Pourquoi avoir un compte en banque dédié pour auto entrepreneur pas cher?

Obligation légale d’avoir un compte personnel et d’autoentreprise séparés

Première des choses importantes que vous devez savoir, depuis le 24 Mai 2019, il est obligatoire pour un autoentrepreneur de posséder un compte dédié à l’activité de son entreprise dans l’hypothèse que l’activité de cette dernière passe les 10 000€ de chiffre d’affaires annuel. Pour ceux qui avaient des doutes sur ce point, vous ne pouvez malheureusement pas partager un compte pour vos dépenses courantes et celles de votre entreprise s’il s’agit de votre activité principale.

C’est pour éviter les fraudes que cette loi a été promulguée, les statuts d’autoentrepreneurs n’étant pas séparés juridiquement de leur activité professionnel, il faudra donc ouvrir un nouveau compte qui va avoir pour rôles:

  • Dépenses liées à l’exploitation de l’autoentreprise
  • Paiements des charges autoentrepreneur
  • Encaissements de factures
  • Prélèvements de sa rémunération
  • Obtention d’un crédit

Compte professionnel ou compte personnel pour une activité d’autoentreprise?

Il faut savoir qu’il n’est pas obligatoire d’avoir un compte professionnel lorsqu’ on est autoentrepreneur. C’est donc à vous de choisir si vous souhaitez uniquement ouvrir un second compte personnel pour votre activité ou si vous préférez opter pour un compte pro. Attention, ne vous faîtes pas avoir par la communication des banques, elles ont tout intérêt à vous faire ouvrir un compte dédié, cela dit, en fonction de votre profil, ce ne sera pas toujours requis pour vous.

Avantages Compte Personnel Autoentrepreneur

Avantages Compte Professionnel Autoentrepreneur

Simplicité d'ouvertureAccompagnement personnalisé
Pas de frais de gestionSimplicité en cas de contrôle
Possibilité d'utiliser un terminal de paiement
Autorisations de découvert plus élevées

Inconvénients Compte Personnel Autoentrepreneur

Inconvénients Compte Professionnel Autoentrepreneur

Très peu souvent accepté par les banques Frais de gestion plus élevés
Accompagnement non adaptéDémarches d'ouverture plus "complexes"
Difficilement adapté à une activité principale qui génère un CA élevé

Il y a donc quelques questions à se poser avant de faire votre choix définitif:

  • Est-ce votre activité principale?
  • Avez vous besoin de déposer du liquide ou des chèques?
  • Souhaitez vous encaisser des clients par carte bleue?

Combien coûte un compte en banque pour auto entrepreneur pas cher?

Enfin, on va s’attarder rapidement sur la problématique du budget, comme vous venez de l’apprendre, il est possible d’opter pour deux types de comptes différents. Déjà, dans les offres bancaires de type « compte personnel », en fonction de votre carte bleue, des assurances et des services choisis les frais de gestion seront sensiblement différents. Bien qu’un compte en banque personnel pour pour auto entrepreneur pas cher restera la solution la plus avantageuse par rapport à un compte professionnel. Ce sera donc à vous de faire un choix en fonction de votre activité.

Si jamais c’est simplement une activité supplémentaire, nous vous recommandons de rester sur un compte personnel , si au contraire l’autoentreprise est votre statut principal et vous dégagez un volume de chiffre d’affaire important, que vous réalisez beaucoup de factures et que vous avez besoin de liquidités, le coût d’un compte en banque professionnel ne représentera qu’une part non significative de vos charges.

Quelle est la meilleure banque pour auto entrepreneur pas cher?

On passe désormais au comparatif des offres existantes des meilleures banques pour auto entrepreneur pas cher. Nous allons nous concentrer sur les offres pour les professionnels car comme on vous l’expliquait au-dessus les banques acceptent de moins en moins que des clients gèrent leur activité d’autoentreprise sur des comptes personnels. C’est malheureusement légitime car elles proposent des offres adaptées aux professionnels qu’elles souhaitent d’avantage vendre .

Il va être essentiel pour vous de déterminer les critères importants liés à l’activité de votre entreprise. En effet, les banques traditionnelles vont être plus adaptées à une activité d’autoentreprise commerçante ou de service à la personne , grâce à la gestion des différents moyens de paiement et leur service client à l’écoute. Alors que les Néo Banques ou banques en ligne seront plus adaptées à des activités d’autoentrepreneur digitales ou de free-lance.

Meilleure banque traditionnelle pour auto entrepreneur pas cher

On démarre donc notre comparatif avec notre sélection de banques traditionnelles pour auto entrepreneur pas cher . Comme on vous l’expliquait ci-dessus, pour une activité d’autoentrepreneur c’est l’alternative qui nous parait être la moins adaptée. En réalité, les offres des banques traditionnelles sont « particulièrement » chères ( à partir de 20€ par mois ) et sont plutôt adaptées à des entreprises avec des statuts de type EI, EURL, SARL qui ont des besoins d’accompagnement et de gestion de budget beaucoup plus complexes.

Il vous faudra vous rapprocher de votre conseiller pour qu’il vous propose l’offre la plus adaptée à votre profil, cela dit, sachez que vous risquez de n’utiliser qu’une petite partie des services compris dans ces offres. Cette option bancaire peut être selon nous intéressante pour les commerçants autoentrepreneurs qui prennent en charge du liquide ou des chèques ou qui ont besoin d’un suivi personnalisé avec un conseiller attitré .
À quel moment votre banque ne vous propose pas une offre satisfaisante nous vous conseillons de vous rapprocher de la Banque Postale qui propose les tarifs les plus avantageux avec des offres qui sont proches des 10€/mois.

Meilleure banque en ligne pour auto entrepreneur pas cher

On passe désormais aux meilleures banques en ligne pour auto entrepreneur pas cher . Les banques en ligne ont rapidement compris que leurs services pouvaient correspondre aux autoentrepreneurs, en effet, les démarches sont simples, les frais peu élevés, et la réactivité du service est immédiate.

Malgré tout il y a désormais beaucoup d’acteurs sur ce secteur, et ils proposent tous des offres sensiblement différentes. Nous les avons tous étudiés et nous allons désormais vous présenter notre sélection des trois meilleures banques en ligne pour auto entrepreneur pas cher. Si jamais vous souhaitez à la suite de cette recherche apprendre comment ouvrir un compte pour auto entrepreneur pas cher, n’hésitez pas à consulter notre tutoriel pour vous accompagner dans cette procédure.

Boursorama Pro, une des meilleures banques en ligne pour microentrepreneur

Notre avis

Boursorama nous parait être la banque la plus adaptée pour auto entrepreneur pas cher, en effet première banque en ligne française, vous pourrez trouver dans son catalogue d’offre un panel de services complets, permet de prendre en charge le paiement en ligne, gérer son épargne, et même recourir au crédit. Pour 9€ par mois elle parait être parfaitement adapté pour la majorité des profils. Elle ne permettra cela dit pas de prendre en charge les règlements en espèces et dispose d’un service client parfois un peu long.

Caractéristiques

Tarif9€/mois
RetraitsGratuits
PaiementsGratuits
Virements et prélèvementsGratuits
Découvert4 000€ (7%)
Dépôt de liquideNon disponible
Dépôt de chèqueGratuit, par courrier
Paiements carte bleue1,75€/transaction, 19€ achat terminal

Voir l'offre Boursorama Pro

AXA Banque, le meilleur choix de banque pour les autoentreprises qui ont besoin d’un service complet au meilleur prix

Axa banque autoentrepreneur

Notre avis

AXA Banque propose un service plus complet que Boursorama, cela dit, pour obtenir la gratuité du service il va falloir utiliser un minimum les moyens de paiements. En contrepartie, vous aurez accès à un réseau d’agences et d’un panel de services complet ainsi que la possibilité de prendre en charge le paiement par terminal de paiement carte bleue. À quel moment vous êtes commerçant physique ou en ligne cette banque nous parait être un bon plan pour auto entrepreneur pas cher.

Caractéristiques

TarifsGratuit si 900€ de dépense par carte/trimestre, sinon 15€/trimestre
RetraitsGratuits
PaiementsGratuits
Virements et prélèvementsGratuits
DécouvertNon autorisé
Dépôt de liquide Non disponible malgré le réseau
Dépôt de chèqueOui
Paiement carte bleue1,75€/transaction, 25€ achat terminal

Voir l'offre AXA Banque

Monabanq, la meilleure banque en ligne pour un autoentrepreneur qui a besoin de gérer des moyens de paiement

monabanq autoentrepreneur

Notre avis

Monabanq la banque qui a le service client le plus apprécié par les clients de notre étude et des banques en ligne en général, elle se différencie des deux précédentes par sa gestion des espèces. À quel moment vous êtes commerçant ou que vous êtes amené à encaisser vos clients en espèces, vous pourrez bénéficier du réseau CIC pour déposer du liquide. Un des choix les plus pertinents de banque en ligne pour auto entrepreneur pas cher.

Caractéristiques

Tarif7€/mois sans carte
8€/mois Visa Classic
10€/mois Visa Premier
RetraitsGratuits
PaiementsGratuits
Virements et prélèvementsGratuits
DécouvertNon autorisé
Dépôt de liquideOui
Dépôt de chèqueOui
Paiements carte bleueNon disponible

Voir l'offre Monabanq

Meilleure Néo banque pour auto entrepreneur pas cher

Pour finir notre comparatif de meilleures banque pour auto entrepreneur pas cher, nous allons vous présenter trois « Néo banques » ou banques mobiles qui nous semble être les solutions les plus pertinentes pour vous. La différence qu’il y a avec les banques en ligne, c’est qu’elles sont encore plus accès sur le digital, elles sont aussi plus réactives et toutes les procédures bancaires sont accessibles depuis votre smartphone. Particulièrement intéressantes pour ceux qui veulent aller vite.

N26 Business, LA meilleure Néo banque pour autoentreprise

Notre avis

N26 est un des premiers acteurs à s’être imposé comme banque mobile en Europe, sa simplicité d’utilisation et rapidité d’exécution en font un choix privilégié. Elle est forcément victime des mêmes inconvénients que le reste des banques mobiles et ne peut prendre en charge les espèces ou les chèques, vous serez comblé sur le reste de ses services.

Caractéristiques

TarifsGratuit
Retraits5 retraits gratuits/mois puis 2€/retrait
Virements et prélèvementsGratuits
Encaissement paiements carte bleueNon disponible
Encaissement chèquesNon disponible
Encaissement espècesNon disponible

Voir l'offre N26 Business

Qonto, la meilleure offre bancaire pour les microentreprises ambitieuses

Notre avis

Contrairement aux autres alternatives, Qonto n’est pas seulement une banque pour les autoentrepreneurs, elle offre aussi ses services à des SA, SAS ou autres SASU… Elle n’est par contre pas homologuée comme un établissement bancaire mais un établissement de paiement. Vous n’aurez du coup pas la possibilité de bénéficier d’un chéquier ou de vous servir du découvert bancaire . Vous aurez accès à toutes les informations en direct et une gestion comptable particulièrement simplifiée. Un choix intéressant pour les autoentrepreneurs qui aimeraient rapidement faire évoluer leur activité vers une entreprise avec statut.

Caractéristiques

Tarifs9€/mois
Retraits1€/Retrait
Virements et prélèvements20/mois gratuits puis 0,50€/Virement
Encaissement paiements carte bleueNon disponible
Encaissement chèquesNon disponible
Encaissement espècesNon disponible

Voir l'offre compte Qonto

Shine, le meilleur service bancaire pour accompagner les microentrepreneurs

Notre avis

Shine, start-up parisienne se veut comme la banque des autoentrepreneurs en freelance et les nouveaux indépendants. En plus de proposer le panel classique de services, elle met à votre disposition des outils de calculs de charges, ou des aides pour la facturation. En contrepartie son service est payant. A vous de voir si vous appréciez l’accompagnement proposé par l’entreprise.

Caractéristiques

Tarifs3,90€/mois à 14€,90€/mois pour la version Premium
Retraits1€/Retrait
Virements et prélèvementsJusqu'à 40 prélèvements gratuits (lié à l'offre) puis 0,40€/Opération
Encaissement paiements carte bleue19€ achat du terminal, 1,45%/Opération
Encaissement chèques2 chèques/mois en version premium
Encaissement espècesNon disponible

Voir l'offre compte Shine