La vie n’est pas toujours facile et nos parcours sont soumis à des changements constants. Que ce soit des évolutions professionnelles ou personnelles, il faut sans cesse s’adapter et trouver des solutions pour tirer le plus de bénéfices de la situation, ou, d’encaisser les moments difficiles le plus sereinement possible… Qui dit changement de situation personnelle, comme la vie en couple, le pacs, le mariage, dit aussi gestion des finances en commun. Que vous ayez envie d’ouvrir un compte commun avec votre partenaire ou avec un de vos parents, la méthodologie sera semblable. On va précisément vous exposer dans ce guide comment ouvrir un compte joint CIC?

Pour ce faire, premièrement nous allons vous montrer à quoi correspond et comment fonctionne un compte joint, puis toutes les informations indispensables à l’ouverture d’un compte commun CIC, et, pour finir, les informations liées à la fermeture de ce type de compte.

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Définition d’un compte joint CIC

On démarre donc par rapidement voir à tour de rôle toutes les informations liées au compte joint, ainsi, vous serez sûr qu’ouvrir un compte joint CIC est la bonne solution pour vous.

En quoi consiste un compte commun CIC?

Un compte joint CIC n’est rien d’autre qu’un compte bancaire courant partagé entre au moins 2 personnes physiques majeures. Il n’est différent que par l’engagement de plusieurs personnes dans sa gestion. On appelle les titulaires du compte les cotitulaires, ce compte peut donc de la même manière qu’un compte bancaire courant CIC, prendre la forme d’un compte épargne, d’un compte titre, d’un compte chèque… Vous pourrez donc y associer des moyens de paiement comme des chéquiers ou des cartes bancaires, ce sera malgré tout à vous de gérer les responsabilités et les autorisations pour effectuer des paiements.

Nombre de co-titulaires et lien de parenté

Contrairement à ce qu’on pourrait imaginer, avoir un lien de parenté avec le co-titulaire n’est pas obligatoire pour ouvrir un compte joint CIC. Il est donc totalement possible, si c’est pertinent pour vous de l’ouvrir avec votre colocataire par exemple. Vous n’aurez pas non plus besoin d’officialiser (légalement) votre relation avec votre partenaire pour gérer vos dépenses en commun et bénéficier de cet outil vraiment pratique pour facilier la vie à plusieurs .

Enfin, on pourrait penser que seulement 2 parties peuvent être intégrées dans l’ouverture d’un compte commun CIC, cela dit il n’y a pas de nombre de co-titulaires maximum pour un compte joint. Il est inévitablement plus facile de gérer un compte à deux, mais il est tout à fait possible, si il advient que, par exemple vous vous occupez avec vos frères et sœurs d’un de vos parents d’être tous associés à un seul compte.

Avantages et inconvénients de l’ouverture d’un compte joint CIC

On passe désormais aux avantages et aux inconvénients de l’ouverture d’un compte joint CIC. Nécessairement, lorsque tout se passe bien partager ses dépenses n’est pas compliqué, voici notamment l’ensemble des avantages dont vous pourrez bénéficier:

  • Gérer votre épargne à plusieurs
  • Simplifier la répartition des tâches
  • Meilleure gestion des dépenses personnelles et des dépenses collectives
  • Avoir un visu clair sur la « cagnotte »

Toutefois, tout n’est pas tout simple, et, choisir d’ouvrir un compte commun CIC va aussi vous engager à assumer vos responsabilités lors des moments difficiles et donc à prendre des risques:

  • Assumer les dettes du compte, même si il advient que vous n’en êtes pas à l’origine
  • Si jamais une interdiction bancaire est décidée par rapport au compte commun (rejet d’un paiement), vous serez tous concernés

Ne vous affolez pas, il y a des moyens de limiter les risques liés à l’ouverture d’un compte joint CIC, rendez-vous à la partie dans laquelle nous vous expliquons l’utilisation d’un compte commun pour découvrir comment vous en prémunir.

Comment utiliser un compte joint CIC?

Avant de vous montrer en détails la démarche d’ouverture d’un compte joint CIC, nous allons rapidement vous expliquer les deux façons d’utiliser un compte commun. Dans les faits, vous allez avoir la possibilité, lors de l’ouverture de définir des règles pour gérer votre compte joint CIC sans encombre. Toute la différence va résider dans la nature du compte:

  • « Ou »: Si jamais vous faites le choix que la mention « Ou » figure sur votre compte, cela indique que chacun des co-signataires va pouvoir gérer les moyens de paiements du compte comme il l’entend . Ce choix n’est possible que dans le cas ou vous n’êtes que deux cotitulaires, vous n’aurez donc pas besoin du consentement de l’autre partie pour accomplir des opérations sur le compte joint
  • « Et » : Pour terminer, si vous choisissez que la mention « Et » figure sur votre compte, les règles seront plus restrictives. Dans les faits, pour l’ensemble des opérations à débit (émission de chèque, virement de compte à compte, autorisation de prélèvement… ) il va falloir le consentement des deux parties pour valider les opérations. Ce choix vous donnera la possibilité de limiter les risques qu’un des deux co-titulaires ai une mauvaise gestion du compte

Vous pouvez cela dit mettre en place quelques « paramètres » pour améliorer la gestion et limiter les risques de votre compte joint CIC:

  • Choisissez des cartes bancaires avec plafond de paiement
  • Désignez un responsable: Il est possible lors de la création du compte de définir une seule personne responsable en cas de défaut de paiement, si il advient que un des deux est « moins fiable » lors de l’ouverture cela peut être une solution pour rassurer tout le monde
  • Choisissez un compte joint CIC sans découvert: Cela limitera fortement les risques
  • En situation de problèmes réguliers, désolidarisez vous: Si il advient que vous avez la sensation que trop régulièrement vous devez corriger des problèmes bancaires dont vous n’êtes pas « responsable » sachez qu’il y a la possibilité de se désolidariser d’un compte joint CIC. On vous invite à lire notre content page sur la fermeture d’un compte joint CIC pour plus d’informations

Ouvrir un compte joint CIC

On passe désormais à la partie que vous attendez le plus, comment ouvrir un compte commun CIC? Comme on vous le disait un peu plus tôt dans cet article, ce n’est pas vraiment plus compliqué que l’ouverture d’un compte classique, cela dit, on va vous décrire ci-dessous la démarche en détails pour que vous ayez toutes les informations indispensables afin de vous garantir une ouverture de compte rapide et sans embûche.

Procédure d’ouverture classique pour un compte commun CIC

Il est vraiment simple d’ouvrir un compte joint CIC, la principale difficulté réside dans la décision de se lancer, vous assurer de le faire pour les bonnes raisons et d’être capable de le gérer calmement sans venir perturber la relation entre les cotitulaires. Toutefois, il y a un processus « administratif » à respecter, le découvrez:

  • Sélectionnez la banque dans laquelle vous voulez ouvrir votre compte : Pensez à bien vous assurer avant de vous lancer que les options et les frais correspondent bien à vos envies. N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec un conseiller pour vérifier tous les détails et confirmer votre choix
  • Personnalisez votre compte joint CIC: Dans les faits, comme on vous le disait un peu plus haut, pour faciliter la gestion et limiter les risques, vous allez pouvoir choisir le type et le nombre de moyens de paiement, décider si il advient que vous avez besoin d’un découvert autorisé, optez pour la double autorisation pour des opérations au débit…
  • Sélectionnez la mention du compte: C’est le moment de faire le choix des possibilités de chacun, est ce que vous faîtes 100% confiance et dans ce cas la mention « Ou » sera suffisante, ou alors vous avez malgrès tout besoin d’avoir un contrôle sur l’activité de chacun et dans ce cas la mention « Et » est plus légitime
  • Remplissez le dossier: Pour cela dirigez vous à la prochaine section de ce guide pour apprendre les documents importants pour ouvrir votre compte commun CIC

Documents à fournir pour ouvrir un compte joint CIC

Et pour finir de vous assister pour la démarche de votre compte commun CIC, on vous présente la liste des documents que vous allez devoir fournir à CIC afin de valider la procédure et officialiser la création de votre compte:

  • Une copie de la pièce d’identité de l’ensemble des co-signataires
  • Un justificatif de domicile des deux parties
  • La signature des deux parties
  • Lire, parapher et signer le document de convention du compte

Comment fermer ou se désolidariser d’un compte joint CIC?

Pour terminer, il est vital de savoir comment revenir en arrière si il advient que vous vous séparez, que vous divorcez ou que votre situation évolue et que vous ayez besoin de clôturer ce compte joint CIC.

Démarche de fermeture d’un compte commun CIC

Il y a deux procédures différentes pour fermer votre compte joint CIC:

  • La désolidarisation : Dans ce cas, les deux parties sont d’accord, se mettent d’accord sur la répartition du solde et le compte peut devenir un compte en personnel pour qu’une des deux parties continue d’en faire usage, ou alors une fermeture complète du compte
  • La dénonciation : Dans le cas d’une rupture, ou d’un conflit quant à la gestion du compte, il faut qu’une des deux parties fasse une dénonciation à la banque ce qui aura pour action de stopper toute action sur le compte jusqu’à décision de justice ou accord mutuel des deux parties.

Que faire en cas de décès ou succession d’un des co-titulaires du compte commun CIC?

Dans le cas d’un décès, le cotitulaire doit restituer les moyens de paiement du défunt, et jusqu’à décision sur l’héritage il vaut mieux ne plus se servir de le compte joint CIC, seulement trasnférer ses propres revenus et éventuellement épargne mais ne pas toucher à la part de la seconde partie. Attention, vous pourrez être responsable des dettes de l’autre titulaire du compte.