Se lancer dans un achat immobilier n’est pas anodin, dans les faits, vous allez certainement y consacrer une bonne partie de vos économies et de votre temps. Il est indispensable de trouver le bien idéal dans lequel on se voit vivre, néanmoins être suivi par une banque qui prendra en charge votre prêt immobilier est essentiel.

Généralement, avant de commencer votre prospection pour une banque, on va surtout chercher quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 30 ans? Vous allez vous rendre compte, si jamais vous ne le savez pas déja que le taux va varier selon les banques et de votre dossier, il sera par conséquant très important d’accès votre recherche autour de cet indicateur. Pour vous aider dans votre démarche et à réaliser votre rêve en optimisant votre budget, on va tout d’abord vous expliquer comment obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 30 ans, puis, quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier en fonction de sa durée, et, pour conclure, comment choisir la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 30 ans

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Comment obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 30 ans?

Avant de vous montrer en détails les différents taux et ce que vous pouvez espérer pour votre projet, on va tout d’abord rapidement vous expliquer la démarche à effectuer afin de réussir la recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 30 ans et que votre projet soit une réussite.

Comment est défini le taux de crédit immobilier

En effet, il est important de comprendre les mécanismes qui font fluctuer les taux de crédit immobilier pour appréhender le marché en toute sérénité. Vous serez mieux armé face à ce projet ambitieux qui est de trouver le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 30 ans, voilà les principaux facteurs qui les font évoluer.

Les facteurs bancaires qui influencent le taux pour un crédit immobilier sur 30 ans

Vous devez savoir que le taux de crédit immobilier est différent pour chaque banque, il est influé par certains facteurs « externes » à votre situation. Ces facteurs pourront énormément jouer sur les taux d’intérêt de base que la banque va proposer pour un crédit immobilier sur 30 ans , néanmoins ils finiront d’être défini à l’aide de votre situation personnelle, découvrez tout d’abord les facteurs bancaires:

  • Les évolutions du marché bancaire: Naturellement, les banques se prêtent entre elles, à des taux variables, c’est le premier critère qui va être contrôlé pour fixer le taux spécifique à chaque organisme. On l’appelle aussi le taux de marché interbancaire
  • La politique économique européenne: Un des facteurs les plus influants sur l’évolution des courbes de taux pour un crédit immobilier sur 30 ans va être la politique de la BCE, c’est elle qui décide des taux directeurs auxquels les banques peuvent emprunter, une baisse de ces taux impactera à la baisse les taux de crédit immobilier alors qu’une révision à la hausse fera grimper le coût de votre projet immobilier
  • La politique commerciale de la banque: Finalement, les banques comme toute entreprise font des choix stratégiques pour améliorer leur présence sur le marché, elles peuvent donc décider de baisser leur marge en vue de convaincre plus de clients et effectuer plus de crédit immobilier. Ces stratégies sont habituellement des très efficace à court terme.
  • Variations des taux pour un crédit immobilier sur 30 ans en fonction de la localisation du bien: Comme on vient de vous l’expliquer les politiques commerciales des banques impactent fortement les taux qu’elles vont proposer à leurs clients. Vous devez savoir que les banques n’ont pas les mêmes politiques en fonction des régions, selon la localisation de votre projet vous bénéficierez donc de taux différents

Les critères personnels qui font varier le taux pour un crédit immobilier sur 30 ans

Enfin, pour trouver le meilleur taux d’emprunt pour un crédit immobilier sur 30 ans , il faut aussi savoir qu’en plus des conditions liées à la banque, elle va forcément analyser votre dossier et votre profil pour vous donner un taux d’emprunt plus ou moins intéressant en fonction de votre santé financière, les voici ci-dessous:

  • La bonne gestion de votre budget: Pour définir votre profil, une banque va forcément faire un point sur l’état de vos finances. Plus vous avez une gestion irréprochable de vos comptes plus elle vous proposera un taux intéressant car elle considère que vous êtes un client fiable
  • La nature de vos revenus: Dans l’hypothèse que vous avez la chance d’être fonctionnaire, vous serez considéré comme un profil fiable de par le faible risque de perte de votre emploi, si à l’inverse vous êtes autoentrepreneur, il sera déjà très difficile d’obtenir un accord de la banque néanmoins en plus le taux sera forcément moins intéressant
  • Le montant de votre apport personnel: Enfin, le montant de votre apport va impacter fortement votre taux d’intérêt pour un crédit immobilier sur 30 ans, on demande généralement un minimum du 10% de la somme empruntée, entre 20% et 30% de la somme vous aurez un taux vraiment intéressant, et si il advient que vous passez les 30% d’apport vous pourrez bénéficier des taux les plus intéressants

La recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 30 ans

Enfin, dans les dernières informations à analyser pour établir votre stratégie de recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 30 ans, il faut bien comprendre que les organismes bancaires sont multiples et que la recherche du meilleur taux d’emprunt immobilier peut rapidement devenir votre « passe temps préféré ». Cela dit, si il advient que vous ne prennez pas le temps de comparer toutes les offres vous risquez de choisir une offre intéressante toutefois pas la meilleure, et cela peut se répercuter par une perte de plusieurs milliers d’euros sur votre projet, voilà les deux options à votre disposition:

  • Faire appel à un courtier qui s’occupera de trouver le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 30 ans: La première solution est de filmer appel à un courtier en crédit, ces spécialistes disposent de contacts, de compétences et d’outils performants qui pourront leur permettre de trouver la meilleure offre pour votre projet, ce sera une économie en temps énorme néanmoins vous devrez prévoir en moyenne un budget de 1500€ pour qu’un courtier vous cherche le meilleur taux pour votre crédit immobilier sur 30 ans
  • Faire les recherches vous même: La seconde possibilité est evidement plus énergivore, mais vous allez faire une belle économie. Si jamais vous avez le temps c’est la solution que l’on vous recommande. En effet, les recherches ne sont pas vraiment techniques et lorsque vous avez compris la logique vous n’aurez qu’à appliquer la démarche à chaque banque. Il sera par conséquant fundamental de préparer votre dossier, et de démarcher chaque banque et de négocier avec elle le taux le plus intéressant pour votre crédit immobilier sur 30 ans

Quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 30 ans?

On passe désormais à la partie qui vous intéresse certainement le plus, à savoir notre recherche du meilleur taux pour votre crédit immobilier sur 30 ans. Comme on vous le disait ci-dessus, ces taux fluctuent dans le temps et sont soumis à beaucoup d’indicateurs, il est par conséquant important, si il advient que c’est possible que vous commencez votre recherche au moment où les signaux sont tous au vert (situation financière stable, taux d’intérêt directeur de la BCE… ). On va tout d’abord découvrir quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 30 ans en France et ensuite, par régions. Vous devez savoir que ces taux sont amenés à changer régulièrement, nous allons mettre à jour régulièrement notre base de données pour vous proposer les données les plus récentes.

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 30 ans France

On attaque du coup à vous montrer le meilleur taux d’emprunt pour un crédit immobilier sur 30 ans en France. Même si il advient que certaines banques ont des objectifs commerciaux régionaux et proposent des taux différents, le taux France est un indicateur suffisamment fiable pour avoir une idée de ce à quoi on peut prétendre pour son projet immobilier. On segmente les taux en trois parties « Bon taux », « Très bon taux », et « Excellent taux », pour atteindre un pallier supérieur vous devrez que votre dossier soit très bon ou excellent, selon les conditions que l’on vous a présenté dans la partie précédente. Pour nos données nous avons eu recours à un outil que la plupart des banques utilisent, meilleurtaux. com .

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,82%0,96%1,18%1,36%1,59%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,7%0,85%1,02%1,2%1,44%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,48%0,61%0,8%0,92%1,03%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 30 ans par régions

On passe désormais à notre comparatif des meilleurs taux pour crédit immobilier sur 30 ans par régions. Comme on vous le disait, certaines banques ont des succursales régionales comme la Banque Populaire, elles pourront par conséquant avoir des stratégies différentes en fonction de chaque secteur. D’autres banques nationales ont fait le choix d’adopter la même politique et de faire évoluer leur prix en fonction de la région dans laquelle vous voulez faire un crédit immo. Cela va par conséquant impacter le taux moyen dans ces zones, découvrez les ci-dessous, néanmoins il faut savoir que quoi qu’il en soit en fonction de la durée et la qualité de votre dossier ces taux vont évolués, on vous invite à démarcher et négocier directement avec les banques pour obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 30 ans par région:

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 30 ans région Paris Île de France

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,9%1%1,17%1,37%1,6%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,81%0,9%1,1%1,4%1,5%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,75%0,9%1%1,3%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 30 ans région Nord

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,9%1,03%1,21%1,42%1,63%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,85%0,91%1,1%1,27%1,55%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,64%0,79%0,99%1,15%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 30 ans région Ouest

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,96%1,09%1,25%1,45%1,7%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,88%0,93%1,1%1,28%1,58%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,57%0,71%0,89%1,02%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 30 ans région Sud-Ouest

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,85%0,98%1,18%1,35%1,6%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,8%0,89%1,1%1,21%1,44%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,65%0,85%1,05%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 30 ans région Sud-Est:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,87%1%1,16%1,34%1,67%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,8%0,9%1,1%1,28%1,6%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,6%0,75%0,9%1,2%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 30 ans région Est:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,87%1%1,25%1,45%1,61%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,76%0,92%1,1%1,27%1,53%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,7%0,75%0,9%1,1%1,32%

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 30 ans région Rhône-Alpes:

0 à 7 ans7 à 10 ans 10 à 15 ans 15 à 20 ans20 à 25 ans
Bon taux pour un crédit immobilier0,83%0,96%1,13%1,3%1,58%
Très bon taux pour un crédit immobilier0,76%0,89%1,07%1,25%1,49%
Excellent taux pour un crédit immobilier0,49%0,71%0,94%1,07%1,28%

Quelle est la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 30 ans?

Comme vous l’avez probablement compris en lisant ce post, chaque projet immobilier est différent et, en fonction de votre profil, de votre apport, de la région dans laquelle vous désirez acheter, de vos revenus, la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 30 ans sera différente. Il est par conséquant primordial de multiplier les simulations pour trouver la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 30 ans qui correspondra à votre projet et vos besoins. Sachez aussi qu’en plus du taux il est important de regarder le montant de l’assurance emprunteur! Certaines banques vous proposeront un taux d’emprunt immobilier très intéressant néanmoins auront une assurance emprunteur plus chère, dans certains cas le budget global d’un emprunt peut être plus alléchant avec un taux plus élevé. Ne négligez par conséquant pas cet aspect de le choix de la meilleure banque pour votre crédit immobilier lors de l’achat de votre maison.