un volume de chiffre d’affaire conséquent, que vous effectuez beaucoup de factures et que vous avez besoin de liquidités, le coût d’un compte en banque professionnel ne représentera qu’une part non significative de vos charges.
Quelle est la meilleure banque pour auto entrepreneur en ligne?
On passe à présent au comparatif des offres existantes des meilleures banques pour auto entrepreneur en ligne. Nous allons nous concentrer sur les offres pour les professionnels car comme on vous l’expliquait plus tot dans ce guide les banques acceptent de moins en moins que des clients gèrent leur activité d’autoentreprise sur des comptes personnels. C’est malheureusement légitime car elles proposent des offres adaptées aux professionnels qu’elles souhaitent d’avantage vendre .
Il sera important pour vous de définir les critères importants liés à l’activité de votre entreprise. En effet, les banques traditionnelles vont être plus destinées à une activité d’autoentreprise commerçante ou de service à la personne , grâce à la gestion des différents moyens de paiement et leur service client à l’écoute. Alors que les Néo Banques ou banques en ligne seront plus adaptées à des activités d’autoentrepreneur digitales ou de free-lance.
Meilleure banque traditionnelle pour auto entrepreneur en ligne
On commence du coup notre comparatif avec notre sélection de banques traditionnelles pour auto entrepreneur en ligne . Comme on vous l’expliquait précédemment, pour une activité d’autoentrepreneur c’est l’option qui nous semble la moins logique. En effet, les offres des banques traditionnelles sont « particulièrement » chères ( à partir de 20€ par mois ) et sont plutôt destinées à des entreprises avec des statuts de type EI, EURL, SARL qui ont des besoins d’accompagnement et de gestion de budget beaucoup plus poussés.
Vous pouvez prednre contact avec votre conseiller pour qu’il vous propose l’offre la plus adaptée à votre profil, ceci étant, n’oubliez pas que vous risquez de n’utiliser qu’une petite partie des services proposés dans ces offres. Cette option bancaire peut être selon nous intéressante pour les commerçants autoentrepreneurs qui encaissent du liquide ou des chèques ou qui ont besoin d’un suivi personnalisé avec un conseiller personnel .
À quel moment votre banque ne vous propose pas une offre satisfaisante nous vous conseillons de vous rapprocher de la Banque Postale qui propose les tarifs les plus avantageux avec des offres qui sont proches des 10€/mois.
Meilleure banque en ligne pour auto entrepreneur en ligne
On passe à présent aux meilleures banques en ligne pour auto entrepreneur en ligne . Les banques en ligne ont rapidement compris que leurs services pouvaient correspondre aux autoentrepreneurs, en effet, les démarches sont simples, les frais peu élevés, et la réactivité du service est immédiate.
Ceci étant il y a à présent beaucoup d’acteurs sur ce marché, et ils proposent tous des offres sensiblement différentes. Nous les avons tous étudiés et nous allons à présent vous présenter notre sélection des 3 meilleures banques en ligne pour auto entrepreneur en ligne. Dans le cas où vous voulez à la suite de cette recherche apprendre comment ouvrir un compte pour auto entrepreneur en ligne, n’hésitez pas à consulter notre guide pour vous accompagner dans cette démarche.
Boursorama Pro, une des meilleures banques en ligne pour microentrepreneur
Notre avis
Boursorama nous parait être la banque la plus adaptée pour auto entrepreneur en ligne, il s’agit de la première banque en ligne française, vous pourrez trouver dans son catalogue d’offre un panel de services complets, permet de prendre en charge le paiement en ligne, gérer son épargne, et même recourir au crédit. Pour 9€ par mois elle parait être parfaitement adapté pour la majorité des profils. Elle ne permettra ceci étant pas de prendre en charge les règlements en espèces et dispose d’un service client parfois un peu long.
Caractéristiques
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AXA Banque, le meilleur choix de banque pour les autoentreprises qui ont besoin d’un service complet au meilleur prix
Notre avis
AXA Banque propose un service plus complet que Boursorama, ceci étant, pour obtenir la gratuité du service il va falloir utiliser un minimum les moyens de paiements. En contrepartie, vous bénéficiez d’un réseau d’agences et d’un panel de services complet ainsi que la possibilité de prendre en charge le paiement par terminal de paiement carte bleue. À quel moment vous êtes commerçant physique ou en ligne cette banque nous parait être une bonne option pour auto entrepreneur en ligne.
Caractéristiques
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Monabanq, la meilleure banque en ligne pour un autoentrepreneur qui a besoin de gérer des moyens de paiement
Notre avis
Monabanq la banque qui a le service client le plus performant de notre comparatif et des banques en ligne en général, elle se différencie des deux précédentes par sa gestion des espèces. À quel moment vous êtes commerçant ou que vous êtes amené à encaisser vos clients en espèces, vous pourrez bénéficier du réseau CIC pour déposer du liquide. Un des choix les plus pertinents de banque en ligne pour auto entrepreneur en ligne.
Caractéristiques
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Meilleure Néo banque pour auto entrepreneur en ligne
Pour finir notre comparatif de meilleures banque pour auto entrepreneur en ligne, nous allons vous présenter 3 « Néo banques » ou banques mobiles qui ont retenus notre attention. La différence qu’il y a avec les banques en ligne, c’est qu’elles sont encore plus accès sur le digital, elles sont aussi plus réactives et toutes les procédures bancaires sont accessibles depuis votre smartphone. Particulièrement intéressantes pour ceux qui veulent aller vite.
N26 Business, LA meilleure Néo banque pour autoentreprise
Notre avis
N26 est un des premiers acteurs à s’être imposé comme banque mobile en Europe, sa simplicité d’utilisation et rapidité d’exécution en font un choix privilégié. Elle est forcément victime des mêmes inconvénients que le reste des banques mobiles et ne peut gérer les espèces ou les chèques, elle vous ravira sur tous le reste de ses aspects.
Caractéristiques
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Qonto, la meilleure offre bancaire pour les microentreprises ambitieuses
Notre avis
Contrairement aux autres alternatives, Qonto n’est pas seulement une banque pour les autoentrepreneurs, elle propose aussi ses services à des SA, SAS ou autres SASU… Elle n’est par contre pas homologuée comme un établissement bancaire mais un établissement de paiement. Elle ne pourra donc pas vous fournir d’autorisation de découvert ou de chéquier. Vous aurez accès à toutes les infos en direct et une gestion comptable particulièrement simple. Un choix judicieux pour les autoentrepreneurs qui souhaitent rapidement faire évoluer leur activité vers une entreprise avec statut.
Caractéristiques
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Shine, le meilleur service bancaire pour accompagner les microentrepreneurs
Notre avis
Shine, start-up parisienne se veut comme la banque des autoentrepreneurs en freelance et les nouveaux indépendants. En plus de proposer le panel classique de services, elle met à votre disposition des outils de calculs de charges, ou des aides pour la facturation. En contrepartie son service est payant. A vous de voir si vous aimez l’accompagnement proposé par l’entreprise.
Caractéristiques
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