Pourquoi avoir un compte en banque dédié pour auto entrepreneur?

Obligation légale d’avoir un compte personnel et d’autoentreprise séparés

Première des choses importantes que vous devez savoir, depuis le 24 Mai 2019, il est imposé pour un autoentrepreneur de posséder un compte dédié à l’activité de son entreprise si jamais l’activité de cette dernière dépasse les 10 000€ de chiffre d’affaires annuel. Pour ceux qui avaient des doutes sur ce point, vous ne pouvez hélas pas partager un compte pour vos dépenses courantes et celles de votre entreprise s’il s’agit de votre activité principale.

C’est pour éviter les fraudes que cette loi a été promulguée, les statuts d’autoentrepreneurs n’étant pas séparés juridiquement de leur activité professionnel, il faudra du coup ouvrir un nouveau compte qui va avoir pour rôles:

  • Dépenses liées à l’exploitation de l’autoentreprise
  • Paiements des charges autoentrepreneur
  • Encaissements de factures
  • Prélèvements de sa rémunération
  • Obtention d’un crédit

Compte professionnel ou compte personnel pour une activité d’autoentreprise?

Il faut savoir qu’il n’est pas obligatoire d’avoir un compte professionnel quand on est autoentrepreneur. C’est donc à vous de choisir si vous voulez uniquement ouvrir un second compte personnel pour votre activité ou alors vous préférez opter pour un compte pro. Soyez vigilant, ne vous faîtes pas avoir par la communication des banques, elles vont vous pousser à ouvrir un compte pro, malgré tout, selon vos besoins, ce ne sera pas forcément nécessaire pour vous.

Avantages Compte Personnel Autoentrepreneur

Avantages Compte Professionnel Autoentrepreneur

Simplicité d'ouvertureAccompagnement personnalisé
Pas de frais de gestionSimplicité en cas de contrôle
Possibilité d'utiliser un terminal de paiement
Autorisations de découvert plus élevées

Inconvénients Compte Personnel Autoentrepreneur

Inconvénients Compte Professionnel Autoentrepreneur

Très peu souvent accepté par les banques Frais de gestion plus élevés
Accompagnement non adaptéDémarches d'ouverture plus "complexes"
Difficilement adapté à une activité principale qui génère un CA élevé

Il y a du coup quelques points à éclaircir avant de finaliser votre choix:

  • Est-ce votre activité principale?
  • Avez vous besoin de déposer du liquide ou des chèques?
  • Souhaitez vous encaisser des clients par carte bleue?

Combien coûte un compte en banque pour auto entrepreneur?

Enfin, vient la question du budget, comme vous venez de l’apprendre, il est possible de faire un choix entre deux types de comptes différents. Déjà, dans les offres bancaires de type « compte personnel », selon votre carte bleue, des assurances et des services choisis les frais de gestion seront sensiblement différents. Bien qu’un compte en banque personnel pour pour auto entrepreneur restera la solution la plus avantageuse par rapport à un compte professionnel. Ce sera donc à vous de faire un choix selon votre activité.

Si c’est seulement une activité secondaire, on vous suggère de rester sur un compte personnel , si au contraire l’autoentreprise est votre statut principal et vous dégagez un volume de chiffre d’affaire important, que vous réalisez beaucoup de factures et que vous avez besoin de liquidités, le coût d’un compte en banque professionnel ne représentera qu’une part non significative de vos charges.

Quelle est la meilleure banque pour auto entrepreneur?

On passe désormais au comparatif des offres existantes des meilleures banques pour auto entrepreneur. On va se concentrer sur les offres pour les professionnels car comme on vous le détaillait au-dessus les banques acceptent de moins en moins que des clients gèrent leur activité d’autoentreprise sur des comptes personnels. Ceci s’explique par leur catalogue d’offres adaptées aux professionnels.

Il va être plus sage pour vous de définir les critères importants liés à l’activité de votre entreprise. En effet, les banques traditionnelles vont être plus adaptées à une activité d’autoentreprise commerçante ou de service à la personne , grâce à la gestion des différents moyens de paiement et leur service client à l’écoute. Tandis que les Néo Banques ou banques en ligne seront plus adaptées à des activités d’autoentrepreneur digitales ou de free-lance.

Meilleure banque traditionnelle pour auto entrepreneur

On commence du coup notre comparatif avec notre sélection de banques traditionnelles pour auto entrepreneur . Comme on vous le détaillait plus haut, pour une activité d’autoentrepreneur c’est l’option qui nous semble la moins adaptée. En réalité, les offres des banques traditionnelles sont « particulièrement » chères ( à partir de 20€ par mois ) et sont plutôt adaptées à des entreprises avec des statuts de type EI, EURL, SARL qui ont des besoins d’accompagnement et de gestion de budget beaucoup plus complexes.

Vous pouvez vous rapprocher de votre conseiller pour qu’il vous propose l’offre la plus adaptée à votre profil, malgré tout, notez que vous risquez de n’utiliser qu’une petite partie des services proposés dans ces offres. Cette option bancaire peut être selon nous intéressante pour les commerçants autoentrepreneurs qui encaissent du liquide ou des chèques ou qui ont besoin d’un suivi personnalisé avec un conseiller attitré .
À quel moment votre banque ne vous propose pas une offre satisfaisante on vous suggère de vous rapprocher de la Banque Postale qui propose les tarifs les plus avantageux avec des offres qui sont proches des 10€/mois.

Meilleure banque en ligne pour auto entrepreneur

On passe désormais aux meilleures banques en ligne pour auto entrepreneur . Les banques en ligne ont rapidement compris que leurs services pouvaient correspondre aux autoentrepreneurs, en effet, les démarches sont simples, les frais peu élevés, et la réactivité du service est immédiate.

Cependant il y a désormais beaucoup d’acteurs sur ce marché, et ils proposent tous des offres sensiblement différentes. Nous les avons tous étudiés et nous allons désormais vous présenter notre sélection des trois meilleures banques en ligne pour auto entrepreneur. Dans le cas où vous voulez à la suite de cette recherche découvrir comment ouvrir un compte pour auto entrepreneur, n’hésitez pas à consulter notre tutoriel pour vous accompagner dans cette procédure.

Boursorama Pro, une des meilleures banques en ligne pour microentrepreneur

Notre avis

Boursorama nous parait être la banque la plus adaptée pour auto entrepreneur, en effet première banque en ligne française, vous pourrez trouver dans son catalogue d’offre un panel de services complets, permet de prendre en charge le paiement en ligne, gérer son épargne, et même recourir au crédit. Pour 9€ par mois elle parait être parfaitement adapté pour la majorité des profils. Elle ne permettra malgré tout pas de prendre en charge les règlements en espèces et dispose d’un service client parfois un peu long.

Caractéristiques

Tarif9€/mois
RetraitsGratuits
PaiementsGratuits
Virements et prélèvementsGratuits
Découvert4 000€ (7%)
Dépôt de liquideNon disponible
Dépôt de chèqueGratuit, par courrier
Paiements carte bleue1,75€/transaction, 19€ achat terminal

Voir l'offre Boursorama Pro

AXA Banque, le meilleur choix de banque pour les autoentreprises qui ont besoin d’un service complet au meilleur prix

Axa banque autoentrepreneur

Notre avis

AXA Banque propose un service plus complet que Boursorama, malgré tout, la gratuité du service est lié à l’utilisation des moyens de paiement pour en bénéficier. Par contre , vous bénéficiez d’un réseau d’agences et d’un panel de services complet ainsi que la possibilité de prendre en charge le paiement par terminal de paiement carte bleue. À quel moment vous êtes commerçant physique ou en ligne cette banque nous parait être le meilleur choix pour auto entrepreneur.

Caractéristiques

TarifsGratuit si 900€ de dépense par carte/trimestre, sinon 15€/trimestre
RetraitsGratuits
PaiementsGratuits
Virements et prélèvementsGratuits
DécouvertNon autorisé
Dépôt de liquide Non disponible malgré le réseau
Dépôt de chèqueOui
Paiement carte bleue1,75€/transaction, 25€ achat terminal

Voir l'offre AXA Banque

Monabanq, la meilleure banque en ligne pour un autoentrepreneur qui a besoin de gérer des moyens de paiement

monabanq autoentrepreneur

Notre avis

Monabanq la banque qui a le service le plus performant de notre comparatif et des banques en ligne en général, elle se différencie des deux précédentes par sa gestion des espèces. À quel moment vous êtes commerçant ou que vous êtes amené à encaisser vos clients en espèces, vous pourrez avoir accès au réseau CIC pour déposer du liquide. Un des choix les plus pertinents de banque en ligne pour auto entrepreneur.

Caractéristiques

Tarif7€/mois sans carte
8€/mois Visa Classic
10€/mois Visa Premier
RetraitsGratuits
PaiementsGratuits
Virements et prélèvementsGratuits
DécouvertNon autorisé
Dépôt de liquideOui
Dépôt de chèqueOui
Paiements carte bleueNon disponible

Voir l'offre Monabanq

Meilleure Néo banque pour auto entrepreneur

Pour finir notre comparatif de meilleures banque pour auto entrepreneur, nous allons vous présenter trois « Néo banques » ou banques mobiles qui ont retenus notre attention. La différence qu’il y a avec les banques en ligne, c’est qu’elles sont encore plus accès sur le digital, elles sont aussi plus réactives et toutes les procédures bancaires sont accessibles depuis votre téléphone mobile. Particulièrement intéressantes pour ceux qui veulent aller vite.

N26 Business, LA meilleure Néo banque pour autoentreprise

Notre avis

N26 est un des premiers acteurs à s’être imposé comme banque mobile en Europe, sa simplicité d’utilisation et rapidité d’exécution en font un choix logique. Elle est forcément victime des mêmes problématiques que le reste des banques mobiles et ne peut prendre en charge les espèces ou les chèques, elle vous ravira sur tous le reste de ses aspects.

Caractéristiques

TarifsGratuit
Retraits5 retraits gratuits/mois puis 2€/retrait
Virements et prélèvementsGratuits
Encaissement paiements carte bleueNon disponible
Encaissement chèquesNon disponible
Encaissement espècesNon disponible

Voir l'offre N26 Business

Qonto, la meilleure offre bancaire pour les microentreprises ambitieuses

Notre avis

Contrairement aux autres possibilité, Qonto n’est pas seulement une banque pour les autoentrepreneurs, elle offre aussi ses services à des SA, SAS ou autres SASU… Elle n’est par contre pas homologuée comme un établissement bancaire mais un établissement de paiement. Elle ne pourra donc pas vous fournir d’autorisation de découvert ou de chéquier. Vous aurez accès à toutes les informations en direct et une gestion comptable particulièrement simple. Un choix judicieux pour les autoentrepreneurs qui aimeraient rapidement faire évoluer leur activité vers une entreprise avec statut.

Caractéristiques

Tarifs9€/mois
Retraits1€/Retrait
Virements et prélèvements20/mois gratuits puis 0,50€/Virement
Encaissement paiements carte bleueNon disponible
Encaissement chèquesNon disponible
Encaissement espècesNon disponible

Voir l'offre compte Qonto

Shine, le meilleur service bancaire pour accompagner les microentrepreneurs

Notre avis

Shine, start-up parisienne se veut comme la banque des autoentrepreneurs en freelance et les nouveaux indépendants. En plus de proposer le panel classique de services, elle met à votre disposition des outils de calculs de charges, ou des aides pour la facturation. En contrepartie son service est payant. A vous de voir si vous appréciez l’accompagnement proposé par l’entreprise.

Caractéristiques

Tarifs3,90€/mois à 14€,90€/mois pour la version Premium
Retraits1€/Retrait
Virements et prélèvementsJusqu'à 40 prélèvements gratuits (lié à l'offre) puis 0,40€/Opération
Encaissement paiements carte bleue19€ achat du terminal, 1,45%/Opération
Encaissement chèques2 chèques/mois en version premium
Encaissement espècesNon disponible

Voir l'offre compte Shine