Comment ouvrir un compte joint LCL ?

La vie n’est pas un long fleuve tranquille et chaque parcours est différent et évolue en permanence. Que ce soit des évolutions professionnelles ou personnelles, il faut sans cesse s’adapter et trouver des solutions pour tirer le meilleur de la situation, ou, d’encaisser les moments difficiles le plus sereinement possible… Qui dit changement de situation personnelle, comme la vie en couple, le pacs, le mariage, dit aussi gestion des finances commune. Que vous ayez envie d’ouvrir un compte commun avec votre partenaire ou avec un de vos parents, la méthodologie sera exactement la même. Nous allons justement vous dévoiler aujourd’hui comment ouvrir un compte joint LCL?

Dans ce cadre, pour commencer nous allons vous expliquer en quoi consiste et comment fonctionne un compte joint, puis toutes les informations nécessaires à l’ouverture d’un compte commun LCL, et, enfin, les informations liées à la fermeture de ce genre de compte.

Définition d’un compte joint LCL

On commence du coup par rapidement passer en revue toutes les informations liées au compte joint, de ce fait, vous serez certain qu’ouvrir un compte joint LCL est la bonne solution pour vous.

En quoi consiste un compte commun LCL?

Un compte joint LCL n’est rien d’autre qu’un compte bancaire courant partagé entre au moins 2 personnes physiques majeures. Il n’est différent que par l’engagement de plusieurs personnes dans sa gestion. On appelle les titulaires du compte les cotitulaires, ce compte peut du coup comme un compte bancaire courant LCL, prendre la forme d’un compte épargne, d’un compte titre, d’un compte chèque… Vous pourrez du coup y associer des moyens de paiement comme des chéquiers ou des cartes bancaires, ce sera néanmoins à vous de gérer les responsabilités et les autorisations pour procéder à des opérations au débit.

Nombre de co-titulaires et lien de parenté

À l’inverse de ce qu’on pourrait imaginer, avoir un lien de parenté avec le co-titulaire n’est pas obligatoire pour ouvrir un compte joint LCL. Il est du coup totalement envisageable, dans l’éventualité où c’est pertinent pour vous de l’ouvrir avec votre colocataire par exemple. Vous n’aurez pas non plus besoin d’officialiser (légalement) votre relation avec votre partenaire pour gérer vos dépenses en commun et disposer de cet outil particulièrement pratique pour garantir la paix des ménages .

Finalement, on pourrait croire que uniquement 2 parties peuvent être intégrées dans l’ouverture d’un compte commun LCL, néanmoins il n’y a pas de nombre de co-titulaires maximum pour un compte joint. Il est forcément plus facile de gérer un compte à deux, mais il est totalement envisageable, si il advient que, par exemple vous vous occupez avec vos frères et sœurs d’un de vos parents d’être tous associés à un seul compte.

Avantages et inconvénients de l’ouverture d’un compte joint LCL

On passe à présent aux avantages et aux inconvénients de l’ouverture d’un compte joint LCL. Nécessairement, quand tout va bien partager ses dépenses n’est pas complexe, voilà notamment l’ensemble des avantages dont vous pourrez disposer:

• Gérer votre épargne à plusieurs
• Simplifier la répartition des tâches
• Meilleure gestion des dépenses personnelles et des dépenses collectives
• Avoir un visu clair sur la « cagnotte »

Cependant, tout n’est pas tout rose, et, faire le choix d’ouvrir un compte commun LCL va aussi vous engager à assumer vos responsabilités dans les moments difficiles et donc à prendre des risques:

• Assumer les dettes du compte, même si il advient que vous n’en êtes pas l’auteur
• Dans l’éventualité où une interdiction bancaire est décidée par rapport au compte commun (rejet d’un paiement), vous serez tous concernés

Ne vous affolez pas, il y a des moyens de limiter les risques liés à l’ouverture d’un compte joint LCL, rendez-vous à la partie dans laquelle nous vous expliquons comment utiliser une compte commun pour découvrir comment vous en prémunir.

Comment utiliser un compte joint LCL?

Avant de vous expliquer en détails la démarche d’ouverture d’un compte joint LCL, nous allons rapidement vous apprendre les deux façons d’utiliser un compte commun. En effet, vous allez avoir la possibilité, lors de l’ouverture de définir des règles pour gérer votre compte joint LCL sans encombre. Toute la différence va résider dans la nature du compte:

• « Ou »: Si jamais vous faites le choix que la mention « Ou » soit mentionnée sur votre compte, cela signifie que chacun des co-signataires va pouvoir gérer les moyens de paiements du compte à sa guise . Ce choix n’est possible que dans le cas ou vous n’êtes que deux cotitulaires, vous n’aurez du coup pas besoin du consentement de l’autre partie pour accomplir des opérations sur le compte joint
• « Et » : Finalement, si vous sélectionnez que la mention « Et » soit mentionnée sur votre compte, les règles seront plus restrictives. En effet, pour l’ensemble des opérations à débit (émission de chèque, virement de compte à compte, autorisation de prélèvement… ) vous devrez le consentement des deux parties pour valider les opérations. Ce choix vous donnera la possibilité de limiter les risques qu’un des deux co-titulaires ai une mauvaise gestion du compte

Il est possible de néanmoins mettre en place quelques « paramètres » pour améliorer la gestion et limiter les risques de votre compte joint LCL:

• Choisissez des cartes bancaires avec plafond de paiement
• Désignez un responsable: Il est possible au moment de la création du compte de définir une seule personne responsable en cas de défaut de paiement, si il advient que un des deux est « moins fiable » lors de l’ouverture cela peut être une solution pour rassurer tout le monde
• Optez pour un compte joint LCL sans découvert: Cela limitera fortement les risques
• En situation de problèmes réguliers, désolidarisez vous: Si jamais vous avez la sensation que trop souvent vous êtes obligé de régler des problèmes bancaires dont vous n’êtes pas « responsable » sachez qu’il y a la possibilité de se désolidariser d’un compte joint LCL. Vous pouvez consulter notre article sur la fermeture d’un compte joint LCL pour plus d’informations

Ouvrir un compte joint LCL

On passe à présent à la partie que vous attendez le plus, comment ouvrir un compte commun LCL? Comme on vous l’expliquait un peu plus tôt dans cet article, ce n’est pas particulièrement plus complexe que l’ouverture d’un compte classique, néanmoins, on va vous décrire ci-dessous la procédure en détails pour que vous ayez toutes les informations indispensables pour vous garantir une ouverture de compte rapide et sans embûche.

Procédure d’ouverture classique pour un compte commun LCL

Il est particulièrement simple d’ouvrir un compte joint LCL, la principale difficulté réside dans la décision de se lancer, vous assurer de le faire pour les bonnes raisons et d’être capable de le gérer calmement sans venir ébranler la relation entre les cotitulaires. Cependant, il y a un processus « administratif » à respecter, le voici:

• Choisissez la banque dans laquelle vous souhaitez ouvrir votre compte : Pensez à bien vous assurer avant de vous lancer que les options et les frais correspondent bien à vos envies. Vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller pour vous assurer de tous les détails et confirmer votre choix
• Personnalisez votre compte joint LCL: En effet, comme on vous l’expliquait un peu plus haut, pour faciliter la gestion et limiter les risques, vous allez pouvoir choisir le type et le nombre de moyens de paiement, décider si il advient que vous avez besoin d’un découvert autorisé, optez pour la double autorisation pour des opérations au débit…
• Choisissez la mention du compte: C’est le moment de faire le choix des options de chacun, est ce que vous faîtes 100% confiance et dans ce cas la mention « Ou » sera suffisante, ou alors vous avez néanmoins besoin d’avoir un contrôle sur l’activité de chacun et dans ce cas la mention « Et » est plus légitime
• Remplissez le dossier: Pour ce faire dirigez vous à la prochaine section de cet article pour apprendre les documents importants pour ouvrir votre compte commun LCL

Documents à fournir pour ouvrir un compte joint LCL

Et pour conclure de vous assister pour la démarche de votre compte commun LCL, on vous présente la liste des documents que vous allez devoir fournir à LCL afin de valider la procédure et officialiser la création de votre compte:

• Une copie de la pièce d’identité de l’ensemble des co-signataires
• Un justificatif de domicile des deux parties
• La signature des deux parties
• Lire, parapher et signer le document de convention du compte

Comment fermer ou se désolidariser d’un compte joint LCL?

Finalement, il est crucial de savoir comment revenir en arrière si il advient que vous vous séparez, que vous divorcez ou que votre situation évolue et que vous ayez besoin de clôturer ce compte joint LCL.

Démarche de fermeture d’un compte commun LCL

Il y a deux procédures distinctes pour fermer votre compte joint LCL:

• La désolidarisation : Dans ce cas, les deux parties sont d’accord, se mettent d’accord sur la répartition du solde et le compte peut devenir un compte en personnel pour qu’une des deux parties continue d’en faire usage, ou alors une fermeture complète du compte
• La dénonciation : Dans le cas d’une rupture, ou d’un conflit quant à la gestion du compte, il faut qu’une des deux parties fasse une dénonciation à la banque ce qui aura pour action de stopper toute action sur le compte jusqu’à décision de justice ou accord mutuel des deux parties.

Que faire en cas de décès ou succession d’un des co-titulaires du compte commun LCL?

Dans le cas d’un décès, le cotitulaire doit restituer les moyens de paiement du défunt, et jusqu’à décision sur l’héritage il vaut mieux ne plus vous servir de le compte joint LCL, seulement récupérer ses propres revenus et en plus l’ épargne mais ne pas toucher à la part de la seconde partie. Attention, vous pourrez être responsable des dettes de l’autre titulaire du compte.