Se lancer dans un projet immobilier n’est pas commun, dans les faits, vous allez probablement devoir y investir une partie importante de votre épargne et de votre temps. Il est capital de trouver le bien idéal dans lequel on se voit évoluer, néanmoins être suivi par une banque qui prendra en charge votre prêt immobilier est essentiel.

Généralement, avant de commencer votre prospection pour une banque, on va surtout chercher quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 15 ans? Vous allez vous rendre compte, si jamais vous n’êtes pas déjà au courant que le taux va varier suivant les banques et de votre profil, il sera donc très important d’accès votre recherche autour de cet indicateur. Pour vous assister dans votre procédure et à réaliser votre rêve en optimisant votre budget, on va dans un premier temps vous expliquer comment obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 15 ans, puis, quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier selon sa durée, et, pour terminer, comment faire le choix de la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 15 ans

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Comment obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 15 ans?

Avant de vous montrer en détails les différents taux et ce que vous pouvez espérer pour votre projet, on va en premier lieu rapidement vous montrer la procédure à effectuer en vue de réussir la recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 15 ans et que votre projet soit une réussite.

Comment est défini le taux de crédit immobilier

Effectivement, il est important de comprendre les mécanismes qui font fluctuer les taux de crédit immobilier pour appréhender le marché de façon sereine. Plus vous aurez de connaissance plus il sera facile de réussir ce projet ambitieux qui est de trouver le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 15 ans, voici les principaux facteurs qui les font évoluer.

Les facteurs bancaires qui influencent le taux pour un crédit immobilier sur 15 ans

Vous devez savoir que le taux de crédit immobilier est différent pour chaque banque, il est influé par de nombreux facteurs facteurs « externes » à votre situation. Ces facteurs vont fortement jouer sur les taux d’intérêt de base que la banque va proposer pour un crédit immobilier sur 15 ans , néanmoins ils finiront d’être défini à l’aide de votre situation personnelle, découvrez en premier lieu les facteurs bancaires:

  • Les évolutions du marché bancaire: Naturellement, les banques se prêtent entre elles, à des taux variables, c’est le premier indice qui va être pris en compte pour fixer le taux spécifique à chaque organisme. Il est aussi appelé le taux de marché interbancaire
  • La politique économique européenne: Un des facteurs qui impactent le plus l’évolution des courbes de taux pour un crédit immobilier sur 15 ans va être la politique de la BCE, c’est elle qui décide des taux directeurs auxquels les banques vont pouvoir emprunter, une baisse de ces taux impactera à la baisse les taux de crédit immobilier alors qu’une révision à la hausse fera grimper le coût de votre projet immobilier
  • La politique commerciale de la banque: Pour finir, les banques comme toute entreprise vont faire des choix stratégiques pour améliorer leur position sur les marchés, elles peuvent donc décider de diminuer leur marge de manière à convaincre plus de clients et effectuer plus de crédit immobilier. Ces stratégies sont en général des très efficace à court terme.
  • Variations des taux pour un crédit immobilier sur 15 ans selon la localisation du bien: Comme on vient de vous l’expliquer les politiques commerciales des banques jouent fortement sur les taux qu’elles vont offrir à leurs clients. Vous devez savoir que les banques n’ont pas les mêmes politiques selon les régions, selon la localisation de votre projet vous profiterez donc de taux différents

Les critères personnels qui font varier le taux pour un crédit immobilier sur 15 ans

Pour finir, pour trouver le meilleur taux d’emprunt pour un crédit immobilier sur 15 ans , il faut aussi savoir qu’en plus des critères liés à la banque, elle va forcément analyser votre dossier et votre profil pour vous donner un taux d’emprunt plus ou moins avantageux selon votre santé financière, découvrez les ci-dessous:

  • La bonne gestion de votre budget: Pour définir votre profil, une banque va forcément jeter un œil à l’état de vos finances. Plus vous avez une gestion saine de vos comptes plus elle vous proposera un taux intéressant car elle considère que vous êtes un client fiable
  • La nature de vos revenus: Si vous avez la chance d’être fonctionnaire, vous serez considéré comme un profil fiable de par le faible risque de perte de votre emploi, si à l’inverse vous êtes autoentrepreneur, il sera déjà très difficile d’obtenir un accord de la banque néanmoins en plus le taux sera nécessairement moins intéressant
  • Le montant de votre apport personnel: Pour finir, le montant de votre apport va impacter fortement votre taux d’intérêt pour un crédit immobilier sur 15 ans, on demande en général un minimum du 10% de la somme empruntée, entre 20% et 30% de la somme vous aurez un taux particulièrement intéressant, et si jamais vous passez les 30% d’apport vous pourrez bénéficier des taux les plus intéressants

La recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 15 ans

Enfin, dans les dernières informations à analyser pour établir votre stratégie de recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 15 ans, il faut bien comprendre que les organismes bancaires sont multiples et que la recherche du meilleur taux d’emprunt immobilier peut rapidement devenir un travail à temps plein. Cependant, si jamais vous ne prennez pas le temps de comparer toutes les offres vous risquez de choisir une offre intéressante néanmoins, pas la meilleure, et cela peut se répercuter par une perte de plusieurs milliers d’euros sur votre projet, voici les deux options à votre disposition:

  • Faire appel à un courtier pour trouver le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 15 ans: La première solution est de filmer appel à un courtier en crédit, ces spécialistes disposent de contacts, de compétences et d’outils performants qui vont leur permettre de trouver la meilleure offre pour votre projet, ce sera une économie en temps énorme néanmoins vous devrez prévoir en moyenne un budget de 1500€ pour qu’un courtier vous cherche le meilleur taux pour votre crédit immobilier sur 15 ans
  • Faire les démarches vous même: La seconde option est bien entendu plus énergivore, mais vous allez faire une belle économie. Dans l’éventualité où vous avez le temps c’est la solution que l’on vous préconise. Effectivement, les démarches ne sont pas particulièrement techniques et lorsque vous avez compris la logique vous n’aurez qu’à appliquer la démarche à chaque banque. Il sera donc fundamental de préparer votre dossier, et de démarcher chaque banque et de négocier avec elle le taux le plus intéressant pour votre crédit immobilier sur 15 ans

Quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 15 ans?

On passe désormais à la partie qui vous intéresse probablement le plus, à savoir notre recherche du meilleur taux pour votre crédit immobilier sur 15 ans. Comme on vous l’expliquait ci-dessus, ces taux évoluent dans le temps et sont soumis à beaucoup d’indicateurs, il est donc important, si jamais c’est envisageable que vous commencez votre recherche au moment où les signaux sont tous au vert (situation financière stable, taux d’intérêt directeur de la BCE… ). On va dans un premier temps voir quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 15 ans en France et ensuite, par régions. Vous devez savoir que ces taux sont amenés à changer souvent, nous allons mettre à jour périodiquement notre base de données pour vous offrir les données les plus récentes.

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 15 ans France

On attaque donc à vous montrer le meilleur taux d’emprunt pour un crédit immobilier sur 15 ans en France. Même si jamais certaines banques ont des objectifs commerciaux régionaux et proposent des taux différents, le taux France est un indicateur suffisamment fiable pour avoir une idée de ce à quoi on peut prétendre pour son projet immobilier. On segmente les taux en trois parties « Bon taux », « Très bon taux », et « Excellent taux », pour atteindre un pallier supérieur vous devrez que votre dossier soit très bon ou excellent, suivant les conditions que l’on vous a présenté dans la partie précédente. Pour nos données nous avons eu recours à un outil dont la plupart des organismes bancaires se servent, meilleurtaux. com .

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,82%0,96%1,18%1,36%1,59%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,7%0,85%1,02%1,2%1,44%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,48%0,61%0,8%0,92%1,03%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 15 ans par régions

On passe maintenant à notre comparatif des meilleurs taux pour crédit immobilier sur 15 ans par régions. Comme on vous l’expliquait, certaines banques ont des succursales régionales comme la Banque Populaire, elles vont donc avoir des stratégies différentes selon chaque secteur. D’autres banques nationales ont fait le choix d’adopter la même politique et de faire évoluer leur prix selon la région dans laquelle vous voulez faire un crédit immo. Cela va donc impacter le taux moyen dans ces zones, découvrez les ci-dessous, néanmoins notez que quoi qu’il en soit selon la durée et la qualité de votre dossier ces taux vont changés, n’hésitez pas à démarcher et négocier directement avec les banques pour obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 15 ans par région:

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 15 ans région Paris Île de France

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,9%1%1,17%1,37%1,6%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,81%0,9%1,1%1,4%1,5%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,75%0,9%1%1,3%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 15 ans région Nord

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,9%1,03%1,21%1,42%1,63%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,85%0,91%1,1%1,27%1,55%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,64%0,79%0,99%1,15%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 15 ans région Ouest

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,96%1,09%1,25%1,45%1,7%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,88%0,93%1,1%1,28%1,58%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,57%0,71%0,89%1,02%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 15 ans région Sud-Ouest

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,85%0,98%1,18%1,35%1,6%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,8%0,89%1,1%1,21%1,44%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,65%0,85%1,05%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 15 ans région Sud-Est:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,87%1%1,16%1,34%1,67%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,8%0,9%1,1%1,28%1,6%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,75%0,9%1,2%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 15 ans région Est:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,87%1%1,25%1,45%1,61%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,76%0,92%1,1%1,27%1,53%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,7%0,75%0,9%1,1%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 15 ans région Rhône-Alpes:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,83%0,96%1,13%1,3%1,58%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,76%0,89%1,07%1,25%1,49%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,49%0,71%0,94%1,07%1,28%

Quelle est la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 15 ans?

Comme vous l’avez certainement compris en lisant cet article, chaque projet immobilier est différent et, selon votre profil, de votre apport, de la région dans laquelle vous souhaitez acheter, de vos revenus, la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 15 ans sera différente. Il est donc capital de multiplier les simulations pour trouver la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 15 ans qui correspondra à votre projet et vos envies. Sachez aussi qu’en plus du taux il est important de regarder le montant de l’assurance emprunteur! Certaines banques vous proposeront un taux d’emprunt immobilier très intéressant néanmoins auront une assurance emprunteur plus chère, dans certains cas le budget global d’un emprunt peut être plus alléchant avec un taux plus élevé. Ne négligez donc pas cet aspect de le choix de la meilleure banque pour votre crédit immobilier lors de l’achat de votre maison.