Pourquoi avoir un compte en banque dédié pour auto entrepreneur nom commercial?

Obligation légale d’avoir un compte personnel et d’autoentreprise séparés

Première des choses importantes que vous devez savoir, depuis le 24 Mai 2019, il est imposé pour un autoentrepreneur de posséder un compte dédié à l’activité de son entreprise dans l’hypothèse que l’activité de celle-ci dépasse les 10 000€ de chiffre d’affaires annuel. Pour ceux qui avaient des doutes à ce niveau, vous ne pouvez malheureusement pas partager un compte pour vos dépenses courantes et celles de votre entreprise s’il s’agit de votre activité principale.

C’est pour éviter les fraudes que cette loi a été promulguée, les statuts d’autoentrepreneurs n’étant pas séparés juridiquement de leur activité professionnel, vous allez devoir donc ouvrir un nouveau compte qui va avoir pour fonctions:

  • Dépenses liées à l’exploitation de l’autoentreprise
  • Paiements des charges autoentrepreneur
  • Encaissements de factures
  • Prélèvements de sa rémunération
  • Obtention d’un crédit

Compte professionnel ou compte personnel pour une activité d’autoentreprise?

N’oubliez pas qu’il n’est pas obligatoire d’avoir un compte professionnel lorsqu’ on est autoentrepreneur. C’est donc à vous de décider si vous souhaitez simplement ouvrir un second compte personnel pour votre activité ou alors vous préférez opter pour un compte pro. Attention, ne vous faîtes pas avoir par la communication des banques, elles ont tout intérêt à vous faire ouvrir un compte dédié, cependant, selon vos besoins, ce ne sera pas forcément utile pour vous.

Avantages Compte Personnel Autoentrepreneur

Avantages Compte Professionnel Autoentrepreneur

Simplicité d'ouvertureAccompagnement personnalisé
Pas de frais de gestionSimplicité en cas de contrôle
Possibilité d'utiliser un terminal de paiement
Autorisations de découvert plus élevées

Inconvénients Compte Personnel Autoentrepreneur

Inconvénients Compte Professionnel Autoentrepreneur

Très peu souvent accepté par les banques Frais de gestion plus élevés
Accompagnement non adaptéDémarches d'ouverture plus "complexes"
Difficilement adapté à une activité principale qui génère un CA élevé

Il y a donc quelques points à éclaircir avant de faire votre choix définitif:

  • Est-ce votre activité principale?
  • Avez vous besoin de déposer du liquide ou des chèques?
  • Souhaitez vous encaisser des clients par carte bleue?

Combien coûte un compte en banque pour auto entrepreneur nom commercial?

Enfin, on va s’attarder rapidement sur la problématique du budget, comme vous venez de l’apprendre, il est possible de faire un choix entre deux types de comptes différents. Déjà, dans les offres bancaires de type « compte personnel », selon votre carte bleue, des assurances et des services choisis les frais de gestion seront sensiblement différents. Bien qu’un compte en banque personnel pour pour auto entrepreneur nom commercial restera la solution la plus avantageuse par rapport à un compte professionnel. Ce sera naturellement à vous de faire un choix selon votre activité.

Dans l’éventualité où c’est seulement une activité complémentaire, nous vous recommandons de rester sur un compte personnel , si au contraire l’autoentreprise est votre statut principal et vous générez un volume de chiffre d’affaire important, que vous effectuez beaucoup de factures et que vous avez besoin de liquidités, le coût d’un compte en banque professionnel ne représentera qu’une part non significative de vos charges.

Quelle est la meilleure banque pour auto entrepreneur nom commercial?

On passe désormais au comparatif des offres existantes des meilleures banques pour auto entrepreneur nom commercial. On va se concentrer sur les offres pour les professionnels car comme on vous le détaillait plus tot dans ce guide les banques acceptent de moins en moins que des clients gèrent leur activité d’autoentreprise sur des comptes personnels. C’est malheureusement légitime car elles proposent des offres adaptées aux professionnels qu’elles souhaitent d’avantage vendre .

Il sera important pour vous de définir les critères principaux liés à l’activité de votre entreprise. En effet, les banques traditionnelles vont être plus adaptées à une activité d’autoentreprise commerçante ou de service à la personne , grâce à la gestion des différents moyens de paiement et leur service client à l’écoute. Tandis que les Néo Banques ou banques en ligne seront plus adaptées à des activités d’autoentrepreneur digitales ou de free-lance.

Meilleure banque traditionnelle pour auto entrepreneur nom commercial

On démarre donc notre comparatif avec notre sélection de banques traditionnelles pour auto entrepreneur nom commercial . Comme on vous le détaillait ci-dessus, pour une activité d’autoentrepreneur c’est l’option qui nous parait être la moins cohérente. En réalité, les offres des banques traditionnelles sont « particulièrement » chères ( à partir de 20€ par mois ) et sont plutôt adaptées à des entreprises avec des statuts de type EI, EURL, SARL qui ont des besoins d’accompagnement et de gestion de budget beaucoup plus complexes.

Il vous faudra vous rapprocher de votre conseiller pour qu’il vous propose l’offre la plus adaptée à votre profil, cependant, sachez que vous risquez de n’utiliser qu’une petite partie des services proposés dans ces offres. Cette option bancaire peut être selon nous intéressante pour les commerçants autoentrepreneurs qui encaissent du liquide ou des chèques ou qui ont besoin d’un suivi personnalisé avec un conseiller attitré .
Si votre banque ne vous propose pas une offre satisfaisante nous vous conseillons de vous rapprocher de la Banque Postale qui propose les tarifs les plus avantageux avec des offres qui sont proches des 10€/mois.

Meilleure banque en ligne pour auto entrepreneur nom commercial

On passe désormais aux meilleures banques en ligne pour auto entrepreneur nom commercial . Les banques en ligne ont rapidement compris que leurs services pouvaient correspondre aux autoentrepreneurs, en effet, les démarches sont simples, les frais peu élevés, et la réactivité du service est immédiate.

Ceci étant il existe désormais beaucoup d’acteurs sur ce secteur, et ils proposent tous des offres sensiblement différentes. Nous les avons tous étudiés et on va désormais vous présenter notre sélection des trois meilleures banques en ligne pour auto entrepreneur nom commercial. Si vous souhaitez à la suite de cette recherche découvrir comment ouvrir un compte pour auto entrepreneur nom commercial, n’hésitez pas à consulter notre guide pour vous accompagner dans cette démarche.

Boursorama Pro, une des meilleures banques en ligne pour microentrepreneur

Notre avis

Boursorama nous semble être la banque la plus adaptée pour auto entrepreneur nom commercial, en effet première banque en ligne française, vous pourrez trouver dans son catalogue d’offre un panel de services complets, permet de prendre en charge le paiement en ligne, gérer son épargne, et même recourir au crédit. Pour 9€ par mois elle semble être parfaitement adapté pour la plupart des profils. Elle ne permettra cependant pas de prendre en charge les règlements en espèces et dispose d’un service client parfois un peu long.

Caractéristiques

Tarif9€/mois
RetraitsGratuits
PaiementsGratuits
Virements et prélèvementsGratuits
Découvert4 000€ (7%)
Dépôt de liquideNon disponible
Dépôt de chèqueGratuit, par courrier
Paiements carte bleue1,75€/transaction, 19€ achat terminal

Voir l'offre Boursorama Pro

AXA Banque, le meilleur choix de banque pour les autoentreprises qui ont besoin d’un service complet au meilleur prix

Axa banque autoentrepreneur

Notre avis

AXA Banque propose un service plus complet que Boursorama, cependant, pour obtenir la gratuité du service il va falloir utiliser un minimum les moyens de paiements. Par contre, vous bénéficiez d’un réseau d’agences et d’un panel de services complet ainsi que la possibilité de prendre en charge le paiement par terminal de paiement carte bleue. Si vous êtes commerçant physique ou en ligne cette banque nous semble être un bon choix pour auto entrepreneur nom commercial.

Caractéristiques

TarifsGratuit si 900€ de dépense par carte/trimestre, sinon 15€/trimestre
RetraitsGratuits
PaiementsGratuits
Virements et prélèvementsGratuits
DécouvertNon autorisé
Dépôt de liquide Non disponible malgré le réseau
Dépôt de chèqueOui
Paiement carte bleue1,75€/transaction, 25€ achat terminal

Voir l'offre AXA Banque

Monabanq, la meilleure banque en ligne pour un autoentrepreneur qui a besoin de gérer des moyens de paiement

monabanq autoentrepreneur

Notre avis

Monabanq la banque qui a le service le plus apprécié par les clients de notre étude et des banques en ligne en général, elle se différencie des deux précédentes par sa gestion des espèces. Si vous êtes commerçant ou que vous êtes amené à encaisser vos clients en espèces, vous pourrez bénéficier du réseau CIC pour déposer du liquide. Un des choix les plus pertinents de banque en ligne pour auto entrepreneur nom commercial.

Caractéristiques

Tarif7€/mois sans carte
8€/mois Visa Classic
10€/mois Visa Premier
RetraitsGratuits
PaiementsGratuits
Virements et prélèvementsGratuits
DécouvertNon autorisé
Dépôt de liquideOui
Dépôt de chèqueOui
Paiements carte bleueNon disponible

Voir l'offre Monabanq

Meilleure Néo banque pour auto entrepreneur nom commercial

Pour finir notre comparatif de meilleures banque pour auto entrepreneur nom commercial, on va vous présenter trois « Néo banques » ou banques mobiles qui ont retenus notre attention. La différence qu’il y a avec les banques en ligne, c’est qu’elles sont encore plus accès sur le digital, elles sont aussi plus réactives et toutes les procédures bancaires sont accessibles depuis votre smartphone. Particulièrement intéressantes pour ceux qui veulent aller vite.

N26 Business, LA meilleure Néo banque pour autoentreprise

Notre avis

N26 est un des premiers acteurs à s’être imposé comme banque mobile en Europe, sa simplicité d’utilisation et rapidité d’exécution en font un choix privilégié. Elle est forcément victime des mêmes problématiques que toutes les banques mobiles et ne peut prendre en charge les espèces ou les chèques, vous serez comblé sur le reste de ses services.

Caractéristiques

TarifsGratuit
Retraits5 retraits gratuits/mois puis 2€/retrait
Virements et prélèvementsGratuits
Encaissement paiements carte bleueNon disponible
Encaissement chèquesNon disponible
Encaissement espècesNon disponible

Voir l'offre N26 Business

Qonto, la meilleure offre bancaire pour les microentreprises ambitieuses

Notre avis

Contrairement aux autres hoix, Qonto n’est pas seulement une banque pour les autoentrepreneurs, elle fournit aussi ses services à des SA, SAS ou autres SASU… Elle n’est par contre pas homologuée comme un établissement bancaire mais un établissement de paiement. Elle ne pourra donc pas vous fournir d’autorisation de découvert ou de chéquier. Vous aurez accès à toutes les infos en direct et une gestion comptable particulièrement simplifiée. Un choix rationnel pour les autoentrepreneurs qui souhaitent rapidement faire évoluer leur activité vers une entreprise avec statut.

Caractéristiques

Tarifs9€/mois
Retraits1€/Retrait
Virements et prélèvements20/mois gratuits puis 0,50€/Virement
Encaissement paiements carte bleueNon disponible
Encaissement chèquesNon disponible
Encaissement espècesNon disponible

Voir l'offre compte Qonto

Shine, le meilleur service bancaire pour accompagner les microentrepreneurs

Notre avis

Shine, start-up parisienne se veut comme la banque des autoentrepreneurs en freelance et les nouveaux indépendants. En plus de proposer le panel classique de services, elle met à votre disposition des outils de calculs de charges, ou des aides pour la facturation. En contrepartie son service est payant. A vous de voir si vous appréciez l’accompagnement qu’elle propose.

Caractéristiques

Tarifs3,90€/mois à 14€,90€/mois pour la version Premium
Retraits1€/Retrait
Virements et prélèvementsJusqu'à 40 prélèvements gratuits (lié à l'offre) puis 0,40€/Opération
Encaissement paiements carte bleue19€ achat du terminal, 1,45%/Opération
Encaissement chèques2 chèques/mois en version premium
Encaissement espècesNon disponible

Voir l'offre compte Shine