Se lancer dans un projet immobilier n’est pas anodin, dans les faits, vous allez sans doute devoir y investir une partie importante de votre épargne et de votre temps libre. Il est indispensable de trouver le bien idéal dans lequel on se voit évoluer, néanmoins être accompagné par une banque qui prendra en charge votre prêt immobilier est essentiel.
La plupart du temps, avant de commencer votre prospection pour une banque, on va surtout chercher quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 7 ans? Vous allez vous rendre compte, si vous ne le savez pas déja que le taux va varier en fonction des banques et de votre profil, il sera du coup très important d’accès votre recherche autour de cet indicateur. Pour vous aider dans votre démarche et à réaliser votre rêve en optimisant votre budget, nous allons dans un premier temps vous expliquer comment obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 7 ans, puis, quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier en fonction de sa durée, et, pour finir, comment faire le choix de la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 7 ans
Comment obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 7 ans?
Avant de vous montrer en détails les différents taux et ce qu’il est possible d’ espérer pour votre projet, nous allons tout d’abord rapidement vous montrer la démarche à mettre en oeuvre afin de réussir la recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 7 ans et que votre projet soit une réussite.
Comment est défini le taux de crédit immobilier
Dans les faits, il est important de comprendre les mécanismes qui font fluctuer les taux de crédit immobilier afin d’ appréhender le marché en toute sérénité. Plus vous aurez de connaissance plus il sera facile de réussir ce projet ambitieux qui est de trouver le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 7 ans, on vous présente ici les principaux éléments qui les font évoluer.
Les facteurs bancaires qui influencent le taux pour un crédit immobilier sur 7 ans
Vous devez savoir que le taux de crédit immobilier est différent pour chaque banque, il est impacté par certains facteurs « externes » à votre situation. Ces facteurs vont généralement jouer sur les taux d’intérêt de base que la banque va proposer pour un crédit immobilier sur 7 ans , néanmoins ils seront complétés par votre situation personnelle, découvrez tout d’abord les facteurs bancaires:
- Les évolutions du marché bancaire: Effectivement, les banques se prêtent entre elles, à des taux variables, c’est le premier critère qui va être contrôlé pour fixer le taux spécifique à chaque banque. Il est aussi appelé le taux de marché interbancaire
- La politique économique européenne: Un des facteurs qui impactent le plus l’évolution des courbes de taux pour un crédit immobilier sur 7 ans va être la politique de la BCE, c’est elle qui chaperonne les taux directeurs auxquels les banques pourront emprunter, une baisse de ces taux impactera à la baisse les taux de crédit immobilier alors qu’une révision à la hausse fera monter le coût de votre projet immobilier
- La politique commerciale de la banque: Finalement, les banques comme toute entreprise font des choix stratégiques pour améliorer leur présence sur le marché, elles peuvent donc décider de diminuer leur marge de manière à convaincre plus de clients et effectuer plus de crédit immobilier. Ces stratégies sont souvent des très efficace à court terme.
- Variations des taux pour un crédit immobilier sur 7 ans en fonction de la localisation du bien: Comme on vient de vous l’expliquer les politiques commerciales des banques impactent fortement les taux qu’elles vont offrir à leurs clients. Vous devez savoir que les banques n’ont pas les mêmes politiques en fonction des régions, selon la localisation de votre projet vous bénéficierez donc de taux différents
Les critères personnels qui influencent le taux pour un crédit immobilier sur 7 ans
Finalement, pour trouver le meilleur taux d’emprunt pour un crédit immobilier sur 7 ans , il faut aussi savoir qu’en plus des critères liés à la banque, elle va forcément prendre en compte votre dossier et votre profil pour vous donner un taux d’emprunt plus ou moins avantageux en fonction de votre santé financière, les voilà:
- La bonne gestion de votre budget: Pour évaluer votre profil, une banque va nécessairement faire un point sur l’état de vos finances. Plus vous avez une gestion équilibrée de vos comptes plus elle vous proposera un taux intéressant car elle considère que vous êtes un client fiable
- La nature de vos revenus: Dans l’éventualité où vous avez la chance d’être fonctionnaire, vous serez considéré comme un profil fiable de par le faible risque de perte de votre emploi, par contre à l’inverse vous êtes autoentrepreneur, il sera déjà très difficile d’obtenir un accord de la banque néanmoins en plus le taux sera nécessairement moins intéressant
- Le montant de votre apport personnel: Finalement, le montant de votre apport va impacter fortement votre taux d’intérêt pour un crédit immobilier sur 7 ans, on demande généralement un minimum du 10% de la somme empruntée, entre 20% et 30% de la somme vous aurez un taux particulièrement intéressant, et si il advient que vous passez les 30% d’apport vous pourrez profiter des taux les plus intéressants
La recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 7 ans
Finalement, dans les dernières informations à analyser pour établir votre stratégie de recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 7 ans, il faut bien se rendre compte que les organismes bancaires sont multiples et que la recherche du meilleur taux d’emprunt immobilier peut rapidement devenir votre « passe temps préféré ». Néanmoins, si il advient que vous ne prennez pas le temps de comparer toutes les offres vous risquez de choisir une offre intéressante toutefois pas la meilleure, et cela peut se répercuter par une perte de plusieurs milliers d’euros sur votre projet, on vous présente ici les deux options à votre disposition:
- Faire appel à un courtier pour trouver le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 7 ans: La première solution est d’enregistrer appel à un courtier en crédit, ces spécialistes disposent de contacts, de compétences et d’outils performants qui vont leur permettre de trouver la meilleure offre pour votre projet, ce sera une économie en temps énorme néanmoins vous devrez prévoir en moyenne un budget de 1500€ pour qu’un courtier vous cherche le meilleur taux pour votre crédit immobilier sur 7 ans
- Faire les recherches vous même: La seconde option est evidement plus énergivore, mais vous allez faire une belle économie. Dans l’hypothèse que vous avez le temps c’est la solution que l’on vous conseille. Dans les faits, les recherches ne sont pas particulièrement complexes et lorsque vous avez compris la logique vous n’aurez qu’à appliquer la démarche à chaque banque. Il sera du coup fundamental de préparer votre dossier, et de rentrer en contact avec chaque banque et de négocier avec elle le taux le plus intéressant pour votre crédit immobilier sur 7 ans
Quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 7 ans?
On passe désormais à la partie qui vous intéresse sans doute le plus, à savoir notre recherche du meilleur taux pour votre crédit immobilier sur 7 ans. Comme on vous le disait ci-dessus, ces taux fluctuent dans le temps et sont soumis à beaucoup d’indicateurs, il est du coup important, si il advient que c’est possible que vous commencez votre recherche quand les signaux sont tous au vert (situation financière stable, taux d’intérêt directeur de la BCE… ). On va dans un premier temps voir quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 7 ans en France et pour finir, par régions. Vous devez savoir que ces taux sont amenés à changer souvent, nous allons mettre à jour périodiquement notre base de données pour vous offrir les données les plus récentes.
Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 7 ans France
On commence du coup à vous montrer le meilleur taux d’emprunt pour un crédit immobilier sur 7 ans en France. Même si il advient que certaines banques ont des objectifs commerciaux régionaux et proposent des taux différents, le taux France est un indicateur assez fiable pour avoir une idée de ce à quoi on peut prétendre pour son projet immobilier. On segmente les taux en trois parties « Bon taux », « Très bon taux », et « Excellent taux », pour atteindre un pallier supérieur vous devrez que votre dossier soit très bon ou excellent, en fonction des critères que l’on vous a présenté dans la partie précédente. Pour nos données nous avons eu recours à un outil que la plupart des banques utilisent, meilleurtaux. com .
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Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 7 ans par régions
On passe maintenant à notre comparatif des meilleurs taux pour crédit immobilier sur 7 ans par régions. Comme on vous le disait, certaines banques ont des succursales régionales comme la Banque Populaire, elles vont du coup avoir des stratégies différentes en fonction de chaque région. D’autres banques nationales ont fait le choix d’adopter la même politique et de faire évoluer leur prix en fonction de la région dans laquelle vous voulez faire un crédit immo. Cela va du coup impacter le taux moyen dans ces zones, découvrez les ci-dessous, néanmoins notez que quoi qu’il en soit en fonction de la durée et la qualité de votre dossier ces taux vont évolués, vous pouvez démarcher et négocier directement avec les banques pour obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 7 ans par région:
Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 7 ans région Paris Île de France
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Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 7 ans région Nord
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Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 7 ans région Ouest
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Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 7 ans région Sud-Ouest
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Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 7 ans région Sud-Est:
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Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 7 ans région Est:
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Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 7 ans région Rhône-Alpes:
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Quelle est la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 7 ans?
Comme vous l’avez certainement compris en lisant ce dossier, chaque projet immobilier est différent et, en fonction de votre profil, de votre apport, de la région dans laquelle vous souhaitez acheter, de vos revenus, la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 7 ans sera différente. Il est du coup capital de multiplier les simulations pour trouver la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 7 ans qui correspondra à votre projet et vos exigences. Sachez aussi qu’en plus du taux il est important de regarder le montant de l’assurance emprunteur! Certaines banques vous proposeront un taux d’emprunt immobilier très intéressant néanmoins auront une assurance emprunteur plus chère, dans certains cas le budget global d’un emprunt peut être plus alléchant avec un taux plus élevé. Ne négligez du coup pas cet aspect de le choix de la meilleure banque pour votre crédit immobilier au moment de l’achat de votre maison.
