Prendre la décision de lancer sa propre activité professionnelle est un choix courageux qui permet de prendre son envol, avoir la maîtrise de sa vie, ne plus avoir de compte à rendre à sa hiérarchie et envisager l’avenir autrement. Malgré tout, avoir l’idée et développé le projet reste bel et bien l’étape la plus importante, cependant pour finaliser votre « rêve », vous allez devoir trouver quelle est la meilleure banque pour pour les professionnels, afin de vous assister dans toutes vos opérations bancaires. Il existe une multitude d’offres, de types de banques, c’est la raison pour laquelle nous avons décidé de comaprer les offres existantes afin de vous simplifier la vie.
Pour cela, en premier lieu nous allons voir quels sont les critères à prendre en compte pour décider de la meilleure offre. Et, dans un second temps, nous allons vous présenter notre comparatif des meilleures banques pour pour les professionnels.
Comment choisir la meilleure banque pour pour les professionnels?
Avant de vous présenter notre sélection des meilleures offres bancaires pour pour les professionnels, on va premièrement s’attarder sur les points importants que vous devez prendre en compte pour être sûr de faire le meilleur choix. Effectivement, même s’il est à présent assez simple de changer de banque, lorsqu’ on a lancé son activité et qu’on a « la tête dans le guidon », on a plus forcément le temps, l’envie de s’occuper de tout ce processus, d’autant plus que vous risquez de devoir prévenir des fournisseurs ou des clients… Il est par conséquant vraiment important de faire le bon choix d’offre bancaire dès le début de votre activité.
Prendre le temps d’analyser vos besoins pour faire le choix de la meilleure offre bancaire pour pour les professionnels
Premièrement, vous allez devoir faire un point sur vos exigences. Comme on vous le disait plus tôt, les offres et les services bancaires sont multiples, toutefois ils ne sont pas tous adaptés à l’intégralité des chefs d’entreprise. Certains services ne sont adaptés qu’à des entreprises spécifiques, ne vous faîtes donc pas avoir, ne prenez une offre onéreuse dont vous n’aurez n’utilité. Découvrez ci-dessous les critères qui selon nous sont les plus importants à prendre en compte:
- Besoin d’un crédit ou du recors au découvert bancaire: C’est un des critères les plus importants car si il advient que vous avez besoin d’un de ces deux services vous ne pourrez vous tourner vers les Néo Banque ou les banque mobiles qui ne sont pas légalement autorisés à proposer ce genre de services
- Virements internationaux: Certaines banques proposent ces services via le virement SEPA et l’IBAN, pensez par conséquant à bien vous assurer qu’il est disponible dans l’offre bancaire à laquelle vous souscrivez si il advient que vous en avez besoin
- Service clients: Les banques traditionnelles proposent dans la plupart des cas un meilleur service client cependant elles sont parfois plus longues pour vous apporter une réponse, à vous de voir selon vos besoins si il advient que ce critère est primordial ou non.
- Le conseil: Que ce soit en physique ou par téléphone vous allez trouver des offres avec des conseillers disponibles et qui vont vous offrir un suivi personnalisé pour vos choix d’investissement ou d’évolution alors que d’autres ne proposeront aucune aide spécifique
- Le panel de services : Comme on vous le disait en fonction du type de banque et des offres, vous trouverez ou non les services nécessaires à votre activité, pensez à bien en prendre connaissance pour être sûr de faire le choix de la meilleure banque pour pour les professionnels
Comparer les frais et tarifs des différentes banques
Les frais bancaires représentent la partie la plus complexe à analyser pour la grande majorité des professionnels. C’est sur ce point que vont se faire les plus grandes différences entre les offres bancaire pour pour les professionnels. Pour faire le choix de la meilleure pour vous, pensez à correctement les comparer et ne pas vous faire avoir par une offre trop alléchante. On vous présente ici les principaux frais à comparer:
- Le montant de la cotisation mensuelle/annuelle
- Les frais divers de tenu de compte
- Le type de carte bancaire et son coût
- Les taux de commissions sur des mouvements au débit
- L’utilisation des outils en ligne (parfois payant chez les banques traditionnelles)
- Les moyens de paiements/encaissement (location ou achat d’un TPE, le recours au chéquier, le dépôt d’espèces… )
Quelques recommandations pour faire le meilleur choix
Finalement, voilà quelques recommandations pour vous aider à faire votre choix:
- Vous pouvez négocier entre les banques: Faîtes jouer la concurrence, même si il advient que votre projet ne vise pas les millions de chiffre d’affaires, tout client est important pour les banques, surtout les professionnels.
- Ne vous faîtes pas avoir par les frais non inclus: Les grilles tarifaires des banques sont souvent complexes et difficiles à trouver. Certains frais non inclus peuvent venir augmenter le budget annuel. Par exemple, dans l’hypothèse où vous avez besoin de faire une garantie à votre banque pour un prêt, elle se doit de vous remettre chaque année une lettre d’information aux personnes garantes, cette démarche peut s’élever à 90€ dans certaines banques… Dans l’hypothèse que vous avez des besoins spécifiques, assurez vous tous les frais qui peuvent être liés.
- Attention au statut juridique de votre entreprise: Dans les faits, certaines offres ne sont réservées qu’à des statuts bien précis.
- Rien n’est gratuit: Ne vous faîtes pas avoir, chaque service est payant.
Notre comparatif des meilleures offres bancaires pour pour les professionnels
Après vous avoir présenté toutes les étapes préalables au choix de la meilleure banque pour pour les professionnels, on va vous dévoiler, par catégorie notre sélection d’offres bancaires pour professionnels. Nous avons décidé de les segmenter par type de banque car elles sont par nature vraiment différentes et par conséquant ne peuvent proposer des services comparables.
Meilleure banque traditionnelle pour pour les professionnels
La banque traditionnelle est la banque classique la plus connue par les français. Malgré tout, elles sont en train de se métamorphoser par obligation à cause de l’évolution du secteur bancaire, l’arrivée des Néo banques et banques en ligne les ont obligé à revoir leurs tarifs et leur panel de services.
Elles ont un inconvénient, généralement elles proposent des offres qui sont onéreuses et des services en ligne assez lent ou moins réactifs que les banques de nouvelle génération. Néanmoins, elles disposent des avantages certains, vous pouvez recourir au crédit bancaire, avoir un conseiller personnel, encaisser de l’espèce si il advient que vous êtes commerçant. Elles ne sont par conséquant pas adapté à tous les professionnels, cependant pour les plus exigeants et ceux qui ont besoin d’un service bancaire complet, la banque traditionnelle est un choix intéressant pour pour les professionnels.
Banque BNP Paribas pour pour les professionnels
Pourquoi choisir l’offre bancaire BNP Paribas Esprit Libre Pro pour pour les professionnels?
L’offre de la BNP Paribas Esprit Libre Pro est une offre qui nous semble complète, avec des tarifs clairs et un panel de services compris fourni. Pour notre rédaction c’est un choix judicieux de par sa simplicité et sa clarté. Un bon compromis selon nous entre la qualité de service d’une banque traditionnelle et la réactivité d’une banque en ligne.
Les caractéristiques de l’offre
2 virements permanents gratuits par mois, tous les autres virements gratuits
Carte Visa Business
L’accès 24h/24 à vos compte s en ligne (avantage notable pour une banque traditionnelle)
Une offre accessible à tous les statuts d’entreprise
40€ HT / mois
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Banque HSBC pour pour les professionnels
Pourquoi choisir l’offre bancaire HSBC Fusion pour pour les professionnels?
HSBC Fusion est la nouvelle offre bancaire d’HSBC pour les professionnels. Il s’agit d’une offre à plusieurs niveaux de services en fonction des besoins de chaque entrepreneur. Cette offre à l’avantage d’être modulable et de correspondre à la grande majorité des entrepreneurs, avec un tarif particulièrement intéressant
Les caractéristiques de l’offre
3 niveaux d’offres, Start 17€ HT / mois; Fast 25€ HT / mois; Smart 30€ HT / mois . L’offre Start inclus une carte Visa Business, les frais de tenu de compte, les services de banque à distance, et une exonération sur les principaux de frais d’opérations courantes. L’offre Fast, vous exonère des commissions sur les mouvements et l’actualisation , et enfin l’offre Smart vous fait bénéficier d’une Visa Gold Business
Un service à distance particulièrement suffisant
L’expertise d’HSBC sur le secteur des professionnels
Une offre accessible à tous les statuts d’entreprise
La possibilité d’encaisser des clients avec différents moyens de paiements
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Meilleure banque en ligne pour pour les professionnels
On passe dorénavant aux meilleures offres bancaire en ligne pour pour les professionnels, arrivées sur le secteur il y a quelques années elles sont toutes liées à une banque traditionnelle. Elles sont un bon compromis entre la Néo banque et la traditionnelle, en effet, vous aurez la possibilité de bénéficier d’un découvert ou d’un crédit bancaire, pour certaines au dépôt d’espèces, et en plus, vous bénéficierez de tarif très avantageux, et d’une rapidité et qualité d’outil de gestion digitaux particulièrement intéressante.
Banque Boursoroma pour pour les professionnels
Pourquoi choisir l’offre bancaire Boursorama Pro pour pour les professionnels?
Boursorama Pro est un service qui est seulement accès sur professionnels entrepreneurs individuels ou en micro entreprise. L’offre propose des tarifs vraiment abordables et un service complet, vous aurez la possibilité d’encaisser des cartes bleues, de profiter d’un découvert bancaire, d’avoir un livret d’épargne et de profiter d’une carte bancaire. L’offre la plus intéressante selon nous pour les entrepreneurs individuels
Les caractéristiques de l’offre
Carte de paiement Visa Gold gratuite
L’assurance Boursorama Pro
2500€de découvert
Prélèvement SEPA sans frais
La possibilité d’encaisser des paiements par cb
9€ HT / mois
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Meilleure Néo banque / Banque mobile pour pour les professionnels
Finalement, on finit notre sélection de la meilleure banque pour pour les professionnels avec les Néo banques. Ces établissements de paiements ( non autorisé à faire bénéficier de découvert bancaire, un chéquier ou de crédit ), proposent des avantages certains. Elles sont dans la plupart des cas des Start-Up financières, elles correspondent en général aux autoentrepreneurs ou aux petites et moyennes entreprises. Elles disposent de tarifs particulièrement intéressants, de services bancaires rapides et performants (outils de gestion des comptes en ligne), d’outils pour gérer son entreprises… Il est important de contrôler que l’offre de services sera suffisante pour votre activité et donc en faire la meilleure offre bancaire pour votre entreprise.
Banque Anytime pour pour les professionnels
Pourquoi choisir l’offre bancaire Anytime pour pour les professionnels?
Une Néo banque qui propose une offre bancaire uniquement tournée vers les professionnels. Nous avons sélectionné l’offre Anytime en raison de son tarif très intéressant, la possibilité d’un accompagnement personnalisé et de logiciels/outils d’aides à l’activité de votre entreprise (note de frais, paiements des salaires, devis, factures, aide à la gestion de la trésorerie… ). De plus, vous bénéficierez de la gratuité des paiements et retraits à l’étranger.
Les caractéristiques de l’offre
Jusqu’à 10 cartes bancaires (Mastercard), personnalisable et la gestion des notes de frais
Editions et gestions de factures, notes de frais, devis…
IBAN
Formule classique 9, 50€ HT / mois
Formule premium 19, 50€ HT / mois: un conseiller personnel et une carte supplémentaire
La alternative d’encaisser des paiements par cb pour 19€
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Banque Qonto pour pour les professionnels
Pourquoi choisir l’offre bancaire Qonto pour pour les professionnels?
Qonto propose une des meilleurs offres bancaires pour pour les professionnels, en effet, son offre regroupe un bon nombres de services qui sont essentiels à l’activité d’une entreprise. Vous avez la possibilité de souscrire à l’offre peu importe le statut de votre entreprise, d’encaisser des paiements en cb et en chèques, de disposer de plusieurs cartes bancaires et de faire un dépôt de capital.
Les caractéristiques de l’offre
Jusqu’à 30 cartes bancaires
4 niveaux de forfaits mensuels (Solo 9, 99€, standard 29€ qui vous donne accès à 4 cb, Premium 99€ qui vous donne accès à 10 cb et Entreprise 299€ qui vous donne accès à 30 cb)
Pas de découvert autorisé
Encaissement cb 19€ TPE puis 1, 75% par transaction
La possibilité de déposer du capital avec certificat de dépôt dans les 72 h
IBAN Français
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