Se lancer dans un achat immobilier n’est pas anodin, effectivement, vous allez probablement devoir y investir une partie importante de votre épargne et de votre temps. Il est capital de trouver le bien idéal dans lequel on se voit évoluer, mais être suivi par un organisme financier qui prendra en charge votre prêt immobilier est essentiel.

Dans la plupart des cas, avant de chercher une banque, on va surtout chercher quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 12 ans? Vous allez vous rendre compte, si vous ne le savez pas déja que le taux va varier selon les banques et de votre dossier, il sera donc très important d’accès votre recherche autour de cet indicateur. Pour vous aider dans votre procédure et à réaliser votre rêve en optimisant votre budget, on va premièrement vous expliquer comment obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 12 ans, puis, quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier suivant sa durée, et, pour finir, comment faire le choix de la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 12 ans

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Comment obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 12 ans?

Avant de vous dévoiler en détails les différents taux et ce qu’il est possible d’ espérer pour votre projet, on va tout d’abord rapidement vous montrer la procédure à mettre en oeuvre afin de réussir la recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 12 ans et que votre projet soit une réussite.

Comment est défini le taux de crédit immobilier

Effectivement, il est important de comprendre les mécanismes qui font fluctuer les taux de crédit immobilier pour appréhender le marché de façon sereine. Plus vous aurez de connaissance plus il sera facile de réussir ce projet ambitieux qui est de trouver le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 12 ans, on vous présente ici les principaux éléments qui les font évoluer.

Les facteurs bancaires qui influencent le taux pour un crédit immobilier sur 12 ans

Il faut savoir que le taux de crédit immobilier est différent pour chaque banque, il est impacté par de nombreux facteurs facteurs « externes » à votre situation. Ces facteurs vont énormément jouer sur les taux d’intérêt de base que la banque va proposer pour un crédit immobilier sur 12 ans , mais ils finiront d’être défini à l’aide de votre situation personnelle, découvrez tout d’abord les facteurs bancaires:

  • Les évolutions du marché bancaire: En effet, les banques se prêtent entre elles, à des taux variables, c’est le premier indice qui va être contrôlé pour fixer le taux spécifique à chaque banque. Il est aussi appelé le taux de marché interbancaire
  • La politique économique européenne: Un des facteurs qui impactent le plus l’évolution des courbes de taux pour un crédit immobilier sur 12 ans va être la politique de la BCE, c’est elle qui chaperonne les taux directeurs auxquels les banques vont pouvoir emprunter, une baisse de ces taux impactera à la baisse les taux de crédit immobilier alors qu’une révision à la hausse fera grimper le coût de votre projet immobilier
  • La politique commerciale de la banque: Pour finir, les banques comme toute entreprise vont faire des choix stratégiques pour améliorer leur présence sur le marché, elles peuvent donc décider de baisser leur marge afin de séduire plus de clients et effectuer plus de crédit immobilier. Ces stratégies sont habituellement des très efficace à court terme.
  • Variations des taux pour un crédit immobilier sur 12 ans suivant la localisation du bien: Comme on vient de vous l’expliquer les politiques commerciales des banques jouent fortement sur les taux qu’elles vont offrir à leurs clients. Il faut savoir que les banques n’ont pas les mêmes politiques en fonction des régions, selon la localisation de votre projet vous profiterez donc de taux différents

Les conditions personnelles qui influencent le taux pour un crédit immobilier sur 12 ans

Pour finir, pour trouver le meilleur taux d’emprunt pour un crédit immobilier sur 12 ans , il faut aussi savoir qu’en plus des conditions liées à la banque, elle va forcément analyser votre dossier et votre profil pour vous proposer un taux d’emprunt plus ou moins intéressant suivant votre santé financière, les voici:

  • La bonne gestion de votre budget: Pour évaluer votre profil, une banque va inévitablement jeter un œil à l’état de vos finances. Plus vous avez une gestion équilibrée de vos comptes plus elle vous proposera un taux intéressant car elle considère que vous êtes un client fiable
  • La nature de vos revenus: Si jamais vous avez la chance d’être fonctionnaire, vous serez considéré comme un profil fiable de par le faible risque de perte de votre emploi, si à l’inverse vous êtes autoentrepreneur, il sera déjà très difficile d’obtenir un accord de la banque mais en plus le taux sera nécessairement moins intéressant
  • Le montant de votre apport personnel: Pour finir, le montant de votre apport va impacter fortement votre taux d’intérêt pour un crédit immobilier sur 12 ans, on demande généralement un minimum du 10% de la somme empruntée, entre 20% et 30% de la somme vous aurez un taux particulièrement intéressant, et si vous passez les 30% d’apport vous pourrez disposer des taux les plus intéressants

La recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 12 ans

Pour finir, dans les dernières informations à analyser pour établir votre stratégie de recherche du meilleur taux pour un crédit immobilier sur 12 ans, il faut bien comprendre que les organismes bancaires sont multiples et que la recherche du meilleur taux d’emprunt immobilier peut rapidement devenir un travail à temps plein. Malgré tout, si vous ne prennez pas le temps de comparer toutes les offres vous risquez de choisir une offre intéressante néanmoins pas la meilleure, et cela peut se répercuter par une perte de plusieurs milliers d’euros sur votre projet, on vous présente ici les deux options à votre disposition:

  • Faire appel à un courtier qui s’occupera de trouver le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 12 ans: La première solution est de filmer appel à un courtier en crédit, ces spécialistes du secteur disposent de contacts, de compétences et d’outils performants qui vont leur permettre de trouver la meilleure offre pour votre projet, ce sera une économie en temps énorme mais il faudra prévoir en moyenne un budget de 1500€ pour qu’un courtier vous cherche le meilleur taux pour votre crédit immobilier sur 12 ans
  • Faire les démarches vous même: La seconde option est bien entendu plus énergivore, mais vous allez faire une belle économie. Dans l’hypothèse que vous avez le temps c’est la solution que l’on vous préconise. Effectivement, les démarches ne sont pas particulièrement techniques et une fois que vous avez compris la logique vous n’aurez qu’à appliquer la procédure à chaque banque. Il sera donc fundamental de préparer votre dossier, et de rentrer en contact avec chaque banque et de négocier avec elle le taux le plus intéressant pour votre crédit immobilier sur 12 ans

Quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 12 ans?

On passe maintenant à la partie qui vous intéresse probablement le plus, à savoir notre recherche du meilleur taux pour votre crédit immobilier sur 12 ans. Comme on vous le disait plus haut, ces taux fluctuent dans le temps et sont soumis à beaucoup d’indicateurs, il est donc important, si c’est envisageable que vous commencez votre recherche lorsque les signaux sont tous au vert (situation financière stable, taux d’intérêt directeur de la BCE… ). On va premièrement apprendre quel est le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 12 ans en France et pour finir, par régions. Il faut savoir que ces taux sont amenés à changer régulièrement, nous allons mettre à jour régulièrement notre base de données pour vous offrir les données les plus récentes.

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 12 ans France

On débute donc à vous dévoiler le meilleur taux d’emprunt pour un crédit immobilier sur 12 ans en France. Même si certaines banques ont des objectifs commerciaux régionaux et proposent des taux différents, le taux France est un indicateur suffisamment fiable pour avoir une idée de ce à quoi on peut prétendre pour son projet immobilier. On segmente les taux en trois parties « Bon taux », « Très bon taux », et « Excellent taux », pour atteindre un pallier supérieur il faudra que votre dossier soit très bon ou excellent, selon les conditions que l’on vous a présenté dans la partie précédente. Pour nos données nous avons eu recours à un outil dont la plupart des organismes bancaires se servent, meilleurtaux. com .

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Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 12 ans par régions

On passe désormais à notre comparatif des meilleurs taux pour crédit immobilier sur 12 ans par régions. Comme on vous le disait, certaines banques ont des succursales régionales comme la Banque Populaire, elles vont donc avoir des stratégies différentes suivant chaque région. D’autres banques nationales ont fait le choix d’adopter la même politique et de faire évoluer leur prix suivant la région dans laquelle vous voulez faire un crédit immo. Cela va donc impacter le taux moyen dans ces zones, découvrez les ci-dessous, mais notez que quoi qu’il en soit suivant la durée et la qualité de votre dossier ces taux vont évolués, vous pouvez démarcher et négocier directement avec les banques pour obtenir le meilleur taux pour un crédit immobilier sur 12 ans par région:

Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 12 ans région Paris Île de France

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Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 12 ans région Nord

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Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 12 ans région Ouest

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Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 12 ans région Sud-Ouest

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Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 12 ans région Sud-Est:

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Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 12 ans région Est:

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Meilleur taux pour un crédit immobilier sur 12 ans région Rhône-Alpes:

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Quelle est la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 12 ans?

Comme vous l’avez sûrement compris en lisant cet article, chaque projet immobilier est différent et, suivant votre profil, de votre apport, de la région dans laquelle vous voulez acheter, de vos revenus, la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 12 ans sera différente. Il est donc capital de multiplier les simulations pour trouver la meilleure banque pour un crédit immobilier sur 12 ans qui correspondra à votre projet et vos exigences. Notez aussi qu’en plus du taux il est important de regarder le montant de l’assurance emprunteur! Certaines banques vous proposeront un taux d’emprunt immobilier très intéressant mais auront une assurance emprunteur plus chère, dans certains cas le budget global d’un emprunt peut être plus alléchant avec un taux plus élevé. Ne négligez donc pas cet aspect de le choix de la meilleure banque pour votre crédit immobilier lors de l’achat de votre maison.