Dans l’éventualité où vous avez investi dans un bien immobilier il y a quelques années, vous vous êtes probablement aperçu que depuis quelques temps les taux d’emprunt immobilier ont fortement baissé. Bien qu’ un crédit vous engage, il est totalement normal de voir cette diminution comme une opportunité! Nous allons justement, dans cet article, vous apprendre comment renégocier son crédit immobilier ING?

Dans ce cadre, premièrement on va aborder la différence entre le rachat de crédit et la renégociation, puis l’intérêt que vous pouvez avoir à renégocier votre crédit immo ING, les frais et pénalités auxquels vous allez être confronté, enfin, la partie que vous attendez probablement le plus, comment concrètement renégocier son prêt immobilier ING en abordant le sujet de l’assurance crédit immo, et, nous finirons avec quelques recommandations pour réussir votre renégociation.

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Renégocier son crédit immobilier ou rachat de crédit ING, quelle différence?

  • Renégocier son prêt immobilier ING: Démarche effectuée à la demande du client, elle consiste à négocier avec sa banque un meilleur taux d’emprunt immobilier pour le reste de la durée de remboursement du prêt. La demande est obligatoirement initiée par l’emprunteur et rien n’oblige la banque à accepter cette demande.
  • Faire racheter son crédit immobilier ING: Le rachat de crédit immobilier intervient la plupart du temps en seconde option si il advient que les négociations avec ING n’ont pas abouti. Il s’agit de faire jouer la concurrence avec les différents organismes financiers pour trouver un taux plus intéressant, vous devrez cependant monter un nouveau dossier de crédit et souscrire à une nouvelle assurance emprunteur. Si il advient que vous cherchez vous tourner vers le rachat de crédit immobilier ING, n’hésitez pas à regarder notre dossier pour avoir toutes les informations sur cette démarche.

Pourquoi renégocier son crédit immobilier ING?

Contexte économique actuel

Il y a plusieurs raisons qui peuvent vous pousser à envisager la renégociation de votre crédit immobilier ING, mais comme on vous l’expliquait un peu plus haut, la principale réside dans les taux d’emprunts immobilier historiquement bas. Il y a une dizaine d’années les crédits immo étaient accordés avec des taux d’emprunt qui pour un achat sur 20 ans avoisinaient les 5%. De nos jours, les taux sont beaucoup plus bas et certains projets similaires sont envisageables avec des taux beaucoup plus faibles qui peuvent être inférieurs à 2%! Ces taux sont régis par la politique de la Banque Centrale Européenne, il est donc le moment de bénéficier de cette conjoncture pour soulager vos finances.

Avantages d’une renégociation prêt immobilier ING

Une renégociation de son prêt immobilier ING va forcément vous faire faire des économies sur le montant total de l’emprunt, cela dit vous allez avoir deux choix pour bénéficier de cette opération:

  • Renégocier votre crédit immo ING et diminuer la durée d’endettement : En diminuant la valeur de votre crédit, vous pouvez décider de garder le même montant de mensualité mais de raccourcir la durée de l’emprunt, dans l’éventualité où vous avez la capacité financière c’est l’option la plus intéressante du fait qu’ en diminuant la durée de l’emprunt vous réduisez aussi le montant des intérêts que vous devez à ING.
  • Renégocier votre crédit immobilier ING et diminuer les mensualités: Seconde possibilité, vous avez besoin de réaliser un autre projet immobilier, vous avez besoin d’augmenter votre pouvoir d’achat, cette technique vous correspond. Vous pourrez abaisser sensiblement vos mensualités (en fonction du taux et des critères que vous aurez négocié avec ING) et économiser jusqu’à plusieurs centaines d’euros par mois tout en restant engagé sur la même durée. Cependant, vous allez nécessairement sur votre nouvel avenant d’emprunt immobilier payer plus d’intérêt que si vous optez pour la réduction de durée d’emprunt.

En plus de ces avantages notables, se lancer dans une renégociation de crédit immobilier ING plutôt que d’un rachat de crédit vous évite des démarches conséquentes, dans les faits, il vous suffira de négocier avec votre organisme bancaire pour trouver un accord sur le taux. Dans l’éventualité où vous vous lancez dans une démarche de rachat de crédit immobilier vous aurez probablement besoin de rentrer en contact avec un courtier ou de vous lancer dans des heures de comparatifs, d’appels et de rendez-vous avec des organismes bancaires.

Quand est-il intéressant de faire racheter son crédit immobilier ING?

Après avoir vu à tour de rôle les avantages, on va se concentrer sur un point essentiel de cette démarche, faire la démarche au bon moment. Vous aurez probablement compris que le contexte économique actuel favorise ce genre de démarche. Cependant, à votre niveau il va être aussi important de bien calculer votre coup:

  • Envisager sa renégociation de crédit immobilier dans les premières années: Un crédit immobilier ING à taux fixe a un fonctionnement spécifique, effectivement, vous allez rembourser les intérêts de la banque essentiellement durant le premier tiers de la durée de remboursement de l’emprunt . Plus vous allez renégocier votre crédit immobilier rapidement, plus vous pourrez faire des économies. Pour vous assurer de cette information vous allez devoir regarder votre tableau d’amortissement que ING vous a remis avec votre contrat d’emprunt
  • Négocier un taux d’emprunt inférieur d’au moins 0, 7%: C’est une « règle » générale mais elle est assez représentative de la réalité. Effectivement, si vous arrivez à négocier un taux inférieur d’au moins 0, 7% de différence avec votre taux originel, dans la majeure partie des des cas l’opération sera profitable. Il ne faut pas oublier qu’il faut négocier aussi l’assurance emprunteur et les frais, mais si vous avez un écart de taux plus faible on vous recommande de vous tourner vers le rachat de crédit immobilier ING.
  • Avoir un capital à rembourser suffisamment important : Pour que l’opération soit intéressante, il vous faut avoir un capital à rembourser restant suffisamment important, au moins 60 000€. Effectivement, les frais liés à l’opération étant élevés dans l’éventualité où votre capital à rembourser est trop faible les économies que vous allez faire avec la différence de taux risque de ne pas couvrir les frais de renégociation de votre prêt immobilier ING.

Les frais et pénalités liés à la renégociation d’un crédit immo ING

Pour finir, avant de vous montrer concrètement la démarche à réaliser pour engager une renégociation avec ING de votre prêt immobilier, on va découvrir les différents frais à connaître et à prendre en compte au moment de cette démarche. Contrairement au rachat de crédit, ING ne peut pas vous facturer d’IRA (Indemnités de Remboursement Anticipés) cependant il va falloir vous acquitter de:

  • Frais de dossier: Dans l’éventualité où vous entretenez de bons rapports avec votre banque, que votre profil est intéressant ou que vous effectuez une négociation efficace, vous pouvez espérer être exonéré des frais de dossier liés à la renégociation de votre crédit immobilier ING. Autrement, vous serez soit facturé de frais s’élevant à 1% du capital restant dû , ou alors, d’en moyenne un forfait à 150€.
  • Pénalités de remboursement anticipé: Ces frais peuvent être évités assez facilement, car depuis quelques temps les banques font un avenant à votre contrat de crédit plutôt que de vous en faire souscrire à un nouveau. Renseignez vous auprès de votre conseiller pour les négocier.

Comment renégocier son prêt immobilier ING sans changer de banque?

On passe dorénavant à la partie pratique de ce dossier, comment faire pour renégocier son crédit immobilier ING? La première et principale étape consiste à prendre rendez-vous avec votre conseiller client ING. Avant se rendez-vous, on vous recommande de bien préparer votre dossier . Il faut savoir que les banques n’ont aucune obligation d’accepter cette renégociation et certaines ne laissent que peu de marge de manœuvre à leurs clients. Voici les éléments à intégrer à votre dossier:

  • Un justificatif d’identité
  • Les 3 derniers bulletins de salaire
  • Les derniers relevés bancaire
  • Les 3 derniers avis d’imposition
  • Si c’est le cas, vos justificatifs de placement ou d’épargne
  • Le tableau d’amortissement et le contrat de votre crédit immobilier ING actuel

Ne pas oublier l’assurance du crédit immobilier ING

Dans la renégociation de votre prêt immobilier, il ne va pas falloir oublier d’intégrer à l’opération votre assurance crédit, effectivement, sachez qu’il est aussi possible de négocier votre assurance emprunteur ING. Depuis la loi Bourquin (2018) il est possible de changer d’assurance d’emprunt tous les ans, lors de la date anniversaire du prêt. Il suffit de respecter un délai de 2 mois de préavis. C’est du coup la bonne occasion pour essayer de diminuer cette partie importante du budget de votre crédit. Sachez que dans l’éventualité où votre banque n’accepte pas la renégociation de l’assurance emprunteur, vous pouvez changer d’assurance emprunteur ING et en profiter pour aller voir la concurrence pour faire des économies conséquentes.

Quelques recommandations pour une renégociation de prêt immo ING réussie

Pour finir on souhaitait vous faire un petit rappel des éléments importants et des quelques recommandations supplémentaires pour que votre renégociation de crédit immobilier ING soit un succès:

  • Si il advient que l’entretien avec votre conseiller est un échec avant de penser au rachat de crédit immobilier il est toujours possible de demander un rendez-vous avec le responsable d’agence .
  • Souscrire à des services supplémentaires auprès de votre banque au moment de la demande de renégociation, comme des offres de placements peut faire pencher la balance en votre faveur.
  • Si il advient que vous le pouvez conservez votre niveau de mensualités et diminuez la durée d’emprunt. C’est de cette manière que vous ferez la meilleure opération.
  • Soignez votre profil emprunteur. Avoir un profil bancaire sain est essentiel pour réussir cette négociation avec ING.