Vous avez déjà entendu parler de rachat de crédit? Cela vous semble trop complexe ou pas adapté à votre cas? Vous serez content d’apprendre qu’avec les taux d’intérêt faibles de ces dernières années sur les crédits immobiliers de plus en plus de personnes se font racheter leur crédit. Dans les faits, il n’est pas intéressant pour tout le monde d’y recourir, malgré tout dans l’éventualité où vous rentrez dans les critères, ce serait dommage de ne pas en bénéficier, pour certains l’économie s’élève à plusieurs dizaines de milliers d’euros!!

On va justement dans cet article tout vous expliquer sur ce rachat de crédit, et particulièrement vous exposer quelle est la meilleure banque pour un rachat de prêt immobilier banque Crédit Mutuel. Nous avons comparé les différentes offres et on a tenté de vous rédiger un dossier complet qui vous permettra de comprendre les tenants et les aboutissants de ce projet.

Dans ce cadre, premièrement nous allons vous expliquer l’intérêt de faire un rachat de prêt immobilier banque Crédit Mutuel, puis comment choisir la banque par laquelle se faire racheter son crédit immobilier, puis, vous exposer notre sélection des meilleures banque pour un rachat de prêt immobilier banque Crédit Mutuel.

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Rachat d’un rachat de prêt immobilier banque Crédit Mutuel, pourquoi faire?

Qu’est ce qu’un rachat de prêt immobilier?

Vous êtes sans doute à la recherche d’économie, et c’est légitime. Il peut être frustrant d’avoir acheté il y a quelques années un bien immobilier et de voir les taux d’emprunt si bas depuis quelques temps, on a la sensation d’avoir acheté trop tôt! Ne vous inquiétez pas, on va vous expliquer comment fonctionne un rachat de prêt immobilier banque Crédit Mutuel. Un rachat de crédit immobilier c’est en pratique assez simple, il s’agit de faire jouer la concurrence!
Vous allez faire le tour des banques, leur présenter votre dossier de crédit, et essayer de trouver des conditions plus favorables que votre crédit actuel. Concrétement, la nouvelle banque s’engage à rembourser dans son intégralité votre premier crédit et vous souscrivez à un crédit à conditions plus intéressantes (taux d’intérêt) chez elle.

Combien coûte un rachat de prêt immobilier banque Crédit Mutuel? Des frais imprévus…

Cela dit, même si sur le papier cela semble enfantin, il n’est pas si facile de s’y retrouver, et c’est pour cette raison que beaucoup de personnes sont rétrécissantes à l’idée de passer le cap. En dehors du rachat basique du crédit immobilier par la nouvelle banque, à cela vont s’ajouter quelques frais qui, en fonction des cas peuvent rendre l’opération non rentable. Il est donc important de les calculer car un taux d’intérêt plus faible n’implique pas toujours des économies. Voici les différents frais à prendre en compte:

  • Les frais de dossier: Il s’agit de la rémunération de la banque pour l’élaboration de votre dossier, pas toujours appliqué, ils peuvent être négociés, à vous de vérifier leur montant
  • Les frais de garantie: Ils sont souvent appelés « frais de mainlevée », c’est l’ensemble des frais qui pourront être liés à la garantie sur votre prêt (hypothèque, appel à un fond de garantie… )
  • Les indemnités de remboursement anticipé (IRA): Le frais le plus important dans le cadre d’un un rachat de prêt immobilier banque Crédit Mutuel, comme votre banque perd un client, il sera très difficile de les négocier dans l’éventualité où cela n’a pas été fais en amont lors de la création du dossier de crédit. Ces frais représentent 6 mensualités d’intérêts sur le montant du capital remboursé
  • L’assurance emprunteur: Vous en avez forcément souscrite une lors de votre crédit immo initial, elle va nécessairement diminuer vu que le montant global assuré va diminuer (taux d’intérêt plus bas)
  • Des frais de notaires: Accessoires, ils pourront être réclamés dans l’éventualité où vous faîtes garantir votre crédit par une hypothèque ou faîtes appel à un privilège du prêteur de denier

Pour quelles raisons est il intéressant de faire un rachat de crédit immobilier?

Vous devez du coup vous demander si dans votre cas songer à un un rachat de prêt immobilier banque Crédit Mutuel est une bonne idée? Découvrez qui suit les conditions à remplir pour que cette opération ai le plus de chance d’être rentable dans votre cas:

  • Avoir une durée de prêt suffisamment longue, plus de la moitié de la durée, car on paie les intérêts en début de remboursement c’est donc avant d’avoir finis de les rembourser qu’un un rachat de prêt immobilier banque Crédit Mutuel peut être le plus intéressant
  • Trouver un taux d’intérêt d’au moins 0, 7% plus bas que le premier . Effectivement, on considère que 0, 7% est la différence minimale pour faire une opération rentable, dans l’éventualité où vous arrivez à trouver un taux autour des 1% de différence il y a de fortes chances que le rachat soit une bonne opération pour votre porte feuille
  • Avoir un montant de capital à rembourser important , on conseille d’avoir au moins 50 000€ de crédit minimum
  • Avoir du temps et s’occuper soigneusement de la procédure pour comparer les différentes offres

Comment choisir la meilleure banque pour un rachat de prêt immobilier banque Crédit Mutuel?

Enfin, avant de vous dévoiler notre sélection des meilleures banques pour un rachat de crédit immobilier, on va rapidement vous expliquer comment faire le meilleur choix, et faire la meilleure opération.

Renégocier son prêt ou rachat par une autre banque?

Naturellement, vous devez vous demander s’il est possible de vous faire racheter votre crédit par votre propre banque, cela éviterait beaucoup de travail administratif et de temps pour préparer le dossier. Vous allez être ravis, il est possible de renégocier un rachat de prêt immobilier banque Crédit Mutuel avec sa banque. Vous n’aurez pas besoin de régler les indemnités de remboursement anticipés, en revanche le taux d’intérêt est en général plus élevé que si vous allez dans une autre banque. Il est donc important de faire jouer la concurrence avant de prendre une décision.

Comment faire un un rachat de prêt immobilier banque Crédit Mutuel?

Le rachat de crédit immobilier par une autre banque est une opération plus facile à mettre en oeuvre, si il advient que vous cherchez comment faire un un rachat de prêt immobilier banque Crédit Mutuel, sachez qu’il y a deux méthodes:

  • Soit vous passez par un courtier qui va s’occuper de chercher les conditions les plus avantageuses pour vous mais qui va forcément prendre une commission sur l’opération
  • Soit vous faîtes les recherches vous même , ce n’est pas spécialement compliqué, il y a des simulateurs de rachat de prêt immobilier qui vous permettront d’avoir des informations, ensuite il vous faudra vous munir de votre dossier et faire jouer la concurrence

Réduire sa mensualité ou la durée d’engagement du crédit?

Pour terminer, vous allez avoir deux possibilités, soit vous réduisez votre mensualité, soit vous réduisez la durée de remboursement. Les deux alternatives ont des avantages différents, les voicis:

  • Conserver la même durée de prêt: Cette option est intéressante pour les personnes qui ont des envie de liquidités, comme pour un nouveau projet immobilier par exemple. Elle aura pour effet de réduire votre mensualité
  • Diminuer la durée du prêt: Cette option est pertinente pour mettre un terme plus rapidement à votre crédit. Vous allez garder les mêmes mensualités toutefois vous allez gagner des mois voir des années d’engagement

Quelle est la meilleure banque pour un rachat de prêt immobilier banque Crédit Mutuel

On passe à présent à notre comparatif des meilleures banques pour un rachat de prêt immobilier banque Crédit Mutuel. En tant que on vous l’expliquait plus tôt, chaque dossier est différent et il est difficile de faire des généralités. Elles font toutes une analyse au cas par cas de l’emprunteur (âge, revenus, durée de l’emprunt… ). Cela dit, les banques proposent des conditions intéressantes et sont coutumières du rachat de prêt immobilier.

On vous conseille premièrement de vous servir un simulateur de rachat de crédit immobilier , qui vous permettra gratuitement de comparer les offres de plus 40 établissements. Dans les faits, les offres et les taux évoluant sans cesse, il n’est pas évident de vous donner une solution spécifique. Les simulateurs vont vous permettre rapidement de déterminer l’économie dont vous pouvez bénéficier dans l’hypothèse où vous vous lancez dans la procédure, et, d’avoir un argument pour négocier un rachat de prêt immobilier banque Crédit Mutuel avec les établissements bancaires que vous souhaitez contacter.

On vous conseille Boursorama banque, effectivement, il s’agit d’une banque en ligne qui appartient à la Société Générale, vous bénéfécierez de services rapides et personnalisés et de tarifs particulièrement intéressants sur les opérations bancaires. Voilà où trouver leur simulateur afin de faire une estimation de votre rachat de prêt immo et le détail de leur offre. Que vous soyez déjà client ou non la procédure est particulièrement facile et rapide. Tout se passe en ligne:

  • Faire la simulation en entrant les informations de bases (revenus, charges, durée restante du prêt immo, mensualités… )
  • Accepter la simulation, remplir le formulaire de demande de financement
  • Choisir une des options proposées
  • Transmettre son dossier électronique
  • Après étude par Boursorama vous recevrez votre offre de prêt
  • Vous avez 10 jours de délais de réflexion puis 30 jours de validité de l’offre pour la signer et l’accepter

Voir l'offre de rachat de crédit immobilier Boursorama

Dans tous les cas, comme on vous l’expliquait plus haut, il ne faut pas hésiter à faire jouer la concurrence , à partir du moment où vous êtes lancé sur le projet (prise de connaissance de votre dossier, premières simulations… ) le plus dur est fait, demandez d’autres devis n’est plus qu’une formalité, n’hésitez donc pas à les multiplier pour maximiser vos chances de trouver la meilleure offre de rachat de crédit immobilier pour votre projet.