Vous êtes probablement en train de réfléchir à améliorer votre stratégie d’investissement personnelle, vous avez entendu parler du PEA et vous souhaitez disposer de ses avantages en termes de défiscalisation, vous êtes au bon endroit! Dans cet article, nous allons vous apprendre comment ouvrir un PEA Fortuneo? Mais pour commencer, on va revenir rapidement sur les bases de ce compte spécifique, les avantages dont il va vous faire bénéficier, notre avis sur son intérêt dans une stratégie personnelle d’investissement. Après avoir découvert les bases de ce compte, on va vous apprendre toute la procédure liée à l’ouverture de ce compte, et, pour finir, comment le clôturer. A la suite de la lecture de ce guide vous aurez toutes les informations nécessaires pour prendre votre décision en connaissance de cause.

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Pourquoi ouvrir un PEA Fortuneo?

On commence du coup notre article par vous dévoiler le fonctionnement du PEA Fortuneo, ce qu’il représente, ses spécificités et les avantages dont vous allez bénéficier en en ouvrant un.

Qu’est ce qu’un PEA Fortuneo?

Un PEA, Plan Epargne Action, est un compte spécifique, que l’on appelle aussi enveloppe défiscalisée , il y a depuis 1992, il permet, à tout français (domicilié fiscalement en France), de « jouer à la bourse ». En effet, grâce à ce compte, vous dirigez vous pouvoir acheter et revendre des titres d’entreprises françaises, européennes ainsi que certains fonds mondiaux. Sachez qu’il n’est envisageable de posséder qu’un PEA Fortuneo par personne . Depuis 2014, il est aussi possible d’investir dans l’économie locale, effectivement, vous pouvez désormais, grâce à un « second » PEA, qu’on appellera PEA-PME investir à hauteur de 75 000€ dans des petites et moyennes entreprises françaises.

Le PEA est composé de 2 types de compte:

  • Vous aurez un compte dit « espèces » qui aura pour rôle de prendre en charge le transit des achats et reventes de vos actions, ce fond n’a pas de rendement ni de risque spécifique, il est uniquement ici pour vous permettre d’administrer tous les mouvements de fonds liés à votre PEA Fortuneo. Vous l’utiliserez donc pour régler vos frais de gestion, déposer des fonds ou reverser du dividende
  • Pour finir, vous aurez votre portefeuille d’actions , qui lui va héberger tous vos investissements (actions et fonds), il va se remplir au fur et à mesure de vos prises de position sur les marchés boursiers

Fonctionnement du PEA Fortuneo

Nous allons désormais vous expliquer comment fonctionne un PEA Fortuneo, voici les principales caractéristiques de ce compte d’actions:

  • Durée de vie 8 ans : Fiscalité intéressante à partir de 5 ans d’ancienneté, effectivement, à partir de 5 ans d’ancienneté, vous serez exonéré de l’impôt sur les plus-values , il ne vous restera que les prélèvements sociaux à régler, 17, 2%. Il est donc intéressant d’ouvrir son PEA Fortuneo le plus tôt possible même si jamais vous ne vous en servez que quelques années après
  • Après les 8 ans vous pourrez soit retirer votre capital, soit opter pour une rente viagère
  • Il est possible de transférer son PEA vers une autre banque
  • Un plafond de versement limité à 150 000€ , pas de limitation sur l’encours, si jamais vous faîtes des plus-values importantes vous pourrez dépasser cette somme sans problème

Notre avis sur le PEA Fortuneo

Comme vous l’aurez sûrement compris ouvrir un PEA Fortuneo est principalement utile si vous avez envie d’investir sur des actions, il est cela dit fortement recommandé d’être bien entouré pour réaliser vos achats et ventes de titres, par un Conseiller en Gestion en Patrimoine ou un Conseiller en Investissement Financier.

En ce qui concerne notre avis sur le PEA Fortuneo, il est un choix particulièrement utile de par sa fiscalité très avantageuse au bout d’un certain temps, malgré tout, il n’est pas accessible à tout le monde du fait que jouer sur les marchés boursiers est loin d’être chose facile. On conseille donc de n’y recourir que comme diversification de ses investissements.

On vous conseille de recourir à ce mode d’investissement que si jamais vous avez des connaissances des marchés boursiers. La volatilité des marchés engendre chaque année des milliers de désillusions et catastrophes financières… Si vous avez les fonds mais pas les connaissances, vous pouvez déléguer la gestion d’actifs de votre PEA Fortuneo , trois alternatives s’offrent à vous:

  • Gestion sous mandat: Vous payez une prestation à des cabinets d’experts qui en fonction de votre profil pourront gérer votre stratégie d’investissement
  • Investir via des fonds de gestion: Vous n’avez pas à réfléchir à la stratégie d’investissement, uniquement à investir quelques centaines ou milliers d’euros dans des fonds qui sont spécialisés dans la gestion d’actifs
  • Recourir aux ETF: Solution abordable pour tracker des indices fortement rémunérateurs, avec cette option vos frais de gestion resteront faibles

La procédure à suivre pour ouvrir un compte PEA chez Fortuneo

C’est le moment de découvrir tout ce qui est lié à l’ouverture d’un PEA chez Fortuneo. On démarre par vous présenter les conditions d’ouverture, puis les étapes à respecter pour créer votre compte.

Les critères d’ouverture d’un PEA Fortuneo

On vous présente d’abord les conditions générales d’ouverture d’un PEA Fortuneo.

  • Être majeur , et ne plus dépendre fiscalement de ses parents. Pour les 18-25 ans, toujours liés au foyer fiscal familial, il est possible d’ouvrir un « PEA jeune » qui sera limité à 20 000€ de versement
  • Même si on autorise 1 PEA par personne physique, il est interdit d’avoir plus de 2 PEA dans un même foyer fiscal
  • Utiliser seulement de votre PEA pour accomplir des investissements sur les marchés boursier européens

Les étapes à respecter pour finaliser l’ouverture de votre PEA Fortuneo

On passe maintenant aux démarches à réaliser pour concrétiser la création de votre copte PEA Fortuneo. Notez que à l’inverse de ce que l’on peut croire, ouvrir un PEA est particulièrement simple, surtout si vous le faîtes sans intermédiaire. On vous présente d’abord les démarches classiques, et ensuite rapidement comment cela se passe si jamais vous préférez être accompagné.

  • Fournir une pièce d’identité valable
  • Présenter un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Un RIB
  • Remplir le questionnaire de compétences MIF (Marchés d’Instruments Financiers), qui vise à connaître vos connaissances et expériences sur les marchés boursiers
  • Suivant le contrat, vous devrez ou non réaliser un versement minimum , ce n’est pas obligatoire par la loi
  • Attendre quelques jours l’édition de votre contrat, et le remettre signé

Si jamais, vous préférez être accompagné par un Conseiller de Gestion en Patrimoine(CGP) ou un Conseiller en Investissement Financier(CIF) pour ouvrir votre compte PEA Fortuneo, vous aurez quelques démarches en plus à réaliser en amont, les voicis:

  • Un audit patrimonial: Il aura pour objectif de faire un état des lieux de votre « richesse », connaître mieux votre profil et adapter la stratégie par rapport à vos ressources
  • Définir votre niveau de risque: Choisir la stratégie que le mandataire va appliquer par rapport à votre capital

Comment clôturer PEA Fortuneo?

Enfin, on passe désormais à la dernière partie que peut vous intéresser si jamais vous souhaitez changer votre PEA Fortuneo de banque. Comme vous le savez sûrement clôturer son PEA Fortuneo va occasionner des frais, qui seront différents en fonctions des banques et des contrats, on vous recommande de vous rapprocher de votre conseiller pour avoir plus d’informations à ce sujet.

En ce qui concerne la démarche de fermeture de votre PEA Fortuneo, c’est particulièrement simple, vous allez devoir en main propre ou par une lettre avec accusé de réception prévenir votre banque de votre souhait de clôture du PEA. Dans ce document vous devrez intégrer:

  • Toutes vos informations personnelles (nom, prénom, adresse)
  • Les informations du destinataire (nom de la banque, adresse)
  • Lieu et date de rédaction du courrier
  • Objet: clôture du compte PEA (n° du compte)
  • Préciser dans le contenu votre volonté de clôturer votre compte et préciser le RIB du compte sur lequel vous souhaitez récupérer la somme restante si jamais il y a. Si ce n’est pas le cas versez la somme manquante pour mettre le compte en positif
  • Formule de politesse