Comment renégocier son crédit immobilier Monabanq ?

Si vous avez investi dans un bien immobilier il y a quelques années, vous vous êtes sans doute aperçu que depuis quelques temps les taux d’emprunt immobilier ont fortement baissé. Bien qu’ un crédit vous engage, il est totalement logique de voir cette diminution comme une opportunité! On va précisément, dans cet article, vous montrer comment renégocier son crédit immobilier Monabanq?

Dans ce cadre, en premier lieu nous allons vous présenter la différence entre le rachat de crédit et la renégociation, puis pourquoi il est intéressant de renégocier votre crédit immo Monabanq, les frais et pénalités que vous allez devoir régler, finalement, la partie que vous attendez sans doute le plus, comment concrètement renégocier son prêt immobilier Monabanq en abordant le sujet de l’assurance crédit immo, et, nous finirons avec quelques conseils pour réussir votre renégociation.

Renégocier son crédit immobilier ou rachat de crédit Monabanq, quelle différence?

• Renégocier son prêt immobilier Monabanq: Démarche effectuée à la demande du client, elle consiste à négocier avec sa banque un meilleur taux d’emprunt immobilier pour le reste de la durée de remboursement du prêt. La demande est obligatoirement initiée par l’emprunteur et rien n’oblige la banque à donner suite à cette demande.
• Faire racheter son crédit immobilier Monabanq: Le rachat de crédit immobilier intervient généralement en seconde option dans l’hypothèse où les négociations avec Monabanq n’ont rien donné et que vous souhaitez quand même faire des économies sur votre prêt. Il s’agit de faire jouer la concurrence avec les différents organismes financiers pour trouver un taux plus intéressant, il faudra cependant monter un nouveau dossier de crédit et souscrire à une nouvelle assurance emprunteur. Dans l’éventualité où vous cherchez vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Monabanq, n’hésitez pas à consulter notre guide pour avoir toutes les informations sur cette démarche.

Pourquoi renégocier son crédit immobilier Monabanq?

Contexte économique actuel

Il y a plusieurs raisons qui peuvent vous donner envie de vous lancer dans la renégociation de votre crédit immobilier Monabanq, néanmoins, comme on vous le disait un peu plus haut, en général c’est surtout à cause les taux d’emprunts immobilier historiquement bas. Il y a une dizaine d’années les crédits immo se négociaient à des taux d’emprunt qui pour un achat sur 20 ans avoisinaient les 5%. À présent, les taux sont beaucoup plus faibles et certains projets similaires sont envisageables avec des taux beaucoup plus faibles qui peuvent être inférieurs à 2%! Ces taux sont régis par la politique de la Banque Centrale Européenne, il est donc le moment de disposer de cette conjoncture pour soulager vos finances.

Avantages d’une renégociation prêt immobilier Monabanq

Une renégociation de son prêt immobilier Monabanq va bien évidemment vous faire réaliser des économies sur la valeur globale de l’emprunt, néanmoins vous allez avoir deux lutions pour disposer de cette opération:

• Renégocier votre crédit immo Monabanq et réduire la durée d’endettement : En diminuant la valeur de votre crédit, vous pouvez faire le choix de garder le même montant de mensualité néanmoins, de raccourcir la durée de l’emprunt, si jamais vous avez la capacité financière c’est l’option la plus intéressante du fait qu’ en diminuant la durée de l’emprunt vous réduisez aussi le montant des intérêts que vous devez à Monabanq.
• Renégocier votre crédit immobilier Monabanq et diminuer les mensualités: Seconde option, vous avez besoin de réaliser un autre projet immobilier, vous avez besoin d’augmenter votre pouvoir d’achat, cette solution est faîtes pour vous. Vous allez pouvoir diminuer fortement vos mensualités (en fonction du taux et des critères que vous aurez négocié avec Monabanq) et économiser jusqu’à plusieurs centaines d’euros par mois tout en restant engagé sur la même durée. Par contre, vous allez forcément sur votre nouvel avenant d’emprunt immobilier payer plus d’intérêt que si vous faîtes le choix de la réduction de durée d’emprunt.

En plus de ces avantages significatifs, se lancer dans une renégociation de crédit immobilier Monabanq plutôt que d’un rachat de crédit vous évite des démarches importantes, effectivement, vous n’aurez qu’à négocier avec votre organisme bancaire pour trouver un accord sur le taux. Si vous vous lancez dans une procédure de rachat de crédit immobilier vous aurez sans doute besoin de contacter un courtier ou de vous lancer dans des heures de comparatifs, d’appels et de rendez-vous avec des organismes bancaires.

Quand est-il intéressant de faire racheter son crédit immobilier Monabanq?

Après avoir passer en revue les avantages, nous allons se concentrer sur un point essentiel de cette procédure, faire la procédure au bon moment. Vous aurez sans doute compris que le contexte économique actuel est un facteur ultra favorable pour ce genre de démarche. Cela dit, à votre niveau il va être aussi important de bien calculer votre coup:

• Envisager sa renégociation de crédit immobilier dans les premières années: Un crédit immobilier Monabanq à taux fixe a un fonctionnement particulier, en effet, vous allez rembourser les intérêts de la banque essentiellement durant le premier tiers de la durée de remboursement de l’emprunt . Plus vous allez renégocier votre crédit immobilier rapidement, plus vous pourrez faire des économies. Pour vérifier cette information il vous faudra regarder votre tableau d’amortissement que Monabanq vous a remis avec votre contrat d’emprunt
• Négocier un taux d’emprunt inférieur d’au moins 0, 7%: C’est une « règle » générale néanmoins, elle est assez représentative de la réalité. En effet, si jamais vous arrivez à négocier un taux inférieur d’au moins 0, 7% de différence avec votre taux originel, dans la majeure partie des des cas l’opération sera rentable. Il ne faut pas oublier qu’il faut négocier aussi l’assurance emprunteur et les frais, néanmoins, si jamais vous avez un écart de taux plus faible on vous conseille de vous tourner vers le rachat de crédit immobilier Monabanq.
• Avoir un capital à rembourser assez important : Pour que l’opération soit intéressante, il vous faut avoir un capital à rembourser restant assez important, au moins 60 000€. En effet, les frais liés à l’opération étant élevés si jamais votre capital à rembourser est trop faible les économies que vous allez faire avec la différence de taux risque de ne pas couvrir les frais de renégociation de votre prêt immobilier Monabanq.

Les frais et pénalités liés à la renégociation d’un crédit immo Monabanq

Enfin, avant de vous dévoiler concrètement la procédure à mettre en oeuvre pour engager une renégociation avec Monabanq de votre prêt immobilier, nous allons voir à tour de rôle les différents frais à connaître et à prendre en compte lors de cette démarche. A l’inverse du rachat de crédit, Monabanq ne peut pas vous facturer d’IRA (Indemnités de Remboursement Anticipés) cependant il va falloir vous acquitter de:

• Frais de dossier: Si vous avez de bons rapports avec votre banque, que votre profil est intéressant ou que vous réalisez une négociation efficace, vous pouvez espérer être exonéré des frais de dossier en lien avec la renégociation de votre crédit immobilier Monabanq. A contrario, vous serez soit facturé de frais s’élevant à 1% du capital restant dû , ou alors, d’en moyenne un forfait à 150€.
• Pénalités de remboursement anticipé: Ces frais peuvent être évités assez facilement, car depuis quelques temps les banques font un avenant à votre contrat de crédit plutôt que de vous en faire souscrire à un nouveau. Renseignez vous auprès de votre conseiller pour les négocier.

Comment renégocier son prêt immobilier Monabanq sans changer de banque?

On passe à présent à la partie pratique de cet article, comment faire pour renégocier son crédit immobilier Monabanq? La première et principale étape consiste à prendre rendez-vous avec votre conseiller client Monabanq. Avant se rendez-vous, on vous conseille de bien préparer votre dossier . N’oubliez pas que les banques n’ont aucune obligation d’accepter cette renégociation et certaines ne laissent que peu de marge de manœuvre à leurs clients. Voici ci-dessous les éléments à intégrer à votre dossier:

• Un justificatif d’identité
• Les 3 derniers bulletins de salaire
• Les derniers relevés bancaire
• Les 3 derniers avis d’imposition
• Si vous en avez, vos justificatifs de placement ou d’épargne
• Le tableau d’amortissement et le contrat de votre crédit immobilier Monabanq actuel

Ne pas oublier l’assurance du crédit immobilier Monabanq

Dans la renégociation de votre prêt immobilier, il ne va pas falloir oublier d’intégrer à l’opération votre assurance crédit, dans les faits, sachez qu’il est aussi possible de négocier votre assurance emprunteur Monabanq. Depuis la loi Bourquin (2018) il est possible de changer d’assurance d’emprunt tous les ans, au moment de la date anniversaire du prêt. Il suffit de respecter un délai de 2 mois de préavis. C’est donc la bonne occasion pour essayer de réduire cette partie importante du budget de votre crédit. Sachez que si jamais votre banque n’accepte pas la renégociation de l’assurance emprunteur, vous pouvez changer d’assurance emprunteur Monabanq et en profiter pour aller voir la concurrence pour faire des économies conséquentes.

Quelques conseils pour une renégociation de prêt immo Monabanq réussie

Pour terminer on souhaitait vous faire un petit rappel des éléments importants et des quelques conseils supplémentaires pour que votre renégociation de crédit immobilier Monabanq soit un succès:

• Dans l’éventualité où l’entretien avec votre conseiller est un échec avant de penser au rachat de crédit immobilier vous pouvez toujours demander un rendez-vous avec le responsable d’agence .
• Souscrire à des services supplémentaires auprès de votre banque lors de la demande de renégociation, comme des offres de placements peut vous donner un argument important pour réussir votre négociation.
• Dans l’éventualité où vous le pouvez conservez votre niveau de mensualités et diminuez la durée d’emprunt. C’est de cette manière que vous ferez la meilleure opération.
• Soignez votre profil emprunteur. Avoir un profil bancaire sain est essentiel pour réussir cette négociation avec Monabanq.