Vous avez sûrement déjà entendu parler du rachat de crédit ou du regroupement. Ce type de démarche qui ne concernait que ceux qui accumulaient les prêts à la consommation et qui voulaient les regrouper est à présent prisée par bon nombre de personnes. En effet, avec la crise financière c’est le moment pour vous de réaliser des économies importantes en regroupant vos différents prêts.

On va par conséquant, dans ce guide, vous montrer comment faire un rachat de crédit à la consommation Crédit Mutuel. Pour cela, dans un premier temps nous allons vous montrer en quoi cela consiste et les raisons qui peuvent vous pousser à l’envisager. Puis, toutes les informations nécessaires pour réaliser un rachat de crédit à la conso Crédit Mutuel.

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Pourquoi faire un rachat de crédit à la consommation Crédit Mutuel?

Qu’est ce qu’un rachat de crédit conso Crédit Mutuel?

Un rachat de crédit à la consommation Crédit Mutuel n’est rien d’autre qu’un regroupement de crédits conso. Cette procédure financière a pour objectif de regrouper différents crédits (peu importe l’organisme dans lesquels ils ont été réalisés) en un seul et même prêt. Cela aura pour avantage de vous permettre de renégocier le taux de l’emprunt, et donc de faire des économies conséquentes. De plus, vous n’aurez plus qu’un seul interlocuteur et une seule mensualité à assurer.

Pour récapituler, vous allez démarcher différents organismes financiers et leurs montrer vos différents crédits à la consommation, votre profil, et après une analyse ils pourront vous exposer un plan de regroupement de crédits qui va vous permettre de bénéficier des différents avantages que vous allez découvrir plus bas.

Quels sont les avantages d’un rachat de crédit à la consommation Crédit Mutuel?

Le regroupement de crédit à la consommation Crédit Mutuel n’est pas une solution appréciée sans raison. Dans les faits, comme on vous le disait juste avant vous allez pouvoir espérer bénéficier d’une diminution non négligeable du montant global de vos crédits conso Crédit Mutuel en les faisant racheter et regrouper par une autre banque. Vous aurez deux options après avoir ce rachat:

  • Diminuer la durée d’engagement en conservant les mêmes mensualités : C’est la solution la plus avantageuse selon nous si vous n’avez pas de difficultés financières spécifiques. C’est en favorisant cette solution que vous réaliserez les économies les plus importantes du fait que plus votre durée d’emprunt est brève plus le montant des intérêts que vous devez rembourser sera faible.
  • Diminuer le montant des mensualités de remboursement en gardant la même durée d’emprunt: Solution qui va vous donner la possibilité de récupérer du pouvoir d’achat. Peut être bénéfique si vous avez un autre projet immobilier ou dans l’éventualité où vous avez des difficultés à assurer les mensualités de vos crédit à la consommation Crédit Mutuel.

On va à présent brièvement vous montrer les avantages que vous pouvez avoir à tenter de faire racheter vos crédits à la conso Crédit Mutuel. Découvrez les ci-dessous:

  • Réduire le coût global de votre prêt
  • Eviter les risques de surendettement en diminuant le montant des échéances
  • Bénéficier d’un taux d’emprunt inférieur
  • Être endetté pour une durée plus courte
  • Récupérer du pouvoir d’achat
  • Diminuer votre taux d’endettement
  • Avoir un prélèvement unique
  • Envisager le financement d’un nouveau projet

Comment faire un rachat de crédit à la consommation Crédit Mutuel?

On passe à présent à la partie concrète de notre article, en vous dévoilant à présent la procédure pour faire racheter ses crédits à la conso Crédit Mutuel.

Quelles sont les conditions d’un rachat de crédit conso Crédit Mutuel?

Vous serez ravi d’apprendre qu’il n’y a pas de conditions particulières à remplir en vue de prétendre à un regroupement de crédits conso Crédit Mutuel. Dans les faits, dans l’hypothèse que vous avez plusieurs crédits à la conso et même immobilier, il est possible de démarcher les différents organismes financiers pour voir ce qu’ils vous proposent. La seule condition sera votre profil financier. Vous devez sûrement le savoir, cependant les banques aiment avoir des garanties et s’assurer de la fiabilité d’un client avant de s’engager dans des financements longues durées. Vous allez par conséquant devoir montrer « pattes blanches » pour mettre en avant votre stabilité financière et vos qualités de gestionnaire.

Constitution du dossier pour rachat d’un crédit consommation Crédit Mutuel

Une des étapes les plus importantes pour réaliser un rachat de crédit immobilier Crédit Mutuel est de concevoir son dossier pour démarcher les différents organismes financiers, ou le fournir à votre courtier. On vous présente ici les différents éléments que vous devrez y faire paraître pour réussir votre opération:

  • Votre situation professionnelle: Vous vous doutez bien que les banques vont favoriser les profils avec des situations stables et des revenus fixes, un CDI sera par conséquant un plus pour vous dossier. Joignez donc votre contrat de travail ou tout autre justificatif d’activité. Pensez dans l’hypothèse que vous êtes à votre compte par exemple à proposer le plus de pièces justificatives possibles qui témoignent de la pérennité de votre activité.
  • Un justificatif d’identité: Vous allez devoir non seulement fournir une photocopie d’une pièce d’identité, ainsi que, un justificatif de domicile, et une copie de l’ensemble des les actes d’union ou de divorce (contrat de mariage, procédure de divorce… )
  • Votre capacité de remboursement: Pour un organisme financier votre santé financière est un point primordial, vous vous doutez par conséquant que la gestion de vos comptes va être épluchée en détails. A vous de fournir en plus de vos revenus, des relevés de compte qui pourront prouver votre capacité à gérer votre épargne et vos dépenses courantes. En outre, le taux d’endettement (vos charges par rapport à vos vos ressources financières), ne doit pas dépasser les 33% pour être un profil intéressant au rachat de crédit à la consommation Crédit Mutuel.
  • Vos revenus: Pour prouver la stabilité de votre activité et de vos revenus vous devrez fournir les 3 derniers bulletins de salaire, votre contrat de travail et vos 3 derniers avis d’imposition. Si il advient que vous êtes sans-emploi, retraité, dans l’hypothèse que vous recevez des allocations, les 3 derniers justificatifs d’allocations/d’aides. Enfin, dans l’hypothèse que vous êtes entrepreneur ou indépendant/micro entrepreneur, vous devrez fournir suivant votre activité les 3 dernières déclarations BIC, BNC ou vos 3 derniers bilans d’activité.
  • Les documents bancaires et en lien avec vos différents crédits à la conso Crédit Mutuel: Vos 3 derniers relevés bancaires, un RIB et les contrats de prêt et les tableaux d’amortissement associés à ces derniers. Ces informations permettront à la banque d’avoir l’ensemble des informations pour vous fournir une solution adaptée à votre situation.
  • Logement et patrimoine immobilier:
    • Si il advient que vous êtes locataire:
      • Une photocopie du bail
      • 3 dernières quittances de loyer
      • Dernière taxe d’habitation
      • 3 dernières factures de téléphone et électricité
    • Si il advient que vous êtes propriétaire:
      • Photocopie dernière taxe d’habitation et foncière
      • Titre de propriété
      • 3 dernières factures d’électricité et de téléphone
      • Une estimation de la valeur du bien

Les étapes du regroupement de crédits à la consommation Crédit Mutuel

Maintenant que vous savez les éléments principaux à joindre à votre dossier, nous allons nous concentrer sur la partie pratique avec les différentes étapes d’un rachat de crédit à la consommation Crédit Mutuel.

  • Etape 1: Préparation du dossier et choix du mode de recherche (courtier ou démarchage vous-même).
  • Etape 2: Prospection des différents établissements financiers et présentation du dossier .
  • Etape 3: Analyse du dossier par les différents organismes .
  • Etape 4: Emission de proposition de rachat de crédit à la consommation Crédit Mutuel par les banques . C’est le moment ou les experts bancaires vont examiner en détails votre dossier pour vous donner l’offre la plus appropriée à votre profil.
  • Etape 5: Comparatif et analyse des offres pour choisir la plus adaptée. Vous allez récupérer toutes les offres des différents organismes, et, à la fin du délai de réflexion de 14 jours (10 jours si un prêt immobilier est dans le dossier de regroupement) vous pourrez accepter celle qui vous correspond le mieux.
  • Etape 6: Finalisation du processus et déblocage des fonds. La banque, après votre accord va engager le processus de déblocage des fonds et de remboursement de vos anciens prêt. La durée avant obtention des fonds et mise en place de tout le montage financier peut prendre jusqu’à 2 mois.