Se lancer dans un projet immobilier n’est pas anodin, en effet, vous allez certainement devoir y investir une partie importante de votre épargne et de votre temps libre. Il est essentiel de trouver le bien idéal dans lequel on se voit vivre, néanmoins être suivi par une banque qui prendra en charge votre prêt immobilier est essentiel.

Dans la plupart des cas, avant de commencer votre prospection pour une banque, on va surtout chercher quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 25 ans? Vous allez vous rendre compte, si vous n’êtes pas déjà au courant que le taux va varier selon les banques et de votre dossier, il sera donc très important d’accès votre recherche autour de cet indicateur. Pour vous assister dans votre démarche et à accomplir votre rêve en optimisant votre budget, on va tout d’abord vous expliquer comment obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 25 ans, puis, quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier suivant sa durée, et, pour conclure, comment faire le choix de la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 25 ans

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Comment obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 25 ans?

Avant de vous exposer en détails les différents taux et ce que vous pouvez espérer pour votre projet, on va premièrement rapidement vous montrer la démarche à réaliser de manière à réussir la recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 25 ans et que votre projet soit un succès.

Comment est défini le taux de crédit immobilier

Dans les faits, il est important de comprendre les mécanismes qui font fluctuer les taux de crédit immobilier afin d’ appréhender le marché en toute sérénité. Vous serez mieux armé face à ce projet ambitieux qui est de trouver le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 25 ans, on vous présente ici les principaux éléments qui les font évoluer.

Les facteurs bancaires qui influencent le taux pour un crédit immobilier sur 25 ans

Il faut savoir que le taux de crédit immobilier est différent pour chaque banque, il est influé par certains facteurs « externes » à votre situation. Ces facteurs pourront énormément jouer sur les taux d’intérêt de base que la banque va proposer pour un crédit immobilier sur 25 ans , néanmoins ils finiront d’être défini à l’aide de votre situation personnelle, découvrez premièrement les facteurs bancaires:

  • Les évolutions du marché bancaire: Évidemment, les banques se prêtent entre elles, à des taux variables, c’est le premier indice qui va être pris en compte pour fixer le taux spécifique à chaque banque. Il est aussi appelé le taux de marché interbancaire
  • La politique économique européenne: Un des facteurs qui impactent le plus l’évolution des courbes de taux pour un crédit immobilier sur 25 ans va être la politique de la BCE, c’est elle qui décide des taux directeurs auxquels les banques pourront emprunter, une baisse de ces taux impactera à la baisse les taux de crédit immobilier alors qu’une révision à la hausse fera grimper le coût de votre projet immobilier
  • La politique commerciale de la banque: Pour finir, les banques comme toute entreprise font des choix stratégiques pour améliorer leur position sur les marchés, elles peuvent donc décider de diminuer leur marge dans l’optique de séduire plus de clients et effectuer plus de crédit immobilier. Ces stratégies sont souvent des très efficace à court terme.
  • Variations des taux pour un crédit immobilier sur 25 ans suivant la localisation du bien: Comme on vient de vous l’expliquer les politiques commerciales des banques impactent fortement les taux qu’elles vont offrir à leurs clients. Il faut savoir que les banques n’ont pas les mêmes politiques en fonction des régions, selon la localisation de votre projet vous profiterez donc de taux différents

Les critères personnels qui font varier le taux pour un crédit immobilier sur 25 ans

Pour terminer, pour trouver le meilleur taux d’emprunt pour un crédit immobilier sur 25 ans , il faut aussi savoir qu’en plus des critères liés à la banque, elle va forcément prendre en compte votre dossier et votre profil pour vous proposer un taux d’emprunt plus ou moins intéressant suivant votre santé financière, on vous les présente ici:

  • La bonne gestion de votre budget: Pour évaluer votre profil, une banque va inévitablement jeter un œil à l’état de vos finances. Plus vous avez une gestion irréprochable de vos comptes plus elle vous proposera un taux intéressant car elle considère que vous êtes un client fiable
  • La nature de vos revenus: Dans l’éventualité où vous avez la chance d’être fonctionnaire, vous serez considéré comme un profil fiable de par le faible risque de perte de votre emploi, si à l’inverse vous êtes autoentrepreneur, il sera déjà très difficile d’obtenir un accord de la banque néanmoins en plus le taux sera forcément moins intéressant
  • Le montant de votre apport personnel: Pour terminer, le montant de votre apport va impacter fortement votre taux d’intérêt pour un crédit immobilier sur 25 ans, on demande généralement un minimum du 10% de la somme empruntée, entre 20% et 30% de la somme vous aurez un taux particulièrement attractif, et dans l’éventualité où vous passez les 30% d’apport vous pourrez bénéficier des taux les plus intéressants

La recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 25 ans

Enfin, dans les dernières informations à analyser pour établir votre stratégie de recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 25 ans, il faut bien comprendre que les organismes bancaires sont multiples et que la recherche du meilleur taux d’emprunt immobilier peut rapidement devenir un travail à temps plein. Cependant, dans l’éventualité où vous ne prennez pas le temps de comparer toutes les offres vous risquez de choisir une offre intéressante mais pas la meilleure, et cela peut se répercuter par une perte de plusieurs milliers d’euros sur votre projet, on vous présente ici les deux options à votre disposition:

  • Contacter un courtier pour trouver le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 25 ans: La première solution est de filmer appel à un courtier en crédit, ces spécialistes du secteur disposent de contacts, de compétences et d’outils performants qui pourront leur permettre de trouver la meilleure offre pour votre projet, ce sera une économie en temps énorme néanmoins il faudra prévoir en moyenne un budget de 1500€ pour qu’un courtier vous cherche le meilleur taux pour votre crédit immobilier sur 25 ans
  • Faire les recherches vous même: La seconde possibilité est certes plus énergivore, mais vous allez faire une belle économie. Si il advient que vous avez le temps c’est la solution que l’on vous recommande. Dans les faits, les recherches ne sont pas particulièrement techniques et une fois que vous avez compris la logique il vous suffira d’ appliquer la démarche à chaque banque. Il sera donc fundamental de préparer votre dossier, et de démarcher chaque banque et de négocier avec elle le taux le plus intéressant pour votre crédit immobilier sur 25 ans

Quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 25 ans?

On passe maintenant à la partie qui vous intéresse certainement le plus, à savoir notre recherche du meilleur taux pour votre crédit immobilier sur 25 ans. Comme on vous l’expliquait précédemment, ces taux évoluent dans le temps et sont soumis à beaucoup d’indicateurs, il est donc important, dans l’éventualité où c’est possible que vous commencez votre recherche au moment où les signaux sont tous au vert (situation financière stable, taux d’intérêt directeur de la BCE… ). On va tout d’abord apprendre quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 25 ans en France et ensuite, par régions. Il faut savoir que ces taux sont amenés à changer régulièrement, nous allons mettre à jour régulièrement notre base de données pour vous offrir les données les plus récentes.

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 25 ans France

On attaque du coup à vous exposer le meilleur taux d’emprunt pour un crédit immobilier sur 25 ans en France. Même dans l’éventualité où certaines banques ont des objectifs commerciaux régionaux et proposent des taux différents, le taux France est un indicateur assez fiable pour avoir une idée de ce à quoi on peut prétendre pour son projet immobilier. On segmente les taux en trois parties « Bon taux », « Très bon taux », et « Excellent taux », pour atteindre un pallier supérieur il faudra que votre dossier soit très bon ou excellent, selon les conditions que l’on vous a présenté dans la partie précédente. Pour nos données nous avons eu recours à un outil que la plupart des banques utilisent, meilleurtaux. com .

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,82%0,96%1,18%1,36%1,59%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,7%0,85%1,02%1,2%1,44%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,48%0,61%0,8%0,92%1,03%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 25 ans par régions

On passe à présent à notre comparatif des meilleurs taux pour crédit immobilier sur 25 ans par régions. Comme on vous l’expliquait, certaines banques ont des succursales régionales comme la Banque Populaire, elles pourront donc avoir des stratégies différentes suivant chaque secteur. D’autres banques nationales ont fait le choix d’adopter la même politique et de faire évoluer leur prix suivant la région dans laquelle vous voulez faire un crédit immo. Cela va donc impacter le taux moyen dans ces zones, découvrez les ci-dessous, néanmoins il faut savoir que quoi qu’il en soit suivant la durée et la qualité de votre dossier ces taux vont changés, vous pouvez démarcher et négocier directement avec les banques pour obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 25 ans par région:

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 25 ans région Paris Île de France

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,9%1%1,17%1,37%1,6%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,81%0,9%1,1%1,4%1,5%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,75%0,9%1%1,3%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 25 ans région Nord

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,9%1,03%1,21%1,42%1,63%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,85%0,91%1,1%1,27%1,55%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,64%0,79%0,99%1,15%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 25 ans région Ouest

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,96%1,09%1,25%1,45%1,7%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,88%0,93%1,1%1,28%1,58%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,57%0,71%0,89%1,02%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 25 ans région Sud-Ouest

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,85%0,98%1,18%1,35%1,6%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,8%0,89%1,1%1,21%1,44%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,65%0,85%1,05%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 25 ans région Sud-Est:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,87%1%1,16%1,34%1,67%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,8%0,9%1,1%1,28%1,6%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,75%0,9%1,2%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 25 ans région Est:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,87%1%1,25%1,45%1,61%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,76%0,92%1,1%1,27%1,53%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,7%0,75%0,9%1,1%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 25 ans région Rhône-Alpes:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,83%0,96%1,13%1,3%1,58%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,76%0,89%1,07%1,25%1,49%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,49%0,71%0,94%1,07%1,28%

Quelle est la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 25 ans?

Comme vous l’avez sûrement compris en lisant ce dossier, chaque projet immobilier est différent et, suivant votre profil, de votre apport, de la région dans laquelle vous souhaitez acheter, de vos revenus, la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 25 ans sera différente. Il est donc primordial de multiplier les simulations pour trouver la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 25 ans qui correspondra à votre projet et vos envies. Sachez aussi qu’en plus du taux il est important de regarder le montant de l’assurance emprunteur! Certaines banques vous proposeront un taux d’emprunt immobilier très intéressant néanmoins auront une assurance emprunteur plus chère, dans certains cas le budget global d’un emprunt peut être plus alléchant avec un taux plus élevé. Ne négligez donc pas cet aspect de le choix de la meilleure banque pour votre crédit immobilier au moment de l’achat de votre maison.