Vous êtes sans doute en train de réfléchir à améliorer votre stratégie d’investissement personnelle, vous avez entendu parler du PEA et vous voulez profiter de ses avantages en termes de défiscalisation, vous êtes au bon endroit! Dans cet article, nous allons vous expliquer comment ouvrir un PEA Carrefour Banque? Mais pour commencer, on va revenir brièvement sur les bases de ce compte spécifique, les avantages dont il va vous faire profiter, notre avis sur son intérêt dans une stratégie personnelle d’investissement. Après avoir découvert les bases de ce compte, on va vous expliquer toute la procédure liée à l’ouverture de ce compte, et, pour terminer, comment le fermer. A la suite de la lecture de ce guide vous aurez toutes les informations nécessaires pour prendre votre décision en connaissance de cause.

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Pourquoi ouvrir un PEA Carrefour Banque?

On démarre du coup notre dossier par vous présenter le fonctionnement du PEA Carrefour Banque, ce qu’il représente, ses caractéristiques et les avantages que vous allez avoir à y recourir.

Qu’est ce qu’un PEA Carrefour Banque?

Un PEA, Plan Epargne Action, est un compte spécial, que l’on appelle aussi enveloppe défiscalisée , il y a depuis 1992, il permet, à tout français (domicilié fiscalement en France), de « jouer à la bourse ». Effectivement, avec ce compte, vous allez pouvoir acheter et revendre des titres d’entreprises françaises, européennes ainsi que certains fonds mondiaux. Sachez qu’il n’est envisageable de posséder qu’un PEA Carrefour Banque par personne . Depuis 2014, il est aussi possible d’investir dans l’économie locale, en effet, vous pouvez dorénavant, avec un « second » PEA, qu’on appellera PEA-PME investir à hauteur de 75 000€ dans des petites et moyennes entreprises françaises.

Le PEA est composé de 2 types de compte:

  • Vous aurez un compte dit « espèces » qui aura pour fonction de transit des achats et reventes de vos actions, ce fond n’a pas de rendement ni de risque spécifique, il est uniquement ici pour vous permettre d’administrer tous les mouvements de fonds liés à votre PEA Carrefour Banque. Vous l’utiliserez donc pour régler vos frais de gestion, déposer des fonds ou reverser du dividende
  • Pour finir, vous aurez votre portefeuille d’actions , qui lui va héberger l’ensemble de vos investissements (actions et fonds), il va se remplir au fur et à mesure de vos prises de position sur les marchés boursiers

Fonctionnement du PEA Carrefour Banque

On va dorénavant vous expliquer comment fonctionne un PEA Carrefour Banque, voici les principales caractéristiques de ce compte d’actions:

  • Durée de vie 8 ans : Fiscalité intéressante à partir de 5 ans d’ancienneté, en effet, à partir de 5 ans d’ancienneté, vous serez exonéré de l’impôt sur les plus-values , il ne vous restera que les prélèvements sociaux à régler, 17, 2%. Il est donc intéressant d’ouvrir son PEA Carrefour Banque le plus tôt possible même si jamais vous ne vous en servez que dans quelques années
  • Après les 8 ans vous pourrez soit retirer votre capital, soit opter pour une rente viagère
  • Il est possible de transférer son PEA vers une autre banque
  • Un plafond de versement limité à 150 000€ , pas de limitation sur l’encours, si jamais vous faîtes des plus-values importantes vous pourrez dépasser cette somme sans problème

Notre avis sur le PEA Carrefour Banque

Comme vous l’aurez certainement compris ouvrir un PEA Carrefour Banque est principalement utile si vous avez envie d’investir sur des actions, il est néanmoins fortement recommandé d’être bien entouré pour effectuer vos achats et ventes de titres, par un Conseiller en Gestion en Patrimoine ou un Conseiller en Investissement Financier.

En ce qui concerne notre avis sur le PEA Carrefour Banque, il est un choix particulièrement utile de par sa fiscalité très avantageuse au bout d’un certain temps, malgré tout, il n’est pas accessible à tout le monde du fait que jouer sur les marchés boursiers est loin d’être chose simple. On suggère donc de n’y recourir que comme diversification de ses investissements.

On vous recommande de recourir à ce mode d’investissement que si jamais vous avez des connaissances des marchés boursiers. La volatilité des marchés engendre chaque année des milliers de désillusions et catastrophes financières… Dans l’hypothèse que vous avez les fonds mais pas les connaissances, vous pouvez déléguer la gestion d’actifs de votre PEA Carrefour Banque , trois alternatives s’offrent à vous:

  • Gestion sous mandat: Vous payez une prestation à des cabinets d’experts qui suivant votre profil pourront gérer votre stratégie d’investissement
  • Investir via des fonds de gestion: Vous n’avez pas à réfléchir à la stratégie d’investissement, uniquement à investir quelques centaines ou milliers d’euros dans des fonds qui sont spécialisés dans la gestion d’actifs
  • Recourir aux ETF: Solution abordable pour tracker des indices fortement rémunérateurs, avec cette option vos frais de gestion resteront faibles

La procédure à suivre pour ouvrir un compte PEA chez Carrefour Banque

C’est le moment de découvrir tout ce qui est lié à l’ouverture d’un PEA chez Carrefour Banque. On démarre par vous montrer les conditions d’ouverture, puis les étapes à respecter pour créer votre compte.

Les conditions d’ouverture d’un PEA Carrefour Banque

On vous présente d’abord les conditions générales d’ouverture d’un PEA Carrefour Banque.

  • Être majeur , et ne plus dépendre fiscalement de ses parents. Pour les 18-25 ans, toujours liés au foyer fiscal familial, il est possible d’ouvrir un « PEA jeune » qui sera limité à 20 000€ de versement
  • Même si on autorise 1 PEA par personne physique, il est interdit d’avoir plus de 2 PEA dans un même foyer fiscal
  • Utiliser seulement de votre PEA pour réaliser des investissements sur les marchés boursier européens

Les étapes à respecter pour finaliser l’ouverture de votre PEA Carrefour Banque

On passe maintenant aux démarches à réaliser pour concrétiser la création de votre copte PEA Carrefour Banque. Il faut savoir que contrairement à ce que l’on peut croire, ouvrir un PEA est particulièrement simple, surtout si vous le faîtes sans intermédiaire. On vous présente premièrement les démarches classiques, et ensuite rapidement comment cela se passe si jamais vous préférez être accompagné.

  • Fournir une pièce d’identité valable
  • Présenter un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Un RIB
  • Remplir le questionnaire de compétences MIF (Marchés d’Instruments Financiers), qui vise à connaître vos connaissances et expériences sur les marchés boursiers
  • En fonction du contrat, vous devrez ou non réaliser un versement minimum , ce n’est pas obligatoire par la loi
  • Attendre quelques jours l’édition de votre contrat, et le remettre signé

Dans l’hypothèse où, vous préférez être accompagné par un Conseiller de Gestion en Patrimoine(CGP) ou un Conseiller en Investissement Financier(CIF) pour ouvrir votre compte PEA Carrefour Banque, vous aurez quelques démarches en plus à réaliser en amont, les voicis:

  • Un audit patrimonial: Il aura pour objectif de faire un état des lieux de votre « richesse », connaître mieux votre profil et adapter la stratégie par rapport à vos ressources
  • Définir votre niveau de risque: Choisir la stratégie que le mandataire va appliquer par rapport à votre capital

Comment clôturer PEA Carrefour Banque?

Enfin, on passe dorénavant à la dernière partie que peut vous intéresser si jamais vous voulez changer votre PEA Carrefour Banque de banque. Comme vous le savez certainement fermer son PEA Carrefour Banque va occasionner des frais, qui seront différents en fonctions des banques et des contrats, on vous suggère de vous rapprocher de votre conseiller pour avoir plus d’informations à ce sujet.

En ce qui concerne la démarche de fermeture de votre PEA Carrefour Banque, c’est particulièrement simple, vous allez devoir en main propre ou par une lettre avec accusé de réception prévenir votre banque de votre souhait de clôture du PEA. Dans ce document vous devrez faire paraître:

  • Toutes vos informations personnelles (nom, prénom, adresse)
  • Les informations du destinataire (nom de la banque, adresse)
  • Lieu et date de rédaction du courrier
  • Objet: clôture du compte PEA (n° du compte)
  • Préciser dans le contenu votre volonté de clôturer votre compte et préciser le RIB du compte sur lequel vous voulez récupérer la somme restante si jamais il y a. Sinon versez la somme manquante pour mettre le compte en positif
  • Formule de politesse